शीर्ष बैंकों के साथ आकर्षक ब्याज दरों पर अपना पर्सनल लोन स्थानांतरित करें
पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर (पीएलबीटी) आपके पर्सनल लोन को आपके वर्तमान लोनदाता से नए लोनदाता तक ट्रांसफर करने की प्रक्रिया है । यदि आपके पास उच्च ब्याज दर वाला बकाया लोन है, तो आप इसे किसी अन्य लोनदाता को ट्रांसफर कर सकते हैं और कम ब्याज दर का आनंद ले सकते हैं। शेष राशि का यह ट्रांसफर आपको अपने मासिक दायित्वों का बोझ कम करने की अनुमति देता है।
बैलेंस ट्रांसफर सुविधा चुनने से पहले, यह महत्वपूर्ण है कि आप देश के प्रमुख बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों की तुलना करें। नीचे दी गई तालिका में अधिक विवरण प्राप्त करें:
नाम |
ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
भारतीय स्टेट बैंक |
8.85% |
एचडीएफसी बैंक |
10.50% |
आईसीआईसीआई बैंक |
10.50% |
एक्सिस बैंक |
10.49% |
कोटक महिंद्रा बैंक |
10.99% |
इंडसइंड बैंक |
11.0% |
पंजाब नेशनल बैंक |
8.90% |
आईडीएफसी बैंक |
10.49% |
ध्यान दें कि उपरोक्त तालिका में उल्लिखित ब्याज दर सांकेतिक है और बैंक के निर्णय के अनुसार बदल सकती है।
ब्याज दर एक प्रमुख कारक है जो आपके लोन की समग्र सामर्थ्य को प्रभावित करता है। इसके अलावा, कुछ ऐसे शुल्क भी हैं जो आपकी लोन मूल्य को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकते हैं। नीचे दी गई तालिका में उनके बारे में विवरण प्राप्त करें:
प्रभार और शुल्क |
दर |
प्रोसेसिंग फीस |
लोन राशि का 1% - 2% |
फोरक्लोशर और प्रीपेमेंट शुल्क |
बकाया राशि का लगभग 5% |
ध्यान दें कि तालिका में उल्लिखित शुल्क पूर्ण नहीं हैं और लोनदाता के अनुसार बदल सकते हैं। इसके अतिरिक्त, कुछ लोनदाता लोन फोरक्लोशर या प्रीपेमेंट पर कोई शुल्क नहीं लगाते हैं।
कम ब्याज दरें उधारकर्ता के ब्याज के बोझ को कम करती हैं। पर्सनल लोन ट्रांसफर करने से पहले जरूरत का आकलन करना, ऑफर का मूल्यांकन करना और ब्याज दरों और अन्य सुविधाओं की तुलना करना हमेशा बेहतर होता है। कम प Read Moreढ़ें Read Less
जब आप पर्सनल लोन ट्रांसफर करते हैं, तो आप संभावित रूप से अवधि पर बातचीत कर सकते हैं और इसे अपनी आवश्यकताओं के अनुसार बढ़वा सकते हैं। विस्तारित लोन अवधि के साथ, आप पर ईएमआई का मासिक बोझ कम हो सकता है ले Read Moreकिन कुल ब्याज भुगतान अधिक हो सकता है। कम पढ़ें Read Less
कई लोनदाता पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर के साथ टॉप-अप लोन सुविधा की पेशकश करते हैं। टॉप-अप लोन के मामले में, बकाया लोन शेष सीधे आपके पिछले लोनदाता को भुगतान किया जाता है और ताजा लोन राशि रीड मोरेंट आपके Read Moreखाते में जमा की जाती है। कम पढ़ें Read Less
आपके क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर, आपको अन्य लोनदाताओं से पर्सनल लोन पर बेहतर सुविधाओं की पेशकश जैसे कि अंतिम ईएमआई की छूट, शून्य प्रोसेसिंग शुल्क, कम ब्याज दरें इत्यादि की पेशकश मिल सकती है। इस प्रकार, Read Moreआप लोन बैलेंस ट्रांसफर की सुविधा से न केवल अपना पर्सनल लोन ब्याज का बोझ कम करें, लेकिन आपको बेहतर सुविधाओं वाला लोन भी मिल सकता है। कम पढ़ें Read Less
आप नीचे बताए गए स्टेप्स का पालन करके अपने पर्सनल लोन को एक लोनदाता से दूसरे लोनदाता में आसानी से स्थानांतरित कर सकते हैं:
स्टेप 1: नए लोनदाता द्वारा दी जा रही ब्याज दर, प्रोसेसिंग शुल्क और लोन अवधि की जांच करें। कई उधारदाताओं के साथ बैलेंस ट्रांसफर ऑफर की जांच करना और फिर आपके लिए सबसे उपयुक्त एक को शॉर्टलिस्ट करना एक अच्छा विचार है।
स्टेप 2: नए लोन प्रस्ताव की तुलना अपने मौजूदा लोन से करें और बचत की गणना करें। सुनिश्चित करें कि आप अन्य शुल्कों जैसे कि फोरक्लोशर शुल्क (आपके वर्तमान लोनदाता को भुगतान किया जाना है) और नए लोन की प्रोसेसिंग शुल्क पर भी विचार करें।
स्टेप 3: एक बार जब आप अपना लोन किसी नए लोनदाता को हस्तांतरित करने का निर्णय ले लेते हैं, तो अपने वर्तमान लोनदाता के पास फोरक्लोशर के लिए आवेदन करें और उसके लिए एनओसी (नो ऑब्जेक्शन सर्टिफ़िकेट) प्राप्त करें।
एक बार बैलेंस ट्रांसफर प्रक्रिया पूरी हो जाने पर, आपके पुरानेलोनदाता को नएलोनदाता से बकाया राशि प्राप्त हो जाएगी। इसके बाद, आपको नएलोनदाता को बकाया राशि देनी होगी।
निम्नलिखित प्रमुख पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर के लिए एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया हैं:
बकाया लोन राशि कम से कम ₹50,000 होनी चाहिए
आपको अपने पर्सनल लोन ईएमआई भुगतान का रिकॉर्ड प्रदान करना होगा। सुनिश्चित करें कि उन सभी को मंजूरी दे दी गई है या मौजूदा लोन की कम से कम पिछली बारह किस्तों के भुगतान की जांच की जाएगी
यदि आपके पास कई लोन/क्रेडिट कार्ड हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि सभी आवश्यकता के अनुसार अच्छी स्थिति में हैं
पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर के लिए आवेदन करते समय आपको निम्नलिखित डॉक्युमेंट्स जमा करने होंगे:
आवेदन फार्म |
विधिवत हस्ताक्षरित पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर आवेदन पत्र |
पहचान प्रमाण |
पैन कार्ड/ड्राइविंग लाइसेंस/पासपोर्ट/मतदाता पहचान पत्र/आधार कार्ड, आदि। |
निवास प्रमाण पत्र |
आधार कार्ड, पासपोर्ट, लैंडलाइन बिल, बिजली बिल, किराया समझौता, आदि। |
आयु प्रमाण |
पैन कार्ड/ड्राइविंग लाइसेंस/पासपोर्ट/मतदाता पहचान पत्र/आधार कार्ड, आदि। |
आय प्रमाण (वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए) |
पिछले 6 महीनों का बैंक खाता विवरण पिछले 3 महीनों की वेतन पर्ची |
आय प्रमाण (स्व-रोज़गार व्यक्तियों के लिए) |
व्यवसाय के लाभ और हानि विवरण के साथ पिछले 3 वर्षों की बैलेंस शीट व्यक्तिगत और व्यवसाय के पिछले 6 महीनों के बैंक विवरण |
आइए मान लें कि आपने किसी बैंक/एनबीएफसी से 15% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर ₹5 लाख का पर्सनल लोन लिया है। 5 वर्ष के कार्यकाल के लिए. अब, 12 ईएमआई का भुगतान करने के बाद, आप इस लोन को एक नए लोनदाता को ट्रांसफर करना चाहते हैं जो केवल 11.50% प्रति वर्ष की ब्याज दर ले रहा है। इस मामले में, आप कुल ब्याज राशि पर ₹35,710 की बचत करेंगे। निम्नलिखित तालिका आपको नए लोनदाता को देय ईएमआई और आपकी शुद्ध बचत का एक उदाहरण देती है:
Reference of all T&C necessarily refers to the terms of the Partners as regards to pre-approved offers and loan processing time amongst other conditions.
जिस किसी ने भी किसी वित्तीय संस्थान से पर्सनल लोन लिया है, यदि उन्हें लगता है कि उन्हें बेहतर प्रस्ताव मिल रहा है, तो वे अपना लोन दूसरे बैंक/एनबीएफसी में स्थानांतरित करवा सकते हैं।
पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर आपके लोन्स को कम ब्याज दर पर निपटाने का एक आदर्श समाधान है। एक पर्सनल लोन को ब्याज राशि बचाने और कम ब्याज दर वाले दूसरे पर्सनल लोन पर स्विच करके ईएमआई कम करने के लिए स्थानांतरित किया जाता है। इसके अलावा, आप नए लोनदाता से अतिरिक्त टॉप-अप का भी लाभ उठा सकते हैं।
यदि आप अपने पर्सनल लोन पर बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुनते हैं, तो पुनर्भुगतान अवधि आमतौर पर 1 वर्ष से 8 वर्ष तक होती है।
हालांकि इसमें शामिल लागत लोनदाता से लोनदाता के बीच भिन्न होती है, आम तौर पर, पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर पर दो प्रकार के शुल्क का भुगतान किया जाता है:
फोरक्लोशर शुल्क: यह लोनदाता के आधार पर बकाया राशि के 2% से 5% के बीच कहीं भी हो सकता है। इस फोरक्लोशर शुल्क का भुगतान आपके मौजूदा लोनदाता को करना होगा।
प्रोसेसिंग शुल्क: इस शुल्क का भुगतान नए लोनदाता को करना होगा, जहां आप लोन ट्रांसफर करना चाहते हैं। यह आमतौर पर ₹999 से लेकर लोन राशि के 2% तक होता है।
हां, आप कम ब्याज दरों पर फाइनेंस प्रदान करने वाले लोनदाता की खोज करके अपने पर्सनल लोन को कम ब्याज दर पर ट्रांसफर करना चुन सकते हैं।
पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर का सीधा असर आपके क्रेडिट स्कोर पर नहीं पड़ता है । हालांकि, यदि आपके लोन की ईएमआई कम हो जाती है, तो आपके लिए समय पर पुनर्भुगतान सुनिश्चित करना आसान हो जाएगा, जिससे लंबे समय में आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार होगा।
नहीं, चूंकि पर्सनल लोन एक असुरक्षित लोन है, इसलिए पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर के लिए आवेदन करते समय आपको कोई कोलैटरल जमा करने की आवश्यकता नहीं है।
यदि आप जिस मौजूदा ब्याज दर का भुगतान कर रहे हैं वह बहुत अधिक है तो पर्सनल लोन को दूसरे बैंक में ट्रांसफर करना अच्छा है। हालांकि, इस सुविधा को चुनने के लिए सही समय चुनने पर विचार करें, क्योंकि यह आपकी ब्याज दर को प्रभावित कर सकता है।