अपने मौजूदा होम लोन पर ऑनलाइन हाउसिंग लोन टॉप-अप प्राप्त करें
टॉप-अप लोन आपको बैंक से पहले से उधार दी गई राशि से अधिक धन उधार लेने की अनुमति देता है। यदि आप उस घर का रिन्यूअल करना चाहते हैं जिसे आप खरीदने की योजना बना रहे हैं या यदि आप अपना मन बदलते हैं और एक ऐसा घर खरीदने का फैसला करते हैं जिसकी कीमत थोड़ी अधिक है, तो आप होम लोन टॉप-अप का लाभ उठा सकते हैं।
होम लोन टॉप-अप आपको घर के पंजीकरण शुल्क, ब्रोकरेज या मेंटेनेंस शुल्क जैसे खर्चों का ख्याल रखने में भी मदद कर सकता है यदि आपने शुरू में उधार ली गई राशि उन्हें कवर नहीं कर सकती है। आपके होम लोन पर टॉप-अप लेने के कई फायदे हैं।
निम्न संभावित ब्याज दरें जिन पर आप शीर्ष भारतीय ऋणदाताओं से होम लोन पर टॉप-अप प्राप्त कर सकते हैं:
ऋणदाता का नाम |
आरंभिक गृह ऋण शीर्ष ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
Bajaj Housing Finance Limited |
8.50% |
PNB Housing Finance |
8.50% |
ICICI Bank |
9.00% |
Home First Finance Company |
9.50% |
Union Bank of India |
8.50% |
HDFC Bank |
7.20% |
SBI |
7.05% |
Axis Bank |
7.70% |
Bank of Baroda |
7.45% |
Citi Bank |
6.75% |
Maharashtra Bank |
7.55% |
होम लोन टॉप-अप के लाभ नीचे दिए गए हैं:
आप अपने लिए पहले से लागू ब्याज दर पर होम लोन टॉप-अप का लाभ उठा सकते हैं। या, आप इसे कम उधार दर पर प्राप्त कर सकते हैं।
होम लोन के तौर पर ली गई रकम का इस्तेमाल आप अपने घर के रिन्यूअल से लेकर पंजीकरण/लेन-देन शुल्क की देखभाल तक विभिन्न चीजों के लिए कर सकते हैं।
आप जिस बैंक से इसे लेते हैं उसके आधार पर, आप टॉप-अप धन का उपयोग व्यक्तिगत और व्यावसायिक खर्चों के लिए भी कर सकते हैं।
यदि आप टॉप-अप धन का उपयोग सख्ती से निर्माण या रिन्यूअल उद्देश्यों के लिए करते हैं, तो आप Income Tax Act 1961 की विभिन्न धाराओं के तहत कर लाभ का दावा कर सकते हैं।
यह देखते हुए कि आप टॉप-अप के लिए एक ही ऋणदाता के साथ काम कर रहे होंगे, आपकी स्वीकृति अपेक्षाकृत जल्दी और आसानी से मिल जाएगी।
कोई भी उधारकर्ता जो अपनी होम लोन बैलेंस ट्रांसफर सुविधा का लाभ उठाना चाहता है,टॉप-अप लोन सुविधा का लाभ उठा सकते हैं।
वेतनभोगी और स्व-रोज़गार दोनों ही व्यक्ति लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं, बशर्ते वे टॉप-अप लोन पात्रता मानदंडों को पूरा करते हों।
छह महीने की स्पष्ट EMI चुकौती के साथ मौजूदा होम लोन उधारकर्ता (न्यूनतम 1 EMI बाउंस के मामले में लचीलेपन की पेशकश की जाती है)।
जिन आवेदकों के पास होम लोन बैलेंस ट्रांसफर अप्रूवल है,1 वर्ष के स्पष्ट पुनर्भुगतान रिकॉर्ड के साथ अनुरोध करें
यह देखते हुए कि आप मौजूदा होम लोन उधारकर्ता की हैसियत से होम लोन टॉप-अप ले रहे हैं, आपको कोई और दस्तावेज़ जमा करने की ज़रूरत नहीं होगी क्योंकि ऋणदाता पहले से ही आपकी प्रोफ़ाइल से परिचित है। कुछ मामलों में, आपको यह साबित करने के लिए केवल आय प्रमाण जमा करना होगा कि आप उधार ली गई अतिरिक्त धनराशि का भी भुगतान कर सकते हैं।
टॉप-अप होम लोन के लिए आवेदन करना एक सीधी प्रक्रिया है। आप निम्नलिखित दो तरीकों में से एक चुन सकते हैं:
उस बैंक शाखा में जाएं जहां वर्तमान में आपका होम लोन खाता है और सीधे टॉप-अप लोन के लिए आवेदन करें।
बैंक की वेबसाइट पर लॉग इन करें और टॉप-अप होम लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करें। आपको बस अपना संपर्क विवरण छोड़ना है, और एक बैंक प्रतिनिधि आपसे संपर्क करेगा।
यदि आप अपने घर के निर्माण,रिन्यूअल, मरम्मत या विस्तार के लिए होम लोन टॉप-अप का सख्ती से उपयोग कर रहे हैं, तो ऐसे कई कर लाभ हैं जिनका आप लाभ उठा सकते हैं।
आप Income Tax Act की धारा 80C और 24(B) के तहत इन कर लाभों का दावा कर सकते हैं।
यदि आप पैसे का उपयोग उस घर के रिन्यूअल, परिवर्तन या मरम्मत के लिए कर रहे हैं जिसे आपने किराए पर दिया है, तो आप धारा 24(B) के तहत केवल ब्याज घटक के लिए कटौती का दावा कर सकते हैं। ऐसे परिदृश्य में, आपके द्वारा चुकाए जाने वाले टॉप-अप लोन के ब्याज घटक पर आप जिस कटौती का दावा कर सकते हैं उसकी कोई सीमा नहीं है।
लेकिन, यदि आप स्वयं संपत्ति पर कब्जा कर रहे हैं, तो आप धारा 24 (B) के तहत अधिकतम 30,000 रुपये की कटौती का दावा कर सकते हैं।
दूसरी ओर, यदि आप संपत्ति खरीदने या निर्माण के लिए धन का उपयोग कर रहे हैं, तो आप क्रमशः मूलधन और ब्याज घटक के लिए IT Act की धारा 80 C और 24 (B) के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं जो आप सालाना भुगतान करेंगे। धारा 80 C के तहत, आप मूल घटक के लिए ₹1,50,000 तक की कटौती का दावा कर सकते हैं।
होम लोन टॉप-अप के लिए आवेदन करते समय कुछ पहलुओं पर ध्यान देना महत्वपूर्ण है। इसमे शामिल है:
ब्याज दर: जब आप किसी मौजूदा ऋणदाता के माध्यम से टॉप-अप होम लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो संभावना है कि यह उच्च ब्याज दर पर पेश किया जा सकता है। यही कारण है कि आपको विभिन्न संस्थानों द्वारा लगाया गया हाउसिंग लोन ब्याज दरों की तुलना करने के लिए पर्याप्त शोध करना चाहिए ।
लोन अवधि: ऋणदाता आम तौर पर मौजूदा ग्राहकों को लंबी अवधि की पेशकश करते हैं। हालांकि, होम लोन टॉप-अप पुनर्भुगतान अवधि आमतौर पर होम लोन पर आवंटित अवधि से कम होती है।
- कोई पूर्वभुगतान जुर्माना नहीं: टॉप-अप होम लोन का सबसे उल्लेखनीय पहलू यह है कि इसे जुर्माना चुकाए बिना प्रीपेड किया जा सकता है।
होम लोन टॉप-अप संबंधी अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
टॉप-अप होम लोन क्या है?
टॉप-अप लोन एक अतिरिक्त लोन है जिसे आप मौजूदा लोन के अलावा प्राप्त कर सकते हैं। बैलेंस ट्रांसफर प्राप्त करते समय इस विकल्प का उपयोग किया जा सकता है। टॉप-अप होम लोन आंतरिक साज-सज्जा, घर के रिन्यूअल आदि के लिए अतिरिक्त धनराशि प्राप्त करने का एक शानदार तरीका है, क्योंकि इसमें न्यूनतम दस्तावेज शामिल होते हैं।
टॉप-अप होम लोन का लाभ कौन उठा सकता है?
मौजूदा उधारकर्ता टॉप-अप होम लोन का लाभ उठा सकता है। हालांकि, इसका लाभ तभी उठाया जा सकता है जब उधारकर्ता ने लोन चुकाने के लिए एक निश्चित संख्या में EMI का भुगतान किया हो।
टॉप-अप होम लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़ क्या हैं?
टॉप-अप होम लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक कुछ दस्तावेजों में पहचान और आवासीय पते का प्रमाण, आय का प्रमाण और संपत्ति के कागजात शामिल हैं। ऋणदाता के आधार पर, आपको अन्य दस्तावेज़ जमा करने पड़ सकते हैं।
टॉप-अप होम लोन के रूप में अधिकतम कितनी राशि प्राप्त की जा सकती है?
उपलब्ध टॉप-अप होम लोन सभी होम लोन की स्वीकृत प्रारंभिक लोन राशि पर निर्भर करता है। ऋणदाता की नीतियों के आधार पर यह आम तौर पर ₹50 लाख तक होता है।
अधिकतम कितनी अवधि के लिए मैं टॉप-अप होम लोन प्राप्त कर सकता हूं?
टॉप-अप होम लोन के लिए दी जाने वाली अधिकतम लोन अवधि आमतौर पर 15 वर्ष या आपकी रिटायरमेंट तक, जो भी पहले हो, होती है।
टॉप-अप होम लोन के लिए मुझे क्या सुरक्षा प्रदान करनी होगी?
टॉप-अप होम लोन प्राप्त करते समय, आपको आमतौर पर ऋणदाता के अनुरोध के अनुसार संपत्ति पर सुरक्षा ब्याज या प्रतिज्ञा कोलैटरल प्रदान करना होगा।
क्या टॉप-अप होम लोन का उपयोग किसी मेडिकल आपात स्थिति के लिए किया जा सकता है?
हां, किसी भी प्रकार की चिकित्सीय आपात स्थिति में हाउसिंग लोन टॉप-अप आपका रक्षक हो सकता है। यदि आपने पहले से ही होम लोन प्राप्त कर लिया है, तो पर्सनल लोन या म्यूचुअल फंड या फिक्स्ड डिपॉज़िट के विरुद्ध लोन जैसी कोई चीज़ चुनने के बजाय, टॉप-अप लोन आपकी तत्काल वित्तीय मांगों को पूरा करने का एक त्वरित विकल्प हो सकता है।
क्या सह-आवेदक को हाउसिंग लोन पर टॉप-अप लोन मिल सकता है?
हां, यदि आप सह-आवेदक के साथ टॉप-अप लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो वह व्यक्ति अनिवार्य रूप से सह-उधारकर्ता बन जाता है और, इस तरह, लोन चुकौती और अन्य जिम्मेदारियों के लिए उत्तरदायी होता है। यदि देनदार लोन नहीं चुका सकता है, तो सह-आवेदक को भी समान रूप से जिम्मेदार ठहराया जाता है।
