मध्यम अवधि के म्यूचुअल फंड

आप अपने निवेश लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और पसंदीदा अवधि के आधार पर कई म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश कर सकते हैं। मीडियम ड्यूरेशन फंड वे फंड होते हैं जो 3 साल या उससे अधिक की अवधि के लिए लोन और मुद्रा बाजार उपकरणों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। ये फंड रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हो सकते हैं जो बैंक जमा के विकल्प तलाश रहे हैं या कुछ वर्षों में कुछ वित्तीय लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं।

माध्यम अवधि फंड एक म्यूचुअल फंड है जो 3 साल या उससे अधिक के लिए लोन और मुद्रा बाजार उपकरणों में निवेश करता है। इस प्रकार के म्यूचुअल फंड में निवेश की अवधि तुलनात्मक रूप से लंबी होती है। इसलिए, वे कम जोखिम भरे होते हैं, जो उन्हें जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है। 

 

ये फंड बैंक डिपॉजिट, ओवरनाइट, लिक्विड और अन्य फंडों की तुलना में तुलनात्मक रूप से अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं। हालांकि, अपेक्षित रिटर्न मध्यम से लंबी अवधि और लंबी अवधि के फंडों की तुलना में कम हो सकता है। इसके अतिरिक्त, ये फंड ब्याज दर, क्रेडिट और तरलता जोखिमों के अधीन हैं।

एक मध्यम अवधि का फंड अन्य प्रकार के म्यूचुअल फंड के समान ही काम करता है। योजना का फंड मैनेजर संचित धन को मुद्रा बाजार और लोन उपकरणों में निवेश करता है। 

 

प्रतिभूतियों का चयन फंड के उद्देश्यों, अवधि और जोखिम स्तर के अनुसार किया जाता है। परिपक्वता के बाद, आप अपने फंड को भुना सकते हैं। आपको रिटर्न पर पूंजीगत लाभ कर देना होगा। कराधान इस बात पर निर्भर करेगा कि आप धनराशि कब भुनाते हैं।

मध्यम अवधि के फंड में निवेश से जुड़े फायदे देखें।

• उच्च रिटर्न

मध्यम अवधि के डेट फंड में निवेश का एक फायदा यह है कि रिटर्न अनुमानित होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि ये फंड उन प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं जिन पर ब्याज मिलता है। साथ ही, आपको छोटी अवधि के फंड, लिक्विड फंड और बैंक जमा की तुलना में अधिक रिटर्न मिलता है।

• विशिष्ट लक्ष्यों के लिए बचत करने में मदद करता है

यदि आप 3 साल या उससे अधिक समय में अपने विशिष्ट लक्ष्यों के लिए फंड तक पहुंच चाहते हैं तो इन फंडों में निवेश करना आदर्श है। चाहे आप वाहन खरीदना चाहते हों या अपनी उच्च शिक्षा के लिए भुगतान करना चाहते हों, ये धनराशि मदद कर सकती है। हालांकि, याद रखें कि इन फंडों के रिटर्न की गारंटी नहीं है।

• कर लाभ

एफडी की तुलना में मध्यम अवधि का फंड अधिक कर-कुशल है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपको 3 साल या उससे अधिक समय के लिए निवेश करना होगा। इसे देखते हुए, आपका रिटर्न इंडेक्सेशन लाभ के लिए योग्य हो सकता है।

हर निवेश की तरह इन फंडों के भी कुछ नुकसान हैं। यहां इनमें से कुछ विपक्षों पर एक नजर डाली गई है: 

• संबद्ध जोखिम

मध्यम अवधि के लोन फंड क्रेडिट, ब्याज दर और तरलता जोखिमों के अधीन हैं। ब्याज दरों में कोई भी बदलाव बांड की कीमतों पर नकारात्मक प्रभाव डालता है। इसके अलावा, इन फंडों में 3 साल या उससे अधिक का निवेश क्षितिज होता है, जिससे उन्हें ब्याज दर जोखिमों का सामना करना पड़ता है। 

• सुनिश्चित रिटर्न नहीं

इन फंडों में निवेश का एक और नुकसान यह है कि रिटर्न अनुमानित होने के बावजूद ये सुनिश्चित रिटर्न नहीं देते हैं।

निवेश करना एक आवश्यक निर्णय है, और यहां कुछ बिंदु दिए गए हैं जिन पर आपको मध्यम अवधि के फंड में निवेश करने से पहले विचार करना चाहिए।

• व्यक्तिगत निवेश उद्देश्य

निवेश करते समय, प्रारंभिक कदम आपके निवेश लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और पसंदीदा क्षितिज को समझना है। इससे आपको ऐसा विकल्प चुनने में मदद मिलेगी जो आपकी प्राथमिकताओं और उद्देश्यों के साथ सर्वोत्तम रूप से मेल खाता हो। 

 

आदर्श रूप से, यदि आप जोखिम से बचने वाले निवेशक हैं और आपको 3 साल या उससे अधिक के बाद फंड की आवश्यकता है, तो आपको इन फंडों में निवेश करने पर विचार करना चाहिए। 

• निवेश जोखिम और रिटर्न

चूंकि मध्यम अवधि के डेट फंड डेट फंड हैं, उनमें क्रेडिट, ब्याज दर और तरलता जोखिम होता है। इसलिए, ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव के दौरान फंड के पिछले प्रदर्शन की समीक्षा करें और देखें कि फंड विभिन्न स्थितियों में कैसा प्रदर्शन करता है। 

 

यह सुनिश्चित करने के लिए कि क्रेडिट जोखिम कम है, फंड आवंटन की जांच करें कि क्या निवेश उच्च गुणवत्ता वाली प्रतिभूतियों में है। 

• संबद्ध शुल्क

हर निवेश की तरह, मध्यम अवधि का फंड भी कुछ शुल्क के साथ आता है। इन शुल्कों का आकलन करने और उन्हें निचले स्तर पर रखने के लिए, फंड के व्यय अनुपात पर विचार करें। कम अनुपात वाला एक चुनें, क्योंकि लागत कम होगी, जिसके परिणामस्वरूप आपके रिटर्न पर कम प्रभाव पड़ेगा।

• कर निहितार्थ

मध्यम अवधि के लोन फंडों पर कर निहितार्थ ऋण म्यूचुअल फंड के समान हैं। होल्डिंग अवधि के आधार पर लाभ कर योग्य है। 

 

यदि आप 3 साल के भीतर भुनाते हैं, तो यह अल्पकालिक कैपिटल लाभ (STCG) होगा और आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर योग्य होगा। यदि आप 3 साल के बाद भुनाते हैं, तो रिटर्न दीर्घकालिक कैपिटल लाभ (एलटीसीजी) होगा और 20% कर योग्य होगा।

एक मध्यम अवधि का फंड कम जोखिम सहनशीलता और 3 साल या उससे अधिक के निवेश क्षितिज वाले निवेशकों के लिए आदर्श हो सकता है। ये फंड शुरुआती लोगों के लिए भी एक उपयुक्त विकल्प हैं क्योंकि रिटर्न अनुमानित हैं और किसी भी इक्विटी बाजार आंदोलन से प्रभावित नहीं होते हैं। 

 

अपने भविष्य के लक्ष्यों के अनुसार निवेश करना आवश्यक है। यदि आपको छोटी अवधि में अपने फंड तक पहुंच की आवश्यकता नहीं है, तो मध्यम अवधि के डेट फंड में निवेश करना एक बढ़िया विकल्प हो सकता है। आप बजाज मार्केट्स पर उपलब्ध शीर्ष म्यूचुअल फंड योजनाओं में से चुन सकते हैं। 

 

आप न सिर्फ माध्यम अवधि फंड बल्कि अन्य म्यूचुअल फंड्स भी चुन सकते हैं विभिन्न प्राथमिकताओं के लिए। इसके अलावा, आप एक सरल ऑनलाइन प्रक्रिया और न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण के साथ अपना निवेश शुरू कर सकते हैं!