जुलाई 2023 में भारतीय वित्तीय मार्केट अब तक के उच्चतम स्तर पर पहुँचते देखे गए। ऐसे संपन्न मार्केट में, इक्विटी और डेब्ट म्यूचुअल फंड के बीच अंतर अधिक स्पष्ट हो जाता है। हालांकि, वास्तव में लाभ पाने के लिए आपको इक्विटी फंड और डेब्ट फंड के बीच अंतर जानना होगा।

 

सीधे शब्दों में कहें तो इक्विटी फंड मुख्य रूप से शेयर, बॉन्ड और अन्य सिक्योरिटीज में इन्वेस्ट करते हैं। दूसरी ओर, डेब्ट फंड सरकारी और कॉर्पोरेट डेब्ट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करते हैं। इनमें से प्रत्येक फंड में इन्वेस्ट करने के पीछे का तर्क विशिष्ट है और इसका उद्देश्य विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करना है।

इक्विटी फंड में इन्वेस्ट के लिए संक्षिप्त गाइड

इक्विटी म्यूचुअल फंड का लक्ष्य उच्च रिटर्न उत्पन्न करना है, और इइसे विभिन्न जोखिम स्तरों पर हासिल किया जाता है। छोटे, मध्यम और बड़े मार्केट कैपिटल फंड में खरीदारी करके, आप क्रमशः छोटी, मध्यम और बड़ी कंपनियों में इन्वेस्ट कर रहे हैं। 

 

इन कंपनियों का वित्तीय प्रदर्शन सीधे तौर पर आपके द्वारा अर्जित रिटर्न को प्रभावित करता है।

  • इक्विटी फंड कैसे काम करते हैं? 

इक्विटी म्यूचुअल फंड में, फंड मैनेजर कई कंपनियों के इक्विटी शेयर में कम से कम 60% कैपिटल एलोकेट करता है। एक बार जब बड़ी मात्रा में इक्विटी शेयरों में इन्वेस्ट किया जाता है, तो बाकी को डेब्ट और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में लगा दिया जाता है।

 

यह फंड को अचानक होने वाले रिडेम्प्शन और जोखिम से बचाने के लिए किया जाता है। फंड मैनेजर मार्केट में उतार-चढ़ाव के हिसाब से आंतरिक रूप से शेयर को सक्रिय रूप से खरीदता और बेचता है। इससे निवेशकों को अधिकतम संभव रिटर्न मिलता है।

  • इक्विटी फंड किसके लिए उपयुक्त हैं?

इक्विटी फ़ंड म्यूचुअल फंड के उच्च जोखिम वाले वर्ग में से एक हैं। इसलिए, ये उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो उच्च लाभ के लिए उच्च जोखिम उठाने को तैयार हैं।

डेब्ट फंड में इन्वेस्ट के लिए संक्षिप्त गाइड

डेब्ट फंड का लक्ष्य अपने निवेशकों को स्थिर इंटरेस्ट इनकम और कैपिटल एप्रिसिएशन अर्जित करना है। मैच्योरिटी अवधि और इंटरेस्ट रेट पूर्व निर्धारित होती है, जिससे इन्हें 'फिक्स्ड-इनकम' सिक्योरिटीज कहा जाता है। 

  • डेब्ट फंड कैसे काम करते हैं?

डेब्ट म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना जारीकर्ता इकाई को पैसा उधार देने जैसा है। निवेशक को रिटर्न की तारीख और इंटरेस्ट रेट का वादा किया जाता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह वादा पूरा हो, फंड मैनेजर उच्च रेटिंग वाले क्रेडिट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करता है। 

इनमें से कुछ में सरकारी सिक्योरिटीज, ट्रेजरी बिल और कॉरपोरेट बॉन्ड शामिल हैं। उच्च क्रेडिट रेटिंग इंगित करती है कि सुरक्षा कम अस्थिर है। इससे नियमित इंटरेस्ट पेमेंट और मैच्योरिटी पर प्रिंसिपल की वसूली की संभावना में सुधार होता है। 

  • डेब्ट फंड किसके लिए उपयुक्त हैं?

डेब्ट फंड रिटर्न अक्सर पूर्वानुमानित सीमा में आते हैं। इसलिए, ये उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो कम जोखिम पर स्थिर रिटर्न अर्जित करते हुए उच्च लिक्विडिटी रखना पसंद करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड वर्सेस डेब्ट म्यूचुअल फंड: एक तुलना

इक्विटी और डेब्ट म्यूचुअल फंड के बीच मुख्य अंतर को उजागर करने के लिए यहां एक साथ-साथ तुलना दी गई है:

 

इक्विटी फंड

डेब्ट फंड 

इन्वेस्टमेंट 

शेयर बाजार में सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली कंपनियों के शेयरों और डेरिवेटिव जैसे इक्विटी संबंधित इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करें

निश्चित इनकम उत्पन्न करने वाली सिक्योरिटीज में इन्वेस्ट करें। उदाहरणों में ट्रेजरी बिल (टी-बिल), कमर्शियल पत्र (सीपी) और डिपॉजिट सर्टिफिकेट (सीडी) शामिल हैं।

रिटर्न 

लंबी अवधि में उच्च रिटर्न

कम से मध्यम रिटर्न 

रिस्क 

उच्च 

निम्न से मध्यम 

खर्च

सक्रिय फंड प्रबंधन से उच्च लागत आती है, जिसके परिणामस्वरूप उच्च व्यय अनुपात होता है

प्रकृति में कम अस्थिरता होने के कारण, इन फंड की लागत कम होती है। इसका तात्पर्य कम व्यय अनुपात है, जिसका अर्थ है कम कटौती

इन्वेस्टमेंट होरिजन 

आपकी आवश्यकताओं के आधार पर लघु, मध्यम या दीर्घकालिक। हालांकि, ये लंबी अवधि में अधिक लाभदायक है

आपकी आवश्यकताओं के आधार पर लघु, मध्यम या दीर्घकालिक। ये काफी लिक्विड हैं और आप इन फंड में एक दिन के लिए भी इन्वेस्ट कर सकते हैं

टैक्सेशन 

<12 महीने: कैपिटल लाभ पर 15% कर 

 

>12 महीने: ₹1 लाख तक कैपिटल लाभ पर टैक्स-फ्री है

 

₹1 लाख से ऊपर: कैपिटल लाभ पर 10% टैक्स लगता है

कैपिटल लाभ 1 अप्रैल, 2023 तक निवेशक की इनकम टैक्स स्लैब रेट के अनुसार टैक्सेबल है

टैक्स बेनिफिट 

ईएलएसएस फंड में इन्वेस्ट करके आप सालाना 1.5 लाख रुपये तक की बचत कर सकते हैं

कोई टैक्स बेनिफिट नहीं 

इक्विटी बनाम डेब्ट म्यूचुअल फंड की तुलना करने से पहले, अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और इन्वेस्ट की समयसीमा का आकलन करें। यह जांचने के लिए एक वित्तीय योजना बनाएं कि क्या ये उस इंस्ट्रूमेंट के साथ संरेखित हैं जिसमें आप इन्वेस्ट करना चाहते हैं। 

 

उदाहरण के लिए, यदि आप निवेशित बने रहने और वर्षों तक अधिकतम लाभ प्राप्त करने की योजना बना रहे हैं तो आप इक्विटी म्यूचुअल फंड का विकल्प चुन सकते हैं। 

 

पिछले रिटर्न की तुलना करना और टॉप रेटेड म्यूचुअल फंड्स में इन्वेस्ट करने के लिए, बजाज मार्केट्स पर जाएं। एक ही छतरी के नीचे, जीरो कमीशन पर सर्वोत्तम फंड में इन्वेस्ट करें।

इक्विटी वर्सेस डेब्ट म्यूचुअल फंड पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

इक्विटी वर्सेस डेब्ट फंड में इन्वेस्टमेंट का क्या फायदा है?

इक्विटी फंड आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकते हैं, क्योंकि समय के साथ कॉर्पस बढ़ता है। वहीं, डेब्ट फंड आपको स्थिर इनकम  देते हैं। इनका उपयोग फिक्स डिपोजिट और सेविंग बैंक अकाउंट के इन्वेस्ट विकल्प के रूप में किया जा सकता है।

क्या डेब्ट फंड इक्विटी फंड से ज्यादा सुरक्षित हैं?

हां, इक्विटी फंड की तुलना में डेब्ट फंड अपेक्षाकृत अधिक सुरक्षित होते हैं।

क्या एसआईपी एक इक्विटी या डेब्ट फंड है?

सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) एक निश्चित राशि को एक समय सीमा के लिए व्यवस्थित रूप से इन्वेस्ट करने की एक विधि है। आप एसआईपी के माध्यम से इक्विटी या डेट फंड में इन्वेस्ट करना चुन सकते हैं। यह एक इन्वेस्ट प्रकार नहीं है, और इन्वेस्ट करते समय इसे किसी प्रकार से भ्रमित नहीं किया जाना चाहिए।

मुझे डेब्ट म्यूचुअल फंड में कब इन्वेस्ट करना चाहिए?

डेब्ट म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने का सबसे अच्छा समय वह है जब इंटरेस्ट रेट गिर रही हों या घटने की उम्मीद हो। इससे डेब्ट फंड के मूल्य में बढ़ोतरी होती है।

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