पर्सनल लोन लेने से वित्तीय लचीलापन मिल सकता है, लेकिन इसे तय समय से पहले चुकाना - जिसे प्री-क्लोजर के रूप में जाना जाता है - आपको ब्याज बचाने में मदद कर सकता है। यदि आपके पास अतिरिक्त धनराशि है और आप अपने इनक्रेड पर्सनल लोन को उसकी पूरी अवधि से पहले बंद करना चाहते हैं, तो कुछ शर्तों, शुल्कों और प्रक्रियाओं के बारे में पता होना चाहिए।
उदाहरण के लिए, इनक्रेड न्यूनतम 6 ईएमआई का भुगतान करने के बाद ही प्री-क्लोजर की अनुमति देता है। इसके अतिरिक्त, प्री-क्लोजर शुल्क लागू होता है, जिसका अर्थ है कि लोन को जल्दी बंद करना हमेशा लागत-मुक्त नहीं होता है। निर्णय लेने से पहले, यह मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है कि क्या प्री-क्लोजर के लाभ लागत से अधिक हैं।
आइए इनक्रेड पर्सनल लोन को प्रीक्लोज करने से लेकर शुल्क और पात्रता आवश्यकताओं से लेकर इसमें शामिल सही स्टेप्स तक, वह सब कुछ जानें जो आपको जानना आवश्यक है।
इनक्रेड पर्सनल लोन प्री-क्लोजर का विकल्प चुनने से पहले, लागू शुल्कों को समझना आवश्यक है। ये शुल्क यह सुनिश्चित करते हैं कि लोनदाता शीघ्र पुनर्भुगतान के कारण खोई हुई ब्याज आय का कुछ हिस्सा वसूल कर ले। आमतौर पर, प्री-क्लोजर शुल्क आपके बकाया मूलधन (प्लस जीएसटी) का 5% तक लगाया जाता है।
विचार करने योग्य अतिरिक्त बिंदु:
- 6 महीने से पहले प्री-क्लोजर की अनुमति नहीं है: यदि आपने हाल ही में लोन लिया है, तो आपको भुगतान पूरा होने तक कम से कम 6 महीने तक इंतजार करना होगा।
- बकाया राशि पर शुल्क लगाया जाता है: 5% शुल्क की गणना शेष लोन मूलधन पर की जाती है, न कि कुल लोन राशि पर।
- कर अतिरिक्त हैं: जीएसटी प्री-क्लोजर चार्ज पर लागू होता है, जिससे कुल लागत बढ़ जाती है।
यदि आप इनक्रेड लोन को समय से पहले बंद करने पर विचार कर रहे हैं, तो इन शुल्कों की पहले से गणना करने से आपको यह तय करने में मदद मिलेगी कि शीघ्र चुकौती आपके लिए आर्थिक रूप से फायदेमंद है या नहीं।
अपने इनक्रेड पर्सनल लोन को पहले से बंद करने के लिए सुचारू रूप से, आपको कुछ पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा और आवश्यक दस्तावेज तैयार करने होंगे।
प्रीक्लोज़र के लिए पात्रता शर्तें
- न्यूनतम ईएमआई भुगतान: प्री-क्लोजर का अनुरोध करने से पहले आपको कम से कम 6 ईएमआई का भुगतान करना होगा।
- कोई बकाया नहीं: प्री-क्लोजर प्रक्रिया से पहले सभी लंबित ईएमआई, जुर्माना, या अतिदेय शुल्क (यदि कोई हो) का भुगतान किया जाना चाहिए।
- बकाया मूलधन की पूर्ण चुकौती: प्री-क्लोजर राशि में अवैतनिक मूलधन, क्लोजर तिथि तक अर्जित ब्याज और लागू प्री-क्लोजर शुल्क शामिल हैं।
- स्वीकृत तरीकों से भुगतान: इनक्रेड आमतौर पर एनईएफटी, आरटीजीएस, या अपनी निर्दिष्ट शाखाओं या ऑनलाइन बैंकिंग चैनलों पर चेक के माध्यम से प्री-क्लोजर भुगतान स्वीकार करता है।
अनुरोध सबमिशन: आपको इनक्रेड ग्राहक सेवा से संपर्क करके या किसी शाखा में जाकर औपचारिक रूप से प्री-क्लोजर का अनुरोध करना होगा।
यदि आप उपरोक्त शर्तों को पूरा करते हैं, तो अपना लोन समय से पहले बंद करने के लिए इन स्टेप्स का पालन करें:
स्टेप 1: अपना लोन अनुबंध जांचें
सही प्री-क्लोजर शर्तों, शुल्कों और पात्रता शर्तों को समझने के लिए अपने लोन स्वीकृति पत्र या समझौते को पढ़ें।
स्टेप 2: इनक्रेड कस्टमर केयर से संपर्क करें
लोन विवरण का अनुरोध करने के लिए इनक्रेड ग्राहक सहायता को 1800-102-2192 पर कॉल करें या Care@incred.com पर ईमेल करें।
स्टेप 3: प्री-क्लोज़र स्टेटमेंट प्राप्त करें और उसकी समीक्षा करें
इनक्रेड फीस और करों सहित कुल देय राशि के साथ एक प्री-क्लोजर स्टेटमेंट जारी करेगा। अंतिम पुनर्भुगतान राशि और अंतिम ईएमआई तिथि सहित सभी विवरण वेरीफाई करें।
स्टेप 4: प्री-क्लोज़र भुगतान करें
राशि को एनईएफ़टी, आरटीजीएस, या सीधे बैंक जमा के माध्यम से निर्दिष्ट इनक्रेड लोन खाते में स्थानांतरित करें। सुनिश्चित करें कि किसी भी अतिरिक्त शुल्क से बचने के लिए भुगतान नियत तारीख से काफी पहले किया जाए।
स्टेप 5: अनापत्ति प्रमाण पत्र (एनओसी) एकत्र करें
सफल प्री-क्लोजर के बाद, इनक्रेड यह पुष्टि करते हुए एक एनओसी प्रदान करेगा कि आपका पर्सनल लोन पूरा भुगतान कर दिया गया है। इस दस्तावेज़ को सुरक्षित रखें, क्योंकि यह लोन बंद होने का प्रमाण है।
स्टेप 6: अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करें
एक लोन पूर्व-समाप्ति 30-45 दिनों के भीतर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर 'बंद' लोन के रूप में दिखाई देनी चाहिए। यदि यह अपडेट नहीं होता है, तो ट्रांसयूनियन सिबिल या एक्सपेरियन जैसे क्रेडिट ब्यूरो को उचित रिपोर्टिंग सुनिश्चित करने के लिए इनक्रेड से संपर्क करें।
हालांकि किसी लोन को समय से पहले बंद करना एक अच्छा विचार लग सकता है, लेकिन निर्णय लेने से पहले इसके लाभ और नुकसान दोनों पर विचार करना महत्वपूर्ण है।
प्रीक्लोज़र के लाभ
- ब्याज लागत पर बचत: अपना लोन जल्दी बंद करके, आप भविष्य के ब्याज भुगतान को समाप्त कर देते हैं, जिससे आपकी समग्र लोन लागत कम हो जाती है।
- लोन का बोझ कम करता है: जल्दी लोन-मुक्त होने से आपको वित्तीय फ्लेक्सिबिलिटी मिलता है और आपके लोन-से-आय (डीटीआई) अनुपात को कम करने में मदद मिलती है।
- क्रेडिट स्कोर में सुधार: किसी लोन को बिना किसी चूक के सफलतापूर्वक बंद करना आपके आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार करते हुए क्रेडिट इतिहास पर सकारात्मक प्रभाव डालता है।
प्रीक्लोजर के नुकसान
- प्री-क्लोजर शुल्क लागू: बकाया लोन पर 5% शुल्क कभी-कभी जल्दी चुकौती से होने वाली बचत को ख़त्म कर सकता है।
- तरलता पर प्रभाव: प्री-क्लोजर के लिए एकमुश्त राशि का उपयोग करने से आपकी बचत प्रभावित हो सकती है या कहीं और निवेश करने की आपकी क्षमता सीमित हो सकती है।
- लोन अवधि से कोई भविष्य में लाभ नहीं: लोन चालू रखने और नियमित रूप से ईएमआई का भुगतान करने से क्रेडिट इतिहास बनाने में मदद मिलती है - प्री-क्लोजर इस लाभ को समाप्त कर देता है।
अपना इनक्रेड पर्सनल लोन बंद करने से पहले निम्नलिखित बातों पर विचार करें:
- प्री-क्लोजर लागत बनाम ब्याज बचत की तुलना करें: यह जांचने के लिए लोन पूर्व-समाप्ति कैलकुलेटर का उपयोग करें कि क्या पूर्व-समाप्ति वित्तीय रूप से लाभदायक है। यदि प्री-क्लोजर शुल्क अधिक है, तो ईएमआई का भुगतान जारी रखना बेहतर हो सकता है।
- भुगतान करने से पहले कुल राशि की पुष्टि करें: देरी या जुर्माने से बचने के लिए सुनिश्चित करें कि आपके पास प्री-क्लोजर शुल्क और लंबित बकाया राशि सहित अंतिम क्लोजर राशि है।
- सुचारू दस्तावेज़ीकरण सुनिश्चित करें: अपने रिकॉर्ड के लिए अपना अनापत्ति प्रमाणपत्र (एनओसी), लोन समापन विवरण और अंतिम भुगतान रसीद एकत्र करें।
- मॉनिटर क्रेडिट रिपोर्ट अपडेट: अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जांचें 30-45 दिनों के बाद यह सुनिश्चित करने के लिए कि लोन सही ढंग से बंद के रूप में चिह्नित किया गया है।
- सहायता के लिए पहुंचें: यदि आपका कोई प्रश्न या चिंता है, तो निम्नलिखित में से किसी भी विवरण का उपयोग करके इनक्रेड ग्राहक सेवा से संपर्क करें:
- फ़ोन नंबर: 1800-102-2192
- व्हाट्सएप नंबर: +918826272192
- ईमेल आईडी: Care@incred.com
- पता: एचडीआईएल, काले डोनिया बिल्डिंग, यूनिट नं. 3बी-02 & 203 - बी विंग, सहर रोड, अपोजिट मार्केट, संभाजी नगर, अंधेरी ईस्ट, मुंबई 400069
