एस आई पी

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान या एसआईपी एक ऐसा विकल्प है जिसके जरिए आप नियमित तरीके से म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। यह एक निश्चित राशि के लिए नियमित निवेश के सरल सिद्धांत का पालन करता है जो आपको एक विशिष्ट अवधि में धन अक्युमुलेट करने में मदद कर सकता है।

 

एस आई पी निवेश पद्धति उन लोगों के लिए आदर्श है जो एक बड़ी लम्पसम अमाउंट निवेश करने के बजाय व्यवस्थित रूप से छोटी राशि निवेश करना चाहते हैं। जबकि एसआईपी आपको समय के साथ संभावित रिटर्न उत्पन्न करने में मदद करता है, यह वित्तीय अनुशासन की आदत भी विकसित करता है। 

हालांकि बाज़ार में अलग-अलग एसआईपी योजनाएं उपलब्ध हैं, आपको उस योजना में निवेश करने की ज़रूरत है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ सबसे अच्छी तरह मेल खाती हो। व्यवस्थित निवेश योजना की कुछ आवश्यक विशेषताओं को समझने में आपकी मदद के लिए, यहां एक संक्षिप्त ओवरव्यू दिया गया है।

एस आई पी के बारे में सीखते समय, वास्तविक निवेश, जो कि म्यूचुअल फंड है, उसे जानने में मदद मिलती है। सीधे शब्दों में कहें तो, यह प्रोफेशनल फंड मैनेजर्स  द्वारा प्रबंधित धन का एक पूल है, जो एक विशिष्ट निवेश योजना के उद्देश्यों के आधार पर सिक्योरिटीज को खरीदते और बेचते हैं।

 

फंड हाउस आपके और अन्य निवेशकों के धन को इकट्ठा करते हैं और कॉर्पोरेट बॉन्ड, गवर्नमेंट सिक्योरिटीज, इक्विटी, लोन इत्यादि में विविध प्रकार की एसेट्स में निवेश करते हैं। हालांकि, पैसा योजना की प्रकृति के आधार पर निवेश किया जाता है।

 

उदाहरण के लिए, यदि यह एक स्मॉल-कैप फंड है, तो यह मुख्य रूप से स्मॉल मार्केट कैपिटलाइजेशन वाली कंपनियों के शेयरों में निवेश करेगा। म्यूचुअल फंड आपको एसआईपी के माध्यम से निवेश करने या लम्पसम पेमेंट करने की अनुमति देते हैं।

 

जब आप लम्पसम इन्वेस्टमेंट का विकल्प चुनते हैं, तो इसका मतलब है कि आपको अपने इन्वेस्टमेंट साइकल की शुरुआत में पूरा भुगतान एक ही बार में करना होगा। हालांकि, जब आप म्यूचुअल फंड में एस आई पी का विकल्प चुनते हैं, तो आपको निवेश की समय सीमा के दौरान नियमित रूप से एक छोटी राशि का भुगतान करना होगा।

 

आपको बस अपने बैंक को निर्देश देना है कि वह हर महीने उसी तारीख को आपके खाते से एक निश्चित राशि डेबिट करे। यह राशि संबंधित म्यूचुअल फंड में ट्रांसफर कर दी जाती है। यह तुलनात्मक रूप से एक परेशानी मुक्त और आसान तरीका है, जो आपको व्यक्तिगत रूप से किसी फंड हाउस में जाने की आवश्यकता के बिना किसी भी प्रकार के म्यूचुअल फंड में निवेश करने में मदद करता है। 

एक बार जब आप सभी के वाई सी आवश्यकताओं का अनुपालन कर लेते हैं, तो आप अपने घर से भी एस आई पी के माध्यम से निवेश कर सकते हैं। आप भी एस आई पी के कैलकुलेटर का उपयोग यह पता लगाने के लिए कर सकते हैं कि समय के साथ आपके निवेश पर मिलने वाले रिटर्न का अंदाजा लगाने के लिए आपको कितना निवेश करने की आवश्यकता होगी।

जैसा कि उल्लेख किया गया है, बैंक एक विशिष्ट राशि डेबिट करता है जिसे आपके द्वारा खरीदे गए म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाता है। आपको अपने बैंक को एक ईसीएस आदेश प्रदान करना होगा जो संस्थान को आपके खाते से एक विशिष्ट राशि डेबिट करने के लिए अधिकृत करेगा। 

 

आपकी म्यूचुअल फंड योजना के एन ए वी या नेट एसेट वैल्यू के आधार पर, आपको विशिष्ट यूनिट्स एलोकेट की जाती हैं। जैसे-जैसे आप ये मंथली इन्वेस्टमेंट करना जारी रखते हैं, ये यूनिट्स मौजूदा बाज़ार स्थितियों के आधार पर खाते में जमा होती रहती हैं। 

 

हर महीने के बाद, एक बड़ी राशि का पुनर्निवेश किया जाता है, जिससे आपको अपने निवेश पर संभावित रिटर्न अर्जित करने में मदद मिलती है। यह पूरी तरह से आपकी पसंद है कि आप समय-समय पर या योजना की मैच्योरिटी पर अपना रिटर्न प्राप्त करने की योजना बनाते हैं या नहीं। 

इसके कार्यप्रणाली को समझने से आपको बाजार में उपलब्ध सर्वोत्तम एसआईपी म्यूचुअल फंड के विकल्प चुनने में मदद मिल सकती है, जिससे आप लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न उत्पन्न करने में सक्षम हो सकते हैं।

अब जब आप एस आई पी के पूर्ण रूप से परिचित हैं और यह कैसे काम करता है, तो यहां कुछ अलग-अलग एस आई पी प्रकार हैं जिन्हें आपको समझने की आवश्यकता है। 

• फ्लेक्सिबल एस आई पी

यह आपकी पसंद की राशि में निवेश करने की सुविधा प्रदान करता है। इसके अलावा, आपको अपने फाइनेंस  के आधार पर एस आई पी राशि को बढ़ाने या घटाने की भी अनुमति है।

• टॉप-अप एस आई पी

जब आप इस प्रकार के एस आई पी का विकल्प चुनते हैं, तो आपको नियमित रूप से अपनी निवेश राशि बढ़ाने का अतिरिक्त लाभ मिलता है। इसका सीधा मतलब यह है कि जब आपका फाइनेंस अनुमति देता है या जब आपके खाते में अतिरिक्त निष्क्रिय धनराशि होती है तो आप बड़ी राशि का निवेश कर सकते हैं।

• परपेचुअल एस आई पी

जैसा कि नाम से पता चलता है, आप इस प्रकार की योजना में तब निवेश कर सकते हैं जब आप अंतिम तिथि से बचना चाहते हैं। आम तौर पर, एस आई पी की मैच्योरिटी तिथि 1, 3 या 5 वर्ष के बीच होती है। यह योजना निवेशक को वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर, जब भी आवश्यकता हो, निवेश की गई राशि निकालने की अनुमति देती है।

• ट्रिगर एस आई पी

एक अनुभवी निवेशक के रूप में, आप इस प्रकार के एस आई पी में निवेश कर सकते हैं जो आपको एक ट्रिगर सेट करने में सक्षम बनाता है, जिससे आपको किसी योजना से तुरंत स्विच करने या भुनाने में मदद मिलती है। बाज़ार में अस्थिरता बढ़ने पर यह एक आदर्श विकल्प है।

एस आई पी अलग-अलग जोखिम प्रोफाइल और आयु समूहों में विविध प्रकार के लाभ प्रदान करते हैं। नीचे उल्लिखित उनमें से कुछ को देखें:

• निवेश की सुविधा

एस आई पी में निवेश के लिए बड़ी रकम की आवश्यकता नहीं होती है; इसके बजाय, ₹500 की एक छोटी सी निश्चित राशि पर्याप्त है। इससे आपको चरणबद्ध और अनुशासित तरीके से निवेश करने में मदद मिलती है। कुछ फंड आपको ₹100 जैसी न्यूनतम राशि भी निवेश करने की अनुमति देते हैं। 

 

साथ ही, निश्चित अंतराल पर नियमित निवेश आपको बाजार की अस्थिरता का विश्लेषण करने और उसका अधिकतम लाभ उठाने में मदद करता है। यह वित्तीय अनुशासन को प्रोत्साहित करता है, और यदि आप एस आई पी निवेश शुरू करने की योजना बना रहे हैं तो व्यापक बाजार अनुसंधान की कोई आवश्यकता नहीं है। 

• संयोजन शक्ति

एक व्यवस्थित निवेश योजना एक विशिष्ट निवेश क्षितिज पर आपके रिटर्न को संयोजित करने में मदद करती है। आपकी कमाई को योजना में पुनः निवेश किया जा रहा है, जिससे आपको संभावित रिटर्न उत्पन्न करने में मदद मिलेगी। 

 

यहां, कंपाउंडिंग की शक्ति काम आती है, और आप इस निवेश मोड को चुनकर एक महत्वपूर्ण राशि कमा सकते हैं।

• रुपये की औसत लागत

एस आई पी रुपये की औसत लागत का अनूठा लाभ भी प्रदान करते हैं जो आपको बाजार की अस्थिरता का लाभ उठाने में सक्षम बनाता है। चूंकि आप एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं, तो बाजार में मंदी आने पर आपको अधिक इकाइयां खरीदने का लाभ मिलता है।

 

इसी तरह, लागत अधिक होने पर आपको कम संख्या में यूनिट्स मिलती हैं, जिससे आपकी औसत इकाई लागत कम हो जाती है।

• सरल निवेश प्रक्रिया

आप अपने घर बैठे आसानी से एसआईपी निवेश शुरू कर सकते हैं। आप अपने बैंक को हर महीने अपनी एसआईपी राशि काटने का स्थायी निर्देश दे सकते हैं। फिर यह राशि आपके म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित कर दी जाती है।

 

जबकि एस आई पी निवेश समय के साथ धन संचय करने का एक शानदार तरीका है, आपको उचित परिश्रम के साथ सही म्यूचुअल फंड के विकल्प को चुनने की जरूरत है। फंड हाउस चुनने से पहले अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझें और बाजार का ठीक से पता लगाएं। 

 

यह भी याद रखें कि स आई पी जितनी लंबी होगी, आपका रिटर्न उतना ही बेहतर होगा। व्यवस्थित निवेश योजनाओं में निवेश की योजना बनाते समय इन कारकों पर विचार करें।