यूलिप या म्यूचुअल फंड - कौन सा बेहतर है?

यूलिप और म्यूचुअल फंड सहित निवेश के कई तरीके हैं जो वेल्थ अक्यूम्युलेशन में मदद कर सकते हैं। जहां यूलिप प्रीमियम भुगतान में फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करते हैं, वहीं म्यूचुअल फंड अधिक लिक्विडिटी प्रदान करते हैं।

जबकि दोनों अपने अनूठे लाभों के साथ आते हैं, यूलिप और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर जानने से आपको सही फंड चुनने में मदद मिल सकती है। 

बजाज मार्केट्स पर, आप ₹2,500 प्रति माह से शुरू होने वाली छोटी राशि के साथ यूलिप में निवेश कर सकते हैं। इसके अलावा, आपके पास दो इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो के बीच चयन करने का विकल्प है।

म्यूचुअल फंड आपको सिक्योरिटीज के विविध सेट में निवेश करने के लिए अन्य इन्वेस्टर्स  के साथ अपने फंड को पूल करने की अनुमति देते हैं। वे पूर्ण पारदर्शिता प्रदान करते हैं क्योंकि एसेट मैनेजमेंट कंपनियों (एएमसी) को फंड के प्रदर्शन के संबंध में आपको नियमित रूप से अपडेट करना होगा। यह सेबी नियमों के अनुरूप है।

म्यूचुअल फंड निम्नलिखित तरीके से काम करते हैं:

• प्रत्येक इन्वेस्टर के पास शेयर होते हैं और फंड नेट एसेट वैल्यू  (एनएवी) के आधार पर उसके कुल मूल्य की गणना करता है।

• अपेक्षित रिटर्न बढ़ाने और फंड के उद्देश्यों को पूरा करने के लिए कुशल पोर्टफोलियो मैनेजर्स इन फंडों की देखरेख करते हैं

• ये फंड विभिन्न स्टॉक, बॉन्ड या दोनों के मिश्रण में निवेश करते हैं

• वे कैपिटल अप्रीसिएशन, इंटरेस्ट इनकम, और डिविडेंड्स के माध्यम से रिटर्न उत्पन्न करते हैं 

• आप फंड की नीतियों के अनुसार समय-समय पर रिटर्न अर्जित करते हैं

यूलिप एक हाइब्रिड फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट है जो इंश्योरेंस के साथ-साथ इन्वेस्टमेंट के लाभों को भी जोड़ता है। वे आपको लाइफ इंश्योरेंस कवर प्राप्त करते हुए अपने लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए निवेश करने की अनुमति देते हैं।

यहां बताया गया है कि यूलिप कैसे काम करते हैं:

• आपको मंथली, क्वार्टरली, हॉफ-इयरली, इयरली किश्तों के माध्यम से प्रीमियम राशि का भुगतान करना होगा

• प्रीमियम को दो भागों में बांटा गया है: एक आपकी पसंद के फंड में निवेश किया जाता है, और दूसरा लाइफ इंश्योरेंस योजना में निवेश किया जाता है

• आप इक्विटी, डेट या हाइब्रिड फंड के बीच उस प्रकार के फंड का चयन कर सकते हैं जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं

• पेशेवर फंड मैनेजर आपके निवेश लक्ष्य और जोखिम सहनशीलता के आधार पर इन फंडों का मैनेजमेंट करते हैं

• निवेश पर रिटर्न बाजार और चुने गए फंड के प्रदर्शन पर निर्भर करता है

यूलिप और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर जानने से आपको सही विकल्प चुनने में मदद मिल सकती है। वे कैसे भिन्न हैं, यह जानने के लिए निम्न तालिका देखें:

निवेश एक आवश्यक निर्णय है जिसके लिए पर्याप्त शोध और विचार की आवश्यकता होती है। इन मार्गों में निवेश करते समय निम्नलिखित कारकों को ध्यान में रखें:

• फाइनेंशियल ऑब्जेक्टिवेस 

यह समझने के लिए अपने निवेश लक्ष्यों पर विचार करें कि क्या ये विकल्प आपकी इन आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करेंगे।

• जोखिम सहनशीलता (रिस्क टॉलरेंस)

अपनी व्यक्तिगत जोखिम सहनशीलता का आकलन करें और प्रत्येक निवेश विकल्प से जुड़े जोखिमों की तुलना करें। इससे आपको यह देखने में मदद मिलेगी कि क्या वे आपकी जोखिम उठाने की क्षमता से मेल खाते हैं।

• निवेश अवधि

अपने निवेश लक्ष्यों के आधार पर, यूलिप और म्यूचुअल फंड के लिए निवेश की अवधि और लॉक-इन अवधि की जांच करें। इस जानकारी के आधार पर, आप यह तय कर सकते हैं कि कौन सा विकल्प आपके लक्ष्यों के साथ सर्वोत्तम रूप से मेल खाएगा।

• शुल्क और प्रभार 

एक अन्य प्रमुख कारक जो आपके संभावित रिटर्न को प्रभावित करता है वह संबंधित शुल्क है। दोनों विकल्पों के साथ आने वाले शुल्कों पर ध्यान दें और निर्णय लें।

• फ्लेक्सिबिलिटी 

फ्लेक्सिबिलिटी के उस स्तर का विश्लेषण करें जिसका आनंद आप प्रत्येक निवेश विकल्प के साथ ले सकते हैं। इससे आपको अपने फ्लेक्सिबिलिटी और लिक्विडिटी के  प्राथमिकताओं के आधार पर रास्ता चुनने में मदद मिलेगी।