एसबीआई पर्सनल लोन - पात्रता, ईएमआई, आवश्यक दस्तावेज, ब्याज दरें
एसबीआई पर्सनल लोन आसान, अधिक सुलभ क्रेडिट उपकरणों में से एक है जो आप बाजार में पा सकते हैं। बैंक प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर असंख्य श्रेणियों के तहत व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है, जो इसे त्वरित धन की तलाश करने वालों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाता है।
एसबीआई पर्सनल लोन विवरण |
|
ब्याज दर |
11% से आगे |
ऋण राशि |
₹24,000 से ₹20 लाख |
पात्रता के लिए न्यूनतम आय |
₹15,000 प्रति माह |
पात्रता आयु |
ऋण परिपक्वता पर न्यूनतम 21 वर्ष और अधिकतम 58 वर्ष |
प्रक्रमण फीस |
ऋण राशि का 1.50% तक प्लस जीएसटी (न्यूनतम ₹1000 से अधिकतम ₹15,000 के अधीन) |
ऋण अवधि |
6 महीने से 72 महीने तक |
अस्वीकरण: उल्लिखित विवरण ऋणदाता के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं।
एसबीआई 11.00% से शुरू होने वाली ब्याज दर पर पर्सनल लोन प्रदान करता है। भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) प्रतिस्पर्धी दरों पर विभिन्न प्रकार के पर्सनल लोन प्रदान करता है। एसबीआई में ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, निम्नलिखित तालिका में बैंक द्वारा ली जाने वाली ब्याज दरों की जांच करें:
एसबीआई पर्सनल लोन के प्रकार |
ब्याज दर |
एक्सप्रेस क्रेडिट |
11.00% - 14.00% प्रति वर्ष |
एक्सप्रेस एलीट |
11.00% - 11.75% प्रति वर्ष |
एक्सप्रेस फ्लेक्सी योजना (ओवरड्राफ्ट सुविधा) |
डायमंड सैलरी पैकेज के लिए एक्सप्रेस क्रेडिट और प्लेटिनम सैलरी पैकेज के लिए एक्सप्रेस एलीट से 0.25% अधिक |
एक्सप्रेस लाइट |
सभी वेतन श्रेणियों के लिए एक्सप्रेस क्रेडिट से 1% अधिक |
सीएलपी पोर्टल के माध्यम से एसबीआई त्वरित पर्सनल लोन |
सभी वेतन श्रेणियों के लिए एक्सप्रेस क्रेडिट से 0.25% अधिक |
एक्सप्रेस क्रेडिट इंस्टा टॉप-अप |
12.10% प्रति वर्ष |
एसबीआई पेंशन ऋण |
11.15% प्रति वर्ष |
अस्वीकरण: उल्लिखित दरें ऋणदाता के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं।
जब ऋण की बात आती है, तो सबसे महत्वपूर्ण घटकों में से एक जिसके बारे में आपको पता होना चाहिए वह ईएमआई है। ये मासिक देय हैं और आप इन्हें समय पर भुगतान करने के लिए बाध्य हैं। इसलिए, ईएमआई आउटफ्लो को समझने से आप अपने लिए सबसे अच्छा विकल्प निर्धारित कर सकते हैं।
इसलिए, एसबीआई पर्सनल लोन पर निर्णय लेते समय, ईएमआई और आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले ब्याज का पता लगाने के लिए ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करें। आपको बस एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज दर, लोन राशि और लोन अवधि दर्ज करनी है।
एसबीआई विभिन्न श्रेणियों के ग्राहकों के लिए विभिन्न प्रकार के पर्सनल लोन प्रदान करता है। चाहे आपके पास एसबीआई खाता हो या नहीं, आप अपनी वित्तीय जरूरतों के आधार पर एसबीआई पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
इन पर्सनल लोन की कुछ विशेषताएं इस प्रकार हैं:
1. एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट
आप ₹24,000 से ₹20 लाख तक का ऋण प्राप्त कर सकते हैं
ऋण अवधि 6 महीने से 72 महीने तक बढ़ सकती है
2. एसबीआई पेंशन लोन
केंद्र, राज्य सरकार, रक्षा और पीएसयू कर्मचारियों के लिए उपलब्ध
ऋण राशि आपकी मासिक पेंशन पर आधारित है
3. एसबीआई XPress बंधन
यह उन लोगों के लिए उपलब्ध है जिनके पास एसबीआई में वेतन खाता नहीं है
शुद्ध मासिक आय अनुपात के लिए अधिकतम ईएमआई 50% है
4. एसबीआई पूर्व-अनुमोदित पर्सनल लोन
योनो मोबाइल ऐप या इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से केवल 4 क्लिक में उपलब्ध है
किसी भौतिक दस्तावेज़ की आवश्यकता नहीं है
5. एसबीआई त्वरित पर्सनल लोन
आप ₹20 लाख तक का ऋण प्राप्त कर सकते हैं
ऋण चुकौती अवधि 72 महीने तक बढ़ सकती है
एसबीआई पर्सनल लोन की विशेषताएं और लाभ
ऋण राशि
आप अपने तात्कालिक खर्चों को पूरा करने के लिए ₹20 लाख तक की ऋण राशि का लाभ उठा सकते हैं।
कार्यकाल
यदि आपको एसबीआई से पर्सनल लोन मिलता है, तो आप इसे 6 महीने से 72 महीने की निश्चित अवधि के बीच चुकाना चुन सकते हैं।
आवेदन प्रक्रिया
आप बिना किसी परेशानी के एसबीआई पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। इस प्रक्रिया में न्यूनतम कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है और ऋण यथाशीघ्र स्वीकृत हो जाता है।
वर्तमान में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के एसबीआई पर्सनल लोन के लिए मुख्य एसबीआई पर्सनल लोन पात्रता आवश्यकताएं निम्नलिखित हैं:
1. एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट
आपके पास एसबीआई सैलरी अकाउंट होना चाहिए
आपकी मासिक आय कम से कम ₹15,000 होनी चाहिए
आपका ईएमआई/एनएमआई अनुपात 50% से कम होना चाहिए
2. एसबीआई Xpress बंधन
आपकी मासिक आय कम से कम ₹50,000 होनी चाहिए
आपका ईएमआई/एनएमआई अनुपात कम से कम 50% होना चाहिए
3. एसबीआई पेंशन लोन
आपको केंद्र या राज्य सरकार से पेंशनभोगी होना चाहिए
आपकी आयु 76 वर्ष से कम होनी चाहिए
आपके पास एक एसबीआई पेंशन खाता होना चाहिए, जिसे पूरे ऋण अवधि के दौरान अच्छी स्थिति में रखा जाना चाहिए
आपके द्वारा चुनी गई व्यक्तिगत कर्ज़ श्रेणी के आधार पर, एसबीआई पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज भिन्न हो सकते हैं। एसबीआई पर्सनल लोन के लिए आवश्यक आवश्यक दस्तावेजों की सूची निम्नलिखित है:
आवेदकों को एक पूर्ण आवेदन पत्र के साथ-साथ पासपोर्ट आकार की तस्वीरें भी जमा करनी होंगी
राशन कार्ड, बैंक खाता विवरण, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, बिजली बिल, टेलीफोन बिल, आधार कार्ड
आय प्रमाण: बैंक खाता विवरण, वेतन पर्ची, आईटीआर, फॉर्म 16
एसबीआई आपकी पहचान या आय के संबंध में अधिक दस्तावेजों का अनुरोध कर सकता है
एसबीआई पर्सनल लोन के लिए आवेदन कैसे करें
भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) आपको ऑफलाइन और ऑनलाइन दोनों तरीकों से पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने की अनुमति देता है। हालांकि, यदि आप एसबीआई पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करना चाहते हैं, तो यहां कुछ आसान चरण दिए गए हैं जिनका आपको पालन करना होगा:
-
आधिकारिक एसबीआई पर्सनल लोन वेबपेज पर जाएं
-
उपयुक्त पर्सनल लोन विकल्प चुनें और "अभी आवेदन करें" या "अभी लाभ उठाएं" पर क्लिक करें।
-
आवेदन पत्र भरें और आवश्यक दस्तावेजों की स्कैन की गई प्रतियां अपलोड करें
-
यदि आप उनके मानदंडों को पूरा करते हैं तो बैंक आपके आवेदन को मंजूरी दे देगा
आप निम्नलिखित चैनलों के माध्यम से एसबीआई ग्राहक मामले से संपर्क कर सकते हैं:
1800-1234 / 1800-11-2211 / 1800-425-3800 टोल-फ्री नंबर हैं
आप शिकायत दर्ज करने के लिए ऑनलाइन ग्राहक शिकायत फॉर्म का भी उपयोग कर सकते हैं
अपने अनुरोध या शिकायत का वर्णन करते हुए contactcentre@sbi.co.in पर एक ईमेल भेजें
अंत में, आपके पास पास की किसी भी एसबीआई शाखा में जाने का विकल्प है
अन्य ऋणदाताओं के पर्सनल लोन विकल्पों की भी जांच करें |
|
सभी नियम एवं शर्तों का संदर्भ आवश्यक रूप से पूर्व-अनुमोदित प्रस्तावों और अन्य शर्तों के साथ ऋण प्रसंस्करण समय के संबंध में भागीदारों की शर्तों को संदर्भित करता है।
पूछे जाने वाले प्रश्न
एसबीआई पर्सनल लोन के लिए कितना सिबिल स्कोर आवश्यक है ?
एसबीआई पर्सनल लोन का लाभ उठाने के लिए आपके पास न्यूनतम सिबिल स्कोर 750 होना चाहिए।
कॉरपोरेट्स के कर्मचारियों को दिए जाने वाले विभिन्न प्रकार के एसबीआई पर्सनल लोन क्या हैं ?
यदि आप एक कॉर्पोरेट कर्मचारी हैं, तो आप एसबीआई से एक्सप्रेस क्रेडिट, एक्सप्रेस एलीट और एक्सप्रेस लाइट पर्सनल लोन का लाभ उठा सकते हैं।
क्या मैं एसबीआई पर्सनल लोन के लिए निश्चित और उतार-चढ़ाव वाली दर के बीच चयन कर सकता हूं ?
नहीं, आप गणना की विधि का चयन करने में असमर्थ हैं। ऋण एक निर्धारित ब्याज दर के साथ आता है।
क्या मैं अपना पर्सनल लोन किसी अन्य बैंक से एसबीआई में स्थानांतरित कर सकता हूं ?
पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर ऑफर एसबीआई खाता ग्राहकों को नियमित आधार पर भेजे जा सकते हैं। ऐसे सौदे आपके ऑनलाइन बैंकिंग खाते पर जाकर, योनो मोबाइल ऐप का उपयोग करके या एसबीआई ग्राहक सेवा पर कॉल करके पाए जा सकते हैं।
अगर मेरी उम्र 73 साल है तो मुझे एसबीआई से कितना लोन मिल सकता है ?
एसबीआई ₹12 लाख तक का पेंशन ऋण प्रदान करता है।
क्या एसबीआई पर्सनल लोन ब्याज की गणना घटती शेष तकनीक या फ्लैट दर पद्धति का उपयोग करके करता है ?
एसबीआई वर्तमान में घटती शेष राशि तकनीक का उपयोग करके पर्सनल लोन ब्याज की गणना करता है। दूसरी ओर, इसकी पूरी शर्तें केवल पर्सनल लोन समझौते में पाई जा सकती हैं।
एसबीआई पर्सनल लोन वितरित होने में कितना समय लगता है ?
भारतीय स्टेट बैंक यह उल्लेख नहीं करता है कि पर्सनल लोन स्वीकृत होने के बाद उसे वितरित करने में कितना समय लगता है। एसबीआई आम तौर पर आवेदन की मंजूरी के बाद 2-4 कार्य दिवसों के भीतर पर्सनल लोन का वितरण पूरा कर लेता है।
मुझे एसबीआई से कितना पर्सनल लोन मिल सकता है ?
एसबीआई पर्सनल लोन से आपको 20 लाख रुपये तक का लोन मिल सकता है।
₹2 लाख की एसबीआई पर्सनल लोन राशि पर ब्याज क्या है ?
36 महीने की अवधि के लिए 11% की ब्याज दर पर ₹2 लाख के ऋण पर, देय ब्याज ₹35,719 है।
यदि मैं एसबीआई से पर्सनल लोन लेता हूं तो मैं अधिकतम कितनी अवधि चुन सकता हूं ?
अधिकतम कार्यकाल 6 वर्ष तक हो सकता है।
मेरे एसबीआई पर्सनल लोन को चुकाने के लिए क्या विकल्प हैं ?
एसबीआई पर्सनल लोन के लिए विभिन्न पुनर्भुगतान विकल्प प्रदान करता है, जिसमें स्थायी निर्देश (एसआई) और पोस्ट-डेटेड चेक शामिल हैं।
क्या मैं एसबीआई से अपना पर्सनल लोन समय से पहले चुका सकता हूं और क्या मुझे पूर्व भुगतान पर कोई अतिरिक्त शुल्क देना होगा ?
हां, आप अपने एसबीआई पर्सनल लोन का समय से पहले भुगतान कर सकते हैं, और बैंक 3% तक का पूर्व भुगतान जुर्माना लगा सकता है। हालांकि, कोई भी पूर्व भुगतान करने से पहले नियम और शर्तों की जांच करना उचित है।
क्या ₹20,000 से कम वेतन पर एसबीआई से पर्सनल लोन प्राप्त करना संभव है ?
हां, ₹20,000 से कम वेतन पर एसबीआई से पर्सनल लोन प्राप्त करना संभव है। हालांकि, सुनिश्चित करें कि आप बैंक द्वारा निर्धारित पात्रता मानदंडों को भी पूरा करते हैं।
मैं अपने एसबीआई पर्सनल लोन की ईएमआई राशि कैसे कम कर सकता हूं ?
आप आंशिक पूर्व भुगतान करके अपने एसबीआई पर्सनल लोन की किस्त राशि को कम कर सकते हैं। इससे आपको ब्याज लागत बचाने में भी मदद मिल सकती है।
