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भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) "एसबीआई मुद्रा लोन" ब्रांड नाम के तहत मुद्रा लोन प्रदान करता है। यह प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) के माध्यम से पेश किया जाने वाला उत्पाद है। गैर-कॉर्पोरेट, गैर-कृषि लघु/सूक्ष्म स्टार्टअप और व्यवसाय इस योजना के माध्यम से लोन प्राप्त करने के पात्र हैं।

 

ये लोन विशेष रूप से छोटे और सूक्ष्म व्यवसायों को वित्तीय रूप से समर्थन देने के लिए तैयार किए गए हैं। इस योजना के जरिए आपको 10 लाख रुपये तक का लोन मिल सकता है।

 

पीएमएमवाई योजना के एक भाग के रूप में, एसबीआई 3 श्रेणियों के तहत मुद्रा लोन प्रदान करता है:

  • शिशु - स्टार्टअप के लिए ₹50,000 तक का लोन।
  • किशोर- विस्तार चाहने वाले व्यवसायों के लिए ₹50,001 से ₹5,00,000 तक का लोन।
  • तरुण - स्थापित व्यवसायों के लिए ₹5,00,001 से ₹10,00,000 तक का लोन।

 

सूक्ष्म उद्यमी, छोटे व्यवसाय के मालिक, स्टार्टअप, मौजूदा उद्यम, महिला उद्यमी और एससी/एसटी वर्ग के व्यक्ति इन लोन के लिए पात्र हैं। लोन उचित ब्याज दरों के साथ आते हैं जो एसबीआई की धन की सीमांत लागत आधारित उधार दर (एमसीएलआर) के अनुसार तय किए जाते हैं। इसके अलावा, पुनर्भुगतान अवधि 5 साल तक बढ़ जाती है, जिसमें 6 महीने तक की अधिस्थगन अवधि होती है, जिससे आपके लिए राशि चुकाना आसान हो जाता है।

एसबीआई मुद्रा लोन की मुख्य बातें

यहां एसबीआई मुद्रा लोन की कुछ मुख्य विशेषताएं दी गई हैं:

श्रेय प्रकृति

  • वर्किंग कैपिटल  
  • टर्म लोन 

उद्देश्य

  • स्टार्ट-अप के लिए पूंजी।
  • आधुनिकीकरण और/या विस्तार।
  • अब मशीनरी और उपकरण की खरीद।

पात्र उधारकर्ता

ऐसे उद्यमी और व्यवसाय के मालिक जो एक नया उद्यम स्थापित करना चाहते हैं या अपने मौजूदा उद्यम का विस्तार/आधुनिकीकरण करना चाहते हैं।

अधिकतम लोन राशि

लोन श्रेणी के अनुसार ₹10 लाख तक;

  • शिशु  - ₹50,000 तक का लोन।
  • किशोर - ₹50,001 से ₹500,000 तक के लोन। 
  • तरुण - ₹500,001 से ₹10,00,000 तक के लोन।

चुकौती अवधि

5 से 7 साल

प्रक्रमण संसाधन शुल्क

  • शिशु और किशोर श्रेणियों के तहत लोन के लिए कोई प्रोसेसिंग शुल्क नहीं है।
  • तरुण लोन के लिए लोन राशि का 0.5% + लागू कर।

मार्जिन 

  • ₹50,000 तक के लोन के लिए शून्य।
  • ₹50,001 से ₹10 लाख तक की लोन राशि के लिए 20%

ब्याज दरें

एमसीएलआर दरों से जुड़ा हुआ।

 

एसबीआई ई-मुद्रा लोन सुविधाएं

मुद्रा लोन के लिए आवेदन करने के लिए त्वरित, डिजिटल पहुंच के साथ छोटी राशि चाहने वाले ग्राहकों की सुविधा के लिए एसबीआई ई-मुद्रा लोन लॉन्च किया गया है।

 

यहां एसबीआई ई-मुद्रा लोन योजना की कुछ विशेषताएं दी गई हैं:

  • मुद्रा लोन की ब्याज दरें एमसीएलआर से जुड़े होते हैं और आम तौर पर पारंपरिक लोन से कम होते हैं।

  • शिशु और किशोर लोन के लिए, कोई प्रोसेसिंग शुल्क नहीं है, जबकि, तरुण लोन के लिए 0.50% शुल्क लागू होता है।

  • ₹50,000 तक के लोन के लिए कोई मार्जिन नहीं है, हालांकि, बड़ी राशि के लिए 10% मार्जिन लागू होता है।

  • ₹5 लाख से कम की लोन राशि के लिए, आपको 5 वर्ष तक की लोन अवधि मिलती है। बड़ी रकम के लिए लोन अवधि 7 वर्ष तक बढ़ जाती है।

  • आप ₹5 लाख तक की राशि के लिए संपार्श्विक-मुक्त लोन प्राप्त कर सकते हैं, जबकि, इससे अधिक राशि के लिए आपको संपत्ति को बंधक रखने की आवश्यकता हो सकती है।

एसबीआई मुद्रा लोन ब्याज दरें

एसबीआई मुद्रा लोन की ब्याज दरें सीमांत निधि लागत-आधारित उधार दर (एमसीएलआर) से जुड़ी हुई हैं। बैंक एसबीआई द्वारा स्थापित न्यूनतम ब्याज दरों से नीचे लोन नहीं दे सकता है। जब एमसीएलआर बढ़ती है, तो बैंक अपनी उधार दरें बढ़ा देता है, जिससे लोन अधिक महंगे हो जाते हैं और परिणामस्वरूप ईएमआई बढ़ जाती है। इसके विपरीत, एमसीएलआर में कमी से लोन की ब्याज दरें कम हो जाती हैं, जिससे ईएमआई राशि कम हो जाती है। इस लिंकेज का लक्ष्य सभी ग्राहकों के लिए अधिक फ्लेक्सिबल और उचित ब्याज दरें बनाना है, क्योंकि एमसीएलआर को एक पारदर्शी और कुशल बेंचमार्क माना जाता है।

एसबीआई ई मुद्रा लोन पात्रता मानदंड

  • यदि आपके पास पहले से ही कोई व्यवसाय है और आप अपने मौजूदा उद्यम को विकसित या आधुनिक बनाना चाह रहे हैं।

  • यदि आप एक सूक्ष्म उद्यमी हैं।

  • यदि आप एक नए व्यवसाय के स्वामी या स्टार्टअप संस्थापक हैं और अपने व्यवसाय के लिए धन तलाश रहे हैं।

  • यदि आप निम्नलिखित में से किसी भी क्षेत्र में लगे हुए हैं:

    1. विनिर्माण क्षेत्र

    2. व्यापार और सेवा क्षेत्र

    3. संबद्ध कृषि सेवा क्षेत्र

एसबीआई मुद्रा लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज

एसबीआई मुद्रा लोन के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज यहां दिए गए हैं:

  • व्यवसाय का प्रमाण

  • बचत और/या चालू खाता संख्या और अन्य खाते से संबंधित विवरण

  • समुदाय विवरण

  • यूआईडीएआई - आधार नंबर 

  • अपलोड करने के लिए अन्य जानकारी जैसे:

    1. जीएसटीएन और उद्योग आधार 

    2. दुकान और प्रतिष्ठान का प्रमाण या कोई अन्य व्यवसाय रजिस्ट्रेशन दस्तावेज (यदि उपलब्ध हो)

एसबीआई मुद्रा लोन की चुकौती अवधि

पुनर्भुगतान अवधि फ्लेक्सिबल है और ग्राहकों को ₹5 लाख से कम के लिए 6 महीने तक की अधिकतम अधिस्थगन अवधि सहित 5 साल का कार्यकाल मिल सकता है। हालांकि, ₹5 लाख से ₹10 लाख तक, 12 महीने तक की अधिकतम अधिस्थगन अवधि सहित अधिकतम 7 वर्ष के कार्यकाल की अनुमति है।

एसबीआई ई मुद्रा लोन के लिए आवेदन कैसे करें ?

आप इन स्टेप्स का पालन करके एसबीआई मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं:

  • एसबीआई ई-मुद्रा पोर्टल पर जाएं https://emudra.bank.sbi:8044/emudra/basic-details

  • पोर्टल पर निर्देशानुसार विवरण भरें।

  • आगे बढ़ें विकल्प पर क्लिक करें।

  • वेबसाइट पर बताए गए निर्देशों का पालन करें।

  • आपका अनुरोध निर्धारित समय अवधि के भीतर संसाधित और वितरित किया जाएगा।

 

आप एसबीआई मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। https://www.jansamarth.in/home/sbi

एसबीआई ग्राहक सेवा

किसी भी प्रश्न के मामले में एसबीआई ग्राहक सेवा से संपर्क करने के कुछ तरीके यहां दिए गए हैं। 

  • टोल फ्री नंबर:
    • 1800 1234
    • 1800 2100
    • 1800 11 2211
    • 1800 425 3800
    • 080-26599990
  • ईमेल:

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एसबीआई मुद्रा ऋण के लिए अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

मुद्रा कार्ड क्या है ?

यह मुद्रा लोन खाते से जुड़ा एक डेबिट कार्ड है जो वर्किंग कैपिटल के लिए ओवरड्राफ्ट सुविधा प्रदान करता है, जिससे उधारकर्ताओं को कई बार विथड्रॉल करने की अनुमति मिलती है।

क्या शहरी क्षेत्रों में रहने वाले लोग एसबीआई मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं ?

हां, शहरी क्षेत्रों में रहने वाले लोग एसबीआई मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं, बशर्ते कि धन का उपयोग व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए किया जाना हो।

मैं एसबीआई से ₹50,000 या अधिक की लोन राशि कैसे प्राप्त कर सकता हूं ?

यदि आपको अपना व्यवसाय शुरू करने या विस्तार करने के लिए ₹50,000 या अधिक की आवश्यकता है, तो आप एसबीआई मुद्रा लोन  योजना के तहत किशोर श्रेणी के लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

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