बंधक लोन ब्याज दरों की जांच करें
एक मॉर्टगेज लोन आपको अचल संपत्ति को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखकर धन तक पहुंचने की अनुमति देता है। इसमें आपकी ज़मीन का प्लॉट, घर या व्यावसायिक संपत्ति शामिल हो सकती है।
आम तौर पर, मॉर्टगेज लोन पर लगाई जाने वाली बंधक ब्याज दर 8% प्रति वर्ष से शुरू होती है, और पुनर्भुगतान अवधि 15 वर्ष तक हो सकती है। इसके अलावा, आप संपत्ति के पंजीकृत मूल्य के 60% के बराबर राशि का लाभ उठा सकते हैं।
एक बार जब आप ब्याज सहित लोन राशि का भुगतान कर देते हैं, तो ऋणदाता आपकी अचल संपत्ति का स्वामित्व वापस स्थानांतरित कर देता है। मॉर्टगेज लोन्स और विभिन्न ऋणदाताओं द्वारा प्रस्तावित प्रचलित बंधक ब्याज दरों के बारे में अधिक जानने के लिए आगे पढ़ें।
विभिन्न बैंक और गैर-बैंकिंग संस्थान (NBFC) प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर मॉर्टगेज लोन प्रदान करते हैं। हालांकि, बंधक ब्याज दरें आपके द्वारा चुने गए ऋणदाता के आधार पर भिन्न होती हैं।
यहां बजाज मार्केट्स के शीर्ष ऋण भागीदारों द्वारा प्रस्तावित बंधक दरों की पूरी सूची दी गई है:
भागीदार का नाम |
ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
10.10% |
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14.00% |
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10.60% |
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15% |
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9.45% |
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9.24% |
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14.75% |
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13.90% |
अस्वीकरण: वर्तमान ब्याज दरें आपकी लॉक-इन अवधि, ऋण प्रकार, क्रेडिट स्कोर, उद्देश्य और लोन ट्व वैल्यू रेश्यो के आधार पर भिन्न हो सकती हैं।
भारत में छह अलग-अलग प्रकार केमॉर्टगेज लोन हैं:
संपत्ति पर लोन : ये लोन आम तौर पर वाणिज्यिक और आवासीय संपत्ति के विरुद्ध कोलैटरल के रूप में दिए जाते हैं और इन्हें आसान तरीके से मासिक किश्तों (EMI) में चुकाया जा सकता है।
वाणिज्यिक खरीद: आम तौर पर व्यवसायियों द्वारा चुने गए, ये लोन व्यावसायिक स्थानों (दुकानों, कार्यालयों, आदि) के विरुद्ध कोलैटरल के रूप में पेश किए जाते हैं।
लीज रेंटल डिस्काउंटिंग: यह लोन कोलैटरल के रूप में गिरवी रखी गई पट्टे की जगहों के बदले में दिया जाता है। मासिक किराया EMI के रूप में पैक किया जाता है, और लोन तदनुसार वितरित किया जाता है।
दूसरा मॉर्टगेज लोन: यदि आपने पहले ही लोन के माध्यम से कोई संपत्ति खरीदी है, तो आप उसी संपत्ति पर अतिरिक्त लोन का विकल्प चुन सकते हैं। ऐसे में आपको दोनों EMI एक साथ चुकानी होगी।
रिवर्स मॉर्टगेज: यह उन वरिष्ठ नागरिकों के लिए है जिनके पास पहले से ही संपत्ति है और वे उसे बैंक के पास गिरवी रख सकते हैं। इस संपत्ति को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखने पर उन्हें हर महीने एक निश्चित राशि मिलती है।
होम लोन : यह हाउस लोन के रूप में भी जाना जाता है, इसका उपयोग अक्सर निर्माणाधीन संपत्ति खरीदने के लिए किया जाता है - नई और बिक्री के लिए दोनों संपत्तियों के लिए।
मॉर्टगेज लोन के लिए आवेदन करने से पहले, निम्नलिखित कारकों को ध्यान में रखें:
मॉर्टगेज लोन ब्याज दरें: बंधक ब्याज दर आम तौर पर 8% और 11% प्रति वर्ष के बीच भिन्न होती है - एक निश्चित या फ्लोटिंग दर लोन चुनने के विकल्प के साथ।
कार्यकाल: मॉर्टगेज लोन पर अधिकतम अवधि 15 वर्ष है और यह एक ऋणदाता से दूसरे ऋणदाता के लिए भिन्न-भिन्न होती है।
लोन राशि: मॉर्टगेज लोन के मामले में, स्वीकृत लोन राशि आपकी संपत्ति की पंजीकृत कीमत के आधार पर भिन्न होती है। आप इसके 40% से 70% के बीच लोन ले सकते हैं।
पात्रता मापदंड: विभिन्न ऋणदाताओं के पास बंधक ऋण के लिए पात्रता की अलग-अलग आवश्यकताएं होती हैं। किसी के लिए आवेदन करने से पहले बंधक पात्रता की जांच करना सुनिश्चित करें।
शुल्क और प्रभार: जब आप मॉर्टगेज लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो कई प्रकार के शुल्क लगाए जाते हैं। इनमें दस्तावेज़ीकरण शुल्क, प्रोसेसिंग शुल्क, आवेदन शुल्क, ओवरड्यू लोन शुल्क आदि शामिल हैं। सुनिश्चित करें कि आप लोन के लिए आवेदन करने से पहले सभी शुल्कों का आकलन कर लें।
मॉर्टगेज लोन के लिए आवेदन करने के लिए, नीचे सूचीबद्ध स्टेप्स का पालन करें:
स्टेप 1: मॉर्टगेज के लिए आवश्यक दस्तावेज़ और आवेदन पत्र अपने बैंक में जमा करें
स्टेप 2: बैंक क्रेडिट मूल्यांकन करेगा
स्टेप 3: फिर वे आपकी व्यक्तिगत जानकारी को वेरीफाई और प्रमाणित करने के लिए आगे बढ़ेंगे
स्टेप 4: एक बार इस स्टेप का उल्लेख किया गया उपरोक्त पूरा हो जाने पर, आपको आपके पंजीकृत पते पर आपके आवेदन को मंजूरी देने वाला एक पत्र प्राप्त होगा
स्टेप 5: एक बार संवितरण के लिए आपका अनुरोध प्राप्त हो जाने पर, आपकी संपत्ति से संबंधित दस्तावेज़ एकत्र कर लिए जाएंगे
स्टेप 6: आपके संपत्ति संबंधी दस्तावेजों की जांच की जाएगी
स्टेप7: एक बार वेरीफाई और स्वीकृत हो जाने पर, आपको अपना मॉर्टगेज लोन प्राप्त हो जाएगा
अंत में, यदि आप जल्दी और कम ब्याज दरों पर धन प्राप्त करना चाहते हैं, तो मॉर्टगेज लोन आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प है। लोन प्राप्त करने के लिए, आपको बस अपनी अचल संपत्ति (आवासीय या वाणिज्यिक संपत्ति) को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखना होगा।
इन लोन्स के साथ, आप कम बंधक ब्याज दरों का आनंद ले सकते हैं। इसके अलावा, जब आप लोन राशि और ब्याज का भुगतान करते हैं तो आपको अपनी संपत्ति का मालिकाना हक वापस मिल जाता है।
आप बजाज मार्केट्स में प्रॉपर्टी बैलेंस ट्रांसफर के विकल्प पर लोन भी पा सकते हैं। इससे आपको अपना मौजूदा लोन कम ब्याज दरों की पेशकश करने वाले ऋणदाता को हस्तांतरित करने में मदद मिलती है। इसके अलावा, आप किसी ऋणदाता पर निर्णय लेने से पहले LAP बैलेंस ट्रांसफर EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके अपनी मासिक किस्तों की गणना कर सकते हैं।
मॉर्टगेज लोन पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
मॉर्टगेज लोन अवधि क्या है?
विभिन्न ऋणदाता मॉर्टगेज लोन के लिए विभिन्न अवधि की पेशकश करते हैं, अधिकतम अवधि 15 वर्ष तक होती है।
आपका बंधक आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित करता है?
जब आप मॉर्टगेज लोन चुनते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर अस्थायी रूप से कम हो जाएगा लेकिन आपकी पुनर्भुगतान क्षमता और रिकॉर्ड के आधार पर फिर से बढ़ जाएगा।
मॉर्टगेज लोन के लिए कौन आवेदन कर सकता है?
वेतनभोगी और स्व-रोज़गार वाले व्यक्ति, NRI और भारतीय नागरिक, जो विशिष्ट बैंक की पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं, मॉर्टगेज लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
मैं अपने मॉर्टगेज लोन का मासिक भुगतान कैसे करूं?
आप ऐसा पोस्ट-डेटेड चेक या NACH जैसे निर्देशों के माध्यम से कर सकते हैं।
क्या मैं अपना मॉर्टगेज लोन ज़ब्त कर सकता हूं?
हां, आप ऐसा कर सकते हैं, लेकिन आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि ऐसा करने से पहले आप लोन राशि का पूरा भुगतान कर दें। बैंक ऐसा करने के लिए प्री-क्लोजर शुल्क भी लेते हैं।
मॉर्टगेज लोन के लिए सह-आवेदक कौन हो सकता है?
अधिकांश बैंकों ने इस संबंध में नीतियां बनाई हैं कि जब आप मॉर्टगेज लोन लेते हैं तो सह-आवेदक कौन हो सकता है। अधिकांश बैंक और NBFC आपको सह-आवेदक के रूप में अपने परिवार के सदस्य को चुनने की अनुमति देते हैं।
क्या मॉर्टगेज लोन बंधक के समान है?
जबकि होम लोन आपको अपना घर खरीदने या अपग्रेड करने के लिए धन मुहैया कराता है, बंधक आपको अचल संपत्ति के बदले धन हासिल करने की अनुमति देता है।
मॉर्टगेज लोन का सरल उदाहरण क्या है?
मान लीजिए आपके पास एक संपत्ति है जिसका बाजार मूल्य ₹1 करोड़ है। यदि आप इसे कोलैटरल के रूप में रखते हैं तो एक मॉर्टगेज लोन आपको ₹70 लाख तक का लोन प्राप्त करने में मदद कर सकता है।
मान लें कि लोन चुकौती अवधि 15 वर्ष है। इसलिए, जब आपने लोन राशि और ब्याज का पूरा भुगतान कर दिया है, तो आप उस संपत्ति का स्वामित्व वापस पा सकते हैं।
