भारत में ऑनलाइन सेवानिवृत्ति का कैलकुलेटर

रिटायरमेंट कैलकुलेटर इंडिया एक उपकरण है जो आपको रिटायरमेंट के बाद परेशानी मुक्त जीवन के लिए अपने वित्त की योजना बनाने में मदद करता है। सबसे अच्छा सेवानिवृत्ति प्लानर एक उपकरण है जो आपके वित्त की गणना करने के लिए व्यक्तिगत विवरण, मासिक खर्चों की जानकारी और पहले से मौजूद निवेशों का उपयोग करता है। उपकरण का उपयोग कई बार किया जा सकता है। रिटायरमेंट कैलकुलेटर इंडिया आपको मार्गदर्शन करेगा कि वर्तमान में आपकी आय का उपयोग कैसे किया जाना चाहिए। आइए देखें कि सबसे अच्छा सेवानिवृत्ति प्लानर क्या है और इसकी विशेषताओं के बारे में जानें।

सेवानिवृत्ति उस उम्र में काम के बोझ से राहत है जब जीवन को काम के प्रति प्रतिबद्धता से मुक्त होने की जरूरत होती है। यह किसी के जीवन का एक आवश्यक तत्व है जिसके साथ छेड़छाड़ नहीं की जानी चाहिए। रिटायरमेंट प्लानर इंडिया एक उपकरण है जो आपको सेवानिवृत्ति के बाद अपनी वित्तीय स्थिरता की योजना बनाने में मदद करेगा। सेवानिवृत्ति योजनाकार भारत आपके व्यक्तिगत विवरणों को ध्यान में रखता है, और फिर सेवानिवृत्ति के बाद आराम से रहने के लिए आवश्यक बचत की मात्रा की गणना करने के लिए अपने फॉर्मूला बॉक्स का उपयोग करता है। यही कारण है कि सेवानिवृत्ति योजना आवश्यक है, जिसे सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर या सेवानिवृत्ति प्लानर का उपयोग करके सबसे सरल तरीके से किया जा सकता है। अब जब आप जान गए हैं कि सेवानिवृत्ति प्लानर क्या है, तो इसका उपयोग कैसे करें यह जानने के लिए आगे पढ़ें।

सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर सेवानिवृत्ति योजनाओं की गणना के लिए एक बहुत ही सहज उपकरण है। एक सेवानिवृत्ति प्लानर निवेशक को सेवानिवृत्ति के कोष का निर्धारण करने के लिए क्रमपरिवर्तन और संयोजन के विभिन्न तरीकों को आजमाने की अनुमति देता है।

• बुनियादी विवरण दर्ज करें

स्वतंत्र सेवानिवृत्त जीवन के लिए आवश्यक निवेश की योजना बनाने के लिए पहला कदम बुनियादी विवरण दर्ज करना और वर्तमान आयु, सेवानिवृत्ति की आयु आदि से संबंधित प्रश्नों का उत्तर देना है।

• अपना मासिक व्यय दर्ज करें

अगला कदम उपयोगिता बिल, रखरखाव, वेतन, घर का किराया, दवाएं, ईंधन, घरेलू इत्यादि जैसे कुल मासिक खर्चों को दर्ज करना है।

• अपना व्यक्तिगत विवरण दर्ज करें

अपनी व्यक्तिगत जानकारी जैसे अपनी वैवाहिक स्थिति, धूम्रपान की आदत, स्वास्थ्य स्थिति आदि भरें ताकि आपकी सेवानिवृत्ति निधि का अधिक सटीक अनुमान लगाया जा सके।

• सेवानिवृत्ति के लिए नियोजित अपने मौजूदा निवेश दर्ज करें

आपके मौजूदा रिटायरमेंट फंड विकल्प जैसे ईटीएफ, म्यूचुअल फंड, गोल्ड बॉन्ड आदि का उल्लेख करना होगा।

रिटायरमेंट कॉर्पस कैलकुलेटर इंडिया, आपके द्वारा दर्ज किए गए विवरणों का आकलन करने पर, आपको परिणाम प्रदान करेगा जो इंगित करेगा कि किस प्रकार का वित्तीय प्रबंधन आपकी सेवानिवृत्ति योजना के लिए फायदेमंद होगा।

सेवानिवृत्ति के कैलकुलेटर का ऑनलाइन उपयोग करने के लिए, आपको निम्नलिखित विवरण दर्ज करना आवश्यक है:

1. सेवानिवृत्ति कोष कैलकुलेटर के लिए आवश्यक बुनियादी विवरण वर्तमान आयु, सेवानिवृत्ति की आयु और जीवन प्रत्याशा हैं।

2. सेवानिवृत्ति निधि कैलकुलेटर को सेवानिवृत्ति के बाद भविष्य में इन खर्चों का मूल्य निर्धारित करने के लिए बिजली, रखरखाव, घर का किराया, उपयोगिता बिल आदि जैसी बुनियादी जरूरतों पर मासिक खर्च की भी आवश्यकता होती है।

3. लागत का मूल्य मुद्रास्फीति दर का उपयोग करके कैलकुलेटर द्वारा निर्धारित किया जाता है। योजना को तदनुसार डिजाइन करने के लिए एक पारिवारिक अवलोकन की आवश्यकता होती है जिसकी सेवानिवृत्ति योजना कैलकुलेटर को आवश्यकता होती है।
    

इसके अलावा, सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए, मौजूदा निवेश का आकलन करना महत्वपूर्ण है। उपरोक्त विवरण का उपयोग करके सेवानिवृत्ति कोष का निर्धारण भारत के सेवानिवृत्ति कोष कैलकुलेटर द्वारा किया जाता है। अब जब आपने उन चरणों के बारे में पढ़ लिया है जिनके द्वारा आप अपने सेवानिवृत्ति कोष की गणना कर सकते हैं, तो आइए सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर के लाभों पर नजर डालें।

एक सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर इंडिया एक्सेल सेवानिवृत्ति में आवश्यक राशि का अनुमान लगाकर सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में मदद करता है। यह कोष की गणना करने में भी मदद करता है, जो सेवानिवृत्ति में आवश्यक आय उत्पन्न करने में मदद करता है। भविष्य में वित्तीय स्वतंत्रता के लिए और क्या आवश्यक है, इसकी जानकारी प्रदान करने के लिए आपके वर्तमान निवेश के विवरण की भी आवश्यकता होगी। एक सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर आपको अपनी बचत और निवेश के लिए योजनाओं और विकल्पों को देखने में भी मदद करेगा, जिससे आपके और आपके परिवार के लिए सेवानिवृत्ति के बाद का जीवन सुरक्षित हो जाएगा।

सेवानिवृत्ति योजनाओं के निर्धारण में हमारे कैलकुलेटर का उपयोग करने के कई लाभ हैं।

• चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करें:

एक प्रारंभिक सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर भारत कुल राशि निर्धारित करने के लिए चक्रवृद्धि ब्याज के नियमों का उपयोग करता है। चक्रवृद्धि ब्याज की गणना मैन्युअल रूप से करने में बहुत समय लगता है, और इस प्रकार, कैलकुलेटर का उपयोग करना न केवल पर्याप्त परिणामों के मामले में सहायक है, बल्कि एक तेज़ प्रक्रिया भी है।

• परिपक्वता के बाद किए गए निवेश को संचित करें:

एक प्रारंभिक सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर भारत निवेशक को परिपक्वता के बाद किए गए निवेश के अनुसार संचय करने में मदद करता है जो इसे सबसे अच्छा सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर बनाता है। एक सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर आपको उस योजना को पहचानने में मदद करेगा जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त है।

• वित्तीय संचय का आकलन:

पेंशन के साथ एक सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर आपको उस धनराशि का अनुमान लगाने में मदद करता है जिसे आपको अपनी सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय रूप से समर्थित होने के लिए निवेश करना होगा। एक सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर आपको सही निवेश अवसर खोजने में मार्गदर्शन करेगा।

• आवश्यक वित्तीय तैयारी का अनुमान:

पेंशन के साथ सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर आपको सेवानिवृत्ति के बाद आरामदायक जीवन जीने के लिए एक निश्चित राशि अलग रखने के लिए वित्तीय रूप से तैयार करने में मदद करता है। इसमें बहुत कम समय लगता है, और यह आपको सही मात्रा में जानकारी प्रदान करता है जिसकी आपको आवश्यकता है।

मुद्रास्फीति निवेशक की क्रय शक्ति को कम करके प्रभाव डालती है क्योंकि सेवानिवृत्त लोग एक निश्चित आय पर निर्भर होते हैं। वर्तमान समय में जीवित रहने और आर्थिक रूप से समर्थित जीवन जीने के लिए जिस राशि की आवश्यकता है वह अगले कुछ वर्षों में पर्याप्त नहीं होगी। मुद्रास्फीति के कारण उत्पादों और वस्तुओं की कीमत में वृद्धि होती है जिससे संचित या बचाए गए धन का मूल्य कम हो जाता है।

इसलिए, निवेशकों को मुद्रास्फीति के साथ सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर के माध्यम से गणना करते समय इसे ध्यान में रखना चाहिए। इसलिए, अच्छी रकम का निवेश करें जो आपके निवास वाले निश्चित भौगोलिक क्षेत्र की मुद्रास्फीति दर को ध्यान में रखते हुए वित्तीय रूप से आपकी सहायता करेगी।

मुद्रास्फीति के जोखिमों के प्रति जागरूक रहना आवश्यक है, और यह जानना भी आवश्यक है कि कितनी बचत की आवश्यकता है। स्वतंत्रता के साथ निश्चित आय पर जीवन यापन करने के लिए, वांछित सेवानिवृत्ति की आयु तक प्रत्येक वर्ष 4 लाख की आय निवेश की राशि सेवानिवृत्त व्यक्ति के लिए पर्याप्त मानी जाती है। यदि कोई निवेशक 25 वर्ष का है, और उसकी कमाई 5 लाख प्रति वर्ष है, तो वे प्रति वर्ष इसका आधा हिस्सा पंद्रह वर्षों के लिए बचा सकते हैं और उस बचत पर 7% वार्षिक रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं। एक सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति और आपकी सेवानिवृत्ति तक बचे समय को ध्यान में रखते हुए, आपको बचत करने के लिए आवश्यक धनराशि की गणना करने में मदद करेगा।

सर्वोत्तम सेवानिवृत्ति निवेश योजनाएं जो न केवल आपको बचत करने में बल्कि कमाई करने में भी मदद कर सकती हैं, वे हैं:

• म्यूचुअल फंड्स:

यह एक निवेश विकल्प है जो वित्तीय लक्ष्यों की पूर्ति के लिए उपलब्ध है।

• राष्ट्रीय पेंशन योजना:

यह योजना भारत सरकार द्वारा भारत के सभी नागरिकों को सेवानिवृत्ति का लाभ प्रदान करने के लिए शुरू की गई थी।

• सामान्य भविष्य निधि:

यह दीर्घकालिक निवेश का एक विकल्प है जो वित्त मंत्रालय द्वारा विनियमित रिटर्न की गारंटी देता है।

• अटल पेंशन योजना:

यह एक स्थगित पेंशन योजना है जो उन क्षेत्रों के लिए बनाई गई है जो असंगठित हैं।

• बैंक जमा:

सबसे सुरक्षित निवेश विकल्प जो उपलब्ध है और यह शानदार रिटर्न की गारंटी देता है।

• यूलिप:

यूलिप या यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान एक जीवन बीमा सह निवेश योजना है जो आपको विभिन्न फंडों में निवेश करने की अनुमति देती है, इस प्रकार एक सुरक्षा जाल प्रदान करती है।

ऐसे कई विकल्प हैं जिनका आप लाभ उठा सकते हैं, और अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय आप विभिन्न रणनीतियों को ध्यान में रख सकते हैं। आपकी उम्र के आधार पर, बेहतर परिणाम के लिए आप विभिन्न विकल्प चुन सकते हैं। विभिन्न आयु वर्ग के लोग अपने भविष्य के लिए बचत शुरू कर सकते हैं:

• आपकी उम्र के 20 वर्ष से बचत शुरू करते हैं 

यदि वे 20 वर्ष की आयु से शुरुआत कर रहे हैं, तो उनकी सेवानिवृत्ति के लिए उनकी आय का 5% निवेश या बचत पर्याप्त है।

• आपकी उम्र के 30 वर्ष से बचत शुरू करते हैं

30 वर्ष से अधिक उम्र के लोग 10% बचत से शुरुआत कर सकते हैं जिसे वे 40% तक बढ़ा सकते हैं। यह वह उम्र है जब वित्तीय क्षेत्र में व्यक्ति की जिम्मेदारियां अपने चरम पर पहुंच जाएंगी इसलिए 10% की बचत पर्याप्त होगी जिसे धीरे-धीरे बढ़ाना चाहिए।

• आपकी उम्र के 40 वर्ष से बचत शुरू करते हैं

40 के दशक में 15% का निवेश अनिवार्य होना चाहिए।

• आपकी उम्र के 50 वर्ष से बचत शुरू करते हैं

50 के दशक में लोगों की सैलरी से 20 फीसदी निवेश बचाना चाहिए|

कुछ ऐसी गलतियां हैं जो लोग आमतौर पर अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय करते हैं, जिनमें से कुछ नीचे सूचीबद्ध हैं:

• एक से अधिक पॉलिसी न खरीदें:

बहुत सारी पॉलिसी खरीदना एक और गलती है जिससे बचा जा सकता है अगर निवेशक टर्म इंश्योरेंस और टर्म लाइफ कवर में निवेश करता है

• जीवन प्रत्याशा का अनुमान:

जीवन प्रत्याशा का अनुमान नहीं लगाने के परिणामस्वरूप एक विशाल धनराशि उनके जीवन के लिए टिकाऊ नहीं हो पाती है

• धन के मूल्य का ह्रास:

निवेशक पैसे के मूल्य में गिरावट पर विचार नहीं करते हैं जिससे मुद्रास्फीति बढ़ सकती है जिसके घातक परिणाम हो सकते हैं

• निवेशकों द्वारा अपनी उम्र में बहुत देर से बचत करना शुरू करना एक और गलती है जिसे योजना बनाते समय टाला जाना चाहिए

• सेवानिवृत्ति निधि:

  वह राशि जो आप सेवानिवृत्ति के बाद अपनी आय के लिए निवेश करते हैं

• सेवानिवृत्ति वार्षिकी:

  सेवानिवृत्ति के बाद दीर्घकालिक स्थिर आय के लिए उपयोग की जाने वाली राशि

• व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (आईआरए):

  IRA सेवानिवृत्ति के लिए बचत हेतु निवेश का एक खाता है