जब आपको तत्काल धन की आवश्यकता हो तो पर्सनल लोन अत्यधिक फायदेमंद हो सकता है। यह आपको वित्तीय बाधाओं को दूर करने में मदद कर सकता है। हालांकि, विलंब शुल्क और नकारात्मक क्रेडिट स्कोर से बचने के लिए, निर्दिष्ट अनुसार इसे चुकाना आवश्यक है।
यदि, लोन अवधि के दौरान किसी भी समय, आप अपने ब्याज के बोझ को कम करने के लिए अपना लोन समय से पहले बंद करना चाहते हैं, तो आप आसानी से ऐसा कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, पर्सनल लोन को समय से पहले बंद करने से आपकी क्रेडिट रेटिंग पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।
कई लोनदाता उधारकर्ताओं को बारह किस्तों के बाद आंशिक या पूर्ण रूप से बकाया राशि चुकाकर पर्सनल लोन को पूर्व-बंद करने की अनुमति देते हैं। हालांकि, यह नीति उधारदाताओं के बीच भिन्न होती है। यदि आप अवधि समाप्त होने से पहले लोन राशि चुका सकते हैं, तो प्री-क्लोज़र एक बुद्धिमान विकल्प है। यह आपके वित्तीय स्वास्थ्य को बेहतर बनाने में मदद करता है और मजबूत पुनर्भुगतान क्षमता प्रदर्शित करता है, जिससे भविष्य के लोन आवेदन आसान और अधिक सुविधाजनक हो जाते हैं।
पर्सनल लोन को समय से पहले बंद करना
प्री-क्लोजर का अर्थ है निर्धारित ईएमआई अवधि से पहले संपूर्ण लोन राशि चुकाना। अपने पर्सनल लोन को पहले बंद करके, आप उस ब्याज पर बचत करते हैं। जो अन्यथा शेष अवधि के लिए देय होता। हालांकि, अधिकांश लोनदाता आपके द्वारा लोन जल्दी बंद करने पर ब्याज की हानि की भरपाई के लिए प्री-क्लोजर शुल्क लेते हैं।
नियमित समापन
नियमित समापन में लोन अवधि के अंत तक सहमत कार्यक्रम के अनुसार व्यक्तिगत लोन ईएमआई चुकाना शामिल है। अंतिम ईएमआई का भुगतान करने के बाद, आपको लोनदाता को एक एनओसी (अनापत्ति प्रमाणपत्र) और एक लोन समापन प्रमाणपत्र प्राप्त करने के लिए सूचित करना होगा, जो आपके लोन खाते के बंद होने की पुष्टि करता है।
आंशिक भुगतान
आंशिक भुगतान आपको कार्यकाल के दौरान किसी भी समय अपने लोन के लिए एकमुश्त राशि का भुगतान करने की अनुमति देता है। यह आपके लोनदाता द्वारा निर्धारित शर्तों के आधार पर या तो आपकी भविष्य की मासिक किश्तों या लोन अवधि को कम कर देता है।
प्रत्येक लोनदाता के अपने प्री-क्लोजर शुल्क होते हैं। कुछ शीर्ष बैंकों द्वारा लगाए गए प्री-क्लोजर शुल्क का अंदाजा लगाने के लिए आप निम्नलिखित तालिका देख सकते हैं:
लोनदाता |
प्री-क्लोजर शुल्क |
कोटक महिंद्रा बैंक |
3 वर्ष तक - 4% + बकाया मूलधन पर कर 3 वर्ष के बाद - 2% + बकाया मूलधन पर कर |
सिटी बैंक |
4% + जीएसटी |
आईसीआईसीआई बैंक |
3% + जीएसटी |
एसएमएफजी इंडिया क्रेडिट |
7% तक + जीएसटी |
एक्सिस बैंक |
2% और 5% + जीएसटी के बीच भिन्न होता है |
एचडीएफसी बैंक |
2% से 4% + जीएसटी के बीच भिन्न होता है |
यस बैंक |
2% से 4% + जीएसटी के बीच भिन्न होता है |
अस्वीकरण: ऊपर उल्लिखित दरें निरंतर परिवर्तन के अधीन हैं। आवेदन करने से पहले आपको हमेशा ऋणदाता से जांच करनी चाहिए।
यदि आप अपना पर्सनल लोन समय से पहले बंद करना चाहते हैं तो आपको नीचे दिए गए स्टेप्स का पालन करना होगा:
अपने लोनदाता से संपर्क करके उन्हें सूचित करें कि आप अपना लोन बंद करना चाहते हैं।
अपने आईडी प्रमाण और लोन दस्तावेजों सहित आवश्यक दस्तावेजों के साथ ईमेल के माध्यम से या अपनी निकटतम शाखा में जाकर फोरक्लोजर के लिए एक औपचारिक आवेदन जमा करें।
सबमिशन के बाद, आपसे पर्सनल लोन खाते को पूर्व-बंद करने के लिए भुगतान करने के लिए कहा जाएगा।
एक बार प्री-क्लोजर हो जाने पर, बैंक आपको एक पावती पत्र प्रदान करेगा।
अंतिम प्री-क्लोजर दस्तावेज़ आपको कुछ दिनों में भेज दिए जाएंगे।
आपको अपना पर्सनल लोन समय से पहले बंद करने के लिए निम्नलिखित दस्तावेज जमा करने होंगे:
लोन से संबंधित दस्तावेज।
सबूत की पहचान: आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट।
निवास का प्रमाण: किराया समझौता, पासपोर्ट, आधार कार्ड, उपयोगिता बिल।
आज तक भुगतान की गई ईएमआई की कुल राशि दर्शाने वाला लोन स्टेटमेंट।
डिमांड ड्राफ्ट या चेक (देय राशि के भुगतान के लिए)।
आपका पर्सनल लोन सफलतापूर्वक बंद हो जाने के बाद, आपको अपने ऋणदाता से निम्नलिखित दस्तावेज एकत्र करने होंगे:
प्री-क्लोजर राशि के भुगतान की रसीद।
एनओसी (अनापत्ति प्रमाण पत्र)।
लोन समाप्ति का प्रमाण पत्र।
यदि आपके पास ऐसा करने के लिए वित्तीय संसाधन हैं तो पर्सनल लोन को पूर्व-बंद करने से कई लाभ मिलते हैं। यहां प्रमुख लाभ हैं:
अपने लोन का जल्दी भुगतान करने से शेष अवधि में आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज राशि कम हो जाती है, जिससे आपका समग्र उधार खर्च कम हो जाता है।
प्री-क्लोजर वित्तीय अनुशासन और पुनर्भुगतान क्षमता को प्रदर्शित करता है, आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार करता है और आपकी भविष्य की लोन पात्रता को बढ़ाता है।
समय से पहले अपना लोन बंद करने से आपको लोन दायित्वों से छुटकारा मिलता है, मानसिक शांति मिलती है और वित्तीय तनाव कम होता है।
कम देनदारियों के साथ, आप अपनी वित्तीय स्थिति को मजबूत कर सकते हैं और अन्य बचत या निवेश पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।
प्री-क्लोजर आपकी क्रेडिट को बढ़ाता है, जिससे आप नए लोन या क्रेडिट कार्ड अधिक आसानी से सुरक्षित कर सकते हैं।
हालांकि पर्सनल लोन को समय से पहले बंद करने के अपने फायदे हैं, लेकिन यह निर्णय लेने से पहले कुछ नकारात्मक पहलुओं पर भी विचार करना चाहिए:
कई लोनदाता जल्दी चुकौती के कारण खोई गई ब्याज आय की भरपाई के लिए प्री-क्लोजर या फौजदारी शुल्क लगाते हैं। ये शुल्क बकाया लोन राशि के 1% से 5% तक हो सकते हैं, जो आपकी कुल लागत में जुड़ जाते हैं।
आपके लोन को पूर्व-बंद करने के लिए उपयोग की गई धनराशि का उपयोग निवेश जैसे अन्य वित्तीय लक्ष्यों के लिए किया जा सकता था, जिससे समय के साथ बेहतर रिटर्न मिल सकता था।
प्री-क्लोजर का विकल्प चुनने का अर्थ है एक महत्वपूर्ण एकमुश्त भुगतान करना, जो आपकी तत्काल बचत को समाप्त कर सकता है और अप्रत्याशित वित्तीय जरूरतों या आपात स्थितियों को संबोधित करने की आपकी क्षमता को सीमित कर सकता है।
Reference of all T&C necessarily refers to the terms of the Partners as regards to pre-approved offers and loan processing time amongst other conditions.
पर्सनल लोन प्रीक्लोजर प्रक्रिया पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
पर्सनल लोन का प्री-क्लोजर कैसे काम करता है ?
पर्सनल लोन खाते को समय से पहले बंद करने का मतलब ईएमआई अनुसूची से पहले संपूर्ण लोन राशि चुकाना है। प्री-क्लोजर आपको उस राशि पर बचत करने की अनुमति देता है जिसे आप अन्यथा शेष अवधि में ब्याज के रूप में भुगतान करेंगे। यदि आप ब्याज की हानि की भरपाई के लिए अपने लोन खाते को समय से पहले बंद करने का विकल्प चुनते हैं तो अधिकांश लोनदाता प्री-क्लोजर शुल्क लगाते हैं।
क्या पर्सनल लोन को समय से पहले बंद करना उचित है ?
लोन अवधि के दौरान किसी भी समय, यदि आपके पास अधिशेष धनराशि है, तो यह अनुशंसा की जाती है कि आप अपना पर्सनल लोन खाता पहले ही बंद कर दें। ऐसा इसलिए है, क्योंकि होम लोन के विपरीत, आपको पर्सनल लोन पर कोई टैक्स लाभ नहीं मिलता है। इसके अलावा, पर्सनल लोन को समय से पहले बंद करने से आप पैसे बचा सकते हैं जो अन्यथा ब्याज के रूप में चुकाया जाता।
किसी लोन के पूर्व-समापन शुल्क की गणना कैसे की जाती है ?
यदि आप अपने पर्सनल लोन को समय से पहले बंद करना चुनते हैं, तो आपको लोनदाता द्वारा लगाए गए फोरक्लोजर शुल्क के साथ पूरी देय राशि का भुगतान करना होगा।
क्या कोई कारण हो सकता है कि लोनदाता द्वारा मेरा प्री-क्लोजर रोक दिया गया हो ?
यदि आप लोन अवधि से पहले अपना पर्सनल लोन बंद करना चाहते हैं तो आपको लोनदाता की नीतियों का पालन करना होगा। यदि लोनदाता ने आपके प्री-क्लोजर पर रोक लगा दी है, तो आपको अधिक जानकारी के लिए उनसे संपर्क करना चाहिए। ध्यान दें कि अधिकांश लोनदाता केवल 12 ईएमआई का भुगतान करने के बाद ही लोन को प्रीक्लोज करने की अनुमति देते हैं।
मैं अपना पर्सनल लोन कैसे चुका सकता हूं ?
आप तय कार्यक्रम के अनुसार प्रबंधनीय ईएमआई में राशि चुकाकर अपना पर्सनल लोन खाता व्यवस्थित कर सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, यदि आपके पास अतिरिक्त धनराशि है, तो आप पूरी देय राशि का भुगतान करके अपने लोन को समय से पहले बंद करने का विकल्प भी चुन सकते हैं। हालांकि, इस मामले में, आपको लोनदाता को प्री-क्लोजर शुल्क का भुगतान करना होगा।
क्या फोरक्लोजर शुल्क सभी वित्तीय उधारदाताओं पर लागू होते हैं?
हां, यदि आप समय से पहले अपना लोन बंद करना चुनते हैं तो लगभग सभी बैंक और एनबीएफसी फोरक्लोजर शुल्क लगाते हैं। ऋणदाता ब्याज के नुकसान की (आंशिक रूप से) भरपाई के लिए यह शुल्क लगाते हैं।
मेरे क्रेडिट स्कोर के लिए क्या बेहतर होगा: समय से पहले लोन चुकाना या अवधि के दौरान लोन चुकाना?
अपने पर्सनल लोन को समय से पहले बंद करना आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव डाल सकता है, क्योंकि यह क्रेडिट ब्यूरो को आपकी पुनर्भुगतान क्षमता को दर्शाता है। यदि आपके पास अधिशेष धनराशि है, तो आप संभावित रूप से ब्याज बचाने और इस प्रक्रिया में अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करने के लिए प्रीक्लोजर पर विचार कर सकते हैं।
क्या पर्सनल लोन को समय से पहले बंद करना एक अच्छा विकल्प है ?
यदि आप प्री-क्लोजर शुल्क वहन कर सकते हैं और अन्य वित्तीय जरूरतों को प्रबंधित करने के लिए पर्याप्त लिक्विडिटी रखते हैं तो पर्सनल लोन को प्री-क्लोजर करना एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
