अपनी नियोजित या अप्रत्याशित आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अपनी मौजूदा क्रेडिट लाइन पर ओवरड्राफ्ट (ओडी) ऋण सुविधा का उपयोग करें!
ओवरड्राफ्ट सुविधा आपको अपनी सुविधानुसार अपनी क्रेडिट लाइन से धनराशि निकालने की सुविधा देती है। आपको केवल निकाली गई और उपयोग की गई राशि पर ही ब्याज देना होगा। पारंपरिक ऋणों के विपरीत, इसमें कोई निश्चित ईएमआई संरचना नहीं होती है और यह आपको किसी भी समय उधार ली गई राशि चुकाने की अनुमति देता है।
काफी सरल प्रक्रिया और बिना ज्यादा कागजी कार्रवाई के इस सुविधा तक पहुंचना आसान है। वास्तव में, यह छोटे व्यवसायों के लिए तत्काल या आवर्ती धन की आवश्यकता के लिए एक आदर्श वित्तपोषण समाधान है।
ओवरड्राफ्ट सुविधा के माध्यम से, ऋणदाता केवल आपके द्वारा निकाली गई राशि पर ब्याज दर लेते हैं, न कि कुल स्वीकृत सीमा पर। ओडी खाते की स्वीकृत सीमा के आधार पर आप अपनी आवश्यकता के अनुसार पैसे निकाल सकते हैं।
आप बिना किसी अतिरिक्त लागत के अपने ओवरड्राफ्ट खाते में धनराशि जोड़ सकते हैं। एकाधिक जमा और निकासी के साथ, ऋणदाता औसत दैनिक शेष पद्धति का उपयोग करके ब्याज की गणना करते हैं।
इस तकनीक का उपयोग करके, एक दिन या एक सप्ताह के अंत में शेष शेष राशि उस खाते के लिए OD ब्याज दर निर्धारित करती है।
अप्रत्याशित लागतों से बचने के लिए इन ऋणों से जुड़ी ब्याज दरों को समझना महत्वपूर्ण है। कुछ शीर्ष बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) द्वारा इस सुविधा पर लगाई गई दरें देखें:
बैंक/एनबीएफसी |
ब्याज दरें (प्रति वर्ष) |
टाटा कैपिटल |
14.75% से आगे |
एचडीएफसी बैंक |
15% - 18% |
आईसीआईसीआई बैंक |
12.35% - 14.10% |
एसबीआई |
6 महीने के एमसीएलआर से 5.95% अधिक |
कोटक महिंद्रा बैंक |
13.50% से आगे |
इंडसइंड बैंक |
11.25% |
अस्वीकरण: ब्याज दरें ऋणदाता के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं। ओवरड्राफ्ट सुविधा प्राप्त करने से पहले ऋणदाता की वेबसाइट पर प्रचलित ब्याज दरों की जांच करना उचित है। कृपया ध्यान दें कि उपर्युक्त बैंकों/एनबीएफसी ने बजाज मार्केट्स के साथ साझेदारी नहीं की है।
चूंकि ऋणदाता प्रतिदिन ओवरड्राफ्ट ऋण ब्याज की गणना करते हैं, इसलिए इसे जल्द से जल्द चुकाना महत्वपूर्ण है। ब्याज राशि ऋणदाता द्वारा निर्धारित ओवरड्राफ्ट ऋण ब्याज दर पर निर्भर करती है या आपके द्वारा अपने ऋणदाता के साथ बातचीत की जाती है।
इसे बेहतर ढंग से समझने में आपकी सहायता के लिए यहां एक उदाहरण दिया गया है। मान लीजिए आपने 12% की ब्याज दर पर ₹50,000 का ओवरड्राफ्ट ऋण लिया। यहां बताया गया है कि आप ब्याज की गणना कैसे कर सकते हैं:
सूत्र द्वारा प्रतिदिन वसूले जाने वाले ब्याज की गणना करें: निकाली गई राशि x (12%) x (1/365)
यहां, ब्याज राशि है: 50,000 x (12/100) x (1/365) = 16.43
आपसे ₹50,000 की ओवरड्राफ्ट ऋण राशि पर प्रतिदिन ब्याज के रूप में ₹16.43 लिया जाएगा।
ओवरड्राफ्ट सुविधा के लिए आवेदन करने की विशेषताएं और लाभ
भले ही आपके बचत या चालू खाते में कोई धनराशि न हो, यह सुविधा आपको धनराशि तक पहुंचने की अनुमति देती है। ओवरड्राफ्ट सुविधा का उपयोग करने की आकर्षक विशेषताएं और लाभ यहां दिए गए हैं:
केवल ब्याज वाली ईएमआई
आपको निकाली गई राशि पर केवल ब्याज देना होगा, जिससे आपका वित्तीय बोझ कम हो जाएगा
फ्लेक्सी-चुकौती अवधि
आप क्रेडिट सुविधा के पुनर्भुगतान अवधि के भीतर अपनी सुविधानुसार बकाया का भुगतान कर सकते हैं
जितनी बार चाहे निकाल लें
जब तक यह ऋणदाता द्वारा निर्धारित ओवरड्राफ्ट सुविधा सीमा के भीतर रहता है, आप आवश्यक धनराशि कितनी भी बार निकाल सकते हैं
शून्य अतिरिक्त शुल्क
पार्ट-प्रीपेमेंट करने पर ओवरड्राफ्ट सुविधा पर कोई शुल्क नहीं लगता है
त्वरित, ऑनलाइन और कागज रहित अनुमोदन
आप न्यूनतम कागजी कार्रवाई के साथ ऑनलाइन धनराशि प्राप्त कर सकते हैं, क्योंकि आपको केवल मूल केवाईसी दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे
बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान की जाने वाली ओवरड्राफ्ट सुविधा का लाभ उठाने के लिए, आपको उनके मापदंडों को पूरा करना होगा। सामान्य ओवरड्राफ्ट ऋण पात्रता मानदंड निम्नलिखित हैं:
आयु मानदंड: आपकी आयु कम से कम 21 वर्ष होनी चाहिए
बैंक खाता आवश्यकताएं: आपका बैंक में खाता होना चाहिए या वित्तीय संस्थान के साथ आपका पूर्व संबंध होना चाहिए
आय मानदंड: हालांकि यह एक संस्थान से दूसरे संस्थान में भिन्न होता है, ऋणदाता आपको एक प्रतिष्ठित संगठन में नियोजित करना पसंद करते हैं
अच्छा सिबिल या क्रेडिट स्कोर: हालांकि एक अच्छा सिबिल स्कोर ओवरड्राफ्ट सुविधा प्राप्त करने के लिए यह कोई महत्वपूर्ण कारक नहीं है, इसे एक अतिरिक्त लाभ माना जाता है
बिजनेस विंटेज: यह कारक भी भिन्न-भिन्न होता है, ऋणदाता ऐसे स्व-रोज़गार आवेदक को प्राथमिकता देते हैं जो कई वर्षों से लाभदायक व्यवसाय चला रहा हो
ओवरड्राफ्ट सुविधा के लिए आवेदन करना सरल, आसान और परेशानी मुक्त है। निम्नलिखित दस्तावेज़ जमा करें (आईडी और पते के प्रमाण श्रेणियों में से कोई एक):
पहचान का प्रमाण (पासपोर्ट, पैन कार्ड, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र और ड्राइविंग लाइसेंस)
निवास का प्रमाण (बिजली बिल, गैस बिल, पासपोर्ट, या छुट्टी और लाइसेंस समझौता)
पिछले 3 महीनों का बैंक खाता विवरण
एक सूचित विकल्प चुनने के लिए विभिन्न प्रकार की ओवरड्राफ्ट सुविधाओं को समझना आवश्यक है। ओवरड्राफ्ट सुविधा के प्रकार यहां दिए गए हैं:
वेतनभोगी खातों के लिए ओवरड्राफ्ट ऋण
इस क्रेडिट सुविधा का उपयोग करने के लिए, आपके पास आमतौर पर बैंक में एक वेतन खाता होना चाहिए। अल्पकालिक ऋण सुविधा इस प्रकार की ओवरड्राफ्ट सुविधा का दूसरा नाम है। बैंक के आधार पर, ओवरड्राफ्ट सीमा आपके वार्षिक वेतन के दो से तीन गुना के बीच भिन्न हो सकती है।
संपार्श्विक के विरुद्ध ओवरड्राफ्ट
आप इस क्रेडिट की लाइन प्राप्त कर सकते हैं संपार्श्विक प्रतिज्ञा करके| आप ओवरड्राफ्ट ऋण के लिए सुरक्षा के रूप में संपत्ति जैसी संपत्ति गिरवी रख सकते हैं; इस प्रकार, पैसा तुरंत वितरित नहीं किया जाता है। ऋणदाता संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में अनुमोदित करने से पहले उसका मूल्यांकन और सर्वेक्षण करता है।
स्टॉक या इक्विटी पर ओवरड्राफ्ट
हालांकि स्टॉक या इक्विटी संपार्श्विक के लिए पसंदीदा विकल्प नहीं हो सकते हैं, आप ओवरड्राफ्ट ऋण प्राप्त करने के लिए उनका उपयोग कर सकते हैं। हालांकि, इक्विटी बाजार की स्थितियों पर निर्भर करती है, इसलिए इसके मूल्य में उतार-चढ़ाव होता रहता है। इसलिए, सुरक्षा के रूप में इक्विटी का उपयोग करके ओवरड्राफ्ट के लिए स्वीकृत अनुपात कम है।
बीमा पॉलिसियों/एफडी पर ओवरड्राफ्ट
सुरक्षा के रूप में सावधि जमा और जीवन बीमा पॉलिसियों का उपयोग करके ओवरड्राफ्ट ऋण पर अनुमोदन प्राप्त करना आसान है। यदि आपको किसी बीमा पॉलिसी के विरुद्ध ओवरड्राफ्ट सुविधा मिलती है, तो स्वीकृत राशि आपकी पॉलिसी के सरेंडर मूल्य पर निर्भर करती है।
अधिकांश बैंक और एनबीएफसी आपको ऑनलाइन आवेदन करके इस सुविधा के माध्यम से धन प्राप्त करने की अनुमति देते हैं। आप इन चरणों का पालन करके आसानी से ओवरड्राफ्ट सुविधा के लिए आवेदन कर सकते हैं:
स्टेप 1: ऋणदाता की वेबसाइट पर जाएं
स्टेप 2: अपना व्यक्तिगत, वित्तीय और रोजगार विवरण भरें
स्टेप 3: आपके लिए स्वीकृत सीमा और ऋण अवधि से ऋण राशि का चयन करें
स्टेप 4: ऋण स्वीकृति के बाद ऋणदाता द्वारा निर्दिष्ट शर्तों के अनुसार राशि प्राप्त करें
ऋण लेने से पहले, आपको सही विकल्प चुनने में मदद करने के लिए इसकी विशेषताओं को समझना आवश्यक है। यहां टर्म लोन और एक ओवरड्राफ्ट सुविधा बीच कुछ प्रमुख अंतर दिए गए हैं:
ओवरड्राफ्ट ऋण प्राप्त करने के लिए, आपके पास ऋणदाता के पास एक मौजूदा खाता होना चाहिए। टर्म लोन के लिए ऐसी कोई आवश्यकता नहीं है। आप टर्म लोन के साथ एक विशिष्ट अवधि के लिए केवल एक निश्चित राशि प्राप्त कर सकते हैं, जो कि ओडी सुविधा के मामले में नहीं है।
जबकि ऋणदाता ओडी ऋण पर एक पूर्व निर्धारित सीमा निर्धारित करता है, आपको टर्म लोन में काफी धनराशि मिल सकती है।
ओवरड्राफ्ट सुविधा में ऋणदाता केवल निकाली गई राशि पर ब्याज दरें लेते हैं। हालांकि, आपको टर्म लोन में पूरी स्वीकृत ऋण सीमा पर ब्याज का भुगतान करना होगा।
जबकि आप ओवरड्राफ्ट सुविधा में कम समय के लिए धनराशि प्राप्त कर सकते हैं, टर्म लोन की अवधि 1 से 15 वर्ष के बीच भिन्न होती है।
ओवरड्राफ्ट सुविधा आपको दैनिक खर्चों का प्रबंधन करने में मदद करती है। हालांकि, मशीनरी खरीदने और संबंधित उपयोग जैसे महत्वपूर्ण निवेशों के लिए टर्म लोन आदर्श है।
आप अपने विवेक से ओवरड्राफ्ट ऋण चुका सकते हैं। हालांकि, आप टर्म लोन केवल तय समय के अनुसार ही चुका सकते हैं।
सभी नियम एवं शर्तों का संदर्भ आवश्यक रूप से पूर्व-अनुमोदित प्रस्तावों और अन्य शर्तों के साथ ऋण प्रसंस्करण समय के संबंध में भागीदारों की शर्तों को संदर्भित करता है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
ओवरड्राफ्ट के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए मेरे मौजूदा खाते में कितने वेतन क्रेडिट की आवश्यकता है ?
ओवरड्राफ्ट सुविधा के लिए आपको कितने वेतन क्रेडिट की आवश्यकता होगी यह वित्तीय संस्थान पर निर्भर करता है। हालांकि, आपके पास आय का एक स्थिर स्रोत होना चाहिए।
क्या मैं इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से ओवरड्राफ्ट सुविधा के लिए आवेदन कर सकता हूं ?
हां, कई वित्तीय संस्थान आपको ओवरड्राफ्ट सुविधा के लिए ऑनलाइन आवेदन करने की अनुमति देते हैं। हालांकि, आपको यह देखने के लिए अपने ऋणदाता से जांच करनी चाहिए कि क्या वे यह सेवा प्रदान करते हैं।
बैलेंस शीट पर बैंक ओवरड्राफ्ट का उपचार क्या है ?
एक बैंक ओवरड्राफ्ट को बैलेंस शीट के देनदारी पक्ष पर वर्तमान देनदारी के रूप में दर्ज किया जाता है।
पर्सनल लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा क्या है ?
यह सुविधा बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक क्रेडिट विकल्प है जो आपको अतिरिक्त धनराशि निकालने की अनुमति देता है। आप आवश्यकतानुसार अपने ऋण खाते के अतिरिक्त अतिरिक्त धनराशि प्राप्त कर सकते हैं।
ओवरड्राफ्ट सुविधा की सीमा क्या है ?
किसी बैंक खाते की ओवरड्राफ्ट सीमा वह अधिकतम राशि है जिसे क्रेडिट बैलेंस से अधिक हुए बिना निकाला जा सकता है। यह सीमा एक ऋणदाता से दूसरे ऋणदाता में भिन्न-भिन्न होती है।
वर्तमान में कौन से प्रमुख वित्तीय संस्थान भारत में ओवरड्राफ्ट सुविधाएं दे रहे हैं ?
ओवरड्राफ्ट सुविधाएं प्रदान करने वाले कुछ प्रमुख वित्तीय संस्थान हैं:
एसबीआई
बजाज फाइनेंस
टाटा कैपिटल
एचडीएफसी बैंक
वर्तमान में बाजार में किस प्रकार की पर्सनल लोन ओवरड्राफ्ट सुविधाएं मौजूद हैं ?
आप निम्नलिखित प्रकार की ओवरड्राफ्ट सुविधाएं प्राप्त कर सकते हैं:
किसी व्यक्ति के वेतन के विरुद्ध ओवरड्राफ्ट
आपकी सावधि जमा के विरुद्ध ओवरड्राफ्ट
स्टॉक या इक्विटी के विरुद्ध ओवरड्राफ्ट
संपार्श्विक के विरुद्ध ओवरड्राफ्ट
ओवरड्राफ्ट और लोन में क्या अंतर है ?
ओवरड्राफ्ट के मामले में, आपको निकाली गई राशि के अनुसार ब्याज देना होगा। हालांकि, ऋण के मामले में, आपको कुल स्वीकृत ऋण राशि पर ब्याज का भुगतान करना होगा।
स्वीकृत की जा सकने वाली अधिकतम ओवरड्राफ्ट सीमा क्या है ?
अधिकतम ओवरड्राफ्ट सीमा बैंक, आपकी वित्तीय प्रोफ़ाइल और अन्य कारकों के आधार पर भिन्न हो सकती है। अधिकांश वित्तीय संस्थान आपके वेतन का 2 से 3 गुना तक ओवरड्राफ्ट प्रदान करते हैं।
