टॉप-अप पर्सनल लोन आपको अपने मौजूदा पर्सनल लोन पर अतिरिक्त धनराशि उधार लेने की अनुमति देता है। यह फ्लेक्सिबल शर्तों और प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों के साथ अप्रत्याशित खर्चों को कवर करता है।
यदि आपको शुरू में उधार ली गई राशि के अलावा धन की आवश्यकता है तो टॉप-अप पर्सनल लोन आपकी मदद कर सकता है। ये लोन आपको अप्रत्याशित खर्चों को आसानी से कवर करने में मदद कर सकते हैं। व्यक्तिगत ऋण टॉप-अप सुविधा आपको अपने वर्तमान पर्सनल लोन प्रदाता से अतिरिक्त धनराशि प्राप्त करने की अनुमति देती है।
आप इस ऋण का उपयोग तत्काल वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं। हालाँकि, इन ऋणों के लिए पात्रता मानदंड ऋणदाता पर निर्भर करते हैं। अब आप बजाज मार्केट्स पर, इस ऋण का विकल्प चुन सकते हैं। इसे परेशानी मुक्त बनाने के लिए, यहां कुछ विवरण दिए गए हैं जो आपको व्यक्तिगत ऋण पर टॉप-अप के बारे में जानना आवश्यक है।
टॉप-अप पर्सनल लोन की विशेषताएं और लाभ
ये ऋण तत्काल वित्तीय जरूरतों को पूरा करने का एक सुविधाजनक तरीका प्रदान करते हैं और कई लाभों के साथ आते हैं। उनमें से कुछ में शामिल हैं:
मौजूदा पर्सनल लोन उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध
मौजूदा के साथ पर्सनल लोन, आप ₹50 लाख तक की टॉप-अप पर्सनल लोन राशि के लिए पात्र हो सकते हैं। याद रखें, पर्सनल लोन पर टॉप-अप प्रत्येक ऋण प्रदाता के पास उपलब्ध नहीं है। राशि और अन्य शर्तें भी एक ऋणदाता से Read More दूसरे ऋणदाता में भिन्न होती हैं। Read Less
कोलैटरल मुक्त
आमतौर पर, आपको पर्सनल लोन टॉप-अप के लिए कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है। बोर्ड पर गारंटर लाने की भी कोई आवश्यकता नहीं है।
उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं
टॉप-अप पर्सनल लोन के माध्यम से अर्जित धन का उपयोग आप किसी भी उद्देश्य के लिए कर सकते हैं। चिकित्सा उपचार के लिए भुगतान करने या होम थिएटर सिस्टम स्थापित करने के लिए धन का उपयोग करें - विकल्प अनंत हैं।
फ्लेक्सिबल पुनर्भुगतान अवधि
आप इस ऋण को व्यक्तिगत ऋण के समान समय सीमा के भीतर चुका सकते हैं, जो कि विभिन्न उधारदाताओं के लिए अलग-अलग है। आमतौर पर, यह 6 साल तक जाता है। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि आपके टॉप-अप ऋण पुनर्भुगतान की अव Read Moreधि आपके मौजूदा ऋण की अवधि से अधिक नहीं हो सकती। Read Less
शीघ्र प्रसंस्करण और संवितरण
आपके ऋण आवेदन की त्वरित प्रक्रिया ऋणदाता द्वारा पहले ही की गई प्रारंभिक जांच के कारण होती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपके पास ऋणदाता के पास पहले से ही मौजूदा ऋण है।
कम ब्याज दर
बैंक और वित्तीय संस्थान मूल ब्याज दर पर टॉप-अप व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं। हालाँकि, ऋणदाता की ब्याज दर नीतियां और आपकी प्रोफ़ाइल आपको मिलने वाली ब्याज दर को प्रभावित कर सकती हैं।
ऑनलाइन आवेदन की सुविधा
ऋणदाता आपको पर्सनल लोन पर टॉप-अप ऋण के लिए डिजिटल रूप से आवेदन करने की सुविधा प्रदान करते हैं। इससे किसी शाखा में जाने की आवश्यकता समाप्त हो जाती है और आप घर बैठे ही क्रेडिट के लिए आवेदन कर सकते हैं।&n Read Morebsp; Read Less
फ्लेक्सी हाइब्रिड सुविधा
कुछ बैंक और एनबीएफसी टॉप-अप पर्सनल लोन पर फ्लेक्सी हाइब्रिड सुविधा प्रदान करते हैं। यह आपको जरूरत पड़ने पर धनराशि निकालने या अपनी पसंद के अनुसार पूर्व भुगतान करने की अनुमति देता है। यह सुविधा नि:शुल्क Read Moreहै, और आप केवल उस राशि पर ब्याज का भुगतान करते हैं जो आप निकालते हैं। Read Less
पारदर्शी प्रक्रिया
टॉप-अप पर्सनल लोन बिना किसी छिपे शुल्क के आता है और आपको बिना किसी आश्चर्य के आवेदन करने की अनुमति देता है। आप शर्तों की जांच करके और ऋणदाता की और पढ़ें ग्राहक सहायता टीम से बात करके हर कदम पर स्पष्टता Read More प्राप्त कर सकते हैं। Read Less
व्यक्तिगत ऋण टॉप-अप प्रदान करने वाले कुछ भागीदार संस्थानों के लिए ब्याज दरों को दर्शाने वाली एक तालिका यहां दी गई है:
बैंक/साझेदार |
आरंभिक ब्याज दरें |
बजाज फाइनेंस लिमिटेड |
10% - 32% प्रति वर्ष |
क्रेडिटबी |
17% - 29.95% प्रति वर्ष |
एसएमएफजी इंडिया क्रेडिट |
13% प्रति वर्ष से शुरू |
मुथूट फाइनेंस |
14% - 22% प्रति वर्ष |
यस बैंक |
11.25% - 21% प्रति वर्ष |
आईआईएफएल फाइनेंस |
12.75% - 44% प्रति वर्ष |
इन्क्रेड |
13.99% प्रति वर्ष से शुरू |
एल एंड टी फाइनेंस |
11% प्रति वर्ष से शुरू |
फिनएबल |
16-26% प्रति वर्ष |
कोटक महिंद्रा बैंक |
प्रति वर्ष 10.99% से शुरू |
ज़ाइप |
प्रति वर्ष 18% |
किश्त |
प्रति वर्ष 45% तक |
फेडरल बैंक |
10.49% -17.99% प्रति वर्ष |
अस्वीकरण: उपरोक्त तालिका में दी गई ब्याज दरें वित्तीय संस्थान की नीतियों के आधार पर बदल सकती हैं।
अधिकांश ऋणों में कुछ अनिवार्य शुल्कों के साथ-साथ कुछ सुविधाओं के लिए अतिरिक्त शुल्क और प्रभार शामिल होते हैं। इन्हें विस्तार से समझने के लिए तालिका देखें।
प्रक्रमण संसाधन शुल्क |
0% - ऋण राशि का 6% |
फोरक्लोसर शुल्क |
ऋण राशि के अनुसार भिन्न-भिन्न |
आंशिक भुगतान शुल्क |
ऋण के प्रकार पर निर्भर करता है |
अस्वीकरण: चूँकि ये मूल्य एक ऋणदाता से दूसरे ऋणदाता के बीच भिन्न-भिन्न होते हैं, कृपया अधिक जानने के लिए अपने ऋणदाता से संपर्क करें।
टॉप-अप पर्सनल लोन प्राप्त करने से आपको विभिन्न प्रकार की ज़रूरतों को पूरा करने में मदद मिल सकती है, जिनमें से कुछ शामिल हैं:
- ऋण समेकन
यदि आपके पास कई लोन हैं, तो आप समग्र ब्याज दर को कम करने के लिए उन सभी को टॉप-अप पर्सनल लोन के साथ मिला सकते हैं। ऋण को समेकित करना आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।
- अन्य वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए
जब आपको अतिरिक्त वित्तीय सहायता की आवश्यकता हो तो टॉप-अप लोन आदर्श होता है। ऐसे लोन तब उपयोगी साबित होते हैं जब अप्रत्याशित आवश्यकताएँ उत्पन्न होती हैं:
- नौकरी छूटना
- अचानक चिकित्सा उपचार
- घर के नवीनीकरण की लागत में वृद्धि
- शादी के दौरान धन की कमी
- अपस्किलिंग या शिक्षा
- एक स्वतंत्र व्यवसाय स्थापित करना
- अल्पकालिक वित्तीय अंतर को पूरा करना
पर्सनल लोन और पर्सनल लोन टॉप-अप के बीच अंतर को समझने के लिए यहां कुछ मुख्य बिंदु दिए गए हैं:
पर्सनल लोन |
पर्सनल लोन टॉप-अप |
उन सभी प्रकार के उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध है जो ऋणदाता की पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं |
केवल आपका वर्तमान ऋणदाता ही यह लोन प्रदान करता है। परिवर्तन के मामले में, आपको लोन को किसी अन्य ऋणदाता के पास ले जाना होगा। |
ऋण की राशि ऋणदाता की सीमा पर निर्भर करती है |
आपका ऋणदाता मूल लोन राशि के एक निश्चित प्रतिशत के अनुसार ऋण प्रदान करेगा |
कार्यकाल 12 - 96 महीने तक हो सकता है |
अवधि लचीली है, मूल लोन की अवधि से मेल खाती है। |
प्रत्येक प्रकार का लोन अपनी पात्रता और दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं के साथ आता है। इसी तरह, पर्सनल लोन टॉप-अप पात्रता शर्तें विभिन्न उधारदाताओं के लिए अलग-अलग होती हैं। कुछ शर्तों में शामिल हैं:
- चुकौती ट्रैक रिकॉर्ड
एक अच्छा पुनर्भुगतान इतिहास बनाए रखने से ऋणदाता में विश्वास पैदा होता है, जिससे उन्हें आश्वासन मिलता है कि आप लोन चुकाने में सक्षम होंगे। क्योंकि टॉप-अप पर्सनल लोन असुरक्षित होते हैं, मौजूदा लोन की पुनर्भुगतान विधि आपके आवेदन को मंजूरी देने में महत्वपूर्ण है।
- मौजूदा ऋण
टॉप-अप व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, आपके पास उसी ऋणदाता का मौजूदा ऋण होना चाहिए।
- अच्छा क्रेडिट स्कोर
टॉप-अप पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए अच्छा क्रेडिट स्कोर होना आवश्यक है। यह इंगित करता है कि आपकी वित्तीय प्रोफ़ाइल मजबूत है और आपने अतीत में जिम्मेदारी से ऋण चुकाया है। इस प्रकार, 750 या उससे अधिक का सिबिल स्कोर इस ऋण के लिए आपके अनुमोदन की संभावना को बढ़ा सकता है।
- वित्तीय क्षमता का प्रदर्शन
ऋणदाताओं को आपसे अपनी आय, रोजगार रिकॉर्ड या बैंक विवरण के माध्यम से अपनी वित्तीय क्षमता दिखाने की आवश्यकता होती है। इससे ऋणदाता को विश्वास हो जाता है कि आप समय पर भुगतान कर सकते हैं, जिससे आपके ऋण स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाती है।
ऋण के लिए आवेदन करते समय आपको प्रासंगिक दस्तावेज जमा करने होंगे, क्योंकि इससे ऋणदाता को आपकी पहचान सत्यापित करने में मदद मिलती है। अधिकांश ऋणदाताओं के लिए आवश्यक कुछ टॉप-अप ऋण दस्तावेज़ यहां दिए गए हैं:
पहचान प्रमाण: आधार कार्ड, पैन, मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट
निवास प्रमाण पत्र: किराये का समझौता, पासपोर्ट, बिजली/गैस बिल, आदि।
पिछले 3 महीनों का बैंक विवरण या वेतन पर्ची
पासपोर्ट साइज की तस्वीरें
टॉप-अप पर्सनल लोन के लिए आवेदन करना एक सुविधाजनक और सरल प्रक्रिया है जिसे आप ऑनलाइन कर सकते हैं। नीचे बताए गए चरणों की मदद से आप अपना टॉप-अप लोन आवेदन भेज सकते हैं।
टॉप-अप पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए, ऑनलाइन टॉप-अप ऋण आवेदन पत्र पूरा करें और जमा करें। अपने पेशेवर और व्यक्तिगत विवरण साझा करें।
ऋण देने वाले भागीदार से ऋण राशि चुनें और फिर अवधि जोड़ें।
भरे हुए आवेदन पत्र के साथ आवश्यक दस्तावेज जमा करें।
एक बार स्वीकृत होने के बाद, आपको आमतौर पर 24 घंटों के भीतर अपने बैंक खाते में पर्सनल लोन टॉप-अप राशि प्राप्त होगी। बजाज मार्केट्स पर, टॉप-अप पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लिए बस इतना ही करना होगा।
चाहे वह विवाह ऋण या यात्रा ऋण; टॉप-अप वित्तपोषण पर्सनल लोन की तरह बिना किसी अंतिम-उपयोग प्रतिबंध के आता है। दूसरा लाभ यह है कि आप बिना किसी गारंटी के पर्सनल लोन पर टॉप-अप प्राप्त कर सकते हैं।
सभी नियम एवं शर्तों का संदर्भ आवश्यक रूप से अन्य शर्तों के साथ-साथ प्री-एप्रूव्ड प्रस्तावों और ऋण प्रसंस्करण समय के संबंध में भागीदारों की शर्तों को संदर्भित करता है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों
टॉप-अप लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया क्या है?
टॉप-अप पर्सनल लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया ऋणदाता के अनुसार अलग-अलग होती है। बजाज मार्केट्स पर, आप पर्सनल लोन टॉप-अप प्राप्त करने के लिए, ऊपर बताए गए कुछ बुनियादी स्टेप्स का पालन कर सकते हैं।
मैं टॉप-अप लोन के लिए कब आवेदन कर सकता हूं?
जब आपको धन की आवश्यकता हो तो आप टॉप-अप पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं लेकिन आप पारंपरिक दूसरा ऋण नहीं लेना चाहते हैं। आपका ऋणदाता आपके मौजूदा पर्सनल लोन पर टॉप-अप ऋण सुविधा प्रदान करेगा। आप इन अतिरिक्त धनराशि का उपयोग अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए बिना किसी प्रतिबंध के कर सकते हैं।
एक ग्राहक को कितना टॉप-अप लोन मिल सकता है?
आप अपने वर्तमान ऋण के अतिरिक्त ₹50 लाख तक प्राप्त कर सकते हैं। अंतिम टॉप-अप पर्सनल लोन राशि आपकी प्रोफ़ाइल और पात्रता पर निर्भर करती है, जिसकी पुष्टि आप ऋणदाता से कर सकते हैं।
यदि मेरे पास पहले से ही दोलोन हैं तो क्या मुझे पर्सनल लोन मिल सकता है?
हां, यदि आपके पास दो मौजूदा ऋण हैं तो भी आप पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। आपको बस ऋणदाता के पात्रता मानदंडों को पूरा करना है और एक मजबूत पुनर्भुगतान क्षमता प्रदर्शित करनी है। हालाँकि, यदि आपके पास पहले से ही ऋण है तो पात्रता शर्तें सख्त हैं।
अलग से कोई ऋण लिए बिना आसानी से धन प्राप्त करने के लिए, आप टॉप-अप पर्सनल लोन पर विचार कर सकते हैं। यह सुविधा आपको अतिरिक्त धनराशि प्रदान कर सकती है और आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने में सहायता कर सकती है।
क्या मैं अपने मौजूदा पर्सनल लोन को टॉप-अप कर सकता हूँ?
हां, आप पर्सनल लोन पर टॉप-अप प्राप्त कर सकते हैं। इससे आपको अलग से ऋण लिए बिना अपने वर्तमान पर्सनल लोन के अलावा अतिरिक्त धनराशि प्राप्त करने में मदद मिलती है। हालाँकि, इस सुविधा की उपलब्धता आपके ऋणदाता पर निर्भर करती है।
टॉप-अप लोन अच्छा है या बुरा?
टॉप-अप पर्सनल लोन सुविधा पर विचार करना फायदेमंद हो सकता है, क्योंकि यह नए ऋण के लिए नए सिरे से आवेदन करने की परेशानी के बिना धन प्राप्त करने में मदद करता है। इसमें एक सीधी प्रक्रिया और न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण शामिल है।
क्या टॉप-अप लोन महंगा है?
नहीं, टॉप-अप सुविधा महंगी नहीं है, क्योंकि अधिकांश वित्तीय संस्थान इसे आपके मौजूदा ऋण के समान ब्याज दर पर प्रदान करते हैं। हालाँकि, आपकी पात्रता और आवश्यकताओं के आधार पर ब्याज दरें भिन्न हो सकती हैं।
टॉप-अप लोन की गणना कैसे की जाती है?
वित्तीय संस्थान आपकी टॉप-अप राशि की गणना करने के लिए आपके वर्तमान ऋण ईएमआई पर विचार करते हैं। वे वर्तमान लोन किस्तों को घटाने के बाद आपके टॉप-अप के लिए निश्चित-दायित्व-से-आय रेश्यो (एफओआईआर) का आकलन करते हैं।
क्या टॉप-अप लोन टैक्स योग्य है?
टॉप-अप ऋण कर योग्य नहीं है क्योंकि जब आप अपना आईटीआर दाखिल करते हैं तो आपके द्वारा उधार ली गई राशि आपकी आय का हिस्सा नहीं होती है। हालाँकि, आपको कर कटौती से बचने के लिए भरोसेमंद और विश्वसनीय स्रोतों से लोन प्राप्त करने की आवश्यकता है।
क्या मुझे किसी भी प्रकार के लोन पर टॉप-अप लोन मिल सकता है?
हाँ, यदि आपके पास पहले से ही किसी भी प्रकार का मौजूदा लोन है, तो आप टॉप-अप लोन प्राप्त करने के पात्र हैं।
