एसेट एलोकेशन फंड

म्युचुअल फंड उन लोगों के लिए निवेश का एक बेहतरीन साधन है जो पूंजी वृद्धि से लाभ प्राप्त करना चाहते हैं। म्यूचुअल फंड का प्रदर्शन बाजार की ताकतों पर निर्भर करता है, जो कई शुरुआती और जोखिम से बचने वाले निवेशकों को इन योजनाओं में अपना पैसा लगाने से रोकता है। 

हालाँकि, ऐसे निवेशक परिसंपत्ति आवंटन फंड का विकल्प चुन सकते हैं क्योंकि वे संबंधित जोखिम को कम करने के लिए संतुलित निवेश दृष्टिकोण का पालन करते हैं।

चूंकि हाइब्रिड म्यूचुअल फंड भी एक से अधिक परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करते हैं, आप सोच रहे होंगे कि परिसंपत्ति आवंटन फंड क्या है। ये एक प्रकार के हाइब्रिड म्यूचुअल फंड  होते हैं जो इक्विटी, ऋण और सोने जैसी वस्तुओं सहित विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करते हैं। 

 

इन फंडों में विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों के प्रति एक्सपोज़र के संबंध में कोई विशिष्ट अनुपात नहीं होता है, जिसे बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजित किया जा सकता है।

अब जब आप एसेट एलोकेशन फंड का मतलब समझ गए हैं, तो आपको निवेश से पहले उपलब्ध विभिन्न प्रकार की योजनाओं के बारे में भी जानना चाहिए। 

लक्ष्य तिथि निधि

इन्हें जीवन-चक्र फंड भी कहा जाता है, ये फंड परिसंपत्ति वर्गों के लक्षित मिश्रण के साथ संरचित होते हैं और सेवानिवृत्ति योजना के लिए सर्वोत्तम होते हैं। जबकि वे उच्च जोखिम वाली रिटर्न स्थिति के साथ शुरुआत करते हैं, वे निवेश क्षितिज के अंत तक कम जोखिम वाले उपकरणों की ओर बढ़ते हैं।

 

गतिशील परिसंपत्ति आवंटन निधि

जैसा कि उनके नाम से पता चलता है, ये फंड फंड आवंटन में गतिशील हैं और बाजार के उतार-चढ़ाव के आधार पर परिसंपत्ति वर्ग मिश्रण बदलते रहते हैं। सरल शब्दों में, वे किसी विशेष परिसंपत्ति वर्ग में आवंटन तब बढ़ाते हैं जब भविष्य में उसके अच्छे प्रदर्शन की उम्मीद होती है। 

 

स्थैतिक परिसंपत्ति आवंटन निधि

इन फंडों में विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों के लिए फंड आवंटन का पूर्व निर्धारित अनुपात होता है। इन फंडों का सबसे लोकप्रिय प्रकार संतुलित परिसंपत्ति आवंटन फंड हैं, जिनका इक्विटी में 65% निवेश होता है।

निवेश अधिदेश के आधार पर, परिसंपत्ति आवंटन फंड आपके निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फैलाते हैं। एक फंड मैनेजर फंड के आवंटन को नियंत्रित करता है, उसके प्रदर्शन को ट्रैक करता है और बाजार के प्रदर्शन के अनुसार आवश्यक बदलाव करता है। 

 

जहां इक्विटी में आवंटन से आपको अधिक रिटर्न मिलता है, वहीं उनके साथ जोखिम भी अधिक जुड़ा होता है। दूसरी ओर, ऋण और मुद्रा-बाज़ार उपकरण जोखिमों को कम करते हुए एक निश्चित आय प्रदान करते हैं। 

 

 इसके आधार पर, फंड मैनेजर इन फंडों के साथ संतुलित निवेश दृष्टिकोण चुनने का प्रयास करते हैं। इस प्रकार, आप इक्विटी के माध्यम से पूंजी की सराहना और निश्चित आय वाले उपकरणों के माध्यम से हेज मार्केट जोखिमों से लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

एसेट एलोकेशन फंड में निवेश के कुछ लाभ यहां दिए गए हैं:

• विविधता

चूंकि ये फंड विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करते हैं, इसलिए वे आपको अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने की अनुमति देते हैं। 

• अस्थिरता से बचाव

जबकि इक्विटी प्रतिभूतियाँ बाजार की ताकतों से जुड़ी होती हैं और अस्थिर होती हैं, ये फंड अन्य परिसंपत्ति वर्गों के लिए धन आवंटित करते हैं, जिससे जोखिम जोखिम कम हो जाता है।

• उन्नत रिटर्न

ये फंड आपके पोर्टफोलियो को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में उजागर करके बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।

इन फंडों में निवेश के कुछ नुकसान निम्नलिखित हैं:

• कर लगाना

कराधान संरचना को संतुलित करना कठिन है क्योंकि विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों की करदेयता अलग-अलग होती है। 

• उच्च लागत

कुछ परिसंपत्ति वर्ग, जैसे रियल एस्टेट फंड और निजी इक्विटी फंड, की लागत काफी अधिक होती है। 

• पोर्टफोलियो निगरानी

कुछ अतरल परिसंपत्ति वर्गों की ट्रैकिंग बहुत कठिन हो सकती है, जिससे पोर्टफोलियो की निगरानी एक चुनौती बन जाती है।

यह समझने के बाद कि एसेट एलोकेशन फंड क्या है और इसके फायदे और नुकसान क्या हैं, आप अपना निवेश निर्णय ले सकते हैं। आगे बढ़ने से पहले निम्नलिखित कारकों पर विचार करें:

• लागत

विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अलग-अलग व्यय अनुपात, अतिरिक्त शुल्क, निश्चित शुल्क और अन्य शुल्क होते हैं, जिन पर आपको विचार करना चाहिए। 

• श्रेणी प्रबंधन

चूँकि अतरल परिसंपत्तियों को ट्रैक करना कठिन है, इसलिए आपको अपने पोर्टफोलियो का प्रबंधन करते समय उनकी लागत और निहितार्थों पर विचार करना चाहिए। 

• कर लग सकना

कराधान पर विचार करें, जिसमें अल्पकालिक लाभ के लिए आपके स्लैब के अनुसार कर और अल्पकालिक लाभ के लिए आपके कर स्लैब के अनुसार कर शामिल हैं।

एसेट एलोकेशन फंड विशेष रूप से जोखिम से बचने वाले निवेशकों या अपनी निवेश यात्रा शुरू करने वालों के लिए हैं। जबकि इक्विटी उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं, उनमें जोखिम भी अधिक होता है, क्योंकि उनका रिटर्न बाजार के प्रदर्शन से जुड़ा होता है। 

 

 यह कई जोखिम-विरोधी निवेशकों को इक्विटी-आधारित म्यूचुअल फंड में निवेश करने से रोकता है। हालाँकि, ऐसे निवेशक निश्चित आय वाले उपकरणों के साथ जुड़े जोखिमों को कम करते हुए उच्च रिटर्न उत्पन्न करने के लिए परिसंपत्ति आवंटन फंड का विकल्प चुन सकते हैं।

 

यदि आप संतुलित निवेश दृष्टिकोण अपनाना चाहते हैं और अपने निवेश को जोखिमों से बचाना चाहते हैं तो एक परिसंपत्ति आवंटन फंड चुनें। ये फंड स्टॉक, बॉन्ड, कमोडिटी और रियल एस्टेट के मिश्रण में एक्सपोज़र प्रदान करते हैं। 

 

इस प्रकार, आपको एक ही समय में पूंजी वृद्धि, आय सृजन और विविधीकरण से लाभ होगा। बजाज मार्केट्स पर इन म्यूचुअल फंडों के साथ-साथ कई अन्य योजनाओं में आसानी से निवेश करें।