यदि आपको शुरू में उधार ली गई राशि से अधिक धन की आवश्यकता है तो टॉप-अप पर्सनल लोन आपकी सहायता कर सकता है। ये ऋण आपको अप्रत्याशित खर्चों को आसानी से कवर करने में मदद कर सकते हैं।
पर्सनल लोन टॉप-अप सुविधा आपको अपने वर्तमान पर्सनल लोन प्रदाता से अतिरिक्त धनराशि प्राप्त करने की अनुमति देती है। सकारात्मक पुनर्भुगतान व्यवहार के साथ, टॉप-अप पर्सनल लोन के लिए आपकी पात्रता और अनुमोदन की संभावना बढ़ जाती है।
परेशानी मुक्त उधार लेने के लिए, यहां कुछ विवरण दिए गए हैं जो आपको टॉप-अप पर्सनल लोन के बारे में जानना आवश्यक है।
टॉप-अप पर्सनल लोन की विशेषताएं और लाभ
मौजूदा पर्सनल लोन उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध
मौजूदा व्यक्तिगत कर्ज़ के साथ, आप ₹50 लाख तक की टॉप-अप पर्सनल लोन राशि के लिए पात्र हो सकते हैं। याद रखें, पर्सनल लोन पर टॉप-अप हर ऋण प्रदाता के पास उपलब्ध नहीं होता है। राशि और अन्य शर्तें भी एक ऋणदात Read Moreा से दूसरे ऋणदाता में भिन्न होती हैं। कम पढ़ें Read Less
संपार्श्विक मुक्त
आमतौर पर, टॉप-अप पर्सनल लोन बिना संपार्श्विक के पेश किए जाते हैं। इसके लिए बोर्ड पर गारंटर लाने की भी कोई आवश्यकता नहीं है।
उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं
आप टॉप-अप पर्सनल लोन के माध्यम से अर्जित धन का उपयोग अपनी इच्छानुसार कर सकते हैं। चिकित्सा उपचार के लिए भुगतान करने या होम थिएटर सिस्टम स्थापित करने के लिए धन का उपयोग करें - विकल्प अनंत हैं।
लचीली पुनर्भुगतान अवधि
आप इस ऋण को पर्सनल लोन के समान समय सीमा के भीतर चुका सकते हैं, जो कि ऋणदाता से ऋणदाता के लिए अलग-अलग होता है। आमतौर पर, यह 6 साल तक जाता है। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि आपके टॉप-अप ऋण पुनर्भुगतान की अ Read Moreवधि आपके मौजूदा ऋण की अवधि से अधिक नहीं हो सकती। Read Less
शीघ्र प्रसंस्करण और संवितरण
ऋणदाता द्वारा पहले की गई प्रारंभिक जांच के कारण आपका ऋण आवेदन बहुत जल्दी संसाधित हो जाता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपके पास पहले से ही उसी ऋणदाता का मौजूदा ऋण है।
कम ब्याज दर
बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान आम तौर पर मूल ब्याज दर पर टॉप-अप पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। हालांकि, ऋणदाता की ब्याज दर नीतियां, साथ ही आपकी प्रोफ़ाइल, आपको मिलने वाली ब्याज दर को प्रभावित कर सकती हैं।
ऑनलाइन आवेदन की सुविधा
ऋणदाता आपको डिजिटल रूप से पर्सनल लोन पर टॉप-अप ऋण के लिए आवेदन करने की सुविधा प्रदान करते हैं। इससे किसी शाखा में जाने की आवश्यकता समाप्त हो जाती है और आप घर बैठे ही क्रेडिट के लिए आवेदन कर सकते हैं।
फ्लेक्सी हाइब्रिड सुविधा
कुछ बैंक और एनबीएफसी टॉप-अप पर्सनल लोन पर फ्लेक्सी हाइब्रिड सुविधा प्रदान करते हैं। यह आपको जरूरत पड़ने पर धनराशि निकालने या अपनी पसंद के अनुसार पूर्व भुगतान करने की अनुमति देता है। यह सुविधा निःशुल्क Read Moreहै, और आप केवल उस राशि पर ब्याज का भुगतान करते हैं जिसे आप निकालते हैं। Read Less
पारदर्शी प्रक्रिया
टॉप-अप पर्सनल लोन बिना किसी छिपे शुल्क के आता है और आपको बिना किसी आश्चर्य के आवेदन करने की अनुमति देता है। आप शर्तों की जांच करके और ऋणदाता की और ग्राहक सहायता टीम से बात करके हर कदम पर स्पष्टता प्राप Read More्त कर सकते हैं। Read Less
कुछ अनिवार्य शुल्कों के साथ, अधिकांश ऋणों में कुछ सुविधाओं के लिए अतिरिक्त शुल्क और प्रभार शामिल होते हैं। इन्हें विस्तार से समझने के लिए तालिका देखें।
प्रक्रमण संसाधन शुल्क |
0% - ऋण राशि का 6% |
फौजदारी शुल्क |
ऋण राशि के अनुसार भिन्न होता है |
आंशिक भुगतान शुल्क |
ऋण के प्रकार पर निर्भर करता है |
अस्वीकरण: चूंकि ये मूल्य एक ऋणदाता से दूसरे ऋणदाता के बीच भिन्न-भिन्न होते हैं, कृपया अधिक जानने के लिए अपने ऋणदाता से संपर्क करें।
टॉप-अप पर्सनल लोन लेने से आपको कई तरह की ज़रूरतों को पूरा करने में मदद मिल सकती है। उनमें से कुछ यहां हैं।
ऋण समेकन: यदि आपके पास कई ऋण हैं, तो आप समग्र ब्याज दर को कम करने के लिए उन सभी को टॉप-अप पर्सनल लोन के साथ विलय कर सकते हैं। ऋण को समेकित करने का कृत्य आप के क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है|
अन्य वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए: जब आपको अतिरिक्त वित्तीय सहायता की आवश्यकता हो तो टॉप-अप ऋण आदर्श होता है। ऐसे ऋण तब उपयोगी साबित होते हैं जब अप्रत्याशित आवश्यकताएं उत्पन्न होती हैं:
नौकरी छूटना
अचानक चिकित्सा उपचार
घर के नवीनीकरण की लागत में वृद्धि
शादी के दौरान धन की कमी
अपस्किलिंग या शिक्षा
एक स्वतंत्र व्यवसाय स्थापित करना
अल्पकालिक वित्तीय अंतर को पूरा करना
पर्सनल लोन टॉप-अप पात्रता शर्तें विभिन्न उधारदाताओं के लिए अलग-अलग होती हैं। आपकी टॉप-अप ऋण पात्रता निम्नलिखित कारकों से प्रभावित होती है:
चुकौती ट्रैक रिकॉर्ड: एक अच्छा पुनर्भुगतान इतिहास बनाए रखने से ऋणदाता को विश्वास और आश्वासन मिलता है कि आप ऋण चुकाने में सक्षम होंगे। चूंकि टॉप-अप पर्सनल लोन असुरक्षित होते हैं, आप अपने मौजूदा ऋण का भुगतान कैसे कर रहे हैं यह आपके आवेदन की स्वीकृति या अस्वीकृति में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।
मौजूदा ऋण: टॉप-अप पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लिए, उसी ऋणदाता के पास मौजूदा ऋण होना अनिवार्य है।
अच्छा क्रेडिट स्कोर: टॉप-अप पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए अच्छा क्रेडिट स्कोर होना आवश्यक है। यह इंगित करता है कि आपकी वित्तीय प्रोफ़ाइल मजबूत है और आपने अतीत में जिम्मेदारी से ऋण चुकाया है। इस प्रकार, 750 या उससे अधिक का सिबिल स्कोर इस ऋण के लिए आपके अनुमोदन की संभावना को बढ़ा सकता है।
- वित्तीय क्षमता का प्रदर्शन: एक ऋणदाता को आपसे अपनी आय, रोजगार रिकॉर्ड या बैंक विवरण के माध्यम से अपनी वित्तीय क्षमता दिखाने की आवश्यकता होती है। इससे ऋणदाता को विश्वास हो जाता है कि आप समय पर भुगतान कर सकते हैं और आपके ऋण स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाती है।
ऋण लेते समय आपको प्रासंगिक दस्तावेज जमा करने होंगे, क्योंकि इससे ऋणदाता को आपकी पहचान सत्यापित करने में मदद मिलती है। अधिकांश ऋणदाताओं के लिए आवश्यक कुछ टॉप-अप ऋण दस्तावेज़ यहां दिए गए हैं:
पहचान प्रमाण: आधार कार्ड, पैन, मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट
निवास प्रमाण पत्र: किराया समझौता, पासपोर्ट, बिजली/गैस बिल, आदि।
पिछले 3 महीनों का बैंक विवरण या वेतन पर्ची
पासपोर्ट आकार की तस्वीरें
टॉप-अप पर्सनल लोन के लिए आवेदन करना एक सुविधाजनक और सरल प्रक्रिया है जिसे आप ऑनलाइन कर सकते हैं। नीचे बताए गए चरणों की मदद से आप अपना टॉप-अप लोन आवेदन भेज सकते हैं।
स्टेप 1: टॉप-अप पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए, अपने पेशेवर और व्यक्तिगत विवरण साझा करते हुए, ऑनलाइन टॉप-अप ऋण आवेदन पत्र पूरा करें और जमा करें
स्टेप 2: ऋण देने वाले भागीदार से ऋण राशि चुनें और फिर अवधि जोड़ें
स्टेप 3: भरे हुए आवेदन पत्र के साथ आवश्यक दस्तावेज जमा करें
एक बार स्वीकृत होने के बाद, आपको आमतौर पर 24 घंटों के भीतर आपके बैंक खाते में पर्सनल लोन टॉप-अप राशि प्राप्त होगी। बजाज मार्केट्स में टॉप-अप पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लिए बस इतना ही करना होगा।
टॉप-अप पर्सनल लोन प्राप्त करना काफी फायदेमंद है, क्योंकि यह आपको धन की कमी के कारण आने वाले किसी भी वित्तीय बोझ से बचाता है। आप टॉप-अप फंड का उपयोग उसी तरह कर सकते हैं जैसे आप अपनी पर्सनल लोन राशि का उपयोग करते हैं।
चाहे वह विवाह ऋण या यात्रा ऋण, टॉप-अप वित्तपोषण पर्सनल लोन की तरह ही बिना किसी अंतिम उपयोग प्रतिबंध के आता है। दूसरा लाभ यह है कि आप बिना किसी गारंटी के पर्सनल लोन पर टॉप-अप प्राप्त कर सकते हैं।
Reference of all T&C necessarily refers to the terms of the Partners as regards to pre-approved offers and loan processing time amongst other conditions.
पर्सनल लोन टॉप-अप सुविधाओं पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
टॉप-अप ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया क्या है ?
टॉप-अप पर्सनल लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया ऋणदाता के अनुसार अलग-अलग होती है। बजाज मार्केट्स में, आप पर्सनल लोन टॉप-अप प्राप्त करने के लिए, ऊपर बताए गए कुछ बुनियादी चरणों का पालन कर सकते हैं।
मैं टॉप-अप ऋण के लिए कब आवेदन कर सकता हूं ?
जब आपको धन की आवश्यकता हो तो आप टॉप-अप पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं लेकिन आप पारंपरिक दूसरा ऋण नहीं लेना चाहते हैं। टॉप-अप लोन की सुविधा आपके मौजूदा पर्सनल लोन पर प्रदान की जाती है। आप इन अतिरिक्त धनराशि का उपयोग अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए बिना किसी प्रतिबंध के कर सकते हैं।
एक ग्राहक कितना टॉप-अप लोन ले सकता है ?
आप अपने वर्तमान ऋण के अतिरिक्त ₹50 लाख तक का लाभ उठा सकते हैं। अंतिम टॉप-अप पर्सनल लोन राशि आपकी प्रोफ़ाइल और पात्रता पर निर्भर करती है, जिसकी पुष्टि आप ऋणदाता से कर सकते हैं।
यदि मेरे पास पहले से ही दो ऋण हैं तो क्या मुझे पर्सनल लोन मिल सकता है ?
हां, यदि आपके पास दो मौजूदा ऋण हैं तो भी आप पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। आपको बस ऋणदाता के पात्रता मानदंडों को पूरा करना है और एक मजबूत पुनर्भुगतान क्षमता प्रदर्शित करनी है। हालांकि, यदि आपके पास पहले से ही ऋण है तो पात्रता शर्तें सख्त हैं।
अलग से कोई ऋण लिए बिना आसानी से धन प्राप्त करने के लिए, आप टॉप-अप पर्सनल लोन पर विचार कर सकते हैं। यह सुविधा आपको अतिरिक्त धनराशि प्रदान कर सकती है और आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने में सहायता कर सकती है।
क्या मैं अपने मौजूदा पर्सनल लोन को टॉप-अप कर सकता हूं ?
हां, आप पर्सनल लोन पर टॉप-अप प्राप्त कर सकते हैं। इससे आपको अलग से ऋण लिए बिना अपने वर्तमान पर्सनल लोन के अलावा अतिरिक्त धनराशि प्राप्त करने में मदद मिलती है। हालांकि, इस सुविधा की उपलब्धता आपके ऋणदाता पर निर्भर करती है।
टॉप-अप लोन अच्छा है या बुरा ?
टॉप-अप पर्सनल लोन सुविधा आपके लिए विचार करने के लिए एक लाभप्रद विकल्प हो सकती है, क्योंकि यह नए ऋण के लिए नए सिरे से आवेदन करने की परेशानी के बिना धन प्राप्त करने में मदद करती है। इसमें एक सीधी प्रक्रिया और न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण शामिल है।
क्या टॉप-अप लोन महंगा है ?
नहीं, टॉप-अप सुविधा महंगी नहीं है, क्योंकि अधिकांश वित्तीय संस्थान आपके मौजूदा ऋण के समान ब्याज दर पर टॉप-अप पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। हालांकि, आपकी पात्रता और आवश्यकता के आधार पर ब्याज दरें भिन्न हो सकती हैं।
टॉप-अप ऋण की गणना कैसे की जाती है ?
वित्तीय संस्थान आपकी टॉप-अप पर्सनल लोन राशि की गणना करने के लिए आपके वर्तमान ऋण ईएमआई को ध्यान में रखते हैं। वे आपके वर्तमान ऋण की किश्तों को घटाने के बाद आपके टॉप-अप पर्सनल लोन के लिए निश्चित-दायित्व-से-आय अनुपात (एफओआईआर) का मूल्यांकन करते हैं।
क्या टॉप-अप ऋण कर योग्य है ?
टॉप-अप ऋण कर योग्य नहीं है क्योंकि जब आप अपना आईटीआर दाखिल करते हैं तो आपके द्वारा उधार ली गई राशि को आपकी आय का हिस्सा नहीं माना जाता है। हालांकि, आपको कर कटौती से बचने के लिए भरोसेमंद और भरोसेमंद स्रोतों से ऋण लेना होगा।
