बजाज मार्केट्स पर 20 से अधिक लोनदाताओं से 9.99% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्राप्त करें।
पर्सनल लोन का ब्याज दर आपके द्वारा उधार ली गई राशि पर लोनदाता द्वारा लगाया जाने वाला एक शुल्क है। यह आपके क्रेडिट स्कोर, आय, लोन राशि और पुनर्भुगतान इतिहास जैसे कारकों द्वारा निर्धारित किया जाता है, जिससे लोनदाता को आपको लोन देने के जोखिम का आकलन करने में मदद मिलती है। बजाज मार्केट पर आप 9.99% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं। लोन के लिए आवेदन करने से पहले, एक बुद्धिमान निर्णय लेने के लिए कई उधारदाताओं द्वारा दी जाने वाली विभिन्न ब्याज दरों और अन्य लागू शुल्कों की जांच करना सुनिश्चित करें।
पार्टनर का नाम |
न्यूनतम ब्याज दर |
अधिकतम कार्यकाल |
प्रोसेसिंग शुल्क |
बजाज फाइनेंस लिमिटेड |
10% प्रति वर्ष |
96 महीने |
लोन राशि का 3.93% तक |
कैशे |
2.79% प्रति माह |
18 महीने |
पर्सनल लोन राशि का 5.5% तक + जीएसटी |
फेडरल बैंक |
11% प्रति वर्ष |
48 महीने |
लोन राशि का 0.70% से 2.80% + 18% जीएसटी |
फ़ाइब |
14% प्रति वर्ष |
36 महीने |
लोन राशि का 2% तक |
फिनएबल |
15.95% प्रतिवर्ष |
60 महीने |
कुल लोन राशि का 3% तक |
आईआईएफएल फाइनेंस |
18% प्रति वर्ष |
42 महीने |
लोन राशि का 2% से 6% + जीएसटी |
इन्क्रेड |
16% प्रति वर्ष |
60 महीने |
स्वीकृत राशि पर 2%-5% |
किश्त |
14% प्रति वर्ष |
24 महीने |
3% - लोन राशि का 5% |
कोटक महिंद्रा बैंक |
10.99% प्रतिवर्ष |
72 महीने |
1.10% तक - लोन राशि का 1.50% + जीएसटी |
क्रेडिटबी |
14% प्रति वर्ष |
24 माह |
लोन राशि का 3% तक |
एल एंड टी फाइनेंस |
12% प्रति वर्ष |
48 महीने |
लोन राशि का 3% तक + जीएसटी |
मनीटैप |
18% प्रति वर्ष |
36 महीने |
लोन राशि का 5% से 10% |
मनीव्यू |
1.33% प्रतिमाह |
60 महीने |
स्वीकृत लोन राशि के 2% से प्रारंभ |
एमपोकेट |
24% प्रति वर्ष |
90 दिन |
₹50 से ₹200 + 18% जीएसटी (48% की अधिकतम एपीआर के साथ लोन राशि के आधार पर) |
मुथूट फाइनेंस |
14.50% प्रतिवर्ष |
60 महीने |
लोन राशि का 2% से 4% |
ऑलिव |
18% प्रति वर्ष |
12 महीने |
2% - लोन राशि का 12% |
पेसेंस पार्टनर्स |
15% प्रति वर्ष |
60 महीने |
2% - लोन राशि का 2.5% + जीएसटी या ₹500 + जीएसटी (जो भी अधिक हो) |
प्रीवो |
9.99% प्रतिवर्ष |
60 महीने |
लोन राशि का 1%-3% +जीएसटी |
एसएमएफजी इंडिया क्रेडिट |
12% प्रति वर्ष |
60 महीने |
0% - लोन राशि का 6% |
अपवर्ड्स |
18% प्रति वर्ष |
36 महीने |
लोन राशि का 4% तक |
यस बैंक |
12.50% प्रतिवर्ष |
72 महीने |
लोन राशि का 2.75% तक |
ज़ाइप |
18% प्रति वर्ष |
12 महीने |
लोन राशि का 2% से 6% |
*अस्वीकरण : उल्लिखित दरें 28 दिसंबर 2024 तक हैं। ये लोनदाता के निर्णय पर परिवर्तन के अधीन हैं।
यहां कुछ ऐसी बातें बताई गई हैं जिनका आपके पर्सनल लोन के ऊपर लगने वाली ब्याज दर पर बड़ा असर पड़ सकता है:
सिबिल स्कोर : आमतौर पर 750 या उससे अधिक का उच्च स्कोर कम ब्याज दरों की ओर ले जाता है।
आय स्तर : उच्च आय आपकी पुनर्भुगतान क्षमता को दर्शाती है, जिससे दरें कम होती हैं।
डेब्ट-ट्व-इनकम रेश्यो : कम अनुपात बेहतर वित्तीय स्वास्थ्य का संकेत देता है, जिससे ब्याज दरें कम होती हैं।
रोजगार स्थिरता : नौकरी की सुरक्षा स्थिर आय और पुनर्भुगतान क्षमता का प्रतीक है जिसके परिणामस्वरूप पर्सनल लोन की ब्याज दरें अनुकूल होती हैं।
लोन की राशि : बड़ी लोन की राशि आमतौर पर लोनदाता के लिए संबंधित जोखिम में वृद्धि के कारण उच्च ब्याज दरों को आकर्षित करती है।
लोनदाता की नीतियां : विभिन्न उधारदाताओं की जोखिम क्षमता और परिचालन लागत (ऑपरेशन कॉस्ट)अलग-अलग होती है, जो प्रस्तावित दरों को प्रभावित करती है।
लोनदाता के साथ संबंध : किसी बैंक या एनबीएफसी के मौजूदा ग्राहकों को उनके पर्सनल लोन पर कम दर की पेशकश की जा सकती है।
आर्थिक स्थितियां : बाज़ार के रुझान और इन्फ्लेशन ऋणदाताओं द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों को प्रभावित करते हैं।
ब्याज दर का प्रकार : इस पर निर्भर करते हुए कि आप निश्चित या फ्लोटिंग ब्याज दर चुनते हैं, दर और संबंधित गणनाओं में अंतर होगा।
पर्सनल लोन की ब्याज दरें 2 प्रकार की होती हैं, फ्लोटिंग और फिक्स्ड ब्याज दरें। आइए समझें कि ये कैसे भिन्न हैं और आपकी लोन चुकौती की लागत को कैसे प्रभावित करते हैं।
फिक्स्ड ब्याज दर |
फ्लोटिंग ब्याज दर |
पुनर्भुगतान अवधि के दौरान ब्याज दर स्थिर रहती है |
बाजार दरों में उतार-चढ़ाव के आधार पर ब्याज दर नियमित रूप से संशोधित की जाती है। |
देय ईएमआई लोन अवधि के दौरान समान रहती है |
दर में संशोधन के अनुसार अवधि के दौरान देय ईएमआई में परिवर्तन होता है। |
समय से पहले भुगतान करने की स्थिति में अतिरिक्त जुर्माना लगाया जा सकता है |
पूर्व भुगतान के मामले में, कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं लगाया जाता है। |
यह दर किसी भी बेंचमार्क दर जैसे मार्जिनल कॉस्ट फंड-बेस्ड लेंडिंग रेट (एमसीएलआर) या रेपो दर की सीमांत लागत से जुड़ी नहीं है। |
यह दर मार्जिनल कॉस्ट फंड-बेस्ड लेंडिंग रेट (एमसीएलआर) या रेपो दर की सीमांत लागत जैसी बेंचमार्क दर से जुड़ी हुई है। इन दरों में बदलाव के आधार पर, लोनदाता फ्लोटिंग ब्याज दर को संशोधित करता है। |
अपनी लोन चुकौती की लागत की पूरी समझ प्राप्त करने के लिए, पर्सनल लोन पर लागू होने वाले विभिन्न शुल्कों के बारे में जानना आवश्यक है। ब्याज दर के साथ-साथ, यहां कुछ अन्य शुल्क भी हैं जिनका आपको पर्सनल लोन पर भुगतान करना आवश्यक है:
प्रोसेसिंग शुल्क
प्रोसेसिंग शुल्क आपके लोन आवेदन को संसाधित करने के लिए लोनदाताओं द्वारा लगाया जाने वाला एक बार का शुल्क है। यह आमतौर पर आपकी लोन राशि का एक निर्धारित प्रतिशत होता है।
दस्तावेज शुल्क
प्रस्तुत कागजी कार्रवाई के वेरिफिकेशन और प्रोसेसिंग के लिए, ऋणदाता आमतौर पर दस्तावेज शुल्क लेते हैं।
लोन कैंसलेशन शुल्क
अप्रूवल के बाद, यदि आप राशि वितरित होने से पहले लोन रद्द करना चाहते हैं, तो आपको एक छोटा सा शुल्क देना होगा जिसे लोन कैंसलेशन शुल्क के रूप में जाना जाता है।
बाउंस शुल्क
बाउंस शुल्क आपके बैंक खाते में अपर्याप्त शेष राशि के कारण विफल ईएमआई भुगतान पर लागू होने वाला जुर्माना है।
लेट पेमेंट शुल्क
ईएमआई भुगतान में देरी या चूक के मामले में, आपको लोनदाता को विलंब भुगतान शुल्क का भुगतान करना होगा।
प्रीपेमेंट चार्ज
आप प्रीपेमेंट चार्ज का भुगतान करके लोन की मूल राशि के एक हिस्से को चुकाने के लिए एकमुश्त भुगतान कर सकते हैं।
फोरक्लोशर चार्ज
निर्धारित अवधि की समाप्ति से पहले अपना लोन बंद करने के लिए, आपको फोरक्लोशर चार्ज का भुगतान करना होगा, जो बकाया लोन राशि का एक प्रतिशत है।
यहां कुछ युक्तियां दी गई हैं जिनका उपयोग करके आप अपने पर्सनल लोन पर कम ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं:
प्री-अप्रूव्ड ऑफर का लाभ उठाएं : लोनदाता अक्सर अच्छे लोन वाले मौजूदा ग्राहकों को कम ब्याज दरें प्रदान करते हैं। इसलिए, नियमित रूप से ऐसे प्री-अप्रूव्ड ऑफर्स की जांच करें।
विशेष प्रचार के दौरान आवेदन करें : कुछ लोनदाता त्योहारी सीज़न या विशेष आयोजनों के दौरान कम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। आपके आवेदन को समयबद्ध करने से बेहतर दरें सुरक्षित करने में मदद मिल सकती है।
अपने लोनदाता के साथ बातचीत करें : यदि आपके पास उच्च क्रेडिट स्कोर और स्थिर रोजगार है, तो अपने पिछले वित्तीय व्यवहार के आधार पर कम दर के लिए बातचीत करने का प्रयास करें।
सुरक्षित लोन का विकल्प चुनें : एफडी, सोना आदि जैसी कोलैटरल की पेशकश से कभी-कभी पर्सनल लोन पर ब्याज दर कम हो सकती है
एनबीएफसी से जांचें : एनबीएफसी अक्सर पारंपरिक बैंकों की तुलना में अधिक प्रतिस्पर्धी दरें प्रदान करते हैं।
नियोक्ता टाई-अप का उपयोग करें : कुछ कंपनियों ने लोनदाताओं के साथ साझेदारी की है जो कर्मचारियों के लिए कम दरों की पेशकश करते हैं, इसलिए अपने मानव संसाधन विभाग से इस लाभ के बारे में पूछताछ करें।
क्रेडिट उपयोग कम रखें : कम क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेशियो बनाए रखने से आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है और परिणामस्वरूप बेहतर दरें प्राप्त हो सकती हैं।
ऑफ़र की तुलना करें : अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप विकल्प खोजने के लिए विभिन्न उधारदाताओं के प्रस्तावों की जांच करने पर विचार करें। आप बजाज मार्केट्स पर 20 से अधिक पर्सनल लोन पार्टनर्स के लोन ऑफर्स की आसानी से तुलना कर सकते हैं।
पर्सनल लोन पर ब्याज की गणना आमतौर पर उधारदाताओं द्वारा नीचे उल्लिखित दो तरीकों में से एक के माध्यम से की जाती है:
ब्याज कम करने की विधि : इसमें, ब्याज शुल्क की गणना प्रत्येक ईएमआई भुगतान के बाद लोन की बकाया राशि पर की जाती है। इस मामले में, ईएमआई का ब्याज घटक आमतौर पर शुरुआती कार्यकाल के दौरान अधिक होता है। जैसे-जैसे कार्यकाल बढ़ता है, ब्याज शुल्क कम हो जाता है और मूलधन बढ़ जाता है।
फ़्लैट रेट विधि : इसमें उधार ली गई राशि पर ब्याज लगाया जाता है और पूरी अवधि के दौरान वही रहता है। इसके परिणामस्वरूप आम तौर पर कम ब्याज गणना पद्धति की तुलना में समग्र लोन की लागत अधिक होती है।
Reference of all T&C necessarily refers to the terms of the Partners as regards to pre-approved offers and loan processing time amongst other conditions.
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
मेरी आय मेरे पर्सनल लोन की ब्याज दर कैसे निर्धारित करती है?
यदि आपकी आय अधिक है, तो ऋणदाता आपको कम ब्याज दर की पेशकश कर सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि अधिक आय आपकी क्रेडिट वर्थीनेस को बढ़ा सकती है।
पर्सनल लोन के लिए प्रोसेसिंग शुल्क क्या है?
पर्सनल लोन पर प्रोसेसिंग शुल्क लोन राशि का 12% तक हो सकता है।
मेरा क्रेडिट स्कोर मेरे लोन की लागत को कैसे प्रभावित करता है?
एक उच्च क्रेडिट स्कोर आपको कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन प्राप्त करने की अनुमति देता है, जिससे आपकी उधार लेने की लागत कम हो जाती है। लोन आवेदन को मंजूरी देते समय, ऋणदाता सबसे पहले जिन कारकों पर विचार करते हैं उनमें से एक उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर है, क्योंकि यह उनकी क्रेडिट का संकेतक है।
यदि मैं बजाज मार्केट्स पर पर्सनल लोन के लिए आवेदन करता हूं तो मुझे सबसे कम ब्याज दर क्या दी जा सकती है?
बजाज मार्केट्स पर आप न्यूनतम 9.99% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं।
यदि ब्याज की गणना दैनिक/मासिक घटते शेष पर की जाती है तो मुझे कैसे लाभ होगा?
यदि ब्याज की गणना दैनिक या मासिक घटते शेष पर की जाती है, तो आपको कम ब्याज भुगतान से लाभ होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि बकाया लोन राशि पर ब्याज लगाया जाता है, जो प्रत्येक पुनर्भुगतान के साथ घटता जाता है।
मेरा रोजगार इतिहास और अनुभव ब्याज दर निर्धारित करने में कैसे भूमिका निभाते हैं?
एक स्थिर रोजगार रिकॉर्ड और व्यापक अनुभव आपकी पुनर्भुगतान क्षमता स्थापित करता है और डिफ़ॉल्ट का जोखिम कम करता है। इससे आप कम ब्याज दरों पर आवश्यक धन उधार ले सकते हैं।
क्या पर्सनल लोन की ब्याज दरें फिक्स्ड हैं या फ्लोटिंग?
पर्सनल लोन की ब्याज दरें या तो फिक्स्ड या फ्लोटिंग हो सकती हैं। दर का वह प्रकार चुनें जो आपकी वित्तीय स्थिति और पुनर्भुगतान क्षमताओं के अनुकूल हो।
ब्याज दरें कम करने का क्या मतलब है?
प्रत्येक ईएमआई भुगतान के बाद बकाया लोन शेष पर कम ब्याज दर की गणना की जाती है। इसके परिणामस्वरूप समय के साथ ब्याज का भुगतान कम हो जाता है।
क्या सरकारी कर्मचारियों को पर्सनल लोन पर विशेष ब्याज दरें मिलती हैं?
कुछ वित्तीय संस्थान सरकारी कर्मचारियों के लिए पर्सनल लोन पर विशेष ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। ऋणदाता आमतौर पर उनकी नौकरी की स्थिरता और आय के विश्वसनीय स्रोत के कारण उन्हें अधिक अनुकूल उधार शर्तें प्रदान करते हैं।
मेरा वर्तमान लोन स्तर मेरी ब्याज दर कैसे निर्धारित करता है?
आपका डेब्ट-ट्व-इनकम रेश्यो आपके लोन पुनर्भुगतान को प्रबंधित करने की आपकी क्षमता का संकेतक है। इसलिए, आपका वर्तमान लोन जितना अधिक होगा, लोन देने से जुड़ा जोखिम उतना ही अधिक होगा। इससे अधिक ब्याज दरें वसूल की जा सकती हैं।
क्या मेरा क्रेडिट स्कोर खराब होने पर भी मुझे कम ब्याज दर मिल सकती है?
हां। हालांकि, आपको डिफ़ॉल्ट के जोखिम को कम करने और अनुकूल शर्तों पर लोन प्राप्त करने के लिए कोलैटरल के रूप में एक संपत्ति जमा करने की आवश्यकता हो सकती है।
क्या बैंक लोन अवधि के दौरान ब्याज दर बदल सकते हैं?
ऋणदाता फ्लोटिंग दरों पर लोन प्रदान करते हैं, जहां ब्याज दर में उतार-चढ़ाव हो सकता है और बाजार की स्थितियों के आधार पर नियमित रूप से संशोधित किया जाता है। फिक्स्ड दर वाले लोन्स के लिए, अवधि के दौरान ब्याज दर समान रहेगी।
पर्सनल लोन पर ब्याज कैसे लिया जाता है?
पर्सनल लोन के ब्याज की गणना आम तौर पर रिड्यूसिंग बैलेंस मेथड का उपयोग करके की जाती है। मान लीजिए कि आप 1 वर्ष के लिए 10% की वार्षिक ब्याज दर पर ₹100,000 उधार लेते हैं। पहले महीने में आपको पूरी मूल राशि पर ब्याज देना होता है। यदि आपकी ईएमआई ₹8,791 है, तो ब्याज घटक ₹8,333 है, और शेष ₹458 मूलधन में चला जाता है। अगले महीने, ₹99,542 के कम मूलधन पर ब्याज लगाया जाता है, और यह प्रक्रिया जारी रहती है। जैसे-जैसे आप भुगतान करते हैं, ब्याज कम हो जाता है, जिससे आपकी ईएमआई समय के साथ अधिक मूल-केंद्रित हो जाती है, जिससे आपको समग्र ब्याज भुगतान पर बचत होती है।
बैलेंस ट्रांसफर आपको कम ब्याज दर पाने में कैसे मदद करता है?
जब आप बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुनते हैं, तो आपको कम ब्याज दर और बेहतर लोन शर्तों की पेशकश की जा सकती है जो आपकी समग्र पुनर्भुगतान लागत को बचाने में आपकी मदद कर सकती है।
क्या मुझे सिबिल जांच के बिना कम ब्याज वाला पर्सनल लोन मिल सकता है?
सिबिल चेक के बिना कम ब्याज वाला पर्सनल लोन प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आम तौर पर अनुकूल शर्तों पर ऐसे लोन हासिल करने की आपकी संभावनाओं को बढ़ाता है।
बैलेंस ट्रांसफर आपको कम ब्याज दर पाने में कैसे मदद करता है?
जब आप बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुनते हैं, तो आपको कम ब्याज दर और बेहतर लोन शर्तों की पेशकश की जा सकती है जो आपकी समग्र पुनर्भुगतान लागत को बचाने में आपकी मदद कर सकती है।
अन्य पर्सनल लोन शुल्क क्या हैं जो एक ऋणदाता लगा सकता है?
ब्याज दर के साथ-साथ, आपको अन्य शुल्क भी चुकाने पड़ सकते हैं जिनमें प्रोसेसिंग शुल्क, पूर्व भुगतान जुर्माना और दस्तावेज़ीकरण शुल्क शामिल हैं। निर्णय लेने से पहले अपने लोन समझौते की बारीकियों को पढ़ना और ऋणदाता द्वारा लगाए गए शुल्कों की जांच करना सुनिश्चित करें।
क्या मुझे सिबिल जांच के बिना कम ब्याज वाला पर्सनल लोन मिल सकता है?
CIBIL चेक के बिना कम ब्याज वाला पर्सनल लोन प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आम तौर पर अनुकूल शर्तों पर ऐसे लोन हासिल करने की आपकी संभावनाओं को बढ़ाता है।
