पर्सनल लोन की ब्याज दरें

पर्सनल लोन का ब्याज दर आपके द्वारा उधार ली गई राशि पर लोनदाता द्वारा लगाया जाने वाला एक शुल्क है। यह आपके क्रेडिट स्कोर, आय, लोन राशि और पुनर्भुगतान इतिहास जैसे कारकों द्वारा निर्धारित किया जाता है, जिससे लोनदाता को आपको लोन देने के जोखिम का आकलन करने में मदद मिलती है। बजाज मार्केट पर आप 9.99% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं। लोन  के लिए आवेदन करने से पहले, एक बुद्धिमान निर्णय लेने के लिए कई उधारदाताओं द्वारा दी जाने वाली विभिन्न ब्याज दरों और अन्य लागू शुल्कों की जांच करना सुनिश्चित करें।

यहां कुछ ऐसी बातें बताई गई हैं जिनका आपके पर्सनल लोन के ऊपर लगने वाली ब्याज दर पर बड़ा असर पड़ सकता है:

• सिबिल स्कोर : आमतौर पर 750 या उससे अधिक का उच्च स्कोर कम ब्याज दरों की ओर ले जाता है।

• आय स्तर : उच्च आय आपकी पुनर्भुगतान क्षमता को दर्शाती है, जिससे दरें कम होती हैं।

• डेब्ट-ट्व-इनकम रेश्यो : कम अनुपात बेहतर वित्तीय स्वास्थ्य का संकेत देता है, जिससे ब्याज दरें कम होती हैं।

• रोजगार स्थिरता : नौकरी की सुरक्षा स्थिर आय और पुनर्भुगतान क्षमता का प्रतीक है जिसके परिणामस्वरूप पर्सनल लोन की ब्याज दरें अनुकूल होती हैं।

• लोन की राशि : बड़ी लोन की राशि आमतौर पर लोनदाता के लिए संबंधित जोखिम में वृद्धि के कारण उच्च ब्याज दरों को आकर्षित करती है।

• लोनदाता की नीतियां : विभिन्न उधारदाताओं की जोखिम क्षमता और परिचालन लागत (ऑपरेशन कॉस्ट)अलग-अलग होती है, जो प्रस्तावित दरों को प्रभावित करती है।

• लोनदाता के साथ संबंध : किसी बैंक या एनबीएफसी के मौजूदा ग्राहकों को उनके पर्सनल लोन पर कम दर की पेशकश की जा सकती है।

• आर्थिक स्थितियां : बाज़ार के रुझान और इन्फ्लेशन लोनदाताओं द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों को प्रभावित करते हैं।

• ब्याज दर का प्रकार : इस पर निर्भर करते हुए कि आप निश्चित या फ्लोटिंग ब्याज दर चुनते हैं, दर और संबंधित गणनाओं में अंतर होगा।

पर्सनल लोन की ब्याज दरें 2 प्रकार की होती हैं, फ्लोटिंग और फिक्स्ड ब्याज दरें। आइए समझें कि ये कैसे भिन्न हैं और आपकी लोन चुकौती की लागत को कैसे प्रभावित करते हैं।

अपनी लोन चुकौती की लागत की पूरी समझ प्राप्त करने के लिए, पर्सनल लोन पर लागू होने वाले विभिन्न शुल्कों के बारे में जानना आवश्यक है। ब्याज दर के साथ-साथ, यहां कुछ अन्य शुल्क भी हैं जिनका आपको पर्सनल लोन पर भुगतान करना आवश्यक है:

 प्रोसेसिंग शुल्क

प्रोसेसिंग शुल्क आपके लोन आवेदन को संसाधित करने के लिए लोनदाताओं द्वारा लगाया जाने वाला एक बार का शुल्क है। यह आमतौर पर आपकी लोन राशि का एक निर्धारित प्रतिशत होता है।

दस्तावेज शुल्क

प्रस्तुत कागजी कार्रवाई के वेरिफिकेशन और  प्रोसेसिंग के लिए, लोनदाता आमतौर पर दस्तावेज शुल्क लेते हैं।

लोन कैंसलेशन शुल्क

अप्रूवल के बाद, यदि आप राशि वितरित होने से पहले लोन रद्द करना चाहते हैं, तो आपको एक छोटा सा शुल्क देना होगा जिसे लोन कैंसलेशन शुल्क के रूप में जाना जाता है।

बाउंस शुल्क

बाउंस शुल्क आपके बैंक खाते में अपर्याप्त शेष राशि के कारण विफल ईएमआई भुगतान पर लागू होने वाला जुर्माना है।

लेट पेमेंट शुल्क

ईएमआई भुगतान में देरी या चूक के मामले में, आपको लोनदाता को विलंब भुगतान शुल्क का भुगतान करना होगा।

प्रीपेमेंट चार्ज 

आप प्रीपेमेंट चार्ज का भुगतान करके लोन की मूल राशि के एक हिस्से को चुकाने के लिए एकमुश्त भुगतान कर सकते हैं।

फोरक्लोशर चार्ज 

निर्धारित अवधि की समाप्ति से पहले अपना लोन बंद करने के लिए, आपको फोरक्लोशर चार्ज का भुगतान करना होगा, जो बकाया लोन राशि का एक प्रतिशत है।

यहां कुछ युक्तियां दी गई हैं जिनका उपयोग करके आप अपने पर्सनल लोन पर कम ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं:

• प्री-अप्रूव्ड ऑफर का लाभ उठाएं : लोनदाता अक्सर अच्छे लोन वाले मौजूदा ग्राहकों को कम ब्याज दरें प्रदान करते हैं। इसलिए, नियमित रूप से ऐसे प्री-अप्रूव्ड ऑफर्स की जांच करें।

• विशेष प्रचार के दौरान आवेदन करें : कुछ लोनदाता त्योहारी सीज़न या विशेष आयोजनों के दौरान कम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। आपके आवेदन को समयबद्ध करने से बेहतर दरें सुरक्षित करने में मदद मिल सकती है।

• अपने लोनदाता के साथ बातचीत करें : यदि आपके पास उच्च क्रेडिट स्कोर और स्थिर रोजगार है, तो अपने पिछले वित्तीय व्यवहार के आधार पर कम दर के लिए बातचीत करने का प्रयास करें।

• सुरक्षित लोन का विकल्प चुनें :  एफडी, सोना आदि जैसी कोलैटरल की पेशकश से कभी-कभी पर्सनल लोन पर ब्याज दर कम हो सकती है

• एनबीएफसी से जांचें : एनबीएफसी अक्सर पारंपरिक बैंकों की तुलना में अधिक प्रतिस्पर्धी दरें प्रदान करते हैं।

• नियोक्ता टाई-अप का उपयोग करें : कुछ कंपनियों ने लोनदाताओं के साथ साझेदारी की है जो कर्मचारियों के लिए कम दरों की पेशकश करते हैं, इसलिए अपने मानव संसाधन विभाग से इस लाभ के बारे में पूछताछ करें।

• क्रेडिट उपयोग कम रखें : कम क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेशियो बनाए रखने से आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है और परिणामस्वरूप बेहतर दरें प्राप्त हो सकती हैं।

• ऑफ़र की तुलना करें : अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप विकल्प खोजने के लिए विभिन्न उधारदाताओं के प्रस्तावों की जांच करने पर विचार करें। आप बजाज मार्केट्स पर 20 से अधिक पर्सनल लोन पार्टनर्स  के लोन ऑफर्स की आसानी से तुलना कर सकते हैं।

पर्सनल लोन पर ब्याज की गणना आमतौर पर उधारदाताओं द्वारा नीचे उल्लिखित दो तरीकों में से एक के माध्यम से की जाती है:

• ब्याज कम करने की विधि : इसमें, ब्याज शुल्क की गणना प्रत्येक ईएमआई भुगतान के बाद लोन की बकाया राशि पर की जाती है। इस मामले में, ईएमआई का ब्याज घटक आमतौर पर शुरुआती कार्यकाल के दौरान अधिक होता है। जैसे-जैसे कार्यकाल बढ़ता है, ब्याज शुल्क कम हो जाता है और मूलधन बढ़ जाता है।

• फ़्लैट रेट विधि : इसमें उधार ली गई राशि पर ब्याज लगाया जाता है और पूरी अवधि के दौरान वही रहता है। इसके परिणामस्वरूप आम तौर पर कम ब्याज गणना पद्धति की तुलना में समग्र लोन की लागत अधिक होती है।

Reference of all T&C necessarily refers to the terms of the Partners as regards to pre-approved offers and loan processing time amongst other conditions.