लंबी अवधि के पर्सनल लोन महत्वपूर्ण वित्तीय प्रतिबद्धताओं का सामना करने वाले व्यक्तियों के लिए आदर्श होते हैं, क्योंकि वे उधारकर्ताओं को प्रबंधनीय मासिक किश्तों के माध्यम से विस्तारित अवधि में पुनर्भुगतान करने की अनुमति देते हैं। यह दृष्टिकोण वित्तीय स्थिरता बनाए रखते हुए प्रमुख खर्चों को वित्तपोषित करना आसान बनाता है। लंबी अवधि केपर्सनल लोन की पुनर्भुगतान अवधि आमतौर पर 3 वर्ष से अधिक होती है।

पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत लोन ब्याज दरों की तुलना करें

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न्यूनतम ब्याज दर
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अधिकतम लोन राशि
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अधिकतम लोन अवधि
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बजाज फाइनेंस लिमिटेड

10% प्रति वर्ष

₹35 लाख

96 महीने

4.7
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कैश-ई

2.79% प्रतिमाह

₹4 लाख

18 महीने

4.4
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फेडरल बैंक

11% प्रति वर्ष

₹5 लाख

48 महीने

4
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फ़ाइब

14% प्रति वर्ष

₹5 लाख

36 महीने

4
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फिनएबल

15.95% प्रति वर्ष

₹10 लाख

60 महीने

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आईआईएफएल फाइनेंस

18% प्रति वर्ष

₹5 लाख

42 महीने

4.1
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इनक्रेड

16% प्रति वर्ष

₹10 लाख

60 महीने

4.3
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किश्त

14% प्रति वर्ष

₹4 लाख

24 महीने

4.2
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कोटक महिंद्रा बैंक

10.99% प्रति वर्ष

₹40 लाख

72 महीने

4.2
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क्रेडिटबी

14% प्रति वर्ष

₹5 लाख

24 महीने

4.1
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एल एंड टी फाइनेंस

12% प्रति वर्ष

₹15 लाख

48 महीने

4.6
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मनीव्यू

1.33% प्रति माह

₹10 लाख

60 महीने

4.2
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एम पॉकेट

24% प्रति वर्ष

₹45,000

90 दिन

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मुथूट फाइनेंस

14.50% प्रति वर्ष

₹15 लाख

60 महीने

4
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ओलिव

18% प्रति वर्ष

₹1 लाख

12 महीने

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पे सेंस पार्टनर्स

15% प्रति वर्ष

₹5 लाख

60 महीने

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प्रिवो

9.99% प्रति वर्ष

₹5 लाख

60 महीने

4.5
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एसएमएफजी इंडिया क्रेडिट

12% प्रति वर्ष

₹25 लाख

60 महीने

4.2
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अपवर्ड्स

1.5% प्रति माह

₹5 लाख

36 महीने

4.3
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यस बैंक

12.50% प्रति वर्ष

₹50 लाख

72 महीने

4.2
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ज़ाईप

18% प्रति वर्ष

₹3 लाख

12 महीने

4
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*अस्वीकरण: ब्याज दरें और प्रसंस्करण शुल्क लोनदाता के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं।

आवेदकों के लिए दीर्घकालिक पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए पात्रता मानदंड

यहां कुछ महत्वपूर्ण पैरामीटर दिए गए हैं जिन्हें लोन प्रदाताओं को आमतौर पर ऐसे लोन के लिए पात्र होने के लिए पूरा करने की आवश्यकता होती है:

  • आपकी आयु 18 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए 

  • आपके पास नियमित आय का स्रोत होना चाहिए

  • आपको भारतीय नागरिक होना चाहिए

  • आपके पास अच्छा क्रेडिट स्कोर और स्वस्थ वित्तीय इतिहास होना चाहिए

दीर्घकालिक पर्सनल लोन की विशेषताएं

ब्याज दरें

लंबी अवधि के पर्सनल लोन के लिए ब्याज दरें एक महत्वपूर्ण विशेषता हैं, और वे आम तौर पर 9.99% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। हालांकि, वास्तविक दरें आपकी साख पर निर्भर करती हैं। एक अच्छे क्रेडिट रीपोर्ट के स Read Moreाथ, आप बेहतर ब्याज दरें सुरक्षित कर सकते हैं। Read Less

अंतिम उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं

लंबी अवधि के पर्सनल लोन की एक अन्य महत्वपूर्ण विशेषता इसका लचीलापन है। आप लोन राशि का उपयोग कैसे करते हैं, इस पर कोई प्रतिबंध नहीं है, किसी भी खतरनाक परियोजना में निवेश करने, जैसे जोखिम भरे उद्देश्यों Read Moreको छोड़कर। आप धन का उपयोग कई उद्देश्यों के लिए कर सकते हैं जैसे किसी भी चिकित्सा आपात स्थिति के लिए खर्चों को कवर करना, घर का नवीनीकरण, शादी, किसी भी पिछले लोन का निपटान, Read Less

कोई संपार्श्विक आवश्यक नहीं

लंबी अवधि के पर्सनल लोन असुरक्षित होते हैं, और इसलिए उन्हें किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है। संपार्श्विक एक परिसंपत्ति है जिसे उधारकर्ता लोन प्राप्त करने के लिए सुरक्षा के रूप में गिरवी रखता Read Moreहै। यदि आपके पास संपार्श्विक के रूप में पेश की जाने वाली कोई मूल्यवान संपत्ति नहीं है, तो यह सुविधा एक राहत की तरह लग सकती है। हालांकि, आपकी आय स्थिरता और क्रेडिट स्कोर इस प्रकार लोन अनुमोदन निर्णयों के दौरान लोनदाता द्वारा महत्वपूर्ण विचार किया जाता है। Read Less

पात्र उधारकर्ताओं के लिए पूर्व-अनुमोदित लोन

पूर्व-अनुमोदित लोन कुछ ऐसे ग्राहकों को दिए जाने वाले त्वरित लोन हैं जिनकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल अच्छी है। पूर्व-अनुमोदित लोन के साथ प्रक्रिया आसान और परेशानी मुक्त हो जाती है। जब आपको धन की तत्काल आवश्यकता Read More हो तो यह सुविधा आपके लिए मददगार साबित होगी। Read Less

बड़े खर्चों के लिए उपयुक्त

चाहे आपको जीवन की किसी बड़ी घटना के लिए धन की आवश्यकता हो, चिकित्सा उपचार को कवर करना हो, या बड़ी खरीदारी पर खर्च करना हो, ये लोन आपको विस्तारित अवधि में लचीली ईएमआई में राशि चुकाने की अनुमति देते हैं। Read More कार्यकाल और पुनर्भुगतान संरचना में यह लचीलापन आपको बड़े वित्तीय प्रबंधन प्रतिबद्धताओं में मदद करता है। Read Less

दीर्घकालिक पर्सनल लोन के लाभ

ये लोन प्राप्त करने के कुछ आवश्यक लाभ यहां दिए गए हैं:

  • लंबी पुनर्भुगतान अवधि आपकी ईएमआई राशि को कम कर देती है, जिससे आपको अपने मासिक खर्चों को आसानी से प्रबंधित करने में मदद मिलती है

  • छोटी ईएमआई के परिणामस्वरूप लोन-से-आय (डीटीआई) अनुपात कम होता है, जिससे आप बिना किसी चूक के आसानी से लोन चुका सकते हैं।

  • लंबी अवधि के लोन का विकल्प चुनने से लचीलापन मिलता है और चलनिधि बनी रहती है जिससे आपको अन्य वित्तीय आवश्यकताओं का प्रबंधन करने में मदद मिलती है

  • चिकित्सा आपात स्थिति, घर के नवीनीकरण, या शिक्षा जैसे बड़े खर्चों के लिए उपयुक्त, अधिक वित्तीय राहत प्रदान करता है

  • कुछ लोनदाता लंबी अवधि के लोनों के लिए प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों की पेशकश करते हैं, जिससे वे लंबी अवधि में अधिक किफायती हो जाते हैं

 

यह ध्यान रखना आवश्यक है कि कार्यकाल जितना लंबा होगा, ब्याज का भुगतान उतना ही अधिक होगा। इसका आपके लोन की कुल लागत पर प्रभाव पड़ सकता है। ऐसे लोन के लिए आवेदन करने से पहले इसे ध्यान में रखना सुनिश्चित करें।

दीर्घकालिक पर्सनल लोन के नुकसान

ऐसे पर्सनल लोन के साथ आने वाली कुछ सीमाओं पर एक नज़र डालें:

  • लंबी अवधि के पर्सनल लोन में अक्सर विस्तारित पुनर्भुगतान अवधि के कारण कुल ब्याज लागत अधिक हो जाती है

  • कम सिबिल स्कोर वाले लोगों के लिए इन लोनों के लिए अर्हता प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है

  • देर से भुगतान, या पूर्व भुगतान दंड आदि जैसे अतिरिक्त शुल्कों से कुल लागत बढ़ जाती है

  • लंबी अवधि के लिए लोन लेने से लोन उपयोग अनुपात पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है

  • चूंकि लोन लंबी अवधि में फैला होता है, इसलिए भुगतान किया गया कुल ब्याज काफी बढ़ जाता है, भले ही मासिक ईएमआई कम हो

लंबी अवधि के पर्सनल लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

लोन के लिए आवेदन करते समय इन बुनियादी दस्तावेजों को संभाल कर रखें:

  • स्थायी पते के प्रमाण की प्रति: निम्नलिखित में से कोई भी

  • आधार कार्ड 

  • पासपोर्ट

  • किराए का समझौता, आदि।

  • आईडी प्रूफ की कॉपी: निम्नलिखित में से कोई एक

    • पैन कार्ड

    • आधार कार्ड 

    • पासपोर्ट

    • वोटर आईडी, आदि।

  • आय प्रमाण दस्तावेज़ की प्रति

  • नवीनतम बैंक विवरण

  • आपकी वेतन पर्ची

 

आवश्यक कागजी कार्रवाई लोनदाता के आधार पर भिन्न हो सकती है।

अस्वीकरण

Reference of all T&C necessarily refers to the terms of the Partners as regards to pre-approved offers and loan processing time amongst other conditions.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

दीर्घकालिक पर्सनल लोन अल्पकालिक लोन से कैसे बेहतर हैं ?

चूंकि इन लोन की पुनर्भुगतान अवधि लंबी होती है, इसलिए ब्याज और देय ईएमआई राशि आमतौर पर अल्पकालिक लोन की तुलना में कम होती है।

लंबी अवधि वाले पर्सनल लोन पर ब्याज दर की तुलना अल्पकालिक लोन से कैसे की जाती है ?

जब आप दीर्घकालिक पर्सनल लोन सुरक्षित करते हैं, तो आपकी ब्याज दर कम हो सकती है क्योंकि पुनर्भुगतान अवधि लंबी होती है। हालांकि, देय ब्याज अधिक है क्योंकि आप लंबे समय तक लोन चुका रहे हैं।

क्या लंबी अवधि वाले पर्सनल लोन को प्री-क्लोजर करने का कोई विकल्प है ?

हां, आप लोनदाता द्वारा निर्धारित मानदंडों के अनुसार अपने लोन को फोरक्लोज़ कर सकते हैं।

क्या खराब क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति को दीर्घकालिक पर्सनल लोन मिल सकता है ?

खराब क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों के लिए, ऐसे गारंटर के साथ आवेदन करना महत्वपूर्ण है जिसका क्रेडिट प्रोफ़ाइल उत्कृष्ट हो। इससे अनुमोदन प्राप्त करना आसान हो जाता है।

क्या मुझे 10 साल के लिए पर्सनल लोन मिल सकता है ?

पर्सनल लोन की सबसे लंबी अवधि आमतौर पर 8 साल तक होती है।

पर्सनल लोन के लिए सबसे लंबी अवधि क्या है ?

पर्सनल लोन की सबसे लंबी अवधि आम तौर पर 3 से 8 साल तक होती है।

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