संतुलित म्युचुअल फंड

विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और प्रतिभूतियों में निवेश करना एक विविध निवेश पोर्टफोलियो को बनाए रखने की कुंजी है जो निवेश जोखिम को कम करने में मदद करता है। हालाँकि, कई निवेशकों को उच्च रिटर्न की संभावना के साथ कम जोखिम वाला निवेश करना बहुत चुनौतीपूर्ण लगता है। 

 

ऐसे मामलों में, संतुलित म्यूचुअल फंड आपको लोन और इक्विटी उपकरणों में एक साथ निवेश करने की अनुमति देकर मदद कर सकते हैं। संतुलित म्यूचुअल फंड, उनके प्रकार, फायदे और बहुत कुछ के बारे में अधिक जानने के लिए आगे पढ़ें।

संतुलित म्यूचुअल फंड हाइब्रिड निवेश वाहन हैं जो बांड, स्टॉक और नकद या नकद समकक्षों के विविध मिश्रण को जोड़ते हैं। इन फंडों का प्राथमिक लक्ष्य विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश प्रदान करना है। 

 

यहां, आवंटन फंड प्रबंधन और निवेश लक्ष्यों के दृष्टिकोण पर आधारित है। आमतौर पर, वे स्टॉक में 60% और बांड में 40% बनाए रखते हैं। आवंटन शेयरों के संभावित अधिक रिटर्न और बांड से स्थिरता और आय के बीच संतुलन बनाता है। 

 

परिणामस्वरूप, यदि आप जोखिम से बचने वाले निवेशक हैं तो ये फंड आपके लिए विशेष रूप से उपयुक्त हैं। इन फंडों से, आप संभावित विकास से लाभ उठाते हुए अपनी पूंजी को संरक्षित कर सकते हैं।

1. इक्विटी-ओरिएंटेड फंड

• इक्विटी-उन्मुख संतुलित म्यूचुअल फंड हाइब्रिड निवेश विकल्प हैं जो अपने फंड का न्यूनतम 60% इक्विटी और इक्विटी से संबंधित प्रतिभूतियों में विभाजन करते हैं।

• कॉर्पस का शेष हिस्सा लोन या मुद्रा बाजार निवेश में निवेश किया जाता है। यह अप्रत्याशित बाजार अस्थिरता के दौरान स्थिरता प्रदान करता है।

2. लोन-उन्मुख निधि

• लोन-उन्मुख संतुलित म्यूचुअल फंड हाइब्रिड निवेश विकल्प हैं जो अपने कुल कोष का कम से कम 60% ऋण प्रतिभूतियों में विभाजित करते हैं।

• इन फंडों के लोन  घटक में निश्चित आय उपकरण शामिल हैं जैसे: 

  1. डिबेंचर

  2. बांड

  3. सरकारी प्रतिभूतियां

  4. ट्रेजरी बिल

• जोखिम में कमी

संतुलित म्यूचुअल फंड का एक बड़ा फायदा जोखिम को कम करना है। ये फंड लोन उपकरणों को मिश्रण में शामिल करके और इक्विटी निवेश से जुड़े समग्र जोखिम को संतुलित करके इस जोखिम का समाधान करते हैं। 

 

केवल इक्विटी फंडों पर निर्भर रहना आपको महत्वपूर्ण जोखिमों में डाल सकता है। उदाहरण के लिए, 2008 के वित्तीय संकट के दौरान, निफ्टी सूचकांक में 50% की भारी गिरावट आई, जिससे इक्विटी फंड रखने वाले निवेशकों को काफी नुकसान हुआ।

• पोर्टफोलियो विविधीकरण

बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड आपके निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने का एक उत्कृष्ट साधन प्रदान करते हैं। रिटर्न को अधिकतम करके, इन फंडों ने बाजार से जुड़े जोखिमों के खिलाफ सुरक्षा जाल प्रदान किया। साथ ही, वे निवेश देनदारियों को कम करने का एक आदर्श अवसर भी प्रदान करते हैं। 

 

यह जोखिम प्रबंधन पहलू मूल्यवान है क्योंकि यह आपके समग्र निवेश को भारी गिरावट से बचाने में मदद करता है जिसके परिणामस्वरूप महत्वपूर्ण नुकसान हो सकता है।

• निधियों का पुनर्संतुलन

जैसा कि आप जानते हैं, बाज़ार की स्थितियाँ लगातार बदलती रहती हैं और इन परिवर्तनों के साथ, इक्विटी और लोन बाज़ारों का आकर्षण भी समय के साथ बदलता रहता है। बैलेंस्ड फंड परिसंपत्ति पुनर्संतुलन के फ्लेक्सिबिलिटी की पेशकश करके इस समस्या का समाधान करते हैं।  

 

यदि लोन बाज़ार की तुलना में इक्विटी बाज़ार अधिक मूल्यवान प्रतीत होता है, तो आप रणनीतिक रूप से अपने निवेश को पुनः आवेदन कर सकते हैं। परिसंपत्ति  को आवेदन पुनर्संतुलित करने की क्षमता इन फंडों का एक प्रमुख लाभ है क्योंकि यह आपको संभावित अवसरों को भुनाने की अनुमति देता है।

• महँगाई से सुरक्षा

बैलेंस्ड फंड मुद्रास्फीति के प्रभावों के खिलाफ सुरक्षा कवच के रूप में भी कार्य करते हैं। आपके निवेश पोर्टफोलियो में लोन परिसंपत्तियों को शामिल करने से आपकी समग्र क्रय शक्ति पर बढ़ती कीमतों के प्रभाव को कवर करने में मदद मिलती है। 

 

जब मुद्रास्फीति बढ़ती है, तो पैसे का मूल्य कम हो जाता है, जिससे स्थिर मुद्राओं में निवेश का मूल्य कम हो जाता है। संतुलित निधि के एक हिस्से को लोन उपकरणों में रखकर, आप पूंजी को संरक्षित कर सकते हैं और मुद्रास्फीति का अनुभव करने की कम संभावना के साथ एक स्थिर आय प्रवाह उत्पन्न कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड्स,अन्य की तरह संतुलित म्यूचुअल फंड कुछ कर निहितार्थों से भी जुड़े हैं। यहां जानिए कर संबंधी निहितार्थ।

1. इक्विटी-उन्मुख संतुलित फंड पर टैक्स

• चूंकि इक्विटी-उन्मुख संतुलित फंडों में इक्विटी फंड का अनुपात कराधान के लिए अधिक होता है, इसलिए उन्हें ऐसा माना जाता है । यदि होल्डिंग एक वर्ष से कम के लिए है, तो उन्हें अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (एसटीसीजी) माना जाता है और 15% कर लगाया जाता है। 

• यदि होल्डिंग एक वर्ष से अधिक के लिए है, तो उन्हें दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (एलटीसीजी) माना जाता है और 10% कर लगाया जाता है। याद रखें, यदि लाभ ₹1 लाख से कम है, तो आपको कर का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है।

2. लोन-उन्मुख संतुलित निधि पर कर

• लोन-उन्मुख संतुलित निधियों में लोन का एक बड़ा हिस्सा होता है, इसलिए उन्हें लोन निधियों का उपचार मिलता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (एसटीसीजी), जो कि 3 साल से कम की होल्डिंग है, पर आपके आयकर स्लैब दर के अनुसार कर लगाया जाता है। 

• दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (एलटीसीजी) के लिए, आपको कर के रूप में 20% का भुगतान करना होगा और आपको इंडेक्सेशन लाभ मिलेगा। संतुलित या हाइब्रिड फंडों में निवेश हाल ही में अत्यधिक लोकप्रिय हो गया है क्योंकि वे दोनों दुनिया का सर्वश्रेष्ठ प्रदान करते हैं। 

 

यदि आप पहली बार निवेशक हैं, तो संतुलित फंड चुनना आपके निवेश के लिए एक ठोस शुरुआती बिंदु के रूप में काम कर सकता है।