प्लॉट लोन की ब्याज दरें और अन्य विवरण जांचें
प्लॉट लोन या भूमि के बदले लोन एक प्रकार की वित्तीय सहायता है जो भविष्य में आवासीय उद्देश्यों के लिए भूमि का एक टुकड़ा खरीदने के लिए बैंकों या वित्तीय संस्थानों द्वारा दी जाती है। प्लॉट लोन आम तौर पर 7.85% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली उचित ब्याज दर पर 20 साल का रीर्पेमेंट कार्यकाल प्रदान करता है।
विभिन्न प्रयोजनों के लिए प्लॉट खरीद के लिए दो प्रकार के लोन हैं -
वैधानिक प्राधिकारियों से प्लॉट की खरीद - स्थानीय विकास प्राधिकरणों, सरकारी निकायों आदि से खरीदी गई भूमि को इस श्रेणी के तहत वित्तपोषित किया जाता है। बैंक और वित्तीय संस्थान 15 साल तक की अवधि के लिए खरीदी गई भूमि के 75% मूल्य तक लोन प्रदान करते हैं।
कम्पोजिट लोन - यदि आप खरीद की तारीख से तीन साल के भीतर आवास का निर्माण करने के इच्छुक हैं तो यह बैंकों या वित्तीय संस्थानों द्वारा स्वीकृत एक प्लॉट निर्माण लोन है। लोन देने वाली संस्था लोन राशि का 60% प्लॉट खरीद के लिए और शेष 40% निर्माण के लिए उपयोग करने की अनुमति देती है। प्लॉट निर्माण लोन 30 वर्ष तक की पुनर्पेमेंट अवधि प्रदान करते हैं।
नीचे दी गई तालिका पाठक को भूमि लोन ब्याज दरों 2024 के बारे में एक विचार देगी जो कई भारतीय लोन संस्थानों द्वारा निर्धारित की गई है।
प्लॉट लोन लोनदाता का नाम |
ब्याज दर |
प्रोसेसिंग शुल्क* |
आईसीआईसीआई बैंक |
8.75% प्रतिवर्ष. |
लोन राशि का 2% तक + लागू कर |
पीएनबी हाउसिंग |
9.50% प्रतिवर्ष |
लोन राशि का 1% तक + लागू कर |
केनरा बैंक |
10.30% प्रतिवर्ष |
लोन राशि का 0.50% तक + लागू कर (₹10,000 तक) |
एचडीएफसी बैंक |
8.75% प्रतिवर्ष. |
लोन राशि का 0.50% तक + लागू कर या ₹3,000 + लागू कर (जो भी अधिक हो) |
एसबीआई |
9.50% प्रतिवर्ष |
लोन राशि का 0.35% तक + लागू कर (₹10,000 तक) |
अस्वीकरण: दिखाई गई वर्तमान ब्याज दरें बाजार की स्थितियों का संकेत हैं और आपकी लॉक-इन अवधि, लोन प्रकार, क्रेडिट स्कोर, उद्देश्य और लोन-मूल्य अनुपात के आधार पर अलग-अलग होंगी।
यहां भूमि लोन की कुछ विशेषताएं और लाभ दिए गए हैं:
प्लॉट लोन की सहायता से उधारकर्ता भूमि प्लॉट का 90% तक वित्तपोषण कर सकता है।
अपेक्षाकृत लंबी रीर्पेमेंट अवधि
प्लॉट लोन की ब्याज दरें आम तौर पर बहुत आकर्षक होती हैं।
आयकर अधिनियम की धारा 24 और 80C के तहत प्लॉट लोन पर उदार कर लाभ।
प्लॉट लोन बैलेंस ट्रांसफर सुविधा की उपलब्धता (अधिकांश प्रमुख संस्थानों द्वारा प्रदान की गई)।
कोई प्रीपेमेंट जुर्माना नहीं
कम प्रोसेसिंग शुल्क
न्यूनतम डॉक्यूमेंटस आवश्यक
प्लॉट लोन ईएमआई कैलकुलेटर का ऑनलाइन उपयोग करने से वास्तव में संभावित उधारकर्ता को यह जानने में मदद मिलेगी कि प्लॉट लोन लेने के बाद हर महीने के अंत में ईएमआई के रूप में कितनी राशि का पेमेंट करना होगा। एक आशावादी उधारकर्ता को बस लोन राशि दर्ज करनी होगी, उसके बाद कार्यकाल (महीनों में), और फिर प्लॉट लोन ब्याज दर और प्रोसेसिंग फीस दर्ज करना होगा। जिसके बाद, उन्हें किस्त राशि की गणना करने के लिए सबमिट बटन पर क्लिक करना होगा।
निम्नलिखित प्लॉट लोन पात्रता मानदंड -
आयु |
निचली सीमा: 18 वर्ष ऊपरी सीमा: 65 वर्ष |
कार्य की प्रकृति |
केवल वेतनभोगी और स्व-रोज़गार वाले लोग ही प्लॉट लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं |
क्रेडिट स्कोर |
आशावान उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर 750 या उससे अधिक होना चाहिए |
अभी आपके समक्ष प्रस्तुत की गई जानकारी के अलावा, कई अन्य कारकों को भी ध्यान में रखा गया है। इनमें आवेदक की आय, चुकाई जाने वाली देनदारियां और स्वामित्व वाली संपत्ति आदि शामिल हैं। प्लॉट खरीद आवेदन पत्र के लिए लोन संसाधित करते समय लोनदाता द्वारा इन सभी कारकों की सावधानीपूर्वक जांच की जाती है।
प्लॉट लोन के लिए आवेदन करने के लिए इन डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होगी:
आवेदन पत्र जो विधिवत भरा गया है
उम्र का प्रमाण
आय का प्रमाण
पते का प्रमाण
प्लॉट/जमीन से संबंधित दस्तावेज
प्लॉट के स्वीकृत लेआउट/चित्र
इसके अलावा, जांचें: होम लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज
आप नीचे दिए गए चरणों का पालन करके भूमि लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं:
वित्तीय संस्थान की वेबसाइट पर जाएँ.
लोन आवेदन अनुभाग पर जाएँ।
इसके बाद, आपको अपनी संपर्क जानकारी सहित बुनियादी व्यक्तिगत विवरण दर्ज करना होगा
आपके मोबाइल फोन नंबर पर भेजे गए वन-टाइम पासवर्ड (ओटीपी) से अपनी पहचान सत्यापित करें
आप अधिकतम भूमि लोन राशि और पुनर्पेमेंट अवधि की जांच करने के लिए कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
उसके बाद, आपको अपने रोजगार विवरण, अपनी आय से संबंधित विवरण, अन्य व्यक्तिगत डेटा और भूमि से संबंधित जानकारी दर्ज करनी होगी।
आवेदन पत्र जमा करने के बाद, एक प्रतिनिधि चीजों को आगे बढ़ाने के लिए आपसे संपर्क करेगा।
यदि आपको भूमि लोन की आवश्यकता है, तो आपके पास एक अच्छा लोन होना आवश्यक है विश्वस्तता की परख क्योंकि यह आपकी पुनर्पेमेंट क्षमता का संकेतक है। वास्तव में, यह पहली चीज़ है जो लोनदाता तब देखेगा जब आपका भूमि लोन आवेदन उनके पास आएगा। आदर्श रूप से, भूमि लोन प्राप्त करने का अच्छा मौका पाने के लिए आपके पास 750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर होना चाहिए। इससे कम कुछ भी, या इससे भी बदतर, कोई क्रेडिट इतिहास न होने से आपके लिए अवांछित परिणाम हो सकते हैं, जैसे प्रतिकूल पुनर्पेमेंट शर्तें या यहां तक कि आपके भूमि लोन आवेदन की अस्वीकृति।
यहां कुछ चीजें हैं जिनके बारे में आपको प्लॉट लोन पर कर लाभ का आनंद लेने के लिए जानना चाहिए:
आप प्लॉट लोन पर टैक्स छूट तभी प्राप्त कर सकते हैं जब आप प्लॉट पर आवासीय संपत्ति का निर्माण करते हैं
संपत्ति का निर्माण पूरा होने के बाद आप कर छूट का लाभ उठा सकते हैं
आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के अनुसार, आप लोन पुनर्पेमेंट पर ₹1.50 लाख तक के कर लाभ के पात्र हैं।
अधिनियम की धारा 24 (B) के अनुसार, आप पेमेंट किए गए ब्याज पर ₹2 लाख तक का कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
विस्तृत जांच करें होम लोन टैक्स लाभ
प्लॉट लोन और होम लोन के बीच अंतर करने के लिए कुछ सामान्य पॉइंट्स इस प्रकार हैं:
प्लॉट लोन |
होम लोन |
केवल आवासीय प्रयोजन हेतु भूमि क्रय करना। |
निर्माणाधीन या निर्मित प्रॉपर्टी खरीदने के लिए। |
लोन अवधि आमतौर पर 15 साल तक होती है। |
लोन अवधि आमतौर पर 30 वर्ष तक होती है। |
लोन-से-मूल्य अनुपात आम तौर पर 75% से 80% तक होता है। |
लोन-टू-वैल्यू रेश्यो आम तौर पर 75% से 90% तक होता है। |
आमतौर पर, NRI इस विकल्प को नहीं चुन सकते हैं। |
NRI इस विकल्प को चुन सकते हैं। |
भूमि लोन केवल नगरपालिका या निगम सीमा के भीतर स्थित आवासीय भूखंडों पर उपलब्ध हैं।
भूमि लोन पर होम लोन ऑनलाइन ब्याज दर की तुलना में बहुत अधिक है।
होम लोन के विपरीत, भूमि लोन पर कोई आयकर लाभ उपलब्ध नहीं है।
किसी व्यक्ति की लोन पात्रता को मापने के लिए प्रत्येक लोनदाता के पास एक अलग पैमाना होता है।
यदि आप प्लॉट खरीदने या संपत्तियों के निर्माण के लिए लोन के बारे में अधिक जानना चाहते हैं, यदि आप इसके लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो आप बजाज मार्केट्स के माध्यम से ऐसा कर सकते हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों
क्या भूमि लोन को होम लोन में बदला जा सकता है?
हाँ। प्लॉट खरीदने के लिए लिया गया लोन वास्तव में होम लोन में बदला जा सकता है। ऐसा करने के लिए, उधारकर्ता को अपने लोनदाता को डॉक्यूमेंट का एक निश्चित सेट जमा करना होगा, जो मामले-दर-मामले और लोनदाता-दर-लोनदाता के आधार पर भिन्न हो सकता है।
क्या सह-आवेदक का होना अनिवार्य है?
प्लॉट खरीद आवेदन पत्र के लिए वाणिज्यिक लोन में सह-आवेदक को जोड़ना अनिवार्य नहीं है। हालाँकि, कई लोनदाताओं द्वारा ऐसा करने की सिफारिश की जाती है क्योंकि यह स्वीकृत राशि की पूरी चुकौती की लगभग गारंटी देता है, जिससे भूमि लोन स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाती है।
क्या भूमि खरीद लोन के लिए कोई प्री पेमेंट शुल्क है?
नहीं, भूमि खरीद लोन में ऐसा कोई प्री पेमेंट शुल्क शामिल नहीं है।
मुझे भूमि लोन कैसे मिल सकता है?
यदि आप कुछ सरल चरणों का पालन करते हैं तो आप प्लॉट लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। बजाज मार्केट्स के मामले में, आपको बस अपनी पहचान या उस भूमि के भूखंड से संबंधित बुनियादी विवरणों की आवश्यकता होगी जिसके लिए आप लोन ले रहे हैं।
क्या एनआरआई(NRI) भूमि लोन के लिए पात्र हैं?
यदि कोई एनआरआई(NRI) किसी ऐसे प्लॉट में निवेश करना चाहता है जो खाली है और उस पर होम बनाने की तत्काल कोई योजना नहीं है, तो वे भारत में जमीन का एक प्लॉट खरीदने के उद्देश्य से प्लॉट लोन का विकल्प चुन सकते हैं।
क्या मुझे प्लॉट लोन पर कर लाभ मिल सकता है?
नहीं, प्लॉट लोन आवेदक को किसी भी प्रकार का कर लाभ प्रदान नहीं करता है।
निर्माण शुरू करने से पहले मैं भूमि के टुकड़े को कितने वर्षों तक अपने पास रख सकता हूँ?
प्लॉट लोन के तहत, आपको प्लॉट खरीदने के 2-5 साल के भीतर खरीदी गई जमीन पर निर्माण शुरू करना होता है, हालांकि, सटीक समय बाधा लोन देने वाली संस्था के मानदंडों और शर्तों पर निर्भर करती है।
क्या प्लॉट लोन कहीं भी, किसी भी प्लॉट में निवेश को वित्तपोषित कर सकता है?
प्लॉट लोन वित्त नगर निगम सीमा के भीतर प्रतिबंधित है; शहरों के निर्दिष्ट स्थानों पर।
