बंधक लोन ब्याज दरों की जाँच करें
एक बंधक लोन आपको अचल संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखकर धन तक पहुंचने की अनुमति देता है। इसमें आपकी ज़मीन का प्लॉट, घर या व्यावसायिक संपत्ति शामिल हो सकती है। आम तौर पर, बंधक लोन पर लगाई जाने वाली बंधक ब्याज दर 9.25% प्रति वर्ष से शुरू होती है, और पुनर्भुगतान अवधि 25 वर्ष तक हो सकती है। इसके अलावा, आप संपत्ति के पंजीकृत मूल्य के 80% के बराबर राशि उधार ले सकते हैं। एक बार जब आप ब्याज सहित लोन राशि का भुगतान कर देते हैं, तो लोनदाता आपकी अचल संपत्ति का स्वामित्व वापस स्थानांतरित कर देता है।
यहां विभिन्न चीजें हैं जिनके लिए आप लोन राशि का उपयोग कर सकते हैं:
नया घर या संपत्ति खरीदें
मौजूदा संपत्ति का नवीनीकरण या उन्नयन करें
उच्च-ब्याज वाले लोनों को समेकित करें
व्यापार विस्तार या जरूरतों के लिए धन जुटाएं
शिक्षा या चिकित्सा बिल जैसे बड़े खर्चों का भुगतान करें
बेहतर शर्तों के लिए मौजूदा बंधक को पुनर्वित्त करें
तो, आप लोन राशि का उपयोग अपनी लगभग सभी व्यक्तिगत और व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कर सकते हैं। अधिक स्पष्टता के लिए अपने लोनदाता से संपर्क करें और लोन लेने के अपने कारण पर चर्चा करें।
विभिन्न वित्तीय संस्थान प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर बंधक लोन प्रदान करते हैं। हालाँकि, बंधक ब्याज दरें लोनदाता और आपके द्वारा चुने गए बंधक लोन के प्रकार के आधार पर भिन्न होती हैं। यहां बजाज मार्केट्स पर शीर्ष लोन संस्थानों द्वारा दी जाने वाली संपत्ति पर लोन की ब्याज दरों की पूरी सूची दी गई है:
भागीदार का नाम |
ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
10.10% |
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14.00% |
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10.60% |
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15% |
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9.45% |
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9.24% |
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14.75% |
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13.90% |
*अस्वीकरण: उल्लिखित विवरण लोनदाता के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं।
भारत में पाँच अलग-अलग प्रकार के बंधक लोन हैं:
संपत्ति पर लोन: ये लोन आम तौर पर वाणिज्यिक और आवासीय संपत्ति के बदले संपार्श्विक के रूप में दिए जाते हैं और इन्हें ईएमआई के माध्यम से चुकाया जा सकता है
वाणिज्यिक संपत्ति पर लोन: आम तौर पर व्यवसायियों द्वारा चुने गए, ये लोन व्यावसायिक स्थानों (दुकानों, कार्यालयों, आदि) के विरुद्ध संपार्श्विक के रूप में दिए जाते हैं।
लीज रेंटल डिस्काउंटिंग: यह लोन संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखी गई पट्टे की जगहों के बदले में दिया जाता है। मासिक किराया ईएमआई के रूप में पैक किया जाता है, और लोन तदनुसार वितरित किया जाता है।
दूसरा बंधक लोन: यदि आपने पहले ही लोन के माध्यम से कोई संपत्ति खरीदी है, तो आप उसी संपत्ति पर अतिरिक्त लोन का विकल्प चुन सकते हैं। ऐसे में आपको दोनों ईएमआई एक साथ चुकानी होगी।
रिवर्स मॉर्गेज: यह उन वरिष्ठ नागरिकों के लिए है जिनके पास पहले से ही संपत्ति है और वे उसे बैंक के पास गिरवी रख सकते हैं। इस संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखने पर उन्हें हर महीने एक निश्चित राशि मिलती है।
कानूनी ढांचे के आधार पर, भारत में विभिन्न प्रकार के बंधक लोन उपलब्ध हैं:
सरल बंधक: इस प्रकार में, उधारकर्ता संपत्ति पर कब्ज़ा बरकरार रखता है जबकि लोनदाता को डिफ़ॉल्ट के मामले में इसे बेचने का अधिकार प्रदान करता है। बंधक विलेख पंजीकृत होना चाहिए.
उपभोग्य बंधक: यहां, उधारकर्ता संपत्ति का कब्ज़ा लोनदाता को हस्तांतरित करता है, जो इसका उपयोग कर सकता है और इससे आय अर्जित कर सकता है। लोन चुकाने के बाद लोनदाता को संपत्ति वापस करनी होगी।
- अंग्रेजी बंधक: संपत्ति हस्तांतरण अधिनियम, 1882 की धारा 58(ई) के तहत परिभाषित, इस प्रकार में पुनर्भुगतान होने तक लोनदाता को स्वामित्व का पूर्ण हस्तांतरण शामिल है। इस अवधि के दौरान उधारकर्ता के पास संपत्ति पर कोई अधिकार नहीं रहता है, जिससे इसकी जटिलताओं और जोखिमों के कारण यह कम आम विकल्प बन जाता है।
बंधक लोन की विशेषताएं और लाभ
उच्च लोन राशि
बजाज मार्केट्स पर, संपत्ति पर लोन के साथ ₹15 करोड़ तक उधार लें। अपनी संपत्ति के बाज़ार मूल्य का 80% तक लोन राशि के रूप में प्राप्त करें।
लचीला कार्यकाल
25 वर्ष तक की अवधि के साथ, आपके लिए उपयुक्त पुनर्भुगतान अवधि चुनें
कम ब्याज दरें
केवल 9.25% प्रति वर्ष से शुरू होने वाले ब्याज पर संपत्ति के विरुद्ध लोन प्राप्त करें। बजाज मार्केट पर. इससे आपको उधार लेने की लागत कम करने और अपने लोन भुगतान को आसानी से प्रबंधित करने में मदद मिलती है।
सरल पात्रता मानदंड
आसान पात्रता आवश्यकताएं लोन प्राप्त करना सुविधाजनक बनाती हैं, खासकर आपात स्थिति के दौरान
परेशानी मुक्त डिजिटल अनुप्रयोग
व्यक्तिगत रूप से लोनदाताओं के पास जाने की परेशानी से बचने के लिए ऑनलाइन आवेदन करें। इसके बजाय, अपने घर या कार्यालय से आराम से प्रक्रिया को पूरा करें।
बजाज मार्केट्स पर उपलब्ध बंधक लोन के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करना होगा:
आपकी उम्र 21 से 70 साल के बीच होनी चाहिए
आपकी न्यूनतम मासिक आय ₹30,000 होनी चाहिए
यदि वेतनभोगी हैं तो आपके पास कम से कम 1 वर्ष का कार्य अनुभव होना चाहिए
यदि स्व-रोज़गार हैं, तो आपके पास कम से कम 2 वर्ष का कार्य अनुभव होना चाहिए
ध्यान दें कि ये कुछ सामान्य मानदंड हैं जिन्हें अधिकांश लोनदाताओं को लोन के लिए पूरा करना होगा। हालाँकि, वे लोन प्रदाता की नीतियों और विवेक के आधार पर भिन्न हो सकते हैं। लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपने लोनदाता से आवश्यकताओं की पूरी सूची प्राप्त करना सुनिश्चित करें।
बंधक लोन के लिए आवेदन करते समय आपको जो कागजी कार्रवाई जमा करनी होगी वह इस प्रकार है:
वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए
पहचान प्रमाण
पैन कार्ड
आधार कार्ड
मतदाता पहचान पत्र
पासपोर्ट
सरकार द्वारा जारी कोई अन्य प्रमाण पत्र
निवास प्रमाण पत्र
मतदाता पहचान पत्र
आधार कार्ड
पासपोर्ट
उपयोगिता बिल
राशन कार्ड
कोई अन्य सरकार द्वारा जारी प्रमाण
आय प्रमाण
नवीनतम आईटीआर
फॉर्म 16
पिछले 3 महीनों की वेतन पर्चियाँ
संपत्ति के दस्तावेज़
स्व-रोज़गार वाले व्यक्तियों के लिए
पहचान प्रमाण
आधार कार्ड
मतदाता पहचान पत्र
पासपोर्ट
सरकार द्वारा जारी कोई अन्य प्रमाण पत्र
निवास प्रमाण पत्र
मतदाता पहचान पत्र
आधार कार्ड
पासपोर्ट
उपयोगिता बिल
कोई अन्य सरकार द्वारा जारी प्रमाण
आय प्रमाण
कंपनी की लेखापरीक्षित वित्तीय स्थिति
पिछले 6 महीनों के बैंक विवरण
व्यवसाय द्वारा आईटीआर दाखिल किया गया
संपत्ति के दस्तावेज़
आपको कुछ अतिरिक्त दस्तावेज़ जमा करने पड़ सकते हैं. अपने आवेदन के प्रसंस्करण में किसी भी देरी से बचने के लिए तत्पर रहें और अनुरोधित कागजी कार्रवाई जमा करें।
बंधक लोन के लिए आवेदन करने से पहले निम्नलिखित कारकों को ध्यान में रखें:
बंधक लोन ब्याज दर
सबसे किफायती विकल्प खोजने के लिए लोनदाताओं के बीच ब्याज दरों की तुलना करेंलोन अवधि
ऐसी पुनर्भुगतान अवधि चुनें जो आपकी वित्तीय स्थिरता और दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप होलोन-से-मूल्य (एलटीवी) अनुपात
समझें कि आप संपत्ति के मूल्य का कितना प्रतिशत उधार ले सकते हैं, क्योंकि यह लोन राशि को प्रभावित करता हैप्रोसेसिंग फीस और शुल्क
किसी भी अतिरिक्त शुल्क, जैसे प्रोसेसिंग शुल्क, से सावधान रहें, जिससे लोन की कुल लागत बढ़ सकती हैसंपत्ति का मूल्यांकन
सुनिश्चित करें कि आपकी संपत्ति का सही मूल्यांकन किया गया है। इसका एलटीवी अनुपात और इस प्रकार, आपको दी जाने वाली लोन राशि पर बड़ा प्रभाव पड़ेगा।- चुकौती क्षमता
लोन चुकाने की अपनी वित्तीय क्षमता का आकलन करें। कोई भी वित्तीय निर्णय लेने से पहले अपनी वर्तमान आय और व्यय पर विचार करें।
बंधक लोन के लिए आवेदन करने के लिए, नीचे सूचीबद्ध चरणों का पालन करें:
बंधक के लिए आवश्यक दस्तावेज़ और आवेदन पत्र अपने लोनदाता को जमा करें
लोनदाता लोन मूल्यांकन करेगा
फिर वे आपकी व्यक्तिगत जानकारी को सत्यापित और प्रमाणित करने के लिए आगे बढ़ेंगे
इसके बाद, आपको अपने पंजीकृत पते पर आपके आवेदन को मंजूरी देने वाला एक पत्र प्राप्त होगा
एक बार वितरण के लिए आपका अनुरोध प्राप्त हो जाने पर, आपकी संपत्ति से संबंधित दस्तावेज़ एकत्र कर लिए जाएंगे
आपके संपत्ति संबंधी दस्तावेजों की जांच की जाएगी
एक बार सत्यापित और स्वीकृत हो जाने पर, आपको अपना बंधक लोन प्राप्त हो जाएगा
निष्कर्षतः, यदि आप जल्दी और कम ब्याज दरों पर धन प्राप्त करना चाहते हैं, तो बंधक लोन एक बढ़िया विकल्प है। लोन प्राप्त करने के लिए, आपको बस अपनी अचल संपत्ति (आवासीय या वाणिज्यिक संपत्ति) को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखना होगा। इन लोनों के साथ, आप कम बंधक ब्याज दरों का आनंद ले सकते हैं। इसके अलावा, जब आप लोन राशि और ब्याज का भुगतान करते हैं तो आपको अपनी संपत्ति का मालिकाना हक वापस मिल जाता है।
लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी क्विक लिंक्स
- लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी
- लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी का ईएमआई कैलकुलेटर
- लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी पर इंटरेस्ट रेट
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होम लोन क्विक लिंक्स
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- होम लोन पर इंटरेस्ट रेट
- होम लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया
- होम लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़
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- होम कंसन्ट्रेशन लोन
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- यूनियन बैंक के होम लोन का ईएमआई कैलकुलेटर
- पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस के होम लोन का ईएमआई कैलकुलेटर
- आईसीआईसीआई बैंक के होम लोन का ईएमआई कैलकुलेटर
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- एचएफएफसी के होम लोन का ईएमआई कैलकुलेटर
- पीएमएवाय पात्रता और सब्सिडी का कैलकुलेटर
बंधक लोन पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
बंधक लोन अवधि क्या है?
विभिन्न लोनदाता बंधक लोन के लिए विभिन्न अवधि की पेशकश करते हैं, अधिकतम अवधि 25 वर्ष तक होती है।
आपका बंधक आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित करता है?
जब आप बंधक लोन चुनते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर अस्थायी रूप से कम हो जाएगा लेकिन आपकी पुनर्भुगतान क्षमता और रिकॉर्ड के आधार पर फिर से बढ़ जाएगा।
बंधक लोन के लिए कौन आवेदन कर सकता है?
वेतनभोगी और स्व-रोज़गार वाले व्यक्ति, एनआरआई और भारतीय नागरिक, जो विशिष्ट बैंक की पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं, बंधक लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
मैं अपने बंधक लोन का मासिक भुगतान कैसे करूँ?
आप ऐसा पोस्ट-डेटेड चेक या NACH जैसे निर्देशों के माध्यम से कर सकते हैं।
क्या मैं अपना बंधक लोन ज़ब्त कर सकता हूँ?
हां, आप ऐसा कर सकते हैं, लेकिन आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि ऐसा करने से पहले आप लोन राशि का पूरा भुगतान कर दें। बैंक ऐसा करने के लिए प्री-क्लोजर शुल्क भी लेते हैं।
बंधक लोन के लिए सह-आवेदक कौन हो सकता है?
अधिकांश बैंकों ने इस संबंध में नीतियां बनाई हैं कि जब आप बंधक लोन लेते हैं तो सह-आवेदक कौन हो सकता है। अधिकांश बैंक और एनबीएफसी आपको सह-आवेदक के रूप में अपने परिवार के सदस्य को चुनने की अनुमति देते हैं।
क्या गृह लोन बंधक के समान है?
जबकि होम लोन आपको अपना घर खरीदने या अपग्रेड करने के लिए धन मुहैया कराता है, वहीं बंधक आपको अचल संपत्ति के बदले धन हासिल करने की अनुमति देता है।
बंधक लोन का सरल उदाहरण क्या है?
मान लीजिए आपके पास एक संपत्ति है जिसका बाजार मूल्य ₹1 करोड़ है। यदि आप इसे संपार्श्विक के रूप में रखते हैं तो एक बंधक लोन आपको ₹70 लाख तक का लोन प्राप्त करने में मदद कर सकता है। मान लें कि लोन चुकौती अवधि 15 वर्ष है। इसलिए, जब आपने लोन राशि और ब्याज का पूरा भुगतान कर दिया है, तो आप उस संपत्ति का स्वामित्व वापस पा सकते हैं।
मैं बंधक लोन से कितना उधार ले सकता हूँ?
आप बजाज मार्केट्स पर संपत्ति के बदले ₹15 करोड़ तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं।
निश्चित दर और समायोज्य दर बंधक के बीच क्या अंतर है?
एक निश्चित दर बंधक में लोन अवधि के दौरान समान ब्याज दर होती है, जिससे सुसंगत और पूर्वानुमानित पुनर्भुगतान कार्यक्रम होता है। इसके विपरीत, एक समायोज्य-दर बंधक (एआरएम) में शुरू में एक निर्धारित अवधि के लिए एक निश्चित दर होती है। उसके बाद, ब्याज दर को फ्लोटिंग प्रकार में बदल दिया जाता है, जो बाजार की स्थितियों के आधार पर उतार-चढ़ाव करता है।
