यदि आप अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने का त्वरित तरीका ढूंढ रहे हैं, तो एसएमएफजी इंडिया क्रेडिट पर्सनल लोन एक बढ़िया विकल्प हो सकता है। 1% प्रति माह से शुरू होने वाली कम इंटरेस्ट रेट के साथ और फ्लेक्सिबल रिपेमेंट विकल्पों के साथ, यह लोन विभिन्न खर्चों को कवर करने के लिए एक सुविधाजनक समाधान है। हालांकि, एक सूचित निर्णय लेने के लिए संबंधित फीस और चार्जेज को समझना महत्वपूर्ण है। आइए आपको प्रभावी ढंग से उधार लेने की योजना बनाने में मदद करने के लिए रेट और चार्जेज के बारे में विस्तार से जानें।
यहां एसएमएफजी इंडिया क्रेडिट पर्सनल लोन की इंटरेस्ट रेट और चार्जेज हैं जिनके बारे में आपको पता होना चाहिए:
पर्टीकुलर |
विवरण |
न्यूनतम इंटरेस्ट रेट |
12.00% प्रतिवर्ष |
अधिकतम इंटरेस्ट रेट |
36.00% प्रतिवर्ष |
प्रोसेसिंग शुल्क |
0% - लोन राशि का 6% |
*अस्वीकरण: उल्लिखित रेट लैंडर के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं।
आइए एसएमएफजी इंडिया क्रेडिट पर्सनल लोन पर लागू होने वाले अतिरिक्त चार्जेज पर करीब से नज़र डालें:
पर्टीकुलर |
विवरण |
प्री-पेमेंट चार्जेज |
बकाया प्रिंसिपल राशि का 0% से 7% |
लेट-पेमेंट चार्ज |
ओवरड्यू राशि पर प्रति माह 2% तक, दैनिक गणना, साथ ही लागू टैक्स |
*अस्वीकरण: उल्लिखित रेट लैंडर के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं।
इनके अलावा, आपको लागू फोरक्लोजर शुल्क के बारे में भी पता होना चाहिए। यदि आप निर्धारित अवधि से पहले बंद करना चाहते हैं, तो आपको अतिरिक्त शुल्क देना पड़ सकता है। यहां पूरी तरह से भुगतान की गई ईएमआई की संख्या के आधार पर फोरक्लोजर शुल्क का विस्तृत विवरण दिया गया है:
पूरी तरह से भुगतान की गई ईएमआई की संख्या |
फोरक्लोजर शुल्क |
0 से 6 |
फोरक्लोजर की अनुमति नहीं है |
7 से 17 |
आउटस्टैंडिंग प्रिंसिपल का 7.00% |
18 से 23 |
आउटस्टैंडिंग प्रिंसिपल का 5.00% |
24 से 35 |
आउटस्टैंडिंग प्रिंसिपल का 3.00% |
36 या अधिक |
शून्य |
*अस्वीकरण: उल्लिखित रेट लैंडर के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं।
आपकी एसएमएफजी इंडिया क्रेडिट पर्सनल लोन की इंटरेस्ट रेट कई कारकों पर निर्भर हो सकती है, जिनमें शामिल हैं:
- क्रेडिट स्कोर: एक उच्च स्कोर आपको कम इंटरेस्ट रेट सुरक्षित करने में मदद कर सकता है
- आय: एक स्थिर और उच्च आय प्रतिस्पर्धी रेट के लिए एलिजिबिलिटी बढ़ाती है
- लोन अवधि: छोटी अवधियों के परिणामस्वरूप उच्च इंटरेस्ट रेट हो सकती हैं, जबकि लंबी अवधियों में बेहतर शर्तें मिल सकती हैं
- रिपेमेंट इतिहास: एक अच्छा रिपेमेंट रिकॉर्ड क्रेडिट वर्थनेस को दर्शाता है और रेट पर सकारात्मक प्रभाव डाल सकता है
- डेब्ट-टू-इनकम (डीटीआई) अनुपात: कम डीटीआई अनुपात वित्तीय स्थिरता का संकेत देता है और लैंडर को आश्वस्त करता है कि आप अतिरिक्त लोन को प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं
- लोन राशि: लैंडर की पॉलिसी के आधार पर, उच्च लोन राशि कभी-कभी अधिमान्य रेट के लिए योग्य हो सकती है
- आर्थिक स्थितियाँ: इन्फ्लेशन, रेपो दर में बदलाव या सरकारी नीतियों जैसे कारक अप्रत्यक्ष रूप से प्रस्तावित इंटरेस्ट रेट को प्रभावित कर सकते हैं
अवधि और लोन राशि के साथ इंटरेस्ट रेट का आमतौर पर आपकी ईएमआई पर सीधा प्रभाव पड़ता है। इसलिए यह जांचना महत्वपूर्ण है कि रिपेमेंट अवधि में इंटरेस्ट शुल्क की गणना कैसे की जाती है।
इसे समझने के लिए, मान लीजिए कि आप एसएमएफजी इंडिया क्रेडिट से 12% प्रतिवर्ष की इंटरेस्ट रेट पर 5 साल के लिए ₹3 लाख का लोन लेते हैं। इस स्थिति में आपकी ईएमआई लगभग ₹6,673 होगी।
निम्नलिखित तालिका रिपेमेंट राशि और लगाए गए कुल इंटरेस्ट का विस्तृत विवरण दिखाती है:
टेन्योर |
प्रिंसिपल भुगतान |
इंटरेस्ट शुल्क |
आउटस्टैंडिंग ड्यूज |
पहला वर्ष |
₹46,586 |
₹33,494 |
₹2,53,413 |
दूसरा वर्ष |
₹52,495 |
₹27,584 |
₹2,00,918 |
तीसरा वर्ष |
₹59,154 |
₹20,927 |
₹1,41,764 |
चौथा वर्ष |
₹66,656 |
₹13,425 |
₹75,109 |
पांचवा वर्ष |
₹75,109 |
₹4,971 |
₹0 |
*टिप्पणी: ये अनुमानित मूल्य हैं और केवल चित्रण के लिए हैं। वास्तविक ईएमआई मूल्यों के लिए, अपने लैंडर से संपर्क करें।
लोन राशि, इंटरेस्ट रेट और रिपेमेंट अवधि जैसे कारकों को समायोजित करने से आपका मासिक भुगतान बढ़ या घट सकता है। एक सूचित निर्णय लेने के लिए, आप बजाज मार्केट्स पर ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
यह आपको लोन पैरामीटर के विभिन्न संयोजनों को आज़माने की अनुमति देता है, जिससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों और रिपेमेंट क्षमता के अनुरूप शर्तों का चयन करने में मदद मिलती है।
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हमारे पार्टनर
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न्यूनतम ब्याज दर
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अधिकतम लोन राशि
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अधिकतम लोन अवधि
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|---|---|---|---|---|
एम्बिट फिनवेस्ट |
20% प्रति वर्ष |
₹50 लाख |
36 महीने |
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एवाईई फाइनेंस |
29.50% प्रतिवर्ष |
₹2 लाख |
30 महीने |
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बजाज फाइनेंस लिमिटेड |
9.75% प्रतिवर्ष |
₹30 लाख |
72 महीने |
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फ्लेक्सीलोन |
18% प्रति वर्ष |
₹50 लाख |
36 महीने |
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आईआईएफएल फाइनेंस |
16.50% प्रतिवर्ष |
₹30 लाख |
48 महीने |
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इनक्रेड |
24% प्रति वर्ष |
₹3 लाख |
60 महीने |
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इंडिफी |
22% प्रति वर्ष |
₹30 लाख |
36 महीने |
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क्रेडिटबी |
14% प्रति वर्ष |
₹2 लाख |
12 महीने |
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लेंडिंगकार्ट |
19.20% प्रतिवर्ष |
₹35 लाख |
36 महीने |
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प्रोटियम |
20.5% प्रति वर्ष |
₹35 लाख |
36 महीने |
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क्रेडिट सीज़न |
22% प्रति वर्ष |
₹10 लाख |
36 महीने |
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यू ग्रो कैपिटल |
26% प्रति वर्ष |
₹2 लाख |
12 महीने |
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
एसएमएफजी इंडिया क्रेडिट पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम और अधिकतम इंटरेस्ट रेट क्या है?
इंटरेस्ट रेट 12% प्रति वर्ष से लेकर होती है। आपकी एलिजिबिलिटी और लैंडर की पॉलिसी के आधार पर, 36% प्रति वर्ष तक।
क्या एसएमएफजी इंडिया क्रेडिट पर्सनल लोन के लिए कोई फोरक्लोजर शुल्क लागू है?
हां, फोरक्लोजर शुल्क पूरी तरह से भुगतान की गई ईएमआई की संख्या पर आधारित होते हैं। उदाहरण के लिए, 36 या अधिक पूर्ण भुगतान वाली ईएमआई वाले लोन पर कोई फोरक्लोजर शुल्क नहीं लगता है।
क्या एसएमएफजी इंडिया क्रेडिट पर्सनल लोन के लिए लेट-पेमेंट शुल्क लागू है?
हां, आपको अतिदेय राशि पर प्रति माह 2% तक विलंब भुगतान शुल्क, दैनिक गणना, और लागू टैक्स का भुगतान करना पड़ सकता है।
क्या मैं अपना एसएमएफजी इंडिया क्रेडिट पर्सनल लोन बिना किसी शुल्क के समय से पहले चुका सकता हूं?
लैंडर की पॉलिसी के आधार पर, प्री-पेमेंट शुल्क आउटस्टैंडिंग प्रिंसिपल राशि का 0% से 7% तक होता है। 36 महीने के बाद, यदि आप लोन का प्री-पेमेंट या फोरक्लोजर करने का विकल्प चुनते हैं, तो कोई शुल्क नहीं लगाया जाएगा।
क्या एसएमएफजी इंडिया क्रेडिट पर्सनल लोन के लिए निश्चित या फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट प्रदान करता है?
आमतौर पर, एसएमएफजी इंडिया क्रेडिट पर्सनल लोन एक निश्चित इंटरेस्ट रेट के साथ आता है। हालांकि, आपकी एलिजिबिलिटी और लैंडर की पॉलिसी के आधार पर, लैंडर फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट की पेशकश करने को तैयार हो सकता है। अधिक जानकारी के लिए एसएमएफजी इंडिया क्रेडिट से संपर्क करें।
क्या मेरा क्रेडिट स्कोर एसएमएफजी इंडिया क्रेडिट पर्सनल लोन पर इंटरेस्ट रेट को प्रभावित करता है?
हाँ। लैंडर आमतौर पर आपके क्रेडिट स्कोर की जांच करके लोन प्रबंधन और चुकाने की आपकी क्षमता का आकलन करता है। स्कोर जितना अधिक होगा, आपको कम इंटरेस्ट रेट मिलने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।
