सावधि जमा पर लोन (एलएएफडी) में आपके निवेश को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करना, लोन के लिए सुरक्षा प्रदान करना शामिल है। अन्य क्रेडिट विकल्पों के समान, आपको परिपक्वता से पहले किसी भी समय चुकाने की सुविधा के साथ लोन राशि एकमुश्त प्राप्त होती है। लोनदाता के आधार पर, आप अपनी संचयी राशि के 75% तक की लोन राशि के लिए पात्र हो सकते हैं सावधि जमा पर। गैर-संचयी एफडी के मामले में, आपको 60% तक प्राप्त होगा।

 

लोन की ब्याज दर और पुनर्भुगतान अवधि सहित नियम और शर्तें, सभी लोनदाताओं के लिए अलग-अलग होती हैं। बैंक जब ऐसा लोन देते हैं तो मौजूदा एफडी ब्याज दर से 2% तक ज्यादा ब्याज वसूलते हैं।


अपनी FD को समय से पहले निकालने की तुलना में इस लोन सुविधा को चुनना एक बेहतर विकल्प है। ऐसा इसलिए है क्योंकि समय से पहले FD निकासी पर ब्याज दर का 2-3% तक जुर्माना लगता है।

एफडी पर लोन के लिए कौन आवेदन कर सकता है

नीचे उल्लिखित संस्थाएं इस लोन के लिए पात्र हैं:

  • निवासी भारतीय नागरिक

  • व्यक्तिगत और संयुक्त सावधि जमा खाता धारक

  • हिंदू अविभाजित परिवार (एचयूएफ)

  • परिवार का भरोसा

  • एकल स्वामित्व, साझेदारी फर्म और समूह कंपनियां

 

  • क्लब, एसोसिएशन और सोसायटी

 

 

हालांकि, नीचे दिए गए प्रकार की FD सावधि जमा पलोनलोन के लिए पात्र नहीं हैं:

  • नाबालिग के नाम पर एफडी

  • टैक्स बचाने वाली एफडी

फिक्स्ड डिपॉजिट पर लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़ क्या हैं ?

आप एफडी पर आसानी से लोन प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, भौतिक आवेदन पत्र के मामले में, आपको निम्नलिखित दस्तावेज़ जमा करने होंगे:

  • सावधि जमा पर लोन के लिए हस्ताक्षरित आवेदन

  • एफडी रसीद लोनदाता के पक्ष में जारी की गई

 

  • बैंक को स्थायी निर्देश, यदि कोई हो

 

 

लोनदाता के आधार पर आवश्यक दस्तावेजों में मामूली बदलाव हो सकते हैं। आवेदन करने से पहले अपने जारीकर्ता से संपर्क करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके पास सभी आवश्यक कागजात मौजूद है।

एफडी पर लोन की विशेषताएं और लाभ

कम ब्याज दर

लोन पर प्रतिस्पर्धी और किफायती ब्याज दरों का आनंद लें

कोई पूर्व भुगतान शुल्क और प्रोसेसिंग शुल्क नहीं

अतिरिक्त शुल्क लगाए बिना पूर्व भुगतान करने की स्वतंत्रता का लाभ उठाएं

लचीली लोन चुकौती अवधि

ऐसी पुनर्भुगतान अवधि चुनें जो आपकी वित्तीय स्थिति और प्राथमिकताओं के अनुकूल हो

उच्च क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता नहीं है

लोन क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता के बिना प्राप्त किया जा सकता है, जिससे यह व्यापक श्रेणी के व्यक्तियों के लिए सुलभ हो जाता है

केवल घरेलू एफडी पर लागू

यह लोन सुविधा विशेष रूप से घरेलू सावधि जमा पर लागू है

न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण

न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं के साथ एक सुव्यवस्थित आवेदन प्रक्रिया का अनुभव करें

ओवरड्राफ्ट सुविधा क्या है ?

सावधि जमा पर लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा के रूप में दिया जाता है। आपात स्थिति के दौरान धन निकालने में मदद के लिए बैंक और एनबीएफसी यह क्रेडिट सुविधा प्रदान करते हैं।

 

हालांकि, ध्यान दें कि जब आप लोन लेते हैं तो आपसे आपकी जमा राशि पर मौजूदा दर से अधिक ब्याज दर ली जाती है। यह ब्याज दर केवल आपके द्वारा निकाली गई राशि पर ली जाती है, संपूर्ण ओवरड्राफ्ट सीमा पर नहीं।

एफडी पर लोन का पुनर्भुगतान

इस लोन को एकमुश्त या मासिक किश्तों में चुकाना एक सरल प्रक्रिया है। यह पूरी तरह से आपके वित्तीय दायित्वों पर निर्भर करता है। हालांकि, FD परिपक्व होने से पहले लोन चुकाना सुनिश्चित करें।

 

यदि आप डिफॉल्ट करते हैं, तो बैंक या एनबीएफसी के पास एफडी परिपक्वता के समय शेष राशि (मूलधन + ब्याज) वसूलने का अधिकार है। पुनर्भुगतान की शर्तें भी जारीकर्ता के विवेक पर निर्भर हैं। इसलिए यह जरूरी है कि आप एफडी पर अपने लोन के नियमों और शर्तों का सावधानीपूर्वक आकलन करें।

 

अपनी मासिक पुनर्भुगतान राशि का आकलन करने के लिए, आप ऑनलाइन एफडी कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं बजाज मार्केट्स वेबसाइट पर। इस तरह, आप अपनी ईएमआई का एक मोटा अनुमान प्राप्त कर सकते हैं और पता लगा सकते हैं कि लोन आपके लिए सही विकल्प है या नहीं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या वरिष्ठ नागरिक एफडी पर लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं ?

हाँ, वरिष्ठ नागरिक इस लोन सुविधा के लिए आवेदन कर सकते हैं।

इस लोन का लाभ उठाते समय भुगतान किए जाने वाले शुल्क क्या हैं ?

इस सुविधा का लाभ उठाने पर कोई शुल्क नहीं देना होगा। हालांकि, पुनर्भुगतान राशि में ब्याज राशि शामिल होगी, जो सुविधा का लाभ उठाने के लिए भुगतान के रूप में कार्य करती है।

क्या मुझे ऑनलाइन बैंकिंग का उपयोग करके एफडी पर लोन मिल सकता है ?

आपके एफडी जारीकर्ता के आधार पर, आप एफडी पर ऑनलाइन लोन प्राप्त कर सकते हैं।

किसी को अपनी एफडी पर कितना लोन मिल सकता है ?

आप अपनी एफडी राशि का 75% तक लोन के रूप में प्राप्त कर सकते हैं। चूंकि यह एक जारीकर्ता से दूसरे जारीकर्ता के बीच भिन्न होता है, आप इस सुविधा का लाभ उठाने से पहले अपने FD जारीकर्ता से जांच कर सकते हैं।

वह अवधि क्या है जिसके भीतर एफडी पर लोन चुकाया जाना चाहिए ?

इन लोन की पुनर्भुगतान अवधि आम तौर पर 60 महीने तक या आपके निवेश अवधि के अंत तक होती है।

एफडी पर लोन की ब्याज दर क्या है ?

एफडी पर लोन लेने की ब्याज दर आपके बैंक के विवेक पर होगी। यह आम तौर पर प्रचलित एफडी ब्याज दरों से 2% तक अधिक है।

क्या मुझे एफडी पर लोन मिल सकता है ?

हां, आप लोन प्राप्त कर सकते हैं बशर्ते आप पात्रता मानदंडों को पूरा करते हों। जिस जारीकर्ता से आप लोन लेना चाहते हैं, उसके पास आपको एक एफडी खाता भी होना चाहिए।

क्या एफडी तोड़ना या लोन लेना बेहतर है ?

आदर्श रूप से, लोन लेना एक बेहतर विचार है यदि आप अपने निवेश को बरकरार रखते हुए इसे आसानी से चुका सकते हैं। ध्यान रखें कि एफडी तोड़ने पर जुर्माना लगेगा।

यदि मैं एफडी पर अपना लोनचुकाने में असमर्थ हूं तो क्या होगा ?

लोन चूक के मामले में, बैंकों के पास आपके बकाया लोन को समायोजित करने के लिए एफडी राशि का उपयोग करने का अधिकार है।

क्या नाबालिग इस लोन का लाभ उठा सकते हैं ?

नहीं, नाबालिग एफडी पर लोन नहीं ले सकते क्योंकि लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपकी आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए।

क्या लोन अवधि पूरी होने से पहले अपनी एफडी बंद करना संभव है ?

यदि उस पर बकाया ओवरड्राफ्ट ग्रहणाधिकार अंकित है तो आप अपनी जमा राशि को बंद नहीं कर सकते।

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