प्री-अप्रूव्ड होम लोन

पूर्व-अनुमोदित (प्री एप्रूव्ड) होम लोन प्रस्ताव एक होम फाइनेंसिंग विकल्प है जिसे आपके द्वारा संपत्ति सौदे को अंतिम रूप देने से पहले ही मूल रूप से स्वीकृत किया जा चुका है। यह प्रक्रिया नियमित लोन  प्राप्त करने के समान है, सिवाय इसके कि आप किसी संपत्ति की पहचान करने से पहले प्रस्ताव प्राप्त कर सकते हैं।

ऐसे मामले में, ऋणदाता आपकी साख और क्रेडिट इतिहास के आधार पर होम फाइनेंसिंग प्रदान करता है। वेरिफिकेशन  प्रक्रिया पूरी होने के बाद ऋणदाता आपको पूर्व-मंजूरी पत्र जारी करेगा।

यह 6 महीने की समय सीमा के साथ आता है, जिसके भीतर आपको संपत्ति सौदे को अंतिम रूप देना होगा। अगर आपको तय समय में प्रॉपर्टी नहीं मिल पाती है तो आप दोबारा आवेदन कर सकते हैं।

पूर्व-अनुमोदित होम लोन के कुछ फायदे यहां दिए गए हैं। 

• त्वरित लोन वितरण: चूंकि अनुमोदन प्रक्रिया पूर्व-अनुमोदन चरण में ही पूरी हो जाती है, संपत्ति को अंतिम रूप देने के बाद आपकी लोन राशि तुरंत वितरित कर दी जाएगी। इससे तब मदद मिलती है जब आपको जल्द से जल्द अपना घर या अपार्टमेंट बुक करने के लिए फाइनेंसिंग में तेजी लाने की आवश्यकता होती है।

• घर खोजने में आसानी: आवासीय संपत्तियां कई प्रकार की होती हैं, जैसे विला, फ्लैट, स्वतंत्र घर और भी बहुत कुछ। पूर्व-अनुमोदित होम लोन प्राप्त करने से आपको अपना बजट मापने में मदद मिलेगी और सही घर ढूंढना आसान हो जाएगा। 

अपनी वित्तीय क्षमता के आधार पर, अब आप अपने शोध को सीमित कर सकते हैं।

• बेहतर बातचीत की शक्ति: आप बिल्डरों या रियल एस्टेट एजेंटों के साथ बातचीत करने के लिए अपने मंजूरी पत्र का लाभ उठा सकते हैं। आपकी वित्तीय क्षमता के प्रमाण के कारण आपको अधिक गंभीरता से लिया जाएगा। यह पूर्व-अनुमोदित होम लोन का एक और आवश्यक लाभ है।

• वित्तीय योजना बनाना आसान हो जाता है: पूर्व-अनुमोदित होम लोन प्रस्ताव आपको पुनर्भुगतान की योजना बनाने और अपने वित्त को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।

आप विभिन्न अवधियों के लिए अपनी मासिक किश्तों की जांच करने के लिए होम लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

गृहस्वामी बनना हर किसी की सूची में होता है और यह आपके जीवन की सबसे बड़ी उपलब्धियों में से एक हो सकता है। हालांकि, कुछ चीजें जो होम लोन आवेदन प्रक्रिया को थका देने वाली बनाती हैं, वे इस प्रकार हैं:

• जब आपको होम लोन के लिए आवेदन करना हो तो आपको बहुत सारे दस्तावेज़ जमा करने होंगे । 

• आपको संबंधित अधिकारियों से बार-बार संपर्क करना चाहिए । 

• सभी जरूरी दस्तावेज जमा करने के बाद भी आपका लोन आवेदन खारिज हो सकता है । 

• आवेदन करने से पहले आपको व्यक्तिगत रूप से किसी संपत्ति की तलाश करनी होगी और फिर उस पर विचार करना होगा । 

• आपके द्वारा किसी संपत्ति का चयन करने के बाद, लोन देने वाला बैंक या आवास वित्त कंपनी अपनी स्वयं की कई सुरक्षा और मूल्यांकन जांचें करेगी; यह सुनिश्चित करना है कि जिस संपत्ति को आप खरीदने की योजना बना रहे हैं वह लोन के लायक है । 

लेकिन, प्री-अप्रूव्ड होम लोन के साथ, आप निम्नलिखित का लाभ उठा सकेंगे:

• जब आपको होम लोन के लिए पूर्व-अनुमोदन मिल जाता है, तो आपको पता चल जाएगा कि आप अधिकतम कितनी राशि के लिए पात्र हैं। इसके अतिरिक्त, चूंकि ऋणदाता आम तौर पर होम लोन पूर्व-अनुमोदन के लिए संपत्तियों को ऑनलाइन सूचीबद्ध करते हैं, आप उसे खोज सकते हैं और उसके अनुसार संपत्ति चुन सकते हैं।

• प्री-अप्रूव्ड होम लोन के मामले में, आपको केवल अपनी संपत्ति से संबंधित दस्तावेज़ ही साझा करने होंगे। इसका मतलब है कि आपको लोन के लिए आवेदन करने में कम समय लगेगा।

• एक ऋणदाता आपको केवल उस घर पर प्री-अप्रूव्ड होम लोन की पेशकश करेगा जो पहले से ही गुणवत्ता और मूल्यांकन जांच पास कर चुका है। इसका मतलब यह है कि संपत्ति की निर्माण गुणवत्ता के आधार पर आपके होम लोन आवेदन के खारिज होने का कोई जोखिम नहीं है। 

• प्री-अप्रूव्ड होम लोन के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज जमा करने के बाद आप संपत्ति की खोज शुरू कर सकते हैं। सामान्य होम लोन के मामले में, यह दूसरा तरीका है।

प्री-अप्रूव्ड होम लोन के संबंध में आपको कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए:

• आपके सिबिल स्कोर को संभावित नुकसान: ऋणदाता आपके सिबिल स्कोर केलिए कड़ी पूछताछ करेंगे. यदि आपने हाल ही में कई लोन्स और क्रेडिट कार्डों के लिए आवेदन किया है, तो इससे आपका सिबिल स्कोर कम हो सकता है। इसके अतिरिक्त, यदि आपका होम लोन आवेदन खारिज कर दिया जाता है, तो आपका सिबिल स्कोर और गिर जाएगा। 

• अस्वीकृति की संभावना: भले ही आपके पास होम लोन के लिए पूर्व-अनुमोदन प्राप्त करने का बेहतर मौका हो, फिर भी आपका आवेदन ऋणदाता द्वारा अस्वीकार किया जा सकता है। अस्वीकृति अपर्याप्त आय, अस्वस्थ पुनर्भुगतान इतिहास या क्रेडिट स्कोर मानदंडों को पूरा नहीं करने वाले CIBIL स्कोर जैसे कारकों के कारण हो सकती है।

• संपत्तियों का सीमित चयन: ऋणदाता आपको केवल कुछ मुट्ठी भर संपत्तियों के लिए प्री-अप्रूव्ड होम लोन की पेशकश करेंगे, जो उनके स्वयं के चेक सेट से गुजर चुके होंगे। इसका मतलब यह है कि घर के लिए आपके विकल्प, जिसे आप प्री-अप्रूव्ड होम लोन राशि से खरीद सकते हैं, काफी सीमित हैं।

• समान ब्याज दर लागू हो सकती है: ऑफर प्राप्त करते समय लागू ब्याज दर आपके आवेदन करते समय समान हो सकती है। तो यदि हाउसिंग लोन की ब्याज दरों में गिरावट आती है, आप कम दरों का लाभ नहीं उठा पाएंगे।

• सीमित अवधि का ऑफर: प्री-अप्रूव्ड होम लोन ऑफर आपके ऑफर मिलने के समय से 3 से 6 महीने के बीच की समाप्ति तिथि के साथ आते हैं। यदि आप  हाउसिंग लोन के माध्यम से घर खरीदना चाहते हैं तो आपको उस विशेष समय अवधि के भीतर आवेदन करना होगा।

पूर्व-अनुमोदन और पूर्व-योग्यता, तत्काल होम लोन पूर्व-अनुमोदन प्राप्त करने के दो अलग-अलग स्तर हैं। हालांकि ये शब्द पर्यायवाची हो सकते हैं, यहां उनके बीच कुछ प्रमुख अंतर हैं:

• ऋणदाता आपके वित्तीय विवरण के आधार पर पूर्व-योग्यता का प्रस्ताव करता है, जबकि आपको प्री-अप्रूव्ड लोन के लिए मैन्युअल रूप से आवेदन करना होगा। 

• प्री-क्वालिफिकेशन के लिए आपको किसी संपत्ति के दस्तावेज की जरूरत नहीं है. हालांकि, आपका प्री-अप्रूव्ड लोन संपत्ति मूल्यांकन के बाद ही स्वीकृत किया जाएगा। 

• पूर्व-योग्यता के दौरान, ऋणदाता आपके होम लोन पर लागू होने वाली ब्याज दरों पर चर्चा नहीं करेगा। प्री-अप्रूव्ड होम लोन के साथ आपको फ्लोटिंग ब्याज दरों के आधार पर लोन मिलेगा। 

• जब आप प्री-अप्रूव्ड होम लोन प्रस्ताव प्राप्त करते हैं तो ब्याज दरों के अलावा, आपको लोन राशि का सटीक विवरण भी मिलता है। पूर्व-योग्यता लोन राशि के बारे में कोई जानकारी नहीं देती है, लेकिन आप ऋणदाता से ये विवरण प्राप्त कर सकते हैं।