इंट्रोडक्शन

जीवन अप्रत्याशित है, और एक घटना रातोंरात आपका जीवन बदल सकती है और आपकी सारी बचत समाप्त हो सकती है। साथ ही, लगातार बढ़ती महंगाई, बदलती जीवनशैली और गंभीर इंश्योरेंस रियों के बढ़ते मामलों के कारण आपकी योजनाओं और वित्तीय लक्ष्यों को जीवन के ऐसे सभी उतार-चढ़ावों से सुरक्षा की आवश्यकता होती है। हालिया कोविड-19 महामारी ने इंश्योरेंस  की आवश्यकता पर और जोर दिया है जो आपात स्थिति में वित्तीय बैकअप के रूप में कार्य करता है। स्पष्ट रूप से कहें तो, यदि आप अब अपने परिवार की वित्तीय जरूरतों का ख्याल रखने के लिए मौजूद नहीं हैं, तो एक टर्म प्लान आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा कर सकता है।

 

टर्म इंश्योरेंस प्लान एक ऐसी पॉलिसी है जो जीवन इंश्योरेंस  का शुद्ध और सीधा जोखिम कवर रूप है। यह एक परिभाषित/निर्दिष्ट अवधि के लिए भुगतान किए गए निश्चित प्रीमियम के विरुद्ध वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। बड़ी मात्रा में जीवन कवर या इंश्योरेंस  राशि सस्ती होती है, और टर्म इंश्योरेंस के साथ अपेक्षाकृत कम प्रीमियम उपलब्ध होते हैं। आप रिटर्न ऑफ प्रीमियम विकल्प के साथ परिपक्वता तक जीवित रहने पर भुगतान किए गए सभी प्रीमियम वापस पा सकते हैं। विशेष रूप से, पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, आपके परिवार/नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ मिलता है और वह बिना किसी वित्तीय बाधा के एक आरामदायक और सम्मानजनक जीवन जी सकता है।

यह कैसे काम करता है?

  • ख़रीदारी

    टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय, इंश्योरेंस  कंपनी पॉलिसी के अंकित मूल्य - भुगतान राशि, आपकी उम्र, लिंग और स्वास्थ्य के आधार पर प्रीमियम तय करती है। कुछ इंश्योरेंस  कंपनियाँ यह भी पूछ सकती हैं कि क्या आप कोई निर्धारित दवाएँ ले रहे हैं, धूम्रपान/शराब पीने की स्थिति, व्यवसाय, शौक, ड्राइविंग रिकॉर्ड और पारिवारिक इतिहास। कुछ इंश्योरेंस  कंपनियों को आपकी मेडिकल जांच की भी आवश्यकता होती है।

  • नवीकरण

    आप किसी टर्म पॉलिसी को समाप्त होने से पहले नवीनीकृत कर सकते हैं; हालाँकि, नवीनीकरण के समय, प्रीमियम की गणना आपकी वर्तमान आयु को ध्यान में रखकर की जाएगी।

  • भुगतान

    पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, इंश्योरेंस  कंपनी आपके परिवार/नामांकित व्यक्ति को पॉलिसी के अंकित मूल्य का भुगतान करती है। लेकिन यदि आपकी मृत्यु से पहले पॉलिसी अवधि समाप्त हो जाती है, तो आपके परिवार को कोई भुगतान नहीं मिलेगा। 

इस प्लान को खरीदने के कारण

टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के कारण हैं:

 

  • सामर्थ्य

    टर्म इंश्योरेंस कम प्रीमियम के साथ जीवन इंश्योरेंस  का एक किफायती रूप है। इस प्रकार, यह अपेक्षाकृत सस्ता और जेब पर आसान है। इसलिए, आप मामूली कीमत पर अपने प्रियजनों का वित्तीय भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

  • वित्तीय सुरक्षा

    टर्म इंश्योरेंस प्लान से भुगतान (पैसा) एक आय विकल्प के रूप में कार्य कर सकता है और आपकी असामयिक मृत्यु के मामले में आपके परिवार को एक सम्मानजनक जीवन जीने में मदद कर सकता है। जब दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन की बात आती है तो टर्म प्लान महत्वपूर्ण होते हैं।

  • देनदारियों का पुनर्भुगतान

    यदि आपके पास पर्सनल लोन  या होम लोन है, तो आप यह सुनिश्चित करने के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं कि आपका परिवार आपकी अनुपस्थिति में भी इन देनदारियों को जल्दी से चुका सके।

  • अतिरिक्त लाभ

    आपके टर्म इंश्योरेंस प्लान का दायरा कई शर्तों के साथ बढ़ाया जा सकता है। जैसे लाभ गंभीर इंश्योरेंस री लाभ आपको महँगी और जीवन-घातक इंश्योरेंस रियों से सुरक्षा प्रदान करेगा; आकस्मिक मृत्यु लाभ किसी दुर्घटना के कारण मृत्यु होने पर आपके परिवार को धनराशि प्रदान करता है। इसके अलावा, यदि आपके पास स्थायी विकलांगता है तो स्थायी विकलांगता लाभ में प्रीमियम छूट भविष्य के सभी प्रीमियम माफ कर देती है।

प्रमुख विशेषताऐं

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की विशेषताएं हैं:

 

  • लागत प्रभावशीलता

    यह सबसे किफायती जीवन इंश्योरेंस  उत्पाद है और अधिकतम कवरेज प्रदान करता है। विभिन्न राइडर लाभों के साथ टर्म इंश्योरेंस भी अपेक्षाकृत सस्ता है और आपके परिवार के भविष्य की सुरक्षा के लिए सबसे अच्छे वित्तीय समाधानों में से एक माना जाता है।

  • दीर्घकालिक सुरक्षा

    लंबी पॉलिसी अवधि वाला सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान यह सुनिश्चित करता है कि आपका परिवार किसी भी वित्तीय देनदारी से सुरक्षित रहे। आप 50 साल तक के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवर खरीद सकते हैं।

  • ऑनलाइन प्रक्रिया

    आप अपने चुने हुए इंश्योरेंस कर्ता की वेबसाइट पर जाकर किसी भी समय और कहीं भी ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं।

फ़ायदे

एक टर्म पॉलिसी कई लाभ प्रदान करती है जैसे-

  • मृत्यु लाभ

    पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी दुखद मृत्यु के मामले में, आपके परिवार के सदस्यों को मृत्यु लाभ प्राप्त होगा। 

  • उत्तरजीविता या परिपक्वता लाभ

    एक विशिष्ट/मानक टर्म इंश्योरेंस  योजना कोई परिपक्वता या उत्तरजीविता लाभ प्रदान नहीं करती है। लेकिन 'प्रीमियम की वापसी' राइडर के साथ एक टर्म पॉलिसी के साथ, यदि आप परिपक्वता/उत्तरजीविता लाभ के रूप में टर्म इंश्योरेंस  अवधि तक जीवित रहते हैं/जीवित रहते हैं, तो इंश्योरेंस कर्ता भुगतान किए गए प्रीमियम का भुगतान करता है।

  • कर लाभ

    पुरानी कराधान व्यवस्था के तहत, पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर धारा 80सी-आईटी अधिनियम, 1961 के तहत कर कटौती का दावा किया जा सकता है। साथ ही, मृत्यु/उत्तरजीविता लाभ भी कर-मुक्त हैं।

  • सवार लाभ

    आप अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान में अपने मूल टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम के अलावा मामूली कीमत पर कई राइडर लाभों का विकल्प चुन सकते हैं। आप क्रिटिकल इलनेस राइडर, एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट चुन सकते हैं। प्रीमियम की वापसी, आपके मूल टर्म प्लान के साथ प्रीमियम की छूट। 

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साथी

प्रीमियम भुगतान में देरी का विकल्प

शीघ्र भुगतान विकल्प

प्रीमियम कवर की छूट

गंभीर इंश्योरेंस री और पीपीडी पीटीडी कवर राइडर

दावा निपटान अनुपात

बजाज आलियांज लाइफ इंश्योरेंस टर्म प्लान

हाँ

हाँ

हाँ

हाँ

99.23%*

एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस

हाँ

हाँ

हाँ

हाँ

99.50%*

एक्सिस मैक्स लाइफ इंश्योरेंस

हाँ

हाँ

हाँ

हाँ

99.65%*

बंधन जीवन इंश्योरेंस 

हाँ

हाँ

हाँ

हाँ

99.66%*

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Term Insurance

समावेशन

एक टर्म इंश्योरेंस में शामिल हैं-

  • चिकित्सीय स्थिति/प्राकृतिक मृत्यु के कारण मृत्यु

    टर्म इंश्योरेंस प्लान स्वास्थ्य संबंधी मृत्यु या इंश्योरेंस रियों या चिकित्सीय स्थिति के कारण होने वाली प्राकृतिक मृत्यु को कवर करता है जिसके परिणामस्वरूप अंततः पॉलिसी की मृत्यु हो जाती है और नामांकित व्यक्ति को टर्म प्लान/पॉलिसी की इंश्योरेंस  राशि का भुगतान किया जाएगा।

  • दुर्घटना के कारण मृत्यु

    आकस्मिक मृत्यु को टर्म इंश्योरेंस प्लान में कवर किया जाता है। इसके अलावा, कुछ टर्म इंश्योरेंस प्लान में राइडर्स जोड़े गए हैं, जो दुर्घटना के कारण मृत्यु पर अतिरिक्त इंश्योरेंस  राशि की पेशकश करते हैं। 

बहिष्कार

टर्म इंश्योरेंस में विशिष्ट बहिष्करण होते हैं जो इंश्योरेंस कर्ता से इंश्योरेंस कर्ता के बीच भिन्न होते हैं, जैसे मृत्यु के कारण -

  • आत्महत्या या स्वयं को चोट पहुँचाना

  • एचआईवी/एड्स जैसी यौन संचारित इंश्योरेंस रियाँ

  • पहले से मौजूद कोई भी स्वास्थ्य स्थिति

  • गर्भावस्था और प्रसव

  • अवैध गतिविधियों में संलिप्तता

  • नशीले पदार्थों-शराब और नशीली दवाओं का प्रभाव

  • बाइक/कार रेसिंग, बंजी जंपिंग, ट्रैकिंग, हाइकिंग, वॉटर स्पोर्ट्स आदि में भागीदारी।

फिक्स इंश्योरेंस दावा प्रक्रिया

टर्म इंश्योरेंस लाभों का ऑनलाइन दावा करने के लिए, कुछ आसान चरणों का पालन किया जाना चाहिए-

  • 1

    सबसे पहले, अपना दावा ऑनलाइन रजिस्टर करें।

  • 2

    सभी सहायक दस्तावेज़ अपलोड करें।

  • 3

    इसके बाद इंश्योरेंस कर्ता आपके दावा आवेदन का मूल्यांकन करेगा

  • 4

    आप अपने दावे की स्थिति ऑनलाइन जांच सकते हैं।

निष्कर्ष

जीवन में जितनी जल्दी हो सके टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना हमेशा उचित होता है, क्योंकि आप मामूली कीमत पर वांछित कवर प्राप्त कर सकते हैं। चाहे आप अविवाहित हों या विवाहित, परिवार शुरू करने की योजना बना रहे हों या सेवानिवृत्ति के करीब हों - एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपको आपकी अनुपस्थिति में अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में सक्षम बनाती है। कभी भी देर नहीं होती, इसलिए आज ही अपने लिए सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए आगे बढ़ें!

नवीनतम टर्म इंश्योरेंस समाचार

 

चेन्नई: सरकारी सुविधाओं में डायलिसिस की मांग में वृद्धि देखी जा रही है

हेमोडायलिसिस के लिए सरकारी अस्पतालों की ओर रुख करने वाले लोगों की संख्या चेन्नई में काफी बढ़ गई है, खासकर महामारी के दौरान। सरकारी क्षेत्र में मौजूदा सुविधाओं के विस्तार और मुख्यमंत्री व्यापक स्वास्थ्य इंश्योरेंस योजना (स्कीम) के तहत कवरेज के कारण, डायलिसिस सेवाएं अधिक सुलभ हो गई हैं। कोविड-19 महामारी के दौरान, गैर सरकारी संगठनों और ग्रेटर चेन्नई कॉर्पोरेशन द्वारा प्रबंधित कई सरकारी अस्पतालों और केंद्रों पर डायलिसिस सेवाएं निर्बाध रूप से जारी रहीं। कोविड-19 मामलों के चरम के दौरान, निजी संस्थानों ने डायलिसिस की आवश्यकता वाले रोगियों को सरकारी अस्पतालों में रेफर करना शुरू कर दिया। सरकारी अस्पतालों ने किसी भी कोविड ​​​​-19 रोगी को अस्वीकार नहीं किया, भले ही वे स्कीम लाभार्थी न हों।

- - 10 मार्च 2022

सर्वेक्षण: 90% महिला उत्तरदाताओं का मानना ​​है कि जीवन इंश्योरेंस महत्वपूर्ण है

भारत भर के लगभग 40 शहरों में किए गए एक सर्वेक्षण के अनुसार, 91% महिलाओं को लगता है कि जीवन इंश्योरेंस एक आवश्यकता है, हालांकि, केवल 70% ही पॉलिसी खरीदने को तैयार थीं। 44% महिलाओं को लगता है कि जीवन इंश्योरेंस एक निवेश है जिसके लिए प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है। सर्वेक्षण से यह भी पता चला कि जीवन इंश्योरेंस का महत्व पुरुषों और महिलाओं दोनों के सभी आयु समूहों के लिए काफी हद तक समान है। इसमें यह भी बताया गया है कि 96% लोग जीवन इंश्योरेंस के बारे में जानते हैं लेकिन केवल 63% और 39% लोग क्रमशः म्यूचुअल फंड और इक्विटी शेयरों के बारे में जानते हैं। इसके अलावा, भारत के दक्षिण में लोगों ने देश के अन्य हिस्सों की तुलना में जीवन इंश्योरेंस में कम रुचि दिखाई।

-  - 10 मार्च 2022

सर्वेक्षण: 57% लोगों को लगता है कि उनका टर्म/जीवन इंश्योरेंस कवर अपर्याप्त है  

नवीनतम आईपीक्यू 2022 सर्वेक्षण जानकारी के अनुसार, टर्म/जीवन इंश्योरेंस रखने वाले 57% लोगों को लगता है कि उनका कवरेज अपर्याप्त है। यह जानकारी आईपीक्यू सर्वेक्षण के 'सुरक्षा स्तर' अनुभाग के तहत सामने आई थी, जहां 57% लोगों ने वोट दिया कि उन्हें नहीं लगता कि उनका कवरेज पर्याप्त है। अधिक महत्वपूर्ण बात यह है कि इस प्रतिशत में 6% की वृद्धि हुई है, क्योंकि 2021 के आईपीक्यू सर्वेक्षण में 51% लोगों ने अपने अपर्याप्त कवरेज के बारे में बताया था, जबकि 2022 में यह 57% था। टर्म इंश्योरेंस खरीदने वाले लोगों की संख्या भी 2021 में 39% से बढ़कर 2022 में 43% हो गई है।

-  - 28 फरवरी 2022

टर्म इंश्योरेंस का स्वामित्व 2 वर्षों में बढ़कर 43% हो गया

इंडियन प्रोटेक्शन कोशेंट (आईपीक्यू) सर्वेक्षण 4 के अनुसार, भारत में टर्म इंश्योरेंस स्वामित्व 2021 में 39% से बढ़कर 43% हो गया। दो साल पहले, टर्म इंश्योरेंस स्वामित्व प्रतिशत 36% था। हालाँकि, जीवन इंश्योरेंस स्वामित्व 78% पर अपरिवर्तित है। यह दर्शाता है कि उपभोक्ता एक समग्र और मजबूत पोर्टफोलियो बनाने के लिए अपनी इंश्योरेंस होल्डिंग्स में विविधता ला रहे हैं। आपको ध्यान देना चाहिए कि टर्म इंश्योरेंस स्वामित्व में वृद्धि देखी जा रही है, भले ही प्रीमियम दरें काफी बढ़ गई हों।

- - 24 फरवरी 2022

- 24 फरवरी 2022 जीवन इंश्योरेंस कंपनियां कोविड संक्रमित लोगों के लिए 3 महीने की अनिवार्य प्रतीक्षा अवधि की मांग करती हैं।

कई जीवन इंश्योरेंस कंपनियां कोविड-19 से संक्रमित व्यक्तियों के लिए तीन महीने की प्रतीक्षा अवधि पर जोर दे रही हैं जो टर्म इंश्योरेंस खरीदना चाहते हैं। इसके अलावा, इंश्योरेंस प्रदाता संक्रमण की गंभीरता के आधार पर अतिरिक्त चिकित्सा परीक्षणों की भी मांग कर रहे हैं। जो लोग टर्म इंश्योरेंस खरीदना चाहते हैं उन्हें अनिवार्य रूप से एक कोविड-19 घोषणा पत्र भरना होगा। लेकिन अलग-अलग इंश्योरेंस कर्ताओं के पास कोविड-19 संक्रमित व्यक्तियों को टर्म इंश्योरेंस प्रदान करने के लिए अलग-अलग पैरामीटर हैं।

- - 13 जनवरी 2022

- 13 जनवरी 2022 2021 की चौथी तिमाही में टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम में 4.18% की वृद्धि हुई

एक वित्तीय समाचार आउटलेट की नई रिपोर्ट के अनुसार, टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की लागत लगभग 4.18% बढ़ गई। 1 करोड़ के टर्म प्लान के लिए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की औसत लागत चौथी तिमाही में ₹29,440 से बढ़कर ₹30,720 हो गई। कुल मिलाकर, 2021 की पहली और आखिरी तिमाही के बीच टर्म इंश्योरेंस इंडेक्स वैल्यू में 9.75% की वृद्धि हुई। पिछले वर्ष के दौरान टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की कीमत में यह बार-बार वृद्धि कोविड-19 के कारण दावों की बढ़ती संख्या का परिणाम है, जिसने इंश्योरेंस कंपनियों पर दबाव डाला है।

-  04 जनवरी 2022

वित्त वर्ष 2022 में टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की दरें दूसरी बार बढ़ेंगी।

एक नई रिपोर्ट के मुताबिक, निजी इंश्योरेंस कंपनियां वित्तीय वर्ष की चौथी तिमाही के दौरान टर्म इंश्योरेंस दरें बढ़ाने की योजना बना रही हैं। रिपोर्ट में कहा गया है कि इंश्योरेंस कंपनियां साल भर में कोविड ​​​​-19 मामलों की उच्च संख्या के साथ-साथ ओमिक्रॉन संस्करण के आसन्न खतरे के आधार पर अपनी दरों में संशोधन कर रही हैं। इस वित्तीय वर्ष के दौरान यह दूसरी बार है जब इंश्योरेंस कंपनियों ने टर्म इंश्योरेंस दरें बढ़ाने का विकल्प चुना है। रिपोर्ट में यह भी उल्लेख किया गया है कि अधिक विकसित देशों की तुलना में भारत में इंश्योरेंस दरें कम बनी हुई हैं। हालाँकि, मुद्रास्फीति और कोविड-19 ने निजी इंश्योरेंस कर्ताओं को पुनर्विचार करने के लिए मजबूर किया है।

- - 23 दिसंबर 2021

पूछे जाने वाले प्रश्न

टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए पात्रता मानदंड क्या है?

18 से 65 वर्ष की आयु सीमा के भीतर कोई भी व्यक्ति टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकता है।

क्या मैं एक से अधिक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकता हूँ?

हां, आप अपने लिए दो या दो से अधिक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं क्योंकि वर्तमान में कई इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के खिलाफ कोई कानून नहीं है।

टर्म इंश्योरेंस राइडर क्या है?

ऐड-ऑन लाभ टर्म इंश्योरेंस राइडर्स हैं जिन्हें मामूली दर पर खरीदकर आपके मूल टर्म इंश्योरेंस प्लान से जोड़ा जा सकता है। इस प्रकार पॉलिसीधारक अपनी आवश्यकताओं के अनुसार योजना को अनुकूलित कर सकता है।

यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु भारत से बाहर होती है, तो क्या टर्म इंश्योरेंस ऐसी मृत्यु को कवर करता है?

हां, टर्म इंश्योरेंस प्लान में, भारत के बाहर होने वाली मौतों को कवर किया जाता है, लेकिन ऐसे मामले में, इंश्योरेंस  कंपनी को समय पर सूचित किया जाना चाहिए, और सभी विवरण प्रदान किए जाने चाहिए।

क्या मेरा टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम हर साल बढ़ता है?

नहीं, नियमित टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ आपके टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम हर साल नहीं बढ़ेगा।

यदि मैं अपनी टर्म पॉलिसी सरेंडर कर दूं तो क्या होगा?

एक बेसिक टर्म इंश्योरेंस प्लान में कोई समर्पण मूल्य या परिपक्वता लाभ देय नहीं होता है। यदि आप भुगतान रोक देते हैं और योजना सरेंडर कर देते हैं, तो आपके परिवार को आपकी मृत्यु के बाद टर्म इंश्योरेंस कवरेज प्राप्त नहीं होगा।

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