शॉर्ट टर्म म्युचुअल फंड

 म्यूचुअल फंड्स में निवेश करने से पहले, अपनी रिस्क उठाने की क्षमता और निवेश लक्ष्यों का आकलन करना महत्वपूर्ण है। यह आपको सर्वोत्तम योजना चुनने में मदद करता है जो आपके नियोजित उद्देश्यों को सहजता से प्राप्त करने में मदद करती है। 

 

यदि आप कम मैच्योरिटी टाइम लिमिट के साथ ओपन-एंडेड फंड में निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो आप अल्पकालिक म्यूचुअल फंड का विकल्प चुन सकते हैं। शॉर्ट टर्म म्यूचुअल फंड के फायदे, ये फंड कैसे काम करते हैं, विचार करने योग्य कारक और बहुत कुछ जानने के लिए आगे पढ़ें।

शॉर्ट टर्म म्यूचुअल फंड एक डेब्ट फंड है जिसमें 1 से 3 साल तक का छोटा निवेश होराइजन होता है। आम तौर पर इस धनराशि का निवेश उन कंपनियों में किया जाता है जिनका व्यवसाय लाभदायक है और जिनकी क्रेडिट वॉर्थीनेस उच्च है।

 

याद रखें कि शार्ट टर्म के फंड में निवेश करने से आपको क्रेडिट रिस्क, इन्फ्लेशन रिस्क और लिक्विडिटी रिस्क का सामना करना पड़ सकता है। इसलिए, इन म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले इन कारकों पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

जब आप अल्पकालिक फंड चुनते हैं, तो आपके कोश को विभिन्न उपकरणों में निवेश किया जाता है, जैसे कि ट्रेजरी बिल, कॉरपोरेट बॉन्ड आदि। इन फंडों में निवेश का मुख्य लक्ष्य कम रिस्क वाले प्रोफाइल के साथ नियमित आय उत्पन्न करना है। 

 

चूंकि इन फंडों की मैच्योरिटी अवधि कम होती है, इसलिए वे मार्किट में ब्याज दर में बदलाव के प्रति कम संवेदनशील होते हैं। यही कारण है कि ऐसे फंड को लंबी अवधि के फंड की तुलना में अधिक सुरक्षित निवेश विकल्प माना जाता है।

जबकि अल्पावधि फंड कई लाभ प्रदान करते हैं, यहां इन फंडों में निवेश के कुछ नुकसान बताए गए हैं।

• इन्फ्लेशन, लिक्विडिटी और लोन क्राइटेरिया का रिस्क बढ़ गया

• अपेक्षित रिटर्न इक्विटी म्यूचुअल फंड से कम है

• मौजूदा ब्याज दरें फंड की प्रचलित एनएवी या नेट एसेट वैल्यू को प्रभावित करती हैं

• यदि ब्याज दर अधिक है, तो आपके फंड का मूल्य बढ़ जाता है और इसके विपरीत

निवेश करना एक महत्वपूर्ण निर्णय है जिसके लिए सावधानी और अनुशासन की आवश्यकता होती है। अल्पकालिक म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय विचार करने योग्य कुछ प्रमुख बिंदु यहां दिए गए हैं।

• व्यक्तिगत निवेश लक्ष्य

सही योजना चुनने में आपके निवेश उद्देश्य, रिस्क सहनशीलता और निवेश क्षितिज की प्राथमिकता आवश्यक है। 

 

किसी भी म्यूचुअल फंड योजना को अंतिम रूप देने से पहले हमेशा अपने निवेश उद्देश्यों पर विचार करें क्योंकि उन्हें आपके निवेश रिटर्न के साथ संरेखित करने की आवश्यकता होती है। यदि आप एक रूढ़िवादी निवेशक हैं और कम से कम 1-3 वर्षों के लिए अपनी धनराशि निवेश करने के इच्छुक हैं तो यह एक आदर्श विकल्प है। 

• संबद्ध रिटर्न और रिस्क

निवेश करते समय, फंड के पोर्टफोलियो और प्रदर्शन पर नज़र रखें कि क्या यह आपके अपेक्षित रिटर्न के अनुरूप है। 

 

संबंधित रिस्क कम होने के बावजूद, ब्याज दर और क्रेडिट रिस्क पर ध्यान दें। ये रिस्क अंतर्निहित एसेट के मूल्यों में गिरावट का कारण बन सकते हैं, जिससे फंड की एनएवी प्रभावित हो सकती है।

• निवेश शुल्क

हर निवेश की तरह, शार्ट टर्म म्यूचुअल फंड भी कुछ शुल्क के साथ आते हैं। किसी योजना को अंतिम रूप देने से पहले फंड के एक्सपेंस रेश्यो पर विचार करें। हमेशा कम एक्सपेंस रेश्यो वाले फंड की तलाश करें, क्योंकि यह आपको कम म्यूचुअल फंड शुल्क के कारण बेहतर रिटर्न अर्जित करने में मदद कर सकता है।

• टैक्स लगाना 

आप शार्ट टर्म म्यूचुअल फंड से लाभांश और कैपिटल बेनिफिट अर्जित कर सकते हैं। बजट 2020 के संशोधनों के अनुसार, सभी म्यूचुअल फंडों का लाभांश आपकी आय में जुड़ जाता है। इन पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के हिसाब से टैक्स लगता है। कर निहितार्थ की गणना होल्डिंग अवधि के आधार पर की जाती है। 

 

यदि आप 3 साल के लिए इकाइयां रखते हैं और आप जिस आयकर स्लैब के अंतर्गत आते हैं, उसके अनुसार कर लगाया जाता है तो निवेश को शार्ट टर्म कैपिटल बेनिफिट (एसटीसीजी) माना जाता है। यदि आप उन्हें 3 साल या उससे अधिक समय तक रखते हैं, तो उन्हें लॉन्ग टर्म कैपिटल बेनिफिट (एलटीसीजी) माना जाता है और इंडेक्सेशन के बाद 20% कर लगाया जाता है। इंडेक्सेशन के लाभ के बिना, एलटीसीजी पर 10% शुल्क लिया जाता है।

यदि आपकी रिस्क सहनशीलता कम है और आप 1-3 साल की छोटी निवेश अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं तो शार्ट टर्म के म्यूचुअल फंड आदर्श हैं। इन फंडों में रिस्क का स्तर कम होता है क्योंकि अंतर्निहित प्रतिभूतियों की मैच्योरिटी अवधि भी कम होती है। 

 

साथ ही, यह निवेश बचत खाते की तुलना में बेहतर ब्याज दर प्रदान करता है और पर्याप्त तरलता प्रदान करता है। जैसा कि आप देख सकते हैं, न्यूनतम रिस्क के साथ आपके शॉर्ट टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करने के लिए अल्पकालिक म्यूचुअल फंड एक सुविधाजनक निवेश विकल्प है। 

 

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