रिटायरमेंट फण्ड

अपनी रिटायरमेंट के लिए प्रभावी ढंग से योजना बनाना आपके सुनहरे वर्षों को आरामदायक और तनाव मुक्त बना सकता है। आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए विभिन्न तरीकों से एक कोष बना सकते हैं, जैसे सरकारी पेंशन योजनाओं, जीवन बीमा पॉलिसियों आदि में निवेश करना। 

रिटायरमेंट के लिए अपनी बचत बढ़ाने का दूसरा तरीका रिटायरमेंट फण्ड में निवेश करना है।

रिटायरमेंट फण्ड, जिसे पेंशन निधि भी कहा जाता है, निवेश विकल्प हैं जिसके माध्यम से आप अपनी आय का एक निश्चित हिस्सा अपनी रिटायरमेंट के लिए बचा सकते हैं। ये धनराशि आपकी ओर से निवेश की जाती है। 

 

इन फंड का लाभ यह है कि आपका लाभ एसेट रिटर्न और बाजार के उतार-चढ़ाव पर निर्भर नहीं है। अत: आपको एक निश्चित आय प्राप्त होती है। 

 

ये फंड आपके रिटायर होने के बाद आय का नियमित स्रोत प्रदान करते हैं। इस प्रकार यह निवेश मार्ग आपको व्यवस्थित रूप से अपनी रिटायरमेंट की योजना बनाने में मदद करता है ताकि आप आसानी से अपने खर्चों की फाइनेंसिंग कर सकें।

अब जब आप जान गए हैं कि रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड क्या है, तो यहां विभिन्न प्रकार की योजनाएं हैं जिन्हें आप श्रेणी के भीतर चुन सकते हैं। 

• डेब्ट फण्ड

डेट फंड में, पूरी राशि कम रिस्क वाले बांड और सरकारी और अन्य सिक्योरिटी जैसे लोन उपकरणों में निवेश की जाती है। यह एक लोकप्रिय विकल्प है क्योंकि यह पर्याप्त सुरक्षा प्रदान करता है, जिससे यह जोखिम कम करने वाले निवेशकों के लिए एक आदर्श विकल्प बन जाता है। 

• यूनिट लिंक्ड प्लान्स

यूनिट लिंक्ड योजनाएं इक्विटी के साथ-साथ डेट प्रोफाइल में भी समान रूप से निवेश करती हैं। अन्य प्रकार के सेवानिवृत्ति फंड की तुलना में, वे थोड़े अधिक रिस्क के साथ आते हैं। हालांकि, हाई रिस्क प्रोफाइल के कारण, वे अधिक रिटर्न देते हैं।

• हाइब्रिड फंड

जैसा कि नाम से पता चलता है, हाइब्रिड फंड आपकी पसंद और रिस्क उठाने की क्षमता के अनुसार डेट और इक्विटी फंड में निवेश करते हैं। 

 

आप नेशनल पेंशन स्कीम जैसे सरकारी हाइब्रिड फंड में भी निवेश कर सकते हैं। इन फंडों से, आप सेवानिवृत्ति पर अपने निवेश का 60% निकाल सकते हैं, और शेष 40% का उपयोग वार्षिकी के लिए किया जाता है।

रिटायरमेंट फण्ड में निवेश करने के लिए, आपको चुनी गई रिटायरमेंट योजना के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होगा। फिर, इन फंड को आपकी ओर से एक पूर्व निर्धारित अवधि के लिए किसी फंड या एसेट में निवेश किया जाता है। आवंटन आपकी निवेश प्रायोरिटी और रिस्क प्रायोरिटी पर आधारित है। 

 

मैच्योरिटी के बाद आपको पेंशन लाभ मिलना शुरू हो जाता है. आप उसी संस्थान से वार्षिकी योजना खरीदने के लिए लाभ प्राप्त करना या निवेश वापस लेना चुन सकते हैं।

रिटायरमेंट फण्ड में निवेश के विभिन्न लाभों की जाँच करें।

• लंबी अवधि का निवेश

चूँकि रिटायरमेंट फंड का मुख्य उद्देश्य आपकी रिटायरमेंट के लिए बचत करने में मदद करना है, ये निधि दीर्घकालिक निवेश हैं। लंबी निवेश अवधि के साथ, आप पर्याप्त सुरक्षा और स्थिरता का आनंद लेते हैं।

• उच्च फ्लेक्सिबिलिटी

आप अपनी वित्तीय आवश्यकताओं और निवेश योजनाओं के आधार पर मैच्योरिटी पर एकमुश्त राशि या मासिक वार्षिक का विकल्प चुन सकते हैं।

• कर लाभ

आयकर अधिनियम की धारा 80CCC के तहत आप ₹1.5 लाख तक की छूट पा सकते हैं। हालांकि, यह ध्यान रखना आवश्यक है कि आपको निकासी पर कर का भुगतान करना होगा।

यहां रिटायरमेंट फण्ड में निवेश से जुड़ी कुछ कमियां दी गई हैं।

• कम रिटर्न

रिटायरमेंट फंड का एक दोष यह है कि आपको अन्य प्रकार के निवेशों की तुलना में कम रिटर्न मिल सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि इस प्रकार के फंड फंड का एक महत्वपूर्ण हिस्सा लोन सिक्योरिटी में निवेश करते हैं। इसलिए, अपेक्षित रिटर्न निचले स्तर पर है। 

• अंडर फंडिंग

यदि फंड में पर्याप्त फंड नहीं है तो यह निवेश विकल्प रिस्क भरा हो सकता है। अंडर फंडिंग उस स्थिति को संदर्भित करती है जिसमें फंड की संपत्ति भविष्य के दायित्वों को पूरा करने के लिए अपर्याप्त हो सकती है। ऐसी स्थितियों में, स्थिरता और फंड की रिटर्न प्रदान करने की क्षमता प्रभावित होती है।

हालाँकि, निवेश की योजना बनाते समय रिटायरमेंट फंड का अर्थ सीखना पर्याप्त नहीं है। यहां कुछ बिंदु दिए गए हैं जिन पर आपको निवेश करते समय विचार करना चाहिए।

• कर निहितार्थ

यदि आप रिटायरमेंट फण्ड से निकासी करते हैं, तो निकासी कराधान के अधीन है। वार्षिकी के मामले में, आप जिस आयकर स्लैब के अंतर्गत आते हैं, उसके अनुसार आपको निकासी पर कर का भुगतान करना होगा। 

 

हालाँकि, यदि आप सेवानिवृत्ति के बाद कुल निवेश राशि प्राप्त करना चुनते हैं तो कर निहितार्थ बदल सकते हैं। 

• जोखिम और रिटर्न

ये फंड कम रिटर्न देते हैं और इनकी कोई गारंटी नहीं होती। हालाँकि, यदि आप लंबी अवधि के लिए निवेश करना चुनते हैं, तो आपके पास अधिक रिटर्न पाने का मौका है। 

 

चूंकि म्यूचुअल फंड लोन और इक्विटी उपकरणों में निवेश करते हैं, आप आवंटन की जांच करके फंड की अस्थिरता को समझ सकते हैं। इसके अलावा, निवेश से पहले फंड के पिछले प्रदर्शन का विश्लेषण करें।

यदि आपकी प्रायोरिटी रिटायरमेंट के लिए एक कोष बनाना है तो रिटायरमेंट फण्ड में निवेश करना उपयुक्त है। ये कम जोखिम वाले निवेश विकल्प हैं, जो रूढ़िवादी निवेशकों के लिए सर्वोत्तम हैं। यदि आपके पास इक्विटी पोर्टफोलियो बनाने का अनुभव नहीं है तो इन फंडों में निवेश करना एक स्मार्ट निर्णय हो सकता है। 

 

आप जितनी जल्दी चाहें इन फंडों में निवेश शुरू कर सकते हैं। जल्दी निवेश करने से आपको निवेश रणनीति की योजना बनाने के लिए पर्याप्त समय मिलता है जो आपके सेविंग लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करता है। 

 

जैसा कि आप देख सकते हैं, सेवानिवृत्ति म्यूचुअल फंड में निवेश करना आपके भविष्य के लिए फायदेमंद हो सकता है। यदि आप रिटायरमेंट योजना के लिए अधिक निवेश टूल की तलाश में हैं, तो बजाज मार्केट्स पर जाए। यहां, आप न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन का आनंद ले सकते हैं और तुरंत निवेश शुरू कर सकते हैं।