होम लोन ब्याज दर

बजाज मार्केट्स पर ऋणदाताओं द्वारा दी जाने वाली नवीनतम होम लोन ब्याज दरों की जांच करें।

जबकि एक व्यवहार्य लोन प्रस्ताव आपको अपने सपनों का घर खरीदने या बनाने में मदद कर सकता है, वर्तमान होम लोन ब्याज दरों और संबंधित शुल्कों को जानना आवश्यक है। इस जानकारी के साथ, आप अपने बजट की प्रभावी ढंग से योजना बना सकते हैं और एक किफायती रिपेमेंट योजना पर निर्णय ले सकते हैं। बजाज मार्केट्स पर, आप केवल 8.50% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली सर्वोत्तम होम लोन ब्याज दरें प्राप्त कर सकते हैं।

नवीनतम होम लोन ब्याज दरें

यहां बजाज मार्केट्स के साथ साझेदारी करने वाले विभिन्न ऋणदाताओं की वर्तमान होम लोन ब्याज दरों और शुल्कों की एक सूची दी गई है।

ऋणदाता	आरंभिक ब्याज दर	प्रोसेसिंग शुल्क
पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस	8.50% प्रतिवर्ष	0.50% तक + जीएसटी
बजाज हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड	8.55% प्रतिवर्ष	लोन राशि का 7% तक
एल एंड टी फाइनेंस	8.60% प्रतिवर्ष	लोन राशि का 3% तक + जीएसटी
एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस	8.65% प्रतिवर्ष	लोन राशि का 0.50% तक + जीएसटी
होम फर्स्ट फाइनेंस कंपनी	9.50% प्रतिवर्ष	₹9,990 - ₹24,990 + जीएसटी
आईसीआईसीआई बैंक	9.00% प्रतिवर्ष	लोन राशि का 2% तक या ₹1,500 जो भी अधिक हो
कोटक महिंद्रा बैंक	9.00% प्रतिवर्ष	लोन राशि का 1% तक + लागू कर
शुभम् हाउसिंग फाइनेंस	10.90% प्रतिवर्ष	₹1,500/- + लोन राशि का 3%
श्रीराम हाउसिंग फाइनेंस	11.50% प्रतिवर्ष	लोन राशि का 2.5% तक और लागू कर
वृद्धि होम फाइनेंस	12.00% प्रतिवर्ष	2% + जीएसटी
इंडिया शेल्टर	13% प्रति वर्ष	लोन राशि का 3% तक + जीएसटी
साउथ इंडियन बैंक	8.50% प्रतिवर्ष	लोन राशि का 0.50%. न्यूनतम ₹10,000 और अधिकतम ₹50,000 के अधीन
सम्मान कैपिटल	8.75% प्रतिवर्ष	लोन राशि का 1% तक + जीएसटी

*अस्वीकरण: उल्लिखित दरें ऋणदाता के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं।

होम लोन पर ब्याज की गणना कैसे करें ?

अपने होम लोन पर लगने वाले ब्याज की गणना करने के लिए, आप नीचे दिए गए फॉर्मूले का उपयोग कर सकते हैं:

Interest = (Loan Amount x Interest Rate x Tenure)/100

आइए इसे एक उदाहरण की मदद से बेहतर समझते हैं। मान लीजिए कि आपने 20 साल की अवधि के लिए ₹50 लाख का होम लोन लिया है। लोन के लिए ब्याज दर 8.50% प्रति वर्ष है। इस मामले में, लोन पर ब्याज शुल्क होगा:

Interest = (5000000 x 8.50 x 20) / 100

= 8500000000 / 100

= ₹8500000

आपके लोन पर लगाया जाने वाला ब्याज मुख्य रूप से ऋण की ब्याज दर पर निर्भर करता है। आपकी लोन पात्रता के आधार पर, आपको एक प्रभावी ब्याज दर (ईआईआर) की पेशकश की जाती है। आइए देखें कि ऋणदाता इस दर की गणना कैसे करते हैं।

पहले, होम लोन की ब्याज दर की गणना निम्नलिखित फॉर्मूले की मदद से की जाती थी:

Effective Interest Rate = Base Rate + Markup

आधार दर आरबीआई और दुनिया भर के अन्य केंद्रीय बैंकों द्वारा निर्धारित न्यूनतम दर है जिसका उपयोग वित्तीय संस्थान अपने ग्राहकों को पैसा उधार देने के लिए करते हैं। इस बीच, मार्कअप एक छोटा प्रतिशत है जिसे ऋणदाता द्वारा लोन लागत और उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति को समायोजित करने के लिए समायोजित किया जा सकता है। मार्कअप ऋणदाता द्वारा उनके द्वारा चुने गए ऋण के प्रकार के अनुसार तय किया जाता है। इस दर को आधार दर में जोड़ा जाता है, जिसके परिणामस्वरूप प्रभावी ब्याज दर प्राप्त होती है जो ऋण पर ली जाती है।

हालांकि, अप्रैल 2016 में, RBI ने इसकी शुरुआत की निधि आधारित उधार दर (एमसीएलआर) की सीमांत लागत। एमसीएलआर की गणना करने का सूत्र इस प्रकार है:

MCLR = Marginal Cost of Funds + Negative Carry on Cash Reserve Ratio + Operating Costs + Tenure Premium

जैसा कि सूत्र में देखा गया है, एमसीएलआर उधारदाताओं द्वारा वहन की जाने वाली सभी परिचालन और अन्य अतिरिक्त लागतों का हिसाब रखता है। यह सुनिश्चित करता है कि ब्याज दर ऋणदाता और उधारकर्ता दोनों के लिए उचित है। इससे गणना के लिए उपयोग की जाने वाली आधार दर को प्रतिस्थापित करके ब्याज दरों की गणना करने का तरीका बदल गया। आरबीआई नियमों और नीतियों में बदलाव के अनुसार एमसीएलआर-आधारित दरों को नियमित रूप से संशोधित किया जाता है। यह उधारकर्ता को अधिक पारदर्शिता प्रदान करता है। एमसीएलआर उधारकर्ता द्वारा चुने गए कार्यकाल के आधार पर भिन्न होता है और आम तौर पर पूर्व आधार दरों से कम होता है।

होम लोन ब्याज दरों के प्रकार

होम लोन की ब्याज दरें दो प्रकार की होती हैं जिनके बारे में आपको पता होना चाहिए:

1. निश्चित ब्याज दर

निश्चित ब्याज दर आपके ऋणदाता द्वारा लोन अवधि की शुरुआत में निर्धारित की जाती है। यह दर संपूर्ण रिपेमेंट अवधि के दौरान स्थिर रहती है। अपने लोन भुगतान की योजना बनाना और बजट बनाना आसान हो जाता है क्योंकि ब्याज शुल्क अवधि के दौरान समान रहता है और ईएमआई भी समान रहती है। इससे लोन रिपेमेंट में स्थिरता और पूर्वानुमेयता की भावना आती है। इससे पूर्व भुगतान और फोरक्लोजर की योजना बनाना आसान हो जाता है। यह कम जोखिम उठाने की क्षमता वाले लोगों के लिए फायदेमंद है।

2. फ्लोटिंग ब्याज दर

फ्लोटिंग ब्याज दर गतिशील होती है और व्यापक आर्थिक स्थितियों में बदलाव के आधार पर इसे नियमित रूप से संशोधित किया जाता है। यह दर रेपो रेट या एमसीएलआर जैसी बेंचमार्क दर से जुड़ी होती है। जैसे-जैसे ये दरें बदलती हैं, वैसे-वैसे आपके ऋण की ब्याज दर भी बदलती है। इस ब्याज दर का फायदा यह है कि यह तय दर से कम है। इसके अतिरिक्त, यदि बाजार का रुझान अनुकूल है, तो दर में और गिरावट आ सकती है, जिससे ब्याज शुल्क कम होगा, जिससे आपको अपनी ईएमआई पर पैसे बचाने में मदद मिलेगी। हालांकि, मुद्रास्फीति और मंदी के दौरान दर के निर्धारित दर से अधिक होने का जोखिम भी बना रहता है। इस प्रकार, फ्लोटिंग ब्याज दर का चयन करते समय बाजार के रुझानों पर कड़ी नजर रखना और उन पर लगातार नजर रखना महत्वपूर्ण है।

यदि आप अपने होम लोन की ब्याज दर का प्रकार बदलना चाहते हैं, तो आप न्यूनतम शुल्क पर ऐसा कर सकते हैं। इससे आपको रणनीतिक रूप से अधिक बचत करने और दोनों प्रकार की ब्याज दरों के लाभों का आनंद लेने में मदद मिल सकती है। अधिक जानकारी के लिए अपने ऋणदाता से संपर्क करें।

आपके होम लोन की ब्याज दर को प्रभावित करने वाले कारक

यहां ऐसे कारक हैं जो आपके होम लोन की ब्याज दरों पर बड़ा प्रभाव डाल सकते हैं:

क्रेडिट स्कोर

ऋणदाता आमतौर पर क्रेडिट स्कोर की मदद से आपके क्रेडिट और रिपेमेंट इतिहास का आकलन करते हैं। अधिकांश ऋणदाता आपकी साख की जांच के लिए ट्रांसयूनियन सिबिल द्वारा जारी स्कोर पर विचार करते हैं। 750 या अधिक का सिबिल स्कोर आपकी लोन पात्रता को बढ़ा सकता है, जिससे आप कम ब्याज दर का लाभ उठा सकते हैं।

लोन राशि

लोन राशि जितनी कम होगी, ऋणदाता के लिए लोन से संबंधित जोखिम उतना ही कम होगा। यह आमतौर पर ऋणदाता को आपको कम ब्याज दरों की पेशकश करने के लिए प्रोत्साहित करता है। इसलिए, केवल उतनी ही राशि उधार लेने पर विचार करें जिसकी आपको आवश्यकता है और जिसे आप आसानी से चुका सकें।

ब्याज दर प्रकार

यदि आप फ्लोटिंग ब्याज दर चुनते हैं, तो दी जाने वाली दर आमतौर पर निश्चित ब्याज दर से कम होती है। इससे आपको अपने लोन पर ब्याज शुल्क बचाने में मदद मिल सकती है। हालांकि, ध्यान रखें कि फ्लोटिंग ब्याज दर बाजार दरों में उतार-चढ़ाव के कारण परिवर्तन के अधीन है। मुद्रास्फीति या किसी अन्य आर्थिक संकट की स्थिति में वे निर्धारित दर से आगे निकल सकते हैं। इस प्रकार, ब्याज दर चुनने से पहले बाजार दरों और रुझानों पर बारीकी से नजर रखना आवश्यक है। ब्याज दर के प्रकार का चयन करने से पहले लोन की कुल संभावित लागत का पूरी तरह से आकलन करना सुनिश्चित करें।

आय एवं रोजगार

स्थिर आय होने से पता चलता है कि आपके पास आवश्यक पुनर्भुगतान क्षमता है, जिससे ऋणदाता कम ब्याज दर की पेशकश करने के लिए अधिक इच्छुक हो जाता है। इसी तरह, स्थिर रोजगार होने से ऋणदाता को आपके आय स्रोत का आश्वासन मिलता है जिससे आपको अनुकूल लोन शर्तें प्राप्त करने में मदद मिलती है।

लिंग

महिलाओं को होम लोन पर रियायतें और कम ब्याज दरें मिलने की संभावना है। इससे आपको अपने ऋण की कुल रिपेमेंट लागत पर बड़ी बचत करने में मदद मिल सकती है। आप स्टाम्प ड्यूटी शुल्क पर भी छूट पा सकते हैं जिससे अतिरिक्त बचत होती है।

होम लोन ब्याज दर क्या है ?

होम लोन की ब्याज दर लोन लेने की लागत है। यह ऋणदाता द्वारा ली जाने वाली मूल राशि पर लागू होने वाला प्रतिशत है। सरल शब्दों में, ब्याज दरें आपकी उधार लेने की लागत तय करती हैं।

विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी की होम लोन की ब्याज दरें उनकी नीति, उनके द्वारा अपनाई जाने वाली बेंचमार्क दर और अन्य कारकों के आधार पर भिन्न होती हैं।

होम लोन पर ली जाने वाली विभिन्न प्रकार की ब्याज दरें क्या हैं ?

होम लोन के लिए आवेदन करते समय, आप निश्चित या फ्लोटिंग ब्याज दर का विकल्प चुन सकते हैं। पहला, जैसा कि नाम से पता चलता है, पहले से तय होता है और पूरे लोन अवधि के दौरान समान रहता है। वहीं, अगर आप फ्लोटिंग ब्याज चुनते हैं तो दर तिमाही आधार पर संशोधित की जाएगी। यह रेपो रेट और अन्य आर्थिक कारकों के आधार पर होगा|

ब्याज दर की गणना कैसे करें ?

होम लोन ब्याज दर में दो घटक होते हैं: आधार और मार्कअप दरें। अपने होम लोन के बकाया ब्याज का भुगतान करते समय, आप इन चरों के संयोजन का भुगतान करेंगे, यानी, प्रभावी ब्याज दर (ईआईआर) = आधार दर + मार्कअप।

आधार दर सभी खुदरा लोन पर लगाई जाने वाली मानक दर है और ऋणदाता की नीति के अनुसार बदलती रहती है। मार्कअप दर लोन देने वाली संस्था का लाभ मार्कअप है और प्रत्येक प्रकार के ऋण और ऋणदाता के लिए भिन्न होता है।

होम लोन की ब्याज दरें कैसे कम करें ?

आप अपने होम लोन की ब्याज दरों को कई तरीकों से कम कर सकते हैं। अपनी क्रेडिट रेटिंग और स्कोर बढ़ाने से आपको स्वस्थ क्रेडिट व्यवहार दिखाने में मदद मिल सकती है। इससे ऋणदाता आपको प्रतिस्पर्धी दरों की पेशकश कर सकते हैं।

ब्याज सब्सिडी पाने के लिए आप सरकार द्वारा संचालित आवास योजनाओं जैसे प्रधानमंत्री आवास योजना (पीएमएवाई) के लिए भी आवेदन कर सकते हैं। यदि आपके पास मौजूदा होम लोन है तो आपको कम दरों में होम लोन बैलेंस ट्रांसफर सुविधा तक पहुंचने में भी मदद मिल सकती है।

होम लोन की ब्याज दर कैसे तय की जाती है ?

मानक एनबीएफसी या बैंक होम लोन की ब्याज दरें संस्था द्वारा उनकी नीति, बाजार के रुझान और आरबीआई की दरों के आधार पर तय की जाती हैं। यह आपके क्रेडिट प्रोफ़ाइल और ऋण शर्तों पर भी निर्भर है।

होम लोन पर फ्लोटिंग ब्याज दर क्या है ?

फ्लोटिंग होम लोन ब्याज दरें वे हैं जो आपके रिपेमेंट अवधि के दौरान बदलती हैं। आपकी फ्लोटिंग दर में बदलाव तब होता है जब ऋणदाता की ब्याज दर में बदलाव होता है।

होम लोन देने का जोखिम लोन-से-मूल्य (एलटीवी) अनुपात से कैसे जुड़ा है ?

उच्च लोन-से-मूल्य (एलटीवी) अनुपात आम तौर पर इंगित करता है कि लोन राशि घर की अधिकांश खरीद को पूरा करती है। इससे ऋणदाता द्वारा उठाया जाने वाला जोखिम बढ़ जाता है क्योंकि यदि उधारकर्ता चूक करता है, तो ऋणदाता को काफी नुकसान होगा।

मैं अपने हाउस लोन पर देय कुल ब्याज की जांच कैसे कर सकता हूं ?

आवेदन करने से पहले होम लोन की ब्याज दर राशि की गणना करने के लिए, आप होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। लोन के लिए आवेदन करने से पहले इसका उपयोग करें, और पूर्ण और विस्तृत विवरण के लिए परिशोधन अनुसूची की जांच करें।

याद रखें कि कैलकुलेटर का उपयोग करके आपको जो परिणाम मिलेगा वह एक अनुमान होगा और जब आप भुगतान करना शुरू करेंगे तो बदल सकता है। हालांकि, आप दरों की तुलना करने और सर्वोत्तम विकल्प चुनने के लिए टूल का उपयोग कर सकते हैं।

क्या मैं अपने होम लोन अवधि के दौरान फिक्स और फ्लोटिंग ब्याज दरों के बीच स्विच कर सकता हूं ?

हां, अधिकांश ऋणदाता आपको निश्चित होम लोन ब्याज दर से फ्लोटिंग दर पर स्विच करने की अनुमति देते हैं और इसके विपरीत भी। ध्यान दें कि आपको इसके लिए न्यूनतम शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है।