होम लोन के लिए पात्रता मानदंड और आवश्यक दस्तावेज

क्या आप होम लोन लेना चाहते हैं लेकिन यह नहीं जानते कि शुरुआत कैसे करें? खैर, पहला कदम यह जांचना है कि आप लोन के लिए योग्य हैं या नहीं। विभिन्न लोनदाताओं द्वारा निर्धारित मानदंडों की जांच करें और आकलन करें कि आप इन्हें कितनी अच्छी तरह पूरा कर सकते हैं। इससे आपको शीघ्र अप्रूवल और बेहतर लोन की शर्तें प्राप्त करने में मदद मिलेगी। इनमें उच्च लोन राशि, कम ब्याज दरें और लचीले पुनर्भुगतान के विकल्प शामिल हो सकते हैं। आइए होम लोन के लिए पात्रता आवश्यकताओं को और विस्तार से समझें।

होम लोन के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको आमतौर पर निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करना आवश्यक है:

1. वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए:

• आपकी उम्र 23 से 62 साल के बीच होनी चाहिए।
• आपके पास कम से कम 3 साल का कार्य अनुभव (वर्क एक्सपीरियंस) होना चाहिए।
• आपकी मासिक आय कम से कम ₹10,000 होनी चाहिए।

2. स्व-रोज़गार वाले व्यक्तियों के लिए:

• आपकी उम्र 25 से 70 साल के बीच होनी चाहिए।
• बिजनेस विंटेज कम से कम 5 साल का होना चाहिए ।
• आपका सालाना टर्नओवर कम से कम ₹2 लाख होना चाहिए।

3. अन्य सामान्य मानदंड:

• आपको भारतीय नागरिक होना चाहिए।
• आपका सिबिल स्कोर 750 या उससे अधिक होना चाहिए।
• आप जो संपत्ति खरीदना चाहते हैं वह निम्नलिखित में से किसी एक प्रकार की होनी चाहिए:
  • पूरा प्रोजेक्ट
  • निर्माणाधीन परियोजना (अंडर-कंस्ट्रक्शन प्रोजेक्ट)
  • रेजिडेंशियल प्रोजेक्ट के निर्माण हेतु भूमि/प्लॉट 

होम लोन के लिए पात्रता मानदंड एक ऋणदाता से दूसरे ऋणदाता में भिन्न हो सकते हैं। इसलिए, लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपने चुने हुए लोनदाता की आवश्यकताओं की जांच करें।

होम लोन के लिए आवेदन करने के लिए, आपको कुछ सामान्य डॉक्युमेंट्स जमा करने होंगे:

• विधिवत भरा और हस्ताक्षरित होम लोन का आवेदन पत्र
• आईडी प्रमाण: निम्नलिखित में से कोई एक
  • आधार कार्ड 
  • मतदाता पहचान पत्र
  • पैन कार्ड
  • पासपोर्ट
  • ड्राइविंग लाइसेंस
• निवास प्रमाण पत्र: निम्नलिखित में से कोई एक
  • आधार कार्ड 
  • मतदाता पहचान पत्र
  • बैंक पासबुक
  • राशन कार्ड
  • पासपोर्ट
  • उपयोगिता बिल (टेलीफोन बिल, बिजली बिल, पानी बिल, गैस बिल)
  • इंश्योरेंस पॉलिसी की रसीद
  • आवेदक के पते की पुष्टि करने वाले किसी मान्यता प्राप्त सार्वजनिक प्राधिकारी (पब्लिक अथॉरिटी) का पत्र
• आयु प्रमाण: निम्नलिखित में से कोई एक
  • आधार कार्ड 
  • पैन कार्ड
  • पासपोर्ट
  • बर्थ सर्टिफिकेट 
  • कक्षा 10वीं की मार्कशीट
  • बैंक पासबुक
  • ड्राइविंग लाइसेंस
• आय प्रमाण:
  • वेतनभोगी आवेदकों के लिए - 
    • फॉर्म 16
    • नियोक्ता से प्रमाणित पत्र
    • पिछले 2 महीनों की वेतन पर्ची
    • मूल्यांकन/पदोन्नति पत्र
    • पिछले 3 वर्षों का आयकर रिटर्न (आईटीआर)।
    • निवेश प्रमाण (यदि कोई हो) जैसे एफडी, शेयर आदि।

• स्व-रोज़गार आवेदकों के लिए - 
  • पिछले 3 वर्षों का आईटीआर
  • बिज़नेस लाइसेंस का डिटेल 
  • कंपनी/फर्म की बैलेंस शीट और प्रॉफिट और लॉस अकाउंट स्टेटमेंट (चार्टर्ड अकाउंटेंट द्वारा विधिवत अटेस्टेड )
  • प्रोफेशनल प्रैक्टिस का लाइसेंस (डॉक्टरों, कंसल्टेंट्स आदि के लिए)
  • प्रतिष्ठान का रजिस्ट्रेशन प्रमाण पत्र (दुकानों, कारखानों और अन्य प्रतिष्ठानों के लिए लागू)
  • बिज़नेस के पते का प्रमाण

• प्रॉपर्टी के दस्तावेज जैसे सेल्स एग्रीमेंट, अलॉटमेंट लेटर, आदि।

इनके साथ-साथ, आपसे कुछ अन्य दस्तावेज भी उपलब्ध कराने के लिए कहा जा सकता है। आवश्यक दस्तावेज की पूरी सूची प्राप्त करें और उन्हें पहले ही एकत्रित कर लें। इसके परिणामस्वरूप आवेदन प्रक्रिया आसान हो जाती है। 

यहां उन सभी प्रॉपर्टी दस्तावेज की एक विस्तृत सूची दी गई है, जिन्हें आपको होम लोन के लिए आवेदन करते समय जमा करने के लिए कहा जा सकता है:

• यदि संपत्ति किसी सहकारी समिति में स्थित है तो डीड ऑफ़ सेल या सेल्स एग्रीमेंट या शेयर सर्टिफिकेट (मूल)
• बिल्डिंग और भूमि के लिए भुगतान किए गए टैक्स की रसीदें, कब्जे का प्रमाण पत्र (सर्टिफकेट ऑफ़ पोस्सेशन), और रेवेन्यू अथॉरिटीज से संपत्ति के स्थान का प्रमाणित स्केच
• सोसायटी/हाउसिंग बोर्ड/प्राइवेट बिल्डर से अलॉटमेंट लेटर
• फ्लैट खरीद के मामले में एडवांस पेमेंट की रसीदें।
• पिछले 12 या 30 वर्षों को शामिल करते हुए नॉन-एंकमब्रेंस सर्टिफिकेट।
• लैंड टैक्स पेमेंट की रसीद और रेवेन्यू अथॉरिटीज द्वारा जारी सर्टिफकेट ऑफ़ पोस्सेशन
• स्वीकृत भवन योजना (फ्लैट खरीद के लिए फ्लोर प्लान दिखा रहा है)
• यूएलसी एक्ट, 1976 के तहत जारी मूल अनापत्ति प्रमाणपत्र (एनओसी)।
• यदि कृषि भूमि का परिवर्तन किया जा रहा है तो संबंधित आदेश की प्रति
• बिल्डर/हाउसिंग सोसाइटी से नो ऑब्जेक्शन सर्टिफिकेट (एनओसी)।
• निर्माण लागत का विस्तृत अनुमान
• इन्स्टालमेन्ट रेमिटेंस के लिए सोसायटी/बिल्डर/हाउसिंग बोर्ड से उनके बैंक और खाते के विवरण का उल्लेख करने वाला पत्र
• स्टैंडर्ड फॉर्मेट के अनुसार एक वकील से रिपोर्ट
• एंपैनल्ड वैल्युअर द्वारा स्टैंडर्ड फॉर्मेट में संपत्ति के मूल्यांकन को बताने वाली रिपोर्ट
• प्रॉपर्टी के मूल दस्तावेज एकत्र करने के लिए पावर ऑफ अटॉर्नी 
• उधारकर्ता की मृत्यु की स्थिति में:
  • कानूनी उत्तराधिकारी/नॉमिनी से प्रॉपर्टी के दस्तावेज सौंपने का अनुरोध करने वाला पत्र।
  • प्रॉपर्टी के दस्तावेज सौंपने के लिए कानूनी उत्तराधिकारियों/नॉमिनीस को अधिकार छोड़ने का पत्र ।

होम लोन प्राप्त करने की आपकी संभावनाओं को बेहतर बनाने के कई तरीके हैं। यहां कुछ चीजें हैं जो आप अपनी लोन पात्रता में सुधार के लिए कर सकते हैं:

• सह-आवेदक के रूप में परिवार के किसी सदस्य को जोड़ें।

• एक प्रभावी पुनर्भुगतान योजना बनाएं। 

• सुनिश्चित करें कि आपकी नियमित आय और स्थिर वित्त हो।

• आय के किसी भी अतिरिक्त स्रोत का विवरण प्रदान करें।

• अपने वेतन के विभिन्न घटकों का रिकॉर्ड बनाए रखें, जैसे:
  1. इन्सेन्टिव्स
  2. बोनस
  3. वन-ऑफ मॉनेटरी कॉम्पेन्सेशन

• विवाद उठाएं और अपनी सिबिल रिपोर्ट में त्रुटियों को ठीक करें। (आमतौर पर, विसंगतियों को हल करने में क्रेडिट ब्यूरो को 30-45 दिनों के बीच का समय लगता है)

• वित्तीय दायित्वों के लिए समय पर भुगतान करके और बकाया न होने पर एक मजबूत क्रेडिट हिस्ट्री बनाएं।

अपने  होम लोन की पात्रता को बढ़ाकर, आप आसानी से अपने सपनों का घर खरीदने के लिए होम लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले इन शर्तों की जांच कर लें और अपने नियंत्रण में विभिन्न कारकों को बेहतर बनाने की दिशा में काम करना शुरू कर दें।