विभिन्न अवधियों में ₹60 लाख के होम लोन के लिए EMI की जांच करें
यदि आप ₹60 लाख का होम लोन लेना चाह रहे हैं, तो देय ईएमआई राशि की जांच करना महत्वपूर्ण है। यह लोन की कुल लागत के साथ-साथ आपके वित्त पर पुनर्भुगतान के दबाव को भी प्रभावित करता है। दो प्रमुख कारक जो किस्त राशि निर्धारित करने में भूमिका निभाते हैं वे हैं ब्याज दर और अवधि।
पूर्व का निर्णय आमतौर पर लोन दाता द्वारा आपकी लोन पात्रता के आधार पर किया जाता है। इस बीच, आप अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप कार्यकाल के लिए बातचीत करने में सक्षम हो सकते हैं। लेकिन, लोन की अवधि आपकी मासिक किस्तों को कैसे प्रभावित करती है?
आइए इसे एक उदाहरण से समझते हैं| मान लीजिए कि आपके ₹60 लाख के होम लोन पर ब्याज दर 9% प्रति वर्ष निर्धारित है। इस मामले में, 10 से 30 तक की अवधि में ईएमआई इस प्रकार हो सकती है:
कार्यकाल |
ईएमआई |
30 वर्ष |
₹48,277 |
25 वर्ष |
₹50,351 |
20 वर्ष |
₹53,984 |
15 वर्ष |
₹60,856 |
10 वर्ष |
₹76,005 |
*अस्वीकरण: ऊपर उल्लिखित मान सांकेतिक हैं। आवेदन करने से पहले अपने लोनदाता के साथ वास्तविक देय ईएमआई की जांच करें।
यदि आपके होम लोन की अवधि 10 वर्ष निर्धारित है तो इसकी संभावित लागत की जांच करने के लिए निम्नलिखित तालिका पर विचार करें:
लोन राशि |
₹60 लाख |
ब्याज दर |
9% प्रति वर्ष |
लोन अवधि |
10 वर्ष |
ईएमआई |
₹76,005 |
कुल ब्याज |
₹29,84,836 |
कुल चुकौती |
₹89,84,836 |
*अस्वीकरण: ऊपर उल्लिखित मान सांकेतिक हैं। आवेदन करने से पहले अपने लोन दाता के साथ वास्तविक देय ईएमआई की जांच करें।
जबकि 20 वर्षों के लिए ₹60 लाख के होम लोन की ईएमआई कम हो सकती है, लेकिन ब्याज का भुगतान कहीं अधिक है। यहां विवरण हैं:
लोन राशि |
₹60 लाख |
ब्याज दर |
9% प्रति वर्ष |
लोन अवधि |
20 वर्ष |
ईएमआई |
₹53,984 |
कुल ब्याज |
₹66,33,708 |
कुल चुकौती |
₹1,26,33,708 |
*अस्वीकरण: ऊपर उल्लिखित मान सांकेतिक हैं। आवेदन करने से पहले अपने लोन दाता के साथ वास्तविक देय ईएमआई की जांच करें।
30 साल की अवधि वाले ₹60 लाख के होम लोन की ईएमआई और पुनर्भुगतान लागत इस प्रकार है:
लोन राशि |
₹60 लाख |
ब्याज दर |
9% प्रति वर्ष |
लोन अवधि |
30 वर्ष |
ईएमआई |
₹48,277 |
कुल ब्याज |
₹1,13,79,848 |
कुल चुकौती |
₹1,73,79,848 |
*अस्वीकरण: ऊपर उल्लिखित मान सांकेतिक हैं। आवेदन करने से पहले अपने लोन दाता के साथ वास्तविक देय ईएमआई की जांच करें।
लोन दाता |
आरंभिक ब्याज दर |
पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस |
8.50% प्रतिवर्ष |
बजाज हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड |
8.55% प्रतिवर्ष |
एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस |
8.65% प्रतिवर्ष |
आईसीआईसीआई बैंक |
9.00% प्रतिवर्ष |
श्रीराम हाउसिंग फाइनेंस |
11.50% प्रतिवर्ष |
*अस्वीकरण: दरें लोन दाता के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं
आपको ₹60 लाख के होम लोन के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए नीचे सूचीबद्ध पात्रता मानदंडों को पूरा करना चाहिए:
भारतीय नागरिकता
वेतनभोगी आवेदकों के लिए
आयु: 23 से 62 वर्ष
कार्य अनुभव: कम से कम 3 साल
स्व-रोज़गार आवेदकों के लिए
आयु: 25 से 70 वर्ष
बिजनेस विंटेज: कम से कम 5 साल
साथ ही, आपसे नीचे सूचीबद्ध दस्तावेज उपलब्ध कराने के लिए भी कहा जाएगा:
पहचान प्रमाण: आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस आदि।
निवास प्रमाण पत्र: आधार कार्ड, पासपोर्ट, उपयोगिता बिल, आदि।
आय प्रमाण:
स्व-रोजगार के लिए:
स्व-रोजगार पेशेवरों के लिए उनकी योग्यता साबित करने वाले प्रमाणपत्र
टीडीएस प्रमाणपत्र
व्यवसाय लाइसेंस विवरण
व्यवसाय की नवीनतम बैलेंस शीट, प्रमाणित सीए द्वारा ऑडिट की गई
पिछले 3 वर्षों का लाभ और हानि विवरण
पिछले 2 वर्षों की आईटीआर फाइलिंग
वेतनभोगी के लिए:
फॉर्म 16
पिछले 2 वर्षों की आईटीआर फाइलिंग
पिछले 3 महीनों की वेतन पर्चियाँ
आपको लोन दाता की आवश्यकताओं के आधार पर कुछ अतिरिक्त दस्तावेज प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है। लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपने चुने हुए लोन दाता से पात्रता और दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं का पूरा सेट पूछना सुनिश्चित करें।
आपके होम लोन की ईएमआई ₹30 लाख से ₹60 लाख के बीच ब्याज दर और आपके आवास लोन की अवधि पर निर्भर करती है। ₹30 लाख की लोन राशि और 20 वर्ष की अवधि के साथ, 8.50% की ब्याज दर पर ईएमआई ₹26,320 होगी। समान ब्याज दर और अवधि के साथ, ₹60 लाख का लोन राशि ₹52,640 होगी।
₹61 लाख की लोन राशि और 20 वर्षों की अवधि के साथ, 8.65% की ब्याज दर पर आवास लोन की ईएमआई ₹53,518 होगी। यदि लोन राशि ₹1 करोड़ है और अवधि और ब्याज दर समान रहती है, तो ईएमआई ₹87,734 होगी।
बिना किसी संपार्श्विक के ₹60 लाख का होम लोन प्राप्त करना संभव नहीं है क्योंकि धन प्राप्त करने के लिए आपको संपार्श्विक के रूप में अपना घर गिरवी रखना होगा।
ऋणदाता के आधार पर, आप 30 वर्ष तक का कार्यकाल चुन सकते हैं। याद रखें, लंबी पुनर्भुगतान अवधि का चयन करना फायदेमंद हो सकता है क्योंकि इससे ₹60 लाख के होम लोन पर ईएमआई कम हो सकती है।
इस लोन को प्राप्त करने के लिए आवश्यक न्यूनतम वेतन लोनदाता और आपके द्वारा चुनी गई अवधि पर निर्भर करेगा, क्योंकि यह आपकी ईएमआई को प्रभावित करता है। उदाहरण के लिए, यदि आप 8.65% की ब्याज दर के साथ 10-वर्षीय होम लोन चुनने का निर्णय लेते हैं, तो आपकी ईएमआई ₹74,874 होगी।
ऐसे मामले में, आपको आसानी से लोन के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए कम से कम ₹1.5 लाख की आय बनाए रखने की आवश्यकता होगी। ऐसा इसलिए है क्योंकि लोनदाता आपके लोन -से-आय अनुपात को 50% या उससे कम रखना पसंद करते हैं।
हां, कम क्रेडिट स्कोर होने पर भी ₹60 लाख का होम लोन पाना संभव है। हालांकि, ऐसे मामलों में, अधिकांश ऋणदाता उच्च ब्याज दरों या सीमित पुनर्भुगतान विकल्पों की पेशकश करते हैं। इस प्रकार, आपकी लोन पात्रता को बढ़ावा देने और आपकी आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं के अनुरूप लोन प्रस्ताव प्राप्त करने के लिए एक अच्छा स्कोर होना आवश्यक है।