चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर

आपके निवेश पर अर्जित रिटर्न यह निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है कि आपको निवेशित रहना चाहिए या नहीं। यह बात म्यूचुअल फंड निवेश पर भी लागू होती है। हालाँकि, म्यूचुअल फंड निवेश से रिटर्न के बारे में जानकारी प्राप्त करने के कुछ तरीके हैं। इनमें से एक चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (सीएजीआर) की गणना करना है।

सरल शब्दों में, सीएजीआर साल-दर-साल वृद्धि की गणना है। यह निवेश की अवधि को ध्यान में रखता है, जिससे यह आपके द्वारा देखे जाने वाले पूर्ण रिटर्न की तुलना में अधिक सहीऔर स्पष्ट हो जाता है।

 

सीएजीआर की गणना पूर्ण वृद्धि से अधिक महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपको आपके निवेश की औसत वृद्धि देता है। उदाहरण के लिए, आप 3 वर्षों में 40% का पूर्ण रिटर्न देखते हैं। हालाँकि यह अच्छा है, लेकिन जब आप मुद्रास्फीति और अन्य कारकों पर विचार करते हैं तो यह पूरी तस्वीर पेश नहीं करता है।

 

सीएजीआर आपको औसत स्थिर विकास दर देकर एक सरल विकल्प प्रदान करता है। इससे आपको अपने निवेश की तुलना अन्य तरीकों से करने और अपने मुनाफ़े को अधिकतम करने में मदद मिल सकती है।

आप इसे मैन्युअल रूप से कर सकते हैं, या मूल्य प्राप्त करने के लिए डिजिटल कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। मैन्युअल गणना के लिए, आप जिस सीएजीआर  सूत्र का उपयोग कर सकते हैं वह है: 

 

{[(वर्तमान मूल्य/प्रारंभिक मूल्य)^(1/अवधि)]-1}*100

 

उदाहरण के लिए, आप ₹1 लाख का निवेश करते हैं, और यह 7 वर्षों में बढ़कर ₹3 लाख हो जाता है। अब, सूत्र का उपयोग करके, आपको मिलेगा: 

{[(300000/100000)^(1/3)]-1}*100

 

इसे सॉल्व करने पर आपको 16.99% का सीएजीआर मिलेगा। 

वैकल्पिक रूप से, आप सीएजीआर  कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। जैसे एसआईपी कैलकुलेटर, यह एक स्वचालित उपकरण है जिसका आप उपयोग कर सकते हैं और कुछ ही मिनटों में परिणाम प्राप्त कर सकते हैं। कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए, आपको सूत्र का उपयोग करते समय समान मानों की आवश्यकता होगी।

यहां सीएजीआर के शीर्ष लाभों और कुछ कमियों पर एक नजर है जिन्हें आपको ध्यान में रखना चाहिए:

पेशेवर:

• आपको योजना के रिटर्न और प्रदर्शन का आकलन करने में सक्षम बनाता है।

• आपको अपने लाभ पर अधिक व्यापक और स्पष्ट नज़र डालने की पेशकश करता है।

• आपको विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों के रास्ते की तुलना करने और एक सूचित निर्णय लेने की अनुमति देता है।

• गणनाओं को सरल बनाता है और न्यूनतम जानकारी की आवश्यकता होती है।

दोष:

• आपके निवेश के जोखिम के मूल्यांकन के लिए आदर्श नहीं है।

• बाजार की अस्थिरता को इसमें शामिल नहीं किया जाता ।

• हालाँकि व्यापक, यह पूरी तस्वीर नहीं दे सकता।

सीएजीआर का प्राथमिक उपयोग आपके निवेश की साल-दर-साल वृद्धि को समझना है, न कि केवल पूर्ण रिटर्न पर निर्भर रहना। इसके अलावा आप इस टूल का उपयोग निम्नलिखित कारणों से कर सकते हैं:

• निवेश के रास्ते की तुलना करें

सर्वोत्तम निवेश साधनों का निर्णय इस बात पर निर्भर करता है कि आप उनसे कितना रिटर्न कमा सकते हैं। सीएजीआर के साथ, आपको अपने रिटर्न की गणना करने और वित्तीय विकास की क्षमता को समझने का एक आसान तरीका मिलता है।

 

• प्रदर्शन का मूल्यांकन करें 

पिछले प्रदर्शन का मूल्यांकन यह समझने का एक तरीका है कि फंड भविष्य में कैसा प्रदर्शन कर सकता है। अधिकांश एएमसी शुरुआत से ही 1, 3, 5 साल के सीएजीआर के साथ-साथ वार्षिक रिटर्न की पेशकश करते हैं।

इसे देखने से आप एक सूचित निर्णय ले सकते हैं और सर्वोत्तम योजना चुन सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय सीएजीआर के बारे में कुछ प्रमुख बातें यहां दी गई हैं:

• सीएजीआर एक निश्चित अवधि में बिक्री वृद्धि की गणना नहीं करता है।

• विकास केवल पहले और आखिरी वर्ष पर केंद्रित हो सकता है।

• समान रिटर्न दर प्रदान करने वाले निवेश आपके लिए अधिक लाभदायक हो सकते हैं।

• ऐसा हो सकता है क्योंकि पहले वर्ष में विकास तेज़ हो सकता है; यह दूसरों के लिए समय के साथ बढ़ सकता है।

• सीएजीआर का उपयोग अक्सर तीन से सात साल के बीच के निवेश के लिए किया जाता है।

• 10 साल या उससे अधिक की लंबी निवेश अवधि के लिए सीएजीआर का उपयोग करने से आपको मिलने वाला कोई भी पैटर्न अस्पष्ट हो सकता है।

• याद रखें कि सीएजीआर वार्षिक वृद्धि दर के समान नहीं है।

म्यूचुअल फंड चुनते समय, यह जांचने के लिए उसके प्रदर्शन को ट्रैक करना महत्वपूर्ण है कि क्या यह आपके पैसे लगाने लायक है। म्यूचुअल फंड फैक्ट शीट विभिन्न समयावधियों में फंड की विकास दर प्रदान करती है।

 

इस प्रकार, निवेशकों के लिए विभिन्न अवधियों में इसकी वृद्धि का मूल्यांकन करना कठिन हो जाता है। यहीं पर सीएजीआर काम आता है। यह आपको किसी फंड की एकल वार्षिक वृद्धि दर के आधार पर तुलना करने की अनुमति देता है।

 

अन्य निवेश विकल्पों की तरह, जब आप म्यूचुअल फंड योजना के लिए सीएजीआर की गणना करते हैं तो चक्रवृद्धि ब्याज भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

 

सीएजीआर शब्द की बेहतर समझ के साथ, याद रखें कि यह एकमात्र ऐसी चीज नहीं है जिस पर आप भरोसा कर सकते हैं। आपको यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप जिस योजना में निवेश कर रहे हैं, उसके जोखिम पर भी विचार करना होगा कि यह आपकी प्राथमिकताओं के सभी मापदंडों के भीतर है।

 

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