एक्सटेंडेड इंटरनल रेट ऑफ रिटर्न (एक्स आई आर आर)

म्यूचुअल फंड कई कारणों से निवेशकों के बीच एक लोकप्रिय विकल्प हैं, जिनमें धन पैदा करने की क्षमता से लेकर उनके द्वारा दी जाने वाली सुविधा तक शामिल हैं। हालांकि, आपके निवेश पर रिटर्न को समझना मुश्किल हो सकता है, खासकर यदि आप फाइनेंशियल जारगन  से अपरिचित हैं। 

 

जब म्यूचुअल फंड योजनाओं को चुनने की बात आती है तो सी ए जी आर, एक्स आई आर आर और अन्य जैसे शब्दों का आमतौर पर उपयोग किया जाता है। म्यूचुअल फंड में एक्स आई आर आर के बारे में जानने, इसकी गणना कैसे करें और इसके महत्वपूर्ण होने का कारण जानने के लिए आगे पढ़ें।

एक्स आई आर आर का मतलब रिटर्न की एक्सटेंडेड इंटरनल रेट ऑफ रिटर्न है। यह एक टूल है जो आपके एसआईपी निवेश के वर्तमान मूल्य और उस पर अर्जित वास्तविक रिटर्न को समझने में मदद करता है।

 

कंपाउंड एनुअल ग्रोथ रेट (सी ए जी आर) की तुलना में, एक्स आई आर आर अधिक कॉम्प्रिहेंसिव और विश्वसनीय है। सी ए जी आर आपकी संपूर्ण निवेश अवधि के लिए निरंतर रिटर्न दर पर विचार करता है। यह कभी-कभी आपको आपके एस आई पी निवेश के लिए गलत रिटर्न दर दे सकता है। 

 

दूसरी ओर, एक्स आई आर आर कई कॅश फ्लो और सटीक निवेश अवधि को ध्यान में रखता है। यह प्रत्येक इनफ्लो और ऑउटफ्लो पर विचार करता है, चाहे वह किश्तों की संख्या के साथ-साथ अलग-अलग समय पर अलग-अलग कीमतों पर विभिन्न मात्रा हो। इस प्रकार, एक्स आई आर आर फॉर्मूला आपको अपने वास्तविक रिटर्न को बेहतर ढंग से समझने में मदद करता है।

यहां एक्सआईआरआर और सी ए जी आर के बीच अंतर के कुछ पॉइंट्स दिए गए हैं:

रिटर्न की कैलकुलेशन करना आपकी इन्वेस्टमेंट यात्रा का एक महत्वपूर्ण पहलू है, चाहे आप कोई योजना चुन रहे हों या म्यूचुअल फंड यूनिट्स को भुनाने की योजना बना रहे हों। जबकि आप लम्पसम इन्वेस्टमेंट के लिए सी ए जी आर का उपयोग कर सकते हैं, एस आई पी के लिए इसका उपयोग करना समस्याग्रस्त हो सकता है।

 

एक्स आई आर आर के विपरीत, यह विधि विकास की एक स्थिर दर मानती है और उतार-चढ़ाव के लिए जगह नहीं बनाती है। एक्सआईआरआर समय को ध्यान में रखता है, क्योंकि जब आप निवेश करते हैं तो यह आपके रिटर्न को प्रभावित करता है, और वास्तविक कॅश फ्लो के अनुसार रिटर्न का आकलन करता है। 

 

उदाहरण के लिए, आपके पहले एस आई पी से वार्षिक रिटर्न आपके पिछले निवेश की तुलना में अधिक होगा। ऐसा इसलिए है क्योंकि पहले एस आई पी की समय अवधि आखिरी एसआईपी से अधिक होती है। 

 

ऐसे में, हर किस्त के सी ए जी आर को अलग-अलग देखने के बजाय, आपको अपने सभी एस आई पी के सी ए जी आर को जोड़ना होगा और एक सामान्य सी ए जी आर प्राप्त करना होगा। आपके म्यूचुअल फंड निवेश का एक्स आई आर आर यही दर्शाता है।

एक्स आई आर आर की कैलकुलेशन करना आसान है क्योंकि एक्सेल में इसके लिए एक तैयार फ़ंक्शन मौजूद है। एक्सेल में एक्स आई आर आर फॉर्मूला इस प्रकार है:

 

 =एक्स आई आर आर (मान, दिनांक, अनुमान)

 

इस फ़ॉर्मूले का उपयोग करने के लिए, नीचे दिए गए स्टेप्स का पालन करें:

• स्टेप 1: अपने ट्रांजैक्शन्स के मूल्यों को एक कॉलम में दर्ज करें (इनफ्लो  सकारात्मक, ऑउटफ्लो  नकारात्मक)

• स्टेप 2: संबंधित कॉलम में अपने ट्रांसैक्शन की तारीख टाइप करें

• स्टेप 3: अंतिम पंक्ति में अपने निवेश का वर्तमान मूल्य और तारीख दर्ज करें

• स्टेप 4: एक्स आई आर आर के लिए एक्सेल फ़ंक्शन का उपयोग करें

 

एक बार जब आप एक्सेल फ़ंक्शन में प्रवेश करते हैं, तो आपको ऑटोमैटिक रूप से एक्स आई आर आर मान प्राप्त हो जाएगा। 

 

एक्स आई आर आर की कैलकुलेशन को बेहतर ढंग से समझने के लिए एक उदाहरण पर विचार करें। मान लीजिए कि आपने जनवरी 2021 में ₹1,000 का एस आई पी शुरू किया और 13 किश्तों के बाद इसे समाप्त कर दिया। लिक्विडेशन के समय, मैच्योरिटी मूल्य ₹14,500 है।

 

अब, इन मानों को जनवरी 2021 से फरवरी 2022 तक हर महीने की पहली तारीख के साथ एक्सेल में डालें (इनफ्लो सकारात्मक में और आउटफ्लो नकारात्मक में)।

 

उसके बाद, आप एक्स आई आर आर के फ़ंक्शन को टाइप कर सकते हैं और अंत में *100 जोड़ सकते हैं।

 

एक्स आई आर आर की गणना 20.11% होगी।

 

अब जब आप म्यूचुअल फंड योजनाओं में एक्स आई आर आर का अर्थ जानते हैं, तो अपने निवेश को भुनाने से पहले अपने रिटर्न का अनुमान लगाना याद रखें। ऐसा करने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि आप सही समय पर सही रणनीति लागू करेंगे और अपने निवेश का अधिकतम लाभ उठा सकेंगे। 

 

बजाज मार्केट्स पर म्यूचुअल फंड्स में निवेश करना आसान और सरल है। एक त्वरित ऑनलाइन प्रक्रिया का पालन करके, आप शीर्ष योजनाओं में से चुन सकते हैं, सही जानकारी प्राप्त कर सकते हैं और सुरक्षित वित्तीय विकास के लिए अपनी क्षमता बढ़ा सकते हैं।