✓ ₹2 लाख से ₹15 करोड़ तक का होम लोन ✓ 8.50% से ब्याज दरें शुरू अप्लाई करें

पूर्व-अनुमोदित (प्री एप्रूव्ड) होम लोन प्रस्ताव एक होम फाइनेंसिंग विकल्प है जिसे आपके द्वारा संपत्ति सौदे को अंतिम रूप देने से पहले ही मूल रूप से स्वीकृत किया जा चुका है। यह प्रक्रिया नियमित लोन  प्राप्त करने के समान है, सिवाय इसके कि आप किसी संपत्ति की पहचान करने से पहले प्रस्ताव प्राप्त कर सकते हैं।

ऐसे मामले में, लोन दाता आपकी साख और क्रेडिट इतिहास के आधार पर होम फाइनेंसिंग प्रदान करता है। वेरिफिकेशन  प्रक्रिया पूरी होने के बाद लोन दाता आपको पूर्व-मंजूरी पत्र जारी करेगा।

यह 6 महीने की समय सीमा के साथ आता है, जिसके भीतर आपको संपत्ति सौदे को अंतिम रूप देना होगा। अगर आपको तय समय में प्रॉपर्टी नहीं मिल पाती है तो आप दोबारा आवेदन कर सकते हैं।

प्री-अप्रूव्ड होम लोन के लाभ

पूर्व-अनुमोदित होम लोन के कुछ फायदे यहां दिए गए हैं। 

  • त्वरित लोन वितरण: चूंकि अनुमोदन प्रक्रिया पूर्व-अनुमोदन चरण में ही पूरी हो जाती है, संपत्ति को अंतिम रूप देने के बाद आपकी लोन राशि तुरंत वितरित कर दी जाएगी। इससे तब मदद मिलती है जब आपको जल्द से जल्द अपना घर या अपार्टमेंट बुक करने के लिए फाइनेंसिंग में तेजी लाने की आवश्यकता होती है।

  • घर खोजने में आसानी: आवासीय संपत्तियां कई प्रकार की होती हैं, जैसे विला, फ्लैट, स्वतंत्र घर और भी बहुत कुछ। पूर्व-अनुमोदित होम लोन प्राप्त करने से आपको अपना बजट मापने में मदद मिलेगी और सही घर ढूंढना आसान हो जाएगा। 

अपनी वित्तीय क्षमता के आधार पर, अब आप अपने शोध को सीमित कर सकते हैं।

  • बेहतर बातचीत की शक्ति: आप बिल्डरों या रियल एस्टेट एजेंटों के साथ बातचीत करने के लिए अपने मंजूरी पत्र का लाभ उठा सकते हैं। आपकी वित्तीय क्षमता के प्रमाण के कारण आपको अधिक गंभीरता से लिया जाएगा। यह पूर्व-अनुमोदित होम लोन का एक और आवश्यक लाभ है।

  • वित्तीय योजना बनाना आसान हो जाता है: पूर्व-अनुमोदित होम लोन प्रस्ताव आपको पुनर्भुगतान की योजना बनाने और अपने वित्त को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।

आप विभिन्न अवधियों के लिए अपनी मासिक किश्तों की जांच करने के लिए होम लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

प्री-अप्रूव्ड होम लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

प्री-अप्रूव्ड लोन के लिए आवेदन प्रक्रिया लगभग सामान्य होम लोन  के समान ही है। हालांकि,प्री-अप्रूव्ड होम लोन को सफलतापूर्वक सुरक्षित करने के लिए आपको मुट्ठी भर दस्तावेज़ प्रस्तुत करने की आवश्यकता होगी। 

यहां उन दस्तावेज़ों की सूची दी गई है जो लोन दाता आपसे प्रदान करने के लिए कह सकते हैं:

  • पहचान प्रमाण: जो दस्तावेज़ काम आ सकते हैं वे हैं- आपका पैन कार्ड, आपका आधार कार्ड, आपका पासपोर्ट, आपका ड्राइवर का लाइसेंस या आपका मतदाता पहचान पत्र, अन्य। आपको उनमें से एक प्रस्तुत करना होगा।

  • निवास प्रमाण पत्र: आपका पैन कार्ड, आपका आधार कार्ड, आपका ड्राइवर का लाइसेंस और आपका पासपोर्ट जैसे दस्तावेज़ आपके वर्तमान पते के प्रमाण के रूप में जमा किए जा सकते हैं।

  • वेतन पर्चियांं कम से कम तीन महीने पुरानी हों

  • आपके फॉर्म 16 की एक प्रति

  • इनकम टैक्स रिटर्न (ITR) कम से कम 3 साल पुराना है

  • कम से कम 6 महीने पुराने बैंक विवरण

  • एक बैंक चेक जिसके माध्यम से आप नॉन रिफंडेबल प्रोसेसिंग शुल्क का भुगतान करेंगे

 

यह सूची विशिष्ट नहीं है क्योंकि होम लोन  के लिए पूर्व-अनुमोदन प्राप्त करने की प्रक्रिया लोन दाता से लोन दाता के बीच भिन्न होती है। ध्यान रखें कि आपका लोन दाता आपसे अतिरिक्त दस्तावेज़ मांग सकता है। 

और पढ़ें

आपको प्री-अप्रूव्ड होम लोन क्यों चुनना चाहिए?

गृहस्वामी बनना हर किसी की सूची में होता है और यह आपके जीवन की सबसे बड़ी उपलब्धियों में से एक हो सकता है। हालांकि, कुछ चीजें जो होम लोन आवेदन प्रक्रिया को थका देने वाली बनाती हैं, वे इस प्रकार हैं:

  • जब आपको होम लोन के लिए आवेदन करना हो तो आपको बहुत सारे दस्तावेज़ जमा करने होंगे । 

  • आपको संबंधित अधिकारियों से बार-बार संपर्क करना चाहिए । 

  • सभी जरूरी दस्तावेज जमा करने के बाद भी आपका लोन आवेदन खारिज हो सकता है । 

  • आवेदन करने से पहले आपको व्यक्तिगत रूप से किसी संपत्ति की तलाश करनी होगी और फिर उस पर विचार करना होगा । 

  • आपके द्वारा किसी संपत्ति का चयन करने के बाद, लोन देने वाला बैंक या आवास वित्त कंपनी अपनी स्वयं की कई सुरक्षा और मूल्यांकन जांचें करेगी; यह सुनिश्चित करना है कि जिस संपत्ति को आप खरीदने की योजना बना रहे हैं वह लोन के लायक है । 

 

लेकिन, प्री-अप्रूव्ड होम लोन के साथ, आप निम्नलिखित का लाभ उठा सकेंगे:

  • जब आपको होम लोन के लिए पूर्व-अनुमोदन मिल जाता है, तो आपको पता चल जाएगा कि आप अधिकतम कितनी राशि के लिए पात्र हैं। इसके अतिरिक्त, चूंकि लोन दाता आम तौर पर होम लोन पूर्व-अनुमोदन के लिए संपत्तियों को ऑनलाइन सूचीबद्ध करते हैं, आप उसे खोज सकते हैं और उसके अनुसार संपत्ति चुन सकते हैं।

  • प्री-अप्रूव्ड होम लोन के मामले में, आपको केवल अपनी संपत्ति से संबंधित दस्तावेज़ ही साझा करने होंगे। इसका मतलब है कि आपको लोन के लिए आवेदन करने में कम समय लगेगा।

  • एक लोन दाता आपको केवल उस घर पर प्री-अप्रूव्ड होम लोन की पेशकश करेगा जो पहले से ही गुणवत्ता और मूल्यांकन जांच पास कर चुका है। इसका मतलब यह है कि संपत्ति की निर्माण गुणवत्ता के आधार पर आपके होम लोन आवेदन के खारिज होने का कोई जोखिम नहीं है। 

  • प्री-अप्रूव्ड होम लोन के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज जमा करने के बाद आप संपत्ति की खोज शुरू कर सकते हैं। सामान्य होम लोन के मामले में, यह दूसरा तरीका है।

प्री-अप्रूव्ड होम लोन के साथ ध्यान रखने योग्य बातें

प्री-अप्रूव्ड होम लोन के संबंध में आपको कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए:

  • आपके सिबिल स्कोर को संभावित नुकसान: लोन दाता आपके सिबिल स्कोर केलिए कड़ी पूछताछ करेंगे. यदि आपने हाल ही में कई लोन्स और क्रेडिट कार्डों के लिए आवेदन किया है, तो इससे आपका सिबिल स्कोर कम हो सकता है। इसके अतिरिक्त, यदि आपका होम लोन आवेदन खारिज कर दिया जाता है, तो आपका सिबिल स्कोर और गिर जाएगा। 

  • अस्वीकृति की संभावना: भले ही आपके पास होम लोन के लिए पूर्व-अनुमोदन प्राप्त करने का बेहतर मौका हो, फिर भी आपका आवेदन लोन दाता द्वारा अस्वीकार किया जा सकता है। अस्वीकृति अपर्याप्त आय, अस्वस्थ पुनर्भुगतान इतिहास या क्रेडिट स्कोर मानदंडों को पूरा नहीं करने वाले CIBIL स्कोर जैसे कारकों के कारण हो सकती है।

  • संपत्तियों का सीमित चयन: लोन दाता आपको केवल कुछ मुट्ठी भर संपत्तियों के लिए प्री-अप्रूव्ड होम लोन की पेशकश करेंगे, जो उनके स्वयं के चेक सेट से गुजर चुके होंगे। इसका मतलब यह है कि घर के लिए आपके विकल्प, जिसे आप प्री-अप्रूव्ड होम लोन राशि से खरीद सकते हैं, काफी सीमित हैं।

  • समान ब्याज दर लागू हो सकती है: ऑफर प्राप्त करते समय लागू ब्याज दर आपके आवेदन करते समय समान हो सकती है। तो यदि हाउसिंग लोन की ब्याज दरों में गिरावट आती है, आप कम दरों का लाभ नहीं उठा पाएंगे।

  • सीमित अवधि का ऑफर: प्री-अप्रूव्ड होम लोन ऑफर आपके ऑफर मिलने के समय से 3 से 6 महीने के बीच की समाप्ति तिथि के साथ आते हैं। यदि आप  हाउसिंग लोन के माध्यम से घर खरीदना चाहते हैं तो आपको उस विशेष समय अवधि के भीतर आवेदन करना होगा।

प्री-अप्रूव्ड होम लोन के बारे में आम मिथक

यहां  प्री-अप्रूव्ड होम लोन  के बारे में कुछ मिथकों को दूर किया गया है।

  • मिथक 1: एक बार स्वीकृत होने के बाद,  प्री-अप्रूव्ड होम लोन  की गारंटी होती है।

    प्री-अप्रूव्ड होम लोन सैद्धांतिक रूप से प्रदान किए जाते हैं। इसका मतलब यह है कि उधारकर्ता द्वारा संपत्ति का अंतिम विवरण साझा किए जाने के बाद लोनदाता लोन को समाप्त कर सकता है। लोनदाता संपत्ति का जोखिम विश्लेषण करने के बाद, होम लोन पूर्व-अनुमोदन प्रस्ताव को अस्वीकार कर सकते हैं।

  • मिथक 2: लोन न लेने की स्थिति में पूरी प्रोसेसिंग शुल्क वापस कर दी जाती है।

प्री-अप्रूव्ड होम लोन के लिए प्रोसेसिंग शुल्क का उपयोग संपत्ति का आकलन करने और अन्य प्रक्रियाओं को पूरा करने के लिए किया जाता है। इसलिए, प्रशासनिक लागत के रूप में, प्रोसेसिंग शुल्क वापसी योग्य नहीं है।

  • मिथक 3:  प्री-अप्रूव्ड होम लोन पर समान ब्याज होता है नियमित होम लोन के रूप में दर.

प्री-अप्रूव्ड होम लोन फ्लोटिंग ब्याज दर पर प्रदान किए जाते हैं। आवेदन करते समय ब्याज दर आपकी पुनर्भुगतान राशि पर लागू होगी। 

  • मिथक 4:  प्री-अप्रूव्ड होम लोन पूर्व-योग्य लोन्स के समान है।

पूर्व-योग्य लोन का सीधा सा मतलब है कि आप लोनदाता की होम लोन प्रक्रिया के पात्रता मानदंड में फिट बैठते हैं। दूसरी ओर, प्री-अप्रूव्ड होम लोन, आपके आवेदन के आधार पर लोनदाताओं द्वारा पेश की जाने वाली एक योजना है। 

पूर्व-योग्य लोन के विपरीत यह अगला स्टेप है। 

  • मिथक 5:  प्री-अप्रूव्ड होम लोन आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करते हैं

प्री-अप्रूव्ड होम लोन के लिए आवेदन करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव पड़ता है। यदि आपकी अधिकतम क्रेडिट सीमा ₹90 लाख है और आपने ₹80 लाख के प्री-अप्रूव्ड होम लोन का विकल्प चुना है, तो आप किसी अन्य प्रकार के क्रेडिट के लिए आवेदन नहीं कर सकते हैं। 

चूंकि आपका क्रेडिट उपयोग रेश्यो अधिक होने पर आपका क्रेडिट स्कोर थोड़ा कम हो जाता है, इसलिए आपको व्यक्तिगत या शिक्षा लोन मिलने की संभावना कम हो जाती है। इसके अलावा, यदि आप प्री-अप्रूव्ड लोन्स के लिए आवेदन करते रहते हैं और वास्तव में कभी उनका लाभ नहीं उठाते हैं, तो आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।

और पढ़ें

होम लोन पूर्व-अनुमोदन और पूर्व-योग्यता के बीच अंतर

पूर्व-अनुमोदन और पूर्व-योग्यता, तत्काल होम लोन पूर्व-अनुमोदन प्राप्त करने के दो अलग-अलग स्तर हैं। हालांकि ये शब्द पर्यायवाची हो सकते हैं, यहां उनके बीच कुछ प्रमुख अंतर हैं:

  • लोनदाता आपके वित्तीय विवरण के आधार पर पूर्व-योग्यता का प्रस्ताव करता है, जबकि आपको प्री-अप्रूव्ड लोन के लिए मैन्युअल रूप से आवेदन करना होगा। 

  • प्री-क्वालिफिकेशन के लिए आपको किसी संपत्ति के दस्तावेज की जरूरत नहीं है. हालांकि, आपका प्री-अप्रूव्ड लोन संपत्ति मूल्यांकन के बाद ही स्वीकृत किया जाएगा। 

  • पूर्व-योग्यता के दौरान, लोनदाता आपके होम लोन पर लागू होने वाली ब्याज दरों पर चर्चा नहीं करेगा। प्री-अप्रूव्ड होम लोन के साथ आपको फ्लोटिंग ब्याज दरों के आधार पर लोन मिलेगा। 

  • जब आप प्री-अप्रूव्ड होम लोन प्रस्ताव प्राप्त करते हैं तो ब्याज दरों के अलावा, आपको लोन राशि का सटीक विवरण भी मिलता है। पूर्व-योग्यता लोन राशि के बारे में कोई जानकारी नहीं देती है, लेकिन आप लोनदाता से ये विवरण प्राप्त कर सकते हैं।  

प्री-अप्रूव्ड होम लोन संबंधी अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

मैं प्री-अप्रूव्ड होम लोन कैसे प्राप्त कर सकता हूं ?

खरीदारी को अंतिम रूप देने के बाद आप संपत्ति का विवरण प्रदान करके प्री-अप्रूव्ड होम लोन प्राप्त कर सकते हैं। फिर, लोन  देने वाला बैंक संपत्ति से संबंधित शीर्षक और कानूनी जानकारी की जांच और वेरिफिकेशन करेगा। 

सभी अनिवार्य जांचें पोस्ट करें, आपका होम लोन स्वीकृत हो जाएगा। लेकिन, ऐसा सिर्फ आपकी योग्यता के आधार पर ही होगा.

प्री-अप्रूव्ड होम लोन के लिए कौन पात्र है?

21 से 70 वर्ष की आयु के निवासी भारतीय पूर्व-अनुमोदित गृह लोन के लिए पात्र हैं। लोनदाता के साथ मौजूदा संबंध रखने से भी आपकी पात्रता में मदद मिल सकती है।

बैंक प्री-अप्रूव्ड होम लोन के लिए पात्रता कैसे तय करते हैं?

बैंक आपकी आय, उम्र, क्रेडिट इतिहास और पिछले पुनर्भुगतान व्यवहार के आधार पर प्री-अप्रूव्ड होम लोन के लिए आपकी पात्रता तय करते हैं। 

अन्य कारक जो आपकी प्री-अप्रूव्ड होम लोन पात्रता निर्धारित करते हैं, वे हैं आपकी वर्तमान लोन देनदारियां, आपका क्रेडिट उपयोग रेश्यो और लोनदाता के साथ संबंध।

प्री-अप्रूव्ड होम लोन लेने का क्या नुकसान है?

प्री-अप्रूव्ड होम लोन का एकमात्र नुकसान यह है कि जब लोन पूर्व-अनुमोदन और वितरण चरण में होता है तो ब्याज दरें गिर जाती हैं। ऐसे मामलों में, आप अपने प्री-अप्रूव्ड होम लोन पर कम ब्याज दरों का लाभ नहीं उठा पाएंगे।

प्री-अप्रूव्ड होम लोन की प्रक्रिया में कितना समय लगता है?

यदि सभी दस्तावेज़ सही हों तो प्री-अप्रूव्ड होम लोन को संसाधित होने में लगभग 3 से 4 सप्ताह का समय लगता है। हालांकि, जानकारी में कोई त्रुटि या दस्तावेज़ अधूरे होने की स्थिति में इस प्रक्रिया में अधिक समय लग सकता है।

क्या प्री-अप्रूव्ड होम लोन लोन वितरण की गारंटी देता है?

नहीं, जब संपत्ति को अंतिम रूप दिया जाता है तो लोनदाता अंतिम फैसला करता है। पूरी जानकारी जांचने के बाद ही कोई लोनदाता होम लोन देगा।

Home
active_tab
Loan Offer
active_tab
CIBIL Score
active_tab
Download App
active_tab