होम लोन पर इंटरेस्ट रेट

होम लोन के लिए आवेदन करते समय, आप निश्चित या फ्लोटिंग ब्याज दर का विकल्प चुन सकते हैं। पहला, जैसा कि नाम से पता चलता है, पहले से तय होता है और पूरे लोन अवधि के दौरान समान रहता है। वहीं, अगर आप फ्लोटिंग ब्याज चुनते हैं तो दर तिमाही आधार पर संशोधित की जाएगी। यह रेपो रेट और अन्य आर्थिक कारकों के आधार पर होगा.

होम लोन ब्याज दर में दो घटक होते हैं: आधार और मार्क अप दरें। अपने होम लोन के बकाया ब्याज का भुगतान करते समय, आप इन चरों के संयोजन का भुगतान करेंगे, यानी, प्रभावी ब्याज दर (ईआईआर) = आधार दर + मार्क अप।

आधार दर सभी रिटेल लोन्स  पर लगाई जाने वाली मानक दर है और ऋणदाता की नीति के अनुसार बदलती रहती है। मार्क अप दर लोन देने वाली संस्था का लाभ मार्क अप है और प्रत्येक प्रकार के ऋण और ऋणदाता के लिए भिन्न होता है।

आप अपने होम लोन की ब्याज दरों को कई तरीकों से कम कर सकते हैं। अपनी क्रेडिट रेटिंग और स्कोर बढ़ाने से आपको स्वस्थ क्रेडिट व्यवहार दिखाने में मदद मिल सकती है। इससे ऋणदाता आपको प्रतिस्पर्धी दरों की पेशकश कर सकते हैं। 

ब्याज सब्सिडी पाने के लिए आप सरकार द्वारा संचालित आवास योजनाओं जैसे प्रधानमंत्री आवास योजना (पीएमएवाई) के लिए भी आवेदन कर सकते हैं।  यदि आपके पास मौजूदा होम लोन  है तो यह होम लोन बैलेंस ट्रांसफर सुविधा आपको कम दरों तक पहुंचने में भी मदद कर सकता है।

मानक एनबीएफसी या बैंक होम लोन की ब्याज दरें संस्था द्वारा उनकी नीति, बाजार के रुझान और आरबीआई की दरों के आधार पर तय की जाती हैं। यह आपके क्रेडिट प्रोफ़ाइल और लोन शर्तों पर भी निर्भर है।

फ्लोटिंग होम लोन ब्याज दरें वे हैं जो आपके पुनर्भुगतान अवधि के दौरान बदलती हैं। आपकी फ्लोटिंग दर में बदलाव तब होता है जब ऋणदाता की ब्याज दर में बदलाव होता है।

उच्च लोन टू वैल्यू रेश्यो  (एलटीवी) अनुपात आम तौर पर इंगित करता है कि लोन राशि घर की अधिकांश खरीद को पूरा करती है। इससे ऋणदाता द्वारा उठाया जाने वाला जोखिम बढ़ जाता है क्योंकि यदि उधारकर्ता चूक करता है, तो ऋणदाता को काफी नुकसान होगा।

आवेदन करने से पहले होम लोन की ब्याज दर राशि की गणना करने के लिए, आप होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। लोन के लिए आवेदन करने से पहले इसका उपयोग करें, और पूर्ण और विस्तृत विवरण के लिए परिशोधन अनुसूची की जांच करें। 

याद रखें कि कैलकुलेटर का उपयोग करके आपको जो परिणाम मिलेगा वह एक अनुमान होगा और जब आप भुगतान करना शुरू करेंगे तो बदल सकता है। हालांकि, आप दरों की तुलना करने और सर्वोत्तम विकल्प चुनने के लिए टूल का उपयोग कर सकते हैं।

हां, अधिकांश ऋणदाता आपको निश्चित होम लोन  ब्याज दर से फ्लोटिंग दर पर स्विच करने की अनुमति देते हैं और इसके विपरीत भी। ध्यान दें कि आपको इसके लिए न्यूनतम शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है।

हां, आयकर अधिनियम की धारा 24 के तहत, आप एक वित्तीय वर्ष में होम लोन  पर भुगतान किए गए ब्याज के लिए अपनी आय से ₹2 लाख तक की कटौती का दावा कर सकते हैं।