पर्सनल लोन की ब्याज दरें

पर्सनल लोन पर प्रोसेसिंग शुल्क लोन राशि का 12% तक हो सकता है।

एक उच्च क्रेडिट स्कोर आपको कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन प्राप्त करने की अनुमति देता है, जिससे आपकी उधार लेने की लागत कम हो जाती है। लोन आवेदन को मंजूरी देते समय, ऋणदाता सबसे पहले जिन कारकों पर विचार करते हैं उनमें से एक उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर है, क्योंकि यह उनकी साख का संकेतक है।

बजाज मार्केट्स पर आप न्यूनतम 9.99% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं।

यदि ब्याज की गणना दैनिक या मासिक घटते शेष पर की जाती है, तो आपको कम ब्याज भुगतान से लाभ होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि बकाया लोन राशि पर ब्याज लगाया जाता है, जो प्रत्येक पुनर्भुगतान के साथ घटता जाता है।

एक स्थिर रोजगार रिकॉर्ड और व्यापक अनुभव आपकी पुनर्भुगतान क्षमता स्थापित करता है और डिफ़ॉल्ट का जोखिम कम करता है। इससे आप कम ब्याज दरों पर आवश्यक धन उधार ले सकते हैं।

पर्सनल लोन की ब्याज दरें या तो फिक्स्ड या फ्लोटिंग हो सकती हैं। दर का वह प्रकार चुनें जो आपकी वित्तीय स्थिति और पुनर्भुगतान क्षमताओं के अनुकूल हो।

प्रत्येक EMI भुगतान के बाद बकाया लोन शेष पर कम ब्याज दर की गणना की जाती है। इसके परिणामस्वरूप समय के साथ ब्याज का भुगतान कम हो जाता है।

कुछ वित्तीय संस्थान सरकारी कर्मचारियों के लिए पर्सनल लोन पर विशेष ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। ऋणदाता आमतौर पर उनकी नौकरी की स्थिरता और आय के विश्वसनीय स्रोत के कारण उन्हें अधिक अनुकूल उधार शर्तें प्रदान करते हैं।

आपका डेब्ट टू इनकम रेश्यो आपके लोन पुनर्भुगतान को प्रबंधित करने की आपकी क्षमता का संकेतक है। इसलिए, आपका वर्तमान लोन जितना अधिक होगा, लोन देने से जुड़ा जोखिम उतना ही अधिक होगा। इससे अधिक ब्याज दरें वसूल की जा सकती हैं।

हां। हालांकि, आपको डिफ़ॉल्ट के जोखिम को कम करने और अनुकूल शर्तों पर लोन प्राप्त करने के लिए कोलैटरल  के रूप में एक संपत्ति जमा करने की आवश्यकता हो सकती है।

ऋणदाता फ्लोटिंग दरों पर लोन प्रदान करते हैं, जहां ब्याज दर में उतार-चढ़ाव हो सकता है और बाजार की स्थितियों के आधार पर नियमित रूप से संशोधित किया जाता है। निश्चित दर वाले लोन्स के लिए, अवधि के दौरान ब्याज दर समान रहेगी।

सुनिश्चित करें कि आपका सिबिल स्कोर उच्च है, स्थिर रोजगार इतिहास और आय है, साथ ही डेब्ट टू इनकम रेश्यो कम है। इनके साथ-साथ, चुनी गई लोन  राशि और अवधि भी आपके ऋणदाता द्वारा ली जाने वाली ब्याज दर निर्धारित करने में प्रमुख भूमिका निभाती है।

यहां कुछ कारक दिए गए हैं जिनका ऋणदाताओं द्वारा दी जाने वाली पर्सनल लोन ब्याज दर पर बड़ा प्रभाव पड़ता है:

• विश्वस्तता की परख

• चुकौती इतिहास

• आय 

• रोजगार स्थिरता

• डेब्ट टू इनकम

• लोन राशि

• लोन अवधि

• ऋणदाता के साथ संबंध

• बाज़ार की स्थितियां 

• ब्याज का प्रकार (निश्चित या अस्थायी)

• कोलैटरल (यदि कोई हो)

पर्सनल लोन ब्याज की गणना आम तौर पर घटती शेष पद्धति का उपयोग करके की जाती है। मान लीजिए कि आप 1 वर्ष के लिए 10% की वार्षिक ब्याज दर पर ₹100,000 उधार लेते हैं। पहले महीने में आपको पूरी मूल राशि पर ब्याज देना होता है. यदि आपकी EMI ₹8,791 है, तो ब्याज घटक ₹8,333 है, और शेष ₹458 मूलधन में चला जाता है। अगले महीने, ₹99,542 के कम मूलधन पर ब्याज लगाया जाता है, और यह प्रक्रिया जारी रहती है। जैसे-जैसे आप भुगतान करते हैं, ब्याज कम हो जाता है, जिससे आपकी EMI समय के साथ अधिक मूल-केंद्रित हो जाती है, जिससे आपको समग्र ब्याज भुगतान पर बचत होती है।

जब आप बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुनते हैं, तो आपको कम ब्याज दर और बेहतर लोन शर्तों की पेशकश की जा सकती है जो आपकी समग्र पुनर्भुगतान लागत को बचाने में आपकी मदद कर सकती है।

ब्याज दर के साथ-साथ, आपको अन्य शुल्क भी चुकाने पड़ सकते हैं जिनमें प्रोसेसिंग शुल्क, पूर्व भुगतान जुर्माना और दस्तावेज़ीकरण शुल्क शामिल हैं। निर्णय लेने से पहले अपने लोन समझौते की बारीकियों को पढ़ना और ऋणदाता द्वारा लगाए गए शुल्कों की जांच करना सुनिश्चित करें।

CIBIL चेक के बिना कम ब्याज वाला पर्सनल लोन प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आम तौर पर अनुकूल शर्तों पर ऐसे लोन हासिल करने की आपकी संभावनाओं को बढ़ाता है।