नए निवेशकार्णो के लिए म्यूच्यूअल फण्ड गाइड

म्यूचुअल फंड योजनाएं धीरे-धीरे उन निवेशकों के लिए पसंदीदा विकल्प बनती जा रही हैं जो लंबे समय में धन कमाना चाहते हैं। यह इन्वेस्टमेंट व्हीकल कई लाभों के साथ आता है, जिसमें फ्लेक्सिबिलिटी सबसे ऊपर है। इसके साथ ही, ऐसे कई प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं जिनमें आप अपनी इन्वेस्टमेंट प्राथमिकता और लक्ष्यों के आधार पर इन्वेस्ट कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड एक ऐसा इन्वेस्टमेंट है जिसमें कई निवेशकों के फंड को एकत्रित किया जाता है, और फिर उन्हें फंड मैनेजर द्वारा सिक्योरिटीज के पोर्टफोलियो में इन्वेस्ट किया जाता है। इन सिक्योरिटीज में स्टॉक, बॉन्ड और विभिन्न अन्य एसेट शामिल हैं।

 

निवेशकों को आकर्षित करने वाले म्यूचुअल फंड का एक लाभ यह है कि इन फंड को प्रोफेशनल रूप से प्रबंधित किया जाता है और धन सृजन के लिए दृष्टिकोण को अनुकूलित किया जाता है। इसके अलावा, यदि आप अपने इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो में विविधता लाना चाहते हैं तो म्यूचुअल फंड एक बेहतरीन विकल्प है।

म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट के आकर्षक फीचर और बेनिफिट देखें।

1. उच्च लिक्विडिटी 

म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट उच्च स्तर की लिक्विडिटी प्रदान करते हैं, जिसका अर्थ है कि आप किसी भी बिजनेस दिन पर उस विशेष दिन पर प्रचलित नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) के आधार पर इकाइयां खरीद और बेच सकते हैं। इससे आपके लिए आवश्यकतानुसार आसानी से कैश निकालना आसान हो जाता है। 

2. पोर्टफोलियो विविधीकरण

म्यूचुअल फंड के साथ, आपको विभिन्न क्षेत्रों में इन्वेस्ट करके अपने इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो में विविधता लाने का अवसर मिलता है। म्यूचुअल फंड आपके पैसे को एकत्रित करके और इसे स्टॉक, बॉन्ड और अन्य इन्वेस्टमेंट जैसे विभिन्न इन्वेस्टमेंट क्षेत्रों में इन्वेस्ट करके आपकी मदद करते हैं। 

 

यह विविधीकरण जोखिम को कम करता है क्योंकि आप अपना सारा पैसा एक ही स्थान पर इन्वेस्ट नहीं करते हैं, बल्कि इसे विभिन्न इन्वेस्टमेंट में वितरित करते हैं।

3. प्रोफेशनल फंड मैनेजमेंट

म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट का एक और फायदा यह है कि एक प्रोफेशनल फंड मैनेजर आपके फंड का प्रबंधन करता है। ये विशेषज्ञ हैं, जिन्हें इन्वेस्ट करने और न्यूनतम जोखिम के साथ अधिकतम रिटर्न उत्पन्न करने के लिए नियुक्त किया गया है। वे मार्केट का विश्लेषण करते हैं, शोध करते हैं और फिर इन्वेस्टमेंट पर निर्णय लेते हैं। फंड मैनेजर का अनुभव और प्रदर्शन भी फंड के प्रदर्शन को निर्धारित करता है। 

4. स्मॉल मिनिमम इन्वेस्टमेंट राशि

आप म्यूचुअल फंड में कम से कम ₹500 से इन्वेस्टमेंट शुरू कर सकते हैं। यह आपको म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने और प्रोफेशनल फंड मैनेजर से लाभ उठाने की अनुमति देता है, भले ही आपको बड़ी राशि का भुगतान करना अनुपयुक्त लगता हो। 

5. टैक्स बेनिफिट 

एक और लाभ जो म्यूचुअल फंड की लोकप्रियता को बढ़ाता है वह यह है कि जब आप म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करते हैं तो आप टैक्स बेनिफिट प्राप्त कर सकते हैं। यदि आप म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट की तलाश में हैं तो ईएलएसएस एक बढ़िया विकल्प है जो आपको शानदार टैक्स बेनिफिट दिला सकता है। 

 

इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80सी के तहत, आप ईएलएसएस फंड में इन्वेस्ट करने पर ₹1.5 लाख तक की कटौती का लाभ उठा सकते हैं।

म्यूचुअल फंड को एसेट क्लास और संरचना के आधार पर वर्गीकृत किया जाता है। यहाँ कुछ प्रकार के म्यूचुअल फंड दिए गए हैं जिनमें आप निवेश कर सकते हैं।

• एसेट क्लास के आधार पर:

1. डेब्ट फंड 

डेब्ट फंड से तात्पर्य फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज जैसे सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड, ट्रेजरी बॉन्ड और अन्य फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में किए गए म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट से है। इन इन्वेस्टमेंट के पीछे मुख्य उद्देश्य मध्यम इनकम उत्पन्न करना है लेकिन कम जोखिम के साथ। इस प्रकार, ये फंड इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम रखते हैं।

 

2. इक्विटी फंड

इक्विटी फ़ंड, जिसे स्टॉक फंड के रूप में भी जाना जाता है, मुख्य रूप से शेयर या कंपनियों के शेयर में किए गए इन्वेस्टमेंट को संदर्भित करता है। इन इन्वेस्टमेंट के पीछे मुख्य उद्देश्य विविध इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो बनाकर दीर्घकालिक कैपिटल एप्रिसिएशन करना है। 

 

आप विभिन्न क्षेत्रों और मार्केट में इन्वेस्ट करके ऐसा कर सकते हैं। ये फंड अधिक रिटर्न की क्षमता रखते हैं, लेकिन डेब्ट फंड की तुलना में इसमें उच्च स्तर का जोखिम होता है।

 

3. हाइब्रिड फंड

हाइब्रिड फंड जैसा कि नाम से पता चलता है, डेब्ट फंड और इक्विटी फंड का एक संयोजन है। ये फंड इनकम सृजन और कैपिटल एप्रिसिएशन का एक संतुलित संयोजन प्रदान करते हैं। आप अपनी पर्सनल प्राथमिकताओं और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर डेब्ट और इक्विटी फंड एलोकेट कर सकते हैं।

• संरचना के आधार पर:

1. ओपन-एंडेड फंड

ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड आपको अपनी आवश्यकताओं के अनुसार उन्हें खरीदने और पूरे वर्ष भुनाने की अनुमति देते हैं। आप इन फंड को मौजूदा नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) के अनुसार खरीद और बेच सकते हैं। इन फंड की कोई निश्चित मैच्योरिटी तिथि नहीं होती है और असीमित इकाइयां जारी की जाती हैं।  

 

2. क्लोज-एंडेड फंड

क्लोज-एंडेड फंड को सीधे खरीदा या बेचा नहीं जा सकता है, और उनके पास इनिशियल पब्लिक ऑफरिंग (आईपीओ) के माध्यम से जारी की गई इकाइयों की एक निश्चित संख्या होती है जो स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध होती हैं। कीमत बाजार की मांग और आपूर्ति के आधार पर तय की जाती है। 

 

जैसा कि आप देख सकते हैं, म्यूचुअल फंड आपके इन्वेस्टमेंट उद्देश्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद कर सकते हैं। इसके लिए आपको अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट की उचित योजना बनाने और उसे क्रियान्वित करने की आवश्यकता है। ये इंस्ट्रूमेंट कुछ जोखिम से जुड़े हैं, और सही विविधीकरण आपको इसे कवर करने में मदद कर सकता है।