पर्सनल लोन जब आपको तत्काल धन की आवश्यकता हो तो यह वास्तव में उपयोगी हो सकता है और आपको वित्तीय बंधनों से छुटकारा पाने में मदद कर सकता है। हालांकि, विलंब शुल्क और खराब क्रेडिट स्कोर से बचने के लिए आपको इसे निर्दिष्ट अनुसार चुकाना भी होगा। यदि, ऋण अवधि के दौरान किसी भी समय, आप अपने ब्याज व्यय को कम करने के लिए समय से पहले अपना ऋण बंद करना चाहते हैं, तो आप आसानी से ऐसा कर सकते हैं। इसके अलावा, पर्सनल लोन को समय से पहले बंद करने से आपकी क्रेडिट रेटिंग पर सकारात्मक प्रभाव पड़ता है।
कई ऋणदाता उधारकर्ताओं को बारह किस्तों के बाद, आंशिक या पूर्ण रूप से देय शेष राशि का पूर्व भुगतान करने की अनुमति देकर पर्सनल लोन को समय से पहले बंद करने की अनुमति देते हैं। हालांकि, यह ऋणदाता से ऋणदाता के बीच भिन्न होता है। यदि आप अवधि समाप्त होने से पहले ऋण राशि चुका सकते हैं तो आपको हमेशा अपने पर्सनल लोन को पूर्व-बंद करने का विकल्प चुनना चाहिए। यह आपको अच्छे वित्तीय स्वास्थ्य के साथ-साथ आपकी पुनर्भुगतान क्षमता स्थापित करने में मदद करेगा, जिससे भविष्य में ऋण आवेदन परेशानी मुक्त हो जाएंगे।
पर्सनल लोन को प्री-क्लोजर करना: पर्सनल लोन को प्री-क्लोजर करने का मतलब है ईएमआई शेड्यूल से काफी पहले पूरी लोन राशि का भुगतान करना। यदि आप अपने पर्सनल लोन को समय से पहले बंद करना चुनते हैं, तो आप उस ब्याज राशि पर बचत करते हैं जो आपको शेष अवधि के लिए ऋणदाता को भुगतान करना पड़ता था। हालांकि, यदि आप ब्याज की हानि की भरपाई के लिए समय से पहले अपना ऋण बंद करना चुनते हैं तो अधिकांश ऋणदाता प्रीक्लोजर शुल्क लगाते हैं।
नियमित क्लोजर: नियमित क्लोजर के तहत, आप पर्सनल लोन ईएमआई भुगतान कर सकते हैं जैसा कि निर्धारित है और सहमत ऋण अवधि के अनुसार पर्सनल लोन खाता बंद करते हैं। अंतिम ईएमआई के भुगतान के बाद, आपको एनओसी (अनापत्ति प्रमाणपत्र) प्राप्त करने के लिए ऋणदाता को इसके बारे में सूचित करना होगा जिसमें ऋण खाते को बंद करने के साथ-साथ ऋण समापन प्रमाणपत्र का भी उल्लेख होगा।
आंशिक भुगतान: आप ऋण की अवधि के दौरान किसी भी समय ऋणदाता को एकमुश्त राशि का भुगतान करने का विकल्प चुनकर अपनी भविष्य की मासिक किश्तों और/या ऋण की अवधि को कम कर सकते हैं।
प्रत्येक ऋणदाता के अपने प्री-क्लोजर शुल्क होते हैं। देश के कुछ लोकप्रिय बैंकों द्वारा लगाए गए प्री-क्लोजर शुल्क का अंदाजा लगाने के लिए आप निम्नलिखित तालिका देख सकते हैं:
ऋणदाता |
प्री-क्लोजर शुल्क |
कोटक महिंद्रा बैंक |
5% + जीएसटी |
सिटी बैंक |
4% + जीएसटी |
आईसीआईसीआई बैंक |
5% + जीएसटी |
Fullerton |
7% तक + जीएसटी |
एक्सिस बैंक |
2% और 5% + जीएसटी के बीच भिन्न होता है |
एचडीएफसी बैंक |
2% से 4% + जीएसटी के बीच भिन्न होता है |
यस बैंक |
2% से 4% + जीएसटी के बीच भिन्न होता है |
अस्वीकरण: ऊपर उल्लिखित दरें निरंतर परिवर्तन के अधीन हैं। आवेदन करने से पहले आपको हमेशा ऋणदाता से जांच करनी चाहिए।
यदि आप अपना पर्सनल लोन समय से पहले बंद करना चाहते हैं तो आपको नीचे दिए गए चरणों का पालन करना होगा:
अपने ऋणदाता को सूचित करें कि आप अपना ऋण बंद करना चाहते हैं।
अपने आईडी प्रमाण और ऋण दस्तावेजों सहित आवश्यक दस्तावेजों के साथ ईमेल के माध्यम से या अपनी निकटतम शाखा में जाकर फौजदारी के लिए एक औपचारिक आवेदन जमा करें।
सबमिशन के बाद, आपसे व्यक्तिगत ऋण खाते को पूर्व-बंद करने के लिए भुगतान करने के लिए कहा जाएगा।
एक बार प्री-क्लोजर हो जाने पर, बैंक आपको एक पावती पत्र प्रदान करेगा।
अंतिम प्री-क्लोजिंग दस्तावेज़ आपको कुछ दिनों में भेज दिए जाएंगे।
अपना पर्सनल लोन पूर्व-बंद करने के लिए आपको निम्नलिखित दस्तावेज जमा करने होंगे:
ऋण से संबंधित दस्तावेज
सबूत की पहचान: आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट
निवास का प्रमाण: किराया समझौता, पासपोर्ट, आधार कार्ड, उपयोगिता बिल
आज तक भुगतान की गई ईएमआई की कुल राशि दर्शाने वाला ऋण विवरण
डिमांड ड्राफ्ट या चेक (देय राशि के भुगतान के लिए)
आपका व्यक्तिगत सफलतापूर्वक बंद हो जाने के बाद, आपको अपने ऋणदाता से निम्नलिखित दस्तावेज़ एकत्र करने होंगे:
प्री-क्लोजर राशि के भुगतान की रसीद
एनओसी (अनापत्ति प्रमाण पत्र)
ऋण समाप्ति का प्रमाण पत्र
Reference of all T&C necessarily refers to the terms of the Partners as regards to pre-approved offers and loan processing time amongst other conditions.
पर्सनल लोन प्री-क्लोजर प्रक्रिया पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
पर्सनल लोन का प्री-क्लोजर कैसे काम करता है ?
पर्सनल लोन खाते को समय से पहले बंद करने का मतलब ईएमआई अनुसूची से पहले संपूर्ण ऋण राशि चुकाना है। प्री-क्लोजर आपको उस राशि पर बचत करने की अनुमति देता है जिसे आप अन्यथा शेष अवधि में ब्याज के रूप में भुगतान करेंगे। यदि आप ब्याज की हानि की भरपाई के लिए अपने ऋण खाते को समय से पहले बंद करने का विकल्प चुनते हैं तो अधिकांश ऋणदाता प्री-क्लोजर शुल्क लगाते हैं।
क्या पर्सनल लोन को समय से पहले बंद करना उचित है ?
ऋण अवधि के दौरान किसी भी समय, यदि आपके पास अधिशेष धनराशि है, तो यह अनुशंसा की जाती है कि आप अपना पर्सनल लोन खाता पहले ही बंद कर दें। ऐसा इसलिए है, क्योंकि होम लोन के विपरीत, आपको पर्सनल लोन पर कोई टैक्स लाभ नहीं मिलता है। इसके अलावा, पर्सनल लोन को समय से पहले बंद करने से आप पैसे बचा सकते हैं जो अन्यथा ब्याज के रूप में चुकाया जाता।
किसी ऋण के पूर्व-समापन शुल्क की गणना कैसे की जाती है ?
यदि आप अपने व्यक्तिगत ऋण को समय से पहले बंद करना चुनते हैं, तो आपको ऋणदाता द्वारा लगाए गए फौजदारी शुल्क (आमतौर पर देय राशि का 2% -5% + जीएसटी) के साथ पूरी देय राशि का भुगतान करना होगा।
क्या कोई कारण हो सकता है कि ऋणदाता द्वारा मेरा प्री-क्लोजर रोक दिया गया हो ?
यदि आप ऋण अवधि से पहले अपना पर्सनल लोन बंद करना चाहते हैं तो आपको ऋणदाता की नीतियों का पालन करना होगा। यदि ऋणदाता ने आपके प्री-क्लोजर पर रोक लगा दी है, तो आपको अधिक जानकारी के लिए उनसे संपर्क करना चाहिए। ध्यान दें कि अधिकांश ऋणदाता केवल 12 ईएमआई का भुगतान करने के बाद ही ऋण को प्रीक्लोज करने की अनुमति देते हैं।
मैं अपना पर्सनल लोन कैसे चुका सकता हूं ?
आप तय कार्यक्रम के अनुसार प्रबंधनीय ईएमआई में राशि चुकाकर अपना पर्सनल लोन खाता व्यवस्थित कर सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, यदि आपके पास अतिरिक्त धनराशि है, तो आप पूरी देय राशि का भुगतान करके अपने ऋण को समय से पहले बंद करने का विकल्प भी चुन सकते हैं। हालांकि, इस मामले में, आपको ऋणदाता को प्री-क्लोजर शुल्क का भुगतान करना होगा।
क्या फौजदारी शुल्क सभी वित्तीय उधारदाताओं पर लागू होते हैं ?
हां, यदि आप समय से पहले अपना ऋण बंद करना चुनते हैं तो लगभग सभी बैंक और एनबीएफसी फौजदारी शुल्क लगाते हैं। ऋणदाता ब्याज के नुकसान की (आंशिक रूप से) भरपाई करने के लिए यह शुल्क लगाते हैं।
मेरे क्रेडिट स्कोर के लिए क्या बेहतर होगा: समय से पहले ऋण चुकाना या अवधि के दौरान ऋण चुकाना ?
अपने पर्सनल लोन को समय से पहले बंद करने से विश्वस्तता की परख पर सकारात्मक प्रभाव पड़ेगा क्योंकि यह क्रेडिट ब्यूरो को आपकी पुनर्भुगतान क्षमता दिखाएगा। इसलिए, यदि आपके पास अधिशेष धनराशि है, तो सलाह दी जाती है कि आप अपने पर्सनल लोन को समय से पहले बंद करने का विकल्प चुनें ताकि आप न केवल ब्याज पर बचत कर सकें बल्कि इस प्रक्रिया में अपने क्रेडिट स्कोर में भी सुधार कर सकें।
