यूज्ड कार लीजिंग और लोन लेकर पुरानी कार ख़रीदना

भारत में सेकेंड-हैंड कार खरीदना नया वाहन खरीदने की तुलना में एक लागत प्रभावी विकल्प है। हालाँकि, किराए पर लेने और पुरानी कार खरीदने के बीच चयन करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। किसी पुरानी कार को किराए पर देना किराये की प्रणाली के रूप में काम करता है, जिससे समय-समय पर विभिन्न मॉडलों के बीच स्विच करने की सुविधा मिलती है। 

वैकल्पिक रूप से, पुरानी कार खरीदने से पूर्ण स्वामित्व मिलता है, जिससे इसके उपयोग पर पूर्ण नियंत्रण सुनिश्चित होता है। मालिकों के पास वाहन को अनुकूलित करने, बिना किसी प्रतिबंध के गाड़ी चलाने और भविष्य में इसे बनाए रखने, व्यापार करने या बेचने का निर्णय लेने की सुविधा है। 

चूंकि दोनों विकल्पों के अलग-अलग फायदे और कमियां हैं, इसलिए अंतिम किराए और खरीद निर्णय लेने से पहले लागत तुलना आवश्यक है। यदि आप एक पुरानी कार खरीदना चाहते हैं, तो आप बजाज मार्केट्स  पर अपनी पुरानी कार के मूल्य के 100% तक यूज्ड कार लोन का विकल्प भी चुन सकते हैं।

पुरानी कार किराया, जिसे सेकेंड-हैंड कार किराए पर भी कहा जाता है, पूर्व-स्वामित्व वाले वाहनों के लिए किराये की व्यवस्था है। इस प्रणाली के तहत, व्यक्ति एक पूर्व निर्धारित अवधि के लिए पुरानी कार किराए पर लेते हैं और एक निश्चित किराये की राशि का भुगतान करते हैं। 

कार की पूरी कीमत का भुगतान करने की कोई आवश्यकता नहीं है, लेकिन किराए पर स्वामित्व या इक्विटी में योगदान नहीं होता है। इसमें न्यूनतम अग्रिम खर्चों की आवश्यकता होती है और चयनित लाभ और अवधि के आधार पर अनुमानित मासिक लागत प्रदान की जाती है। 

इसके लिए अक्सर बहुत कम या बिना किसी अग्रिम भुगतान की आवश्यकता होती है; हालाँकि, माइलेज प्रतिबंधों के परिणामस्वरूप अधिक शुल्क लग सकता है। लीजिंग नए मॉडलों में समय-समय पर उन्नयन की अनुमति देती है, जो फ़्लेक्सिबिलिटी की एक डिग्री प्रदान करती है जो स्वामित्व में नहीं है।

यदि आप नई कार खरीदने में बड़ी रकम निवेश नहीं करना चाहते हैं तो सेकेंड-हैंड कार खरीदना एक किफायती विकल्प है। हालाँकि, इसके लिए वाहन की पूरी कीमत का भुगतान करना आवश्यक है।

इस खर्च को यूज्ड कार लोन के माध्यम से प्रबंधित किया जा सकता है, जो वित्तीय बोझ को वितरित करने में मदद करता है। प्रयुक्त कार खरीदने से पूर्ण स्वामित्व मिलता है, जिससे मेंटेनेंस, संशोधन और पुनर्विक्रय पर पूर्ण नियंत्रण मिलता है। हालाँकि, स्वामित्व में अतिरिक्त मेंटेनेंस लागत शामिल होती है, जो अप्रत्याशित हो सकती है और समग्र व्यय में वृद्धि कर सकती है। 

इसके अलावा, मूल्यह्रास पुनर्विक्रय मूल्य को प्रभावित करता है, जिससे नए मॉडल में अपग्रेड करने पर रिटर्न कम हो जाता है।

पुरानी कार खरीदने और किराए पर लेने के बीच मुख्य अंतर में प्रारंभिक लागत, फ़्लेक्सिबिलिटी, अपग्रेड विकल्प, मेंटेनेंसऔर अवधि की समाप्ति शामिल है। 

पैरामीटर	पुरानी कार किराए पर देना	प्रयुक्त कार ख़रीदना
स्वामित्व	कोई स्वामित्व अधिकार नहीं; कार को किराए के अंत में वापस करना होगा	लोन चुकौती के बाद पूर्ण स्वामित्व और मेंटेनेंस का अधिकार
वित्तीय पूर्वानुमान	निश्चित ईएमआई बिना किसी अप्रत्याशित लागत के बेहतर बजट बनाने की अनुमति देती है	अप्रत्याशित मरम्मत और रखरखाव खर्च की संभावना
मासिक भुगतान	लोन ईएमआई की तुलना में कम  किराया भुगतान	लोन मूलधन और ब्याज के कारण उच्च भुगतान
मेंटेनेंस	किराए समझौते के तहत कवर किया गया	सभी मेंटेनेंस लागतों के लिए व्यक्तिगत जिम्मेदारी
डाउन पेमेंट	न्यूनतम या शून्य डाउन पेमेंट आवश्यक है	पर्याप्त अग्रिम भुगतान की आवश्यकता है
वाहन चयन	वाहनों का सीमित चयन	विकल्पों की व्यापक रेंज उपलब्ध है
माइलेज सीमा	माइलेज प्रतिबंध लागू; अधिक उम्र होने पर अतिरिक्त शुल्क लगता है	कोई माइलेज सीमा नहीं
फ़्लेक्सिबिलिटी	फ्लेक्सिबिलिटी को सीमित करते हुए पट्टे की शर्तों का पालन करने की आवश्यकता है	कार बेचने, व्यापार करने या रखने की पूर्ण स्वतंत्रता
अवधि के अंत	नई कार किराये पर लेने के लिए कार वापस करनी होगी	वाहन रखने या बेचने का विकल्प
कार अनुकूलन	अनुकूलन की अनुमति नहीं है	आप अनुकूलन के फ़्लेक्सिबिलिटी का आनंद लेते हैं
बीमा	इसे अक्सर समझौते में शामिल किया जाता है	आपको अलग से बीमा कराना होगा
हिस्सेदारी
दीर्घकालिक लागत	उच्च दीर्घकालिक लागत, जैसे ब्याज लागत, बीमा प्रीमियम और मरम्मत और मेंटेनेंस की लागत	आरंभिक लागत अधिक होती है लेकिन लोन चुकाने के बाद लंबी अवधि में यह अधिक किफायती होता है
कर लाभ	कोई कर लाभ नहीं	यदि कार का उपयोग व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए किया जाता है तो कर कटौती उपलब्ध हो सकती है
गारंटर	क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर गारंटर की आवश्यकता हो सकती है	क्रेडिट प्रोफ़ाइल के आधार पर गारंटर की आवश्यकता हो सकती है

प्रयुक्त कार किराए पर लेने के कुछ फायदे हैं कम मासिक लागत, तनाव मुक्त मेंटेनेंस, और आपको पुनर्विक्रय के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। हालाँकि, यह नियंत्रण की कमी, स्वामित्व अधिकार न होने और अतिरिक्त माइलेज शुल्क के साथ आ सकता है। 

पेशेवर:

• कम मासिक लागत

खरीदने की तुलना में, पुरानी कार किराये पर लेते समय आपको कम डाउन पेमेंट देना पड़ता है। आपको खरीदने के मामले में अपनी क्षमता से अधिक शानदार कार चुनने का भी लाभ है। ज्यादातर मामलों में, लीजिंग में किराए का भुगतान पुरानी कार खरीदते समय लोन ईएमआई से कम होता है। 

• वाहन चयन फ़्लेक्सिबिलिटी

जब आपका किराया पूरा हो जाता है, तो आपके पास नई कार पर स्विच करने की सुविधा होती है। आप हर कुछ वर्षों में किराए के साथ नवीनतम प्रगति वाली कार तकनीक चुन सकते हैं, जिसे खरीदते समय यह चुनौतीपूर्ण हो सकता है। 

• तनाव मुक्त मेंटेनेंस

किराए पर अधिकांश मरम्मत को कवर किया जाता है क्योंकि अधिकांश नई कारें 3 साल की वारंटी प्रदान करती हैं। चूंकि मेंटेनेंस एक ओवरहेड खर्च हो सकता है, किराए पर मेंटेनेंस को तनाव मुक्त बनाया जा सकता है। 

• पुनर्विक्रय की कोई चिंता नहीं

जब किराया खत्म हो जाए, तो आप कार वापस करने का विकल्प चुन सकते हैं। आपको ओवरएज और किराया समाप्ति की फीस चुकानी पड़ सकती है लेकिन आपको पुनर्विक्रय मूल्य के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। 

• कर कटौती

जब आप व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए कार का उपयोग करते हैं तो किराए अतिरिक्त कर कटौती प्रदान करती है। चूंकि मूल्यह्रास और वित्तपोषण लागत प्रत्येक मासिक भुगतान का हिस्सा हैं, आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) कर लाभ प्रदान करती है। 

दोष:

• कोई स्वामित्व अधिकार नहीं

पुरानी कार को किराए पर लेते समय आपके पास कोई स्वामित्व अधिकार नहीं होता है। हालाँकि, आपको किराया समाप्ति शुल्क का भुगतान करना होगा और आपके पास माइलेज प्रतिबंध भी होंगे। चूँकि आपके पास कार नहीं है, इसलिए यदि आप वाहन को संशोधित करना चाहते हैं तो आपको अतिरिक्त शुल्क देना पड़ सकता है। 

• नियंत्रण का अभाव

चूँकि आपके पास कोई स्वामित्व अधिकार नहीं है, आप कार बेच या व्यापार नहीं कर सकते। समाप्ति के बाद आपको नया किराया लेना होगा और मासिक भुगतान भी करना होगा। 

• फीस और अन्य लागत

आपके किराए अनुबंध में अत्यधिक उपयोग किए गए माइलेज, अत्यधिक टूट-फूट और किसी भी संशोधन के लिए अतिरिक्त खर्च शामिल हैं। कार की सफाई के लिए अनुबंध समाप्त होने पर आपको शुल्क भी देना पड़ सकता है। आप अपने किराए में अंतराल बीमा द्वारा कवर नहीं की गई किसी भी दुर्घटना के लिए भी भुगतान कर सकते हैं। 

• सीमित वाहन विकल्प

यदि आपका किराया पूरा नहीं हुआ है, तो आप दूसरी कार पर स्विच नहीं कर सकते। आपको सीमित किराए विकल्पों और वाहनों का पालन करना होगा।

पुरानी कार खरीदते समय, स्वामित्व अधिकार पर आपका पूरा नियंत्रण होता है। एक बार जब लोन पूरी तरह से चुका दिया जाता है, तो आपके पास किसी भी समय बेचने या संशोधन करने का अधिकार होता है। हालाँकि, यदि आप निवेश उद्देश्यों के लिए कार खरीदते हैं तो आपको मूल्यह्रास का सामना करना पड़ सकता है, क्योंकि समय के साथ कार अपना मूल्य खो देती है।

पेशेवर:

• कोई प्रतिबंध नहीं

किराए के विपरीत, आपके पास पूर्ण स्वामित्व शीर्षक होता है। आपको माइलेज शुल्क, किराया समाप्ति शुल्क और टूट-फूट के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। आप अपनी पसंद के अनुसार मेंटेनेंस और सेवाओं का विकल्प चुन सकते हैं। 

• पूर्ण नियंत्रण

अनुकूलन और संशोधन जैसे आपकी कार पर आपका पूरा नियंत्रण है। आप लोन का पूरा भुगतान होने तक कार बेच भी सकते हैं, व्यापार कर सकते हैं या अपने पास भी रख सकते हैं। 

• वित्तपोषण विकल्प

चाहे नई या पुरानी सेकेंड-हैंड कार खरीदनी हो, आपको लोन मिल सकता है। आप अपनी कार का 100% तक लोन मूल्य प्राप्त कर सकते हैं, और आप किफायती ईएमआई में पुनर्भुगतान कर सकते हैं। 

• कर कटौती

यदि आप व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए कार का उपयोग कर रहे हैं, तो आप आईआरएस के अनुसार कर कटौती के पात्र हो सकते हैं। कर लाभ भुगतने के लिए, आपको अपनी फाइलिंग का समर्थन करने के लिए रिकॉर्ड रखना होगा। 

• दीर्घकालिक लागत

नई कार खरीदने की तुलना में पुरानी कार खरीदना कुल मिलाकर सस्ता है। साथ ही, कार किराए के विपरीत, आप कार को यथासंभव लंबे समय तक अपने पास रख सकते हैं। 

दोष:

• मूल्यह्रास

कार खरीदने के बाद धीरे-धीरे उसकी कीमत कम होने लगती है। कुछ वर्षों के उपयोग के बाद कार का पुनर्विक्रय मूल्य घट सकता है, अगर कार निवेश के लिए है तो यह नुकसानदेह साबित होगा। हालाँकि, यदि आप कार को वर्षों तक रखते हैं, तो पुनर्विक्रय मूल्य के बारे में चिंता करने लायक नहीं है। 

• ड्राइविंग लागत

कार रखने, उसका मेंटेनेस करने और उसे चलाने की लागत बढ़ती जा रही है। इसमें ईंधन, बीमा, मेंटेनेंस और बहुत कुछ के लिए ओवरहेड लागत शामिल है। 

• ब्याज शुल्क

अगर आप लोन पर कार खरीद रहे हैं तो आपको ब्याज शुल्क देना होगा। आपके द्वारा चुनी गई ब्याज दर के आधार पर, आपको कार की वास्तविक लागत से अधिक भुगतान करना पड़ सकता है। हालाँकि, पुनर्भुगतान अवधि, क्रेडिट स्कोर और लोन राशि जैसे कारकों के आधार पर ब्याज दर कम की जा सकती है।

कई कारक कार किराया मूल्य निर्धारण को प्रभावित करते हैं, जिसमें माइलेज सीमा, लीज अवधि, प्रारंभिक भुगतान, अवशिष्ट मूल्य और किराया शुल्क शामिल हैं। कारकों का विवरण नीचे दिया गया है:

• विक्रय कीमत

बिक्री मूल्य पर कार मालिक के साथ उसी तरह बातचीत की जाती है जैसे वाहन खरीद के दौरान की जाती है। इससे किराए की कीमत और शर्तें प्रभावित होती हैं।

• किराए की अवधि

जिन महीनों के लिए कार किराए पर दी गई है, उनकी कुल संख्या पट्टे की अवधि निर्धारित करती है।

• माइलेज सीमा

माइलेज सीमाएँ पट्टे की शर्तों और मूल्य निर्धारण को प्रभावित करती हैं। अधिकांश किराया  प्रति वर्ष 12,000 से 15,000 मील की अनुमति देते हैं।

• अवशिष्ट मूल्य

किराए के अंत में मूल्यह्रास लागत की गणना की जाती है। लीज अवधि के बाद कार खरीदने के लिए इस राशि का भुगतान करना होगा।

• प्रारंभिक भुगतान

 किराया शुरू करते समय प्रारंभिक भुगतान की आवश्यकता होती है, उसके बाद नियमित मासिक भुगतान होता है।

• किराया शुल्क

किराया अवधि समाप्त होने तक सहमत किराया भुगतान हर महीने किया जाता है।

• कर और शुल्क

किराया समझौते में अतिरिक्त कर और शुल्क समग्र मासिक लागत को प्रभावित करते हैं। 

यूज्ड कार लोन के साथ पुरानी कार खरीदते समय, कई कारक कीमत और लोन मूल्य को प्रभावित करते हैं। इनमें कार की उम्र, माइलेज, क्रेडिट स्कोर, लोन अवधि और डाउन पेमेंट शामिल हैं। यहाँ विवरण हैं:

• कार की उम्र और मॉडल

कार की कीमत और लोन की रकम मॉडल, वैरिएंट और उम्र पर निर्भर करती है। पुराने कार मॉडल के लिए अधिक मेंटेनेंस और मरम्मत लागत की आवश्यकता होती है।

• लाभ

कार का पुनर्विक्रय मूल्य उसके कुल माइलेज से प्रभावित होता है। कम माइलेज से पुनर्विक्रय मूल्य बढ़ता है और कम टूट-फूट का संकेत मिलता है।

• विश्वस्तता की परख

यूज्ड कार लोन आवेदक के क्रेडिट स्कोर के आधार पर प्रदान किया जाता है, जो पुनर्भुगतान शर्तों और ब्याज दरों को प्रभावित करता है। कम क्रेडिट स्कोर के परिणामस्वरूप उच्च ब्याज दरें और कम लोन राशि होती है।

• लोन अवधि

लंबी लोन अवधि मासिक भुगतान को कम करती है लेकिन संचित ब्याज के कारण कुल लागत बढ़ जाती है।

• अग्रिम भुगतान

अधिक अग्रिम भुगतान से कुल लोन राशि कम हो जाती है और मासिक किस्त का बोझ कम हो जाता है। डाउन पेमेंट का आकार समग्र खरीदारी पर महत्वपूर्ण प्रभाव डालता है।

पुरानी कार को किराए पर लेने से लागत-प्रभावी लाभ मिलता है लेकिन कम फ़्लेक्सिबिलिटी और सीमित वाहन विकल्प मिलते हैं। चूंकि कार खरीदने के लिए अग्रिम भुगतान और दीर्घकालिक प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है, यदि आप इस वित्तीय दायित्व के लिए तैयार नहीं हैं तो किराए पर देना बेहतर है। 

चूंकि कार खरीदने के लिए लोन भुगतान की तुलना में किराए का भुगतान कम होता है, इसलिए यह आपके बजट को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद करता है। एक लक्जरी कार का मालिक होने से अतिरिक्त खर्च और उच्च मेंटेनेंस लागत शामिल हो सकती है, जिससे समग्र वित्तीय प्रतिबद्धताएं बढ़ जाती हैं। 

लीजिंग प्रबंधनीय मासिक भुगतान के माध्यम से सामर्थ्य बनाए रखते हुए व्यक्तिगत या व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए एक लक्जरी कार तक पहुंच की अनुमति देती है। हालाँकि, लीजिंग माइलेज प्रतिबंधों के साथ आती है, और पूर्ण स्वामित्व अधिकार प्रदान नहीं किए जाते हैं।

स्वामित्व, ड्राइविंग और मेंटेनेंस पर पूर्ण नियंत्रण तभी संभव है जब आप कार खरीदते हैं। माइलेज प्रतिबंधों और अतिरिक्त शुल्कों के कारण किराए की सीमाएं लगाती है। सेकेंड-हैंड कार खरीदते समय टूट-फूट की चिंता कम हो जाती है। वाहन बेचना, व्यापार करना या रखना पूरी तरह से आपके विवेक पर निर्भर है। 

इसके अतिरिक्त, व्यक्तिगत पसंद के आधार पर कार का चयन करना अधिक फ्लेक्सिबल है। वित्तीय नियोजन के संदर्भ में, यूज्ड कार लोन प्राप्त करना बेहतर लागत प्रबंधन सुनिश्चित करते हुए पूर्ण स्वामित्व प्रदान करता है। बजाज मार्केट्स पर यूज्ड कार लोन उपलब्ध है, जो कार के मूल्य का 100% तक वित्तपोषण प्रदान करता है।

पुरानी कार को किराए पर लेते या खरीदते समय, मूल्यह्रास और करों की गणना करना आवश्यक है। सेकेंड-हैंड वाहन खरीदते समय निम्नलिखित प्रमुख कारकों पर विचार करना चाहिए।

यह मानते हुए कि पुरानी कार की ऑन-रोड कीमत ₹13 लाख है और किराए की  अवधि पांच वर्ष है, कर लाभ का हिसाब लगाया गया है। वाहन को किराए पर देने की प्रति माह परिणामी लागत इस प्रकार है। 

विवरण	रकम रुपये में
₹13 लाख की सड़क कीमत वाली कार के लिए प्रति माह लीज किराया	₹34,389
5 वर्षों में भुगतान की गई राशि	₹20,63,340
कर लाभ (30% लीज राशि पर 30% टैक्स ब्रैकेट मानकर)	₹6,19,002
कार किराये पर लेने की लागत	₹14,44,338
कर लाभ के बाद प्रति माह किराए की लागत	₹24,072.3

 

उसी परिदृश्य में, मान लें कि यूज्ड कार लोन पांच साल की अवधि के लिए 8.5% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर कार के मूल्य का 100% कवर करता है। बीमा प्रीमियम का भुगतान चार साल के लिए किया जाता है, जिसमें पांच साल के बाद प्रति वर्ष 20% की अपेक्षित मूल्यह्रास होती है। 

 

विवरण	रकम रुपये में
ऑन-रोड कार की कीमत	₹13 लाख
कार लोन पर ईएमआई 8.5% प्रति वर्ष। 100% मूल्य के लोन पर 5 वर्ष की अवधि के लिए ब्याज	₹26,986
5 वर्षों में कुल लोन चुकौती	₹16,19,152
सशुल्क सेवा और बैटरी प्रतिस्थापन सहित 5 वर्षों तक मेंटेनेंस लागत	₹1,00,000
पहले वर्ष को छोड़कर 4 वर्षों के लिए बीमा प्रीमियम, क्योंकि यह कार की ऑन-रोड कीमत में शामिल होता है	₹90,000
5 वर्षों के बाद 20% प्रति वर्ष की दर से अवशिष्ट मूल्य।	₹4,25,984
5 वर्षों के लिए कार रखने की लागत	₹13,83,168
कार रखने की प्रति माह लागत	₹23,053

किसी पुरानी कार को रखने और किराए पर लेने की प्रति माह लागत की तुलना करने पर, स्वामित्व किराए की तुलना में अधिक लागत प्रभावी है। किराए  पर माइलेज और अन्य प्रतिबंध शामिल होते हैं, जबकि खरीदारी अप्रतिबंधित उपयोग की अनुमति देती है। पुरानी कारों के लिए कार किराया और कार लोन के बीच, आप वह चुन सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो। 

इस तुलनात्मक गणना के साथ, आप सेकेंड-हैंड कार को किराए पर लेने या खरीदने पर होने वाली लागत के बारे में सूचित निर्णय ले सकते हैं। लोन पर कार खरीदने के लिए, आप  बजाज मार्केट्स पर यूज्ड कार लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं, जो कार के मूल्य का 100% तक कवर करता है। 

इस बाज़ार पर  लोनदाता प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें, फ्लेक्सिबल पुनर्भुगतान अवधि और कई अन्य लाभ प्रदान करते हैं।