कार इंश्योरेंस

• कवर प्रकार

तय करें कि आप किस प्रकार का कवरेज चाहते हैं। अपने विकल्पों को सीमित करें और सही बीमाकर्ता और पॉलिसी चुनें। उदाहरण के लिए, यदि आप व्यापक कवरेज चाहते हैं, तो ऐसे बीमाकर्ता के पास जाएं जो नाममात्र प्रीमियम पर अधिक मूल्य प्रदान करने के लिए जाना जाता हो।

• समावेशन और बहिष्करण

जबकि कार इंश्योरेंस पॉलिसी में समावेशन और बहिष्करण का एक मानक सेट होता है, वे बीमाकर्ताओं के बीच भिन्न हो सकते हैं। आदर्श रूप से, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि पॉलिसी उन लागतों को कवर करती है जिन्हें आपके द्वारा वहन करने की अधिक संभावना है। ऐसी पॉलिसी की तलाश करें जो आपके कवर का दायरा बढ़ाने के लिए अधिक समावेशन प्रदान करती हो। 

• प्रीमियम राशि

अपनी इच्छित कवरेज प्रदान करने वाली सबसे अधिक लागत प्रभावी पॉलिसी चुनें। पहले अपनी पॉलिसी की अनिवार्यताओं को अंतिम रूप दें और फिर आपके द्वारा चुने गए विकल्पों के लिए कार बीमा उद्धरणों की तुलना करें। 

• बीमित घोषित मूल्य (आईडीवी)

यह वह राशि है जो बीमाकर्ता आपकी कार चोरी हो जाने या उसकी मरम्मत नहीं हो पाने की स्थिति में प्रदान करेगा। यह आपकी कार का बाजार मूल्य निर्धारित करता है और आपके प्रीमियम के साथ-साथ कवरेज को भी प्रभावित करता है। आईडीवी कैलकुलेटर का उपयोग करके सुनिश्चित करें कि आप इसकी सही गणना कर रहे हैं। 

• ऐड-ऑन

ये विकल्प आपकी पॉलिसी के कवरेज को बढ़ाने में मदद करते हैं, लेकिन सभी बीमाकर्ता एक ही कीमत पर समान विकल्प प्रदान नहीं करते हैं। विभिन्न कंपनियों में इनकी तुलना करें और एक प्रदाता चुनें जो किफायती मूल्य पर आपकी ज़रूरत का ऐड-ऑन प्रदान करता हो। 

 

उदाहरण के लिए, यदि आप एनसीबी सुरक्षा चाहते हैं, तो इसे न देने वाले या अधिक कीमत पर देने वाले जारीकर्ता को चुनना फायदेमंद नहीं है। 

• नेटवर्क गैरेज

अधिकांश बीमाकर्ताओं ने कैशलेस दावा सुविधा प्रदान करने के लिए भारत भर में कुछ गैरेजों के साथ गठजोड़ किया है। छोटे नेटवर्क वाले बीमाकर्ता को चुनना आदर्श नहीं हो सकता है क्योंकि आपको वह सहायता नहीं मिलेगी जिसकी आपको आवश्यकता है। 

 

बीमा प्रदाता की नेटवर्क सूची की जांच करें और सुनिश्चित करें कि यह उन क्षेत्रों को कवर करता है जहाँ आप जाते हैं या जाने की संभावना है। आप राज्य और शहर के अनुसार वर्गीकृत ये विवरण ऑनलाइन पा सकते हैं। 

• दावा निपटान अनुपात

इस अनुपात की गणना बीमाकर्ता द्वारा किए गए दावों की संख्या के मुकाबले पारित किए गए दावों की संख्या के आधार पर की जाती है। उदाहरण के लिए, यदि बीमाकर्ता 100 में से 98 दावे पारित करता है, तो अनुपात 98% होगा। 

 

यह सुनिश्चित करने के लिए कि जब भी आप अपना दावा दाखिल करेंगे, तो उच्च निपटान अनुपात वाले बीमाकर्ता को मंजूरी मिलने की संभावना है। 

• दावा प्रक्रिया

यदि दावा दायर करने की प्रक्रिया आसान और निर्बाध नहीं है, तो यह आपके तनाव को बढ़ा देगी। इसके अतिरिक्त, कुछ नियम और शर्तें भी हैं जिनका पालन आपको यह सुनिश्चित करने के लिए करना होगा कि आप दावा दायर कर सकें। 

 

चूंकि यह सब बीमाकर्ताओं के बीच भिन्न होता है, इसलिए वह चुनें जो परेशानी मुक्त प्रक्रियाओं और ग्राहक-अनुकूल शर्तों के लिए जाना जाता है। 

• ग्राहक सेवा

यह देखने के लिए कि अन्य ग्राहकों का अनुभव कैसा रहा है, उन बीमाकर्ताओं की समीक्षाएँ पढ़ें जिन पर आपने ध्यान केंद्रित किया है। सबसे सुविधाजनक अनुभव के लिए, उस प्रदाता को चुनें जो पेशकश करने के लिए जाना जाता है:

1. संपर्क करने के विभिन्न डिजिटल और ऑनलाइन तरीके 

2. ग्राहक-प्रथम नीतियां

• एनसीबी सुरक्षा

जब आप पॉलिसी अवधि के दौरान दावा दायर नहीं करते हैं तो बीमा प्रदाता यह बोनस देते हैं। हालांकि, यदि आप दावा दायर करते हैं, तो आप इस बोनस के लिए अयोग्य हैं। एनसीबी आपकी प्रीमियम राशि को कम करने में मदद कर सकता है, इसलिए हमेशा यह सुरक्षा प्राप्त करने की सिफारिश की जाती है।

 

भले ही आप पॉलिसी वर्ष के दौरान दावा दायर करते हों, आपका एनसीबी ऐड-ऑन कार बीमा नवीनीकरण प्रक्रिया के दौरान बरकरार रहेगा। यही चीज़ इसे इतना लोकप्रिय बनाती है। 

• सड़क किनारे सहायता कवर

हालाँकि बीमाकर्ता गैरेज का एक विस्तृत नेटवर्क पेश करते हैं, लेकिन दूरदराज के स्थानों में उन तक पहुंच नहीं हो सकती है। ऐसे मामलों के दौरान, आप इस ऐड-ऑन कवर पर भरोसा कर सकते हैं। इसके तहत, बीमा प्रदाता किसी ब्रेकडाउन या अन्य आपात स्थिति के दौरान आपकी सहायता के लिए 24X7 सेवा प्रदान करेगा। 

 

इसमें आपकी कार में ईंधन भरने, उसे खींचने, फटे टायर की मरम्मत करने या यहां तक ​​कि कैब सेवाओं की व्यवस्था करने के लिए एक टीम शामिल हो सकती है। ये सेवाएँ बीमाकर्ता और आपकी चुनी गई पॉलिसी के आधार पर अलग-अलग होंगी।

• शून्य मूल्यह्रास कवर

आपकी कार एक संपत्ति है, और नियमित टूट-फूट के कारण समय के साथ इसका मूल्य कम हो जाएगा। इसके परिणामस्वरूप आपकी जेब से खर्च हो सकता है क्योंकि बीमा प्रदाता मूल्यह्रास लागत को कवर नहीं करते हैं। हालांकि, इस ऐड-ऑन कवर के साथ, आप ऐसे खर्चों से बच सकते हैं। 

 

याद रखें, इस कवर के साथ कुछ नियम और शर्तें होंगी, जैसे कि यह केवल पहले दो दावों के लिए लागू होगी। अपनी पॉलिसी में कवर जोड़ने से पहले इन शर्तों को ध्यान से पढ़ें।

• इंजन रक्षक कवर

एक नियमित कार बीमा पॉलिसी आपके इंजन को हुए नुकसान के कारण होने वाली लागत को कवर नहीं करती है। चूंकि ऐसी लागतें अधिक हो सकती हैं, इसलिए अपनी जेब से उनका भुगतान करना तनावपूर्ण हो सकता है। इस ऐड-ऑन को प्राप्त करके, आप अपनी पॉलिसी के कवर को अपने इंजन तक भी बढ़ा सकते हैं।

• दैनिक भत्ता

कुछ मामलों में, आपकी कार को लंबे समय तक गैरेज में रहना पड़ सकता है। इस अवधि के दौरान, आपको परिवहन के अन्य साधनों की तलाश करनी पड़ सकती है। इस ऐड-ऑन कवर को प्राप्त करके, आप अपने बीमा के माध्यम से वैकल्पिक परिवहन के लिए भुगतान कर सकते हैं। 

 

आम तौर पर, बीमाकर्ता दो सप्ताह तक का दैनिक भत्ता देते हैं। हालांकि, यह कंपनी और आपके द्वारा चुनी गई पॉलिसी के आधार पर भिन्न होता है।

• ताला और चाबी प्रतिस्थापन कवर

यदि आपकी कार की चाबी खो जाती है या ताले की मरम्मत की आवश्यकता होती है, तो लागत मानक कार इंश्योरेंस द्वारा कवर नहीं की जाती है। इस ऐड-ऑन की मदद से आप अपनी पॉलिसी के जरिए इन लागतों को कवर कर सकते हैं।

• टायर कवर

जैसा कि नाम से पता चलता है, यह ऐड-ऑन आपकी कार के टायरों की लागत के लिए कवरेज प्रदान करता है, जिससे टायर और ट्यूब बदलना अधिक किफायती हो जाता है। आम तौर पर, यह टायर फटने, पंक्चर होने, कटने या उभार की स्थिति में लागू होता है। यह बीमाकर्ताओं और योजनाओं के अनुसार अलग-अलग होगा, इसलिए इसे अपनी पॉलिसी में जोड़ने से पहले शर्तें पढ़ें। 

• चालान पर लौटें

इस ऐड-ऑन कवर के साथ, आप अपनी कार को उसके पूर्ण चालान मूल्य तक सुरक्षित रख सकते हैं। नुकसान या चोरी की स्थिति में बीमाकर्ता आपकी कार की पूरी कीमत का भुगतान करेगा। हालांकि, इसमें ऐसे नियम और शर्तें भी होंगी जिन्हें आपको इसे चुनने से पहले पूरा करना होगा।

• व्यक्तिगत दुर्घटना कवर

यह एक अनिवार्य कवर है जो आपके पास थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ होना चाहिए। इससे आप किसी दुर्घटना के परिणामस्वरूप चोट लगने, विकलांगता या मृत्यु होने पर मुआवजा प्राप्त कर सकते हैं। 

 

यह बीमाकृत वाहन के मालिक-चालक को दिया जाता है, जिसके पास वाहन है और उसके पास वैध ड्राइविंग लाइसेंस है। 

• व्यक्तिगत सामान कवर

यदि आप अपने निजी सामान को खोना या क्षतिग्रस्त नहीं करना चाहते हैं, तो यह ऐड-ऑन कवर आपको बीमा के माध्यम से लागत वसूलने में मदद कर सकता है। हालांकि, याद रखें कि विभिन्न बीमा प्रदाता विभिन्न प्रकार के सामानों को कवर करेंगे। 

 

उदाहरण के लिए, आपका लैपटॉप, कपड़े, सीडी या ऑडियो टेप कवर हो सकते हैं, लेकिन आपके आभूषण, कार्ड या पैसे नहीं। इसे अपनी कार इंश्योरेंस पॉलिसी में जोड़ने से पहले शर्तों को पढ़ें।

• यात्री कवर

यह ऐड-ऑन कवर कार के यात्री के लिए कवरेज बढ़ाता है। व्यक्तिगत दुर्घटना कवर की तरह, यह किसी दुर्घटना के कारण चोट, विकलांगता या मृत्यु के लिए मुआवजा प्रदान करता है। हालांकि, यह एक अनिवार्य कवर नहीं है। 

 

हालांकि उपरोक्त ऐड-ऑन कवर आम हैं, उनकी उपलब्धता आपके द्वारा चुने गए बीमा प्रदाता और पॉलिसी पर निर्भर करेगी। आपको अन्य कवर भी मिल सकते हैं जो ऊपर सूचीबद्ध नहीं हो सकते हैं। केवल उन्हीं विकल्पों को जोड़ने के लिए अपने विकल्पों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें जिनकी आपको आवश्यकता है।

• कार की उम्र

आपको मिलने वाला कवरेज आईडीवी पर निर्भर करता है, जो इस बात पर निर्भर करता है कि आपकी कार कितनी पुरानी है। आम तौर पर, नई कारों की आईडीवी कम होती है। एक बार जब आपकी कार का मूल्य कम होना शुरू हो जाता है, तो आईडीवी कम हो जाती है, जिसके परिणामस्वरूप प्रीमियम कम हो जाता है। इस प्रकार, पुरानी कार की तुलना में नई कार का प्रीमियम अधिक होगा।

• आईडीवी

बीमित घोषित मूल्य आपकी कार के बाजार मूल्य का प्रतिनिधित्व करता है, और प्रीमियम राशि पर महत्वपूर्ण प्रभाव डालता है। कम आईडीवी का मतलब है कि इंश्योरेंस राशि कम है, जिसके परिणामस्वरूप कम प्रीमियम होगा। दूसरी ओर, उच्च आईडीवी के परिणामस्वरूप अधिक बीमा राशि के कारण प्रीमियम राशि अधिक हो सकती है।

 

बीमाकर्ता अपने स्वयं के मानदंडों का उपयोग करके आईडीवी की गणना करते हैं। यदि आप अपने वर्तमान बीमाकर्ता की आईडीवी से नाखुश हैं, तो पॉलिसी नवीनीकृत करने का समय आने पर आप योजनाओं को बदल सकते हैं। ऑनलाइन कार बीमा नवीनीकरण की प्रक्रिया आसान है, और आप इस दौरान बजाज मार्केट्स पर एक उपयुक्त पॉलिसी पा सकते हैं। 

• कवरेज का प्रकार

कार इंश्योरेंस तीन प्रकार के कवरेज विकल्प प्रदान करता है और चूंकि उनका दायरा अलग-अलग होता है, इसलिए प्रीमियम भी अलग-अलग होते हैं। आम तौर पर, व्यापक कवर दूसरों की तुलना में अधिक महंगे होते हैं क्योंकि वे व्यापक कवर प्रदान करते हैं।

• इंजन क्षमता

आपकी कार के इंजन का आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली प्रीमियम राशि पर सीधा प्रभाव पड़ता है। यदि इंजन की घन क्षमता अधिक है, तो प्रीमियम संभवतः अधिक होगा और यदि यह कम है, तो प्रीमियम कम होगा। 

 

इसका मुख्य कारण यह है कि इंजन की क्षमता भी कार के मूल्य को प्रभावित करती है। उच्च इंजन क्षमता का अर्थ यह हो सकता है कि यह एक महंगी कार है और इसके विपरीत।

• दावा इतिहास

यदि आपने पॉलिसी वर्ष के दौरान कई दावे किए हैं, तो बीमाकर्ता कार इंश्योरेंस नवीनीकरण प्रक्रिया के दौरान अधिक प्रीमियम वसूल करेगा। ऐसा इसलिए है क्योंकि आप अधिक जोखिम उठाते हैं, जिसकी भरपाई बीमा प्रदाता उच्च प्रीमियम के साथ करता है।

 

दूसरी ओर, यदि आपने कोई दावा दायर नहीं किया है, तो बीमाकर्ता संभवतः नो क्लेम बोनस की पेशकश करेगा। आपके पास लगातार दावा-मुक्त वर्षों की संख्या जितनी अधिक होगी, आपको उतनी अधिक छूट मिलेगी। इससे बहुत किफायती प्रीमियम प्राप्त हो सकता है।

• ऐड-ऑन

ये आपको अतिरिक्त कवरेज सुरक्षित करने में मदद करते हैं और उनकी विशेषताओं के आधार पर, ऐड-ऑन विभिन्न प्रदाताओं से अलग-अलग दरों पर आते हैं। इस बारे में सावधान रहें कि आप किसे चुनते हैं क्योंकि महंगे ऐड-ऑन कवर के परिणामस्वरूप कार बीमा पॉलिसी अधिक महंगी हो जाएगी।

• कटौतियां

यह दावा राशि के उस हिस्से को संदर्भित करता है जो आपको भुगतान करना होगा। यदि आप अधिक कटौती योग्य चुनते हैं, तो प्रीमियम राशि कम होगी क्योंकि बीमाकर्ता की देनदारी कम है। हालांकि, अधिक कटौती का मतलब यह भी है कि आपको दावे के समय अधिक राशि का भुगतान करना होगा। 

 

उदाहरण के लिए, यदि कटौती योग्य राशि ₹3,000 है और दावा ₹5,000 का है, तो बीमाकर्ता केवल ₹2,000 का भुगतान करेगा और आप शेष राशि का भुगतान करेंगे। यदि दावा ₹2,000 का है और कटौती योग्य राशि ₹3,000 है, तो बीमाकर्ता कुछ भी भुगतान नहीं करेगा। इन गणनाओं को देखते हुए, अपने वित्त को ध्यान में रखते हुए, अपनी कटौती योग्य राशि का सावधानीपूर्वक चयन करें। 

• जगह

आपकी भौगोलिक स्थिति आपकी कार के क्षतिग्रस्त होने की संभावना को प्रभावित करती है, जो बीमाकर्ता की देनदारी को प्रभावित करती है, जिससे आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम पर असर पड़ता है। यदि आप ऐसे क्षेत्र में रहते हैं या पार्क करते हैं जहां दुर्घटनाएं, प्राकृतिक आपदाएं, बर्बरता या चोरी की संभावना है, तो प्रीमियम अधिक होगा। 

• चोरी-रोधी उपकरण

यदि आपने ऑटोमोटिव रिसर्च एसोसिएशन ऑफ इंडिया (एआरएआई) द्वारा अधिकृत चोरी-रोधी उपकरण स्थापित किया है, तो प्रीमियम कम हो सकता है। इन उपकरणों से चोरी की संभावना कम हो जाती है, जिससे बीमाकर्ता की देनदारी कम हो जाती है।

• संशोधनों

आपकी कार में कुछ संशोधन इसके जोखिम प्रोफ़ाइल को प्रभावित करते हैं और इसलिए, आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम को प्रभावित कर सकते हैं। यदि आप बीमाकर्ता को इन संशोधनों के बारे में सूचित नहीं करते हैं, तो दावा करते समय समस्याएं पैदा हो सकती हैं। कुछ मामलों में आपकी पॉलिसी अमान्य भी हो सकती है. 

 

कुछ महत्वपूर्ण संशोधन जो आपको अपने बीमाकर्ता को बताने चाहिए, वे सस्पेंशन, इंजन, पहिया, सुरक्षा, बॉडी और प्रकाश से संबंधित हैं। हालांकि इन बदलावों का खुलासा करने से अब आपका प्रीमियम बढ़ सकता है, लेकिन निरंतर कवरेज सुनिश्चित करके यह आपको लंबे समय में अधिक बचत करने में मदद कर सकता है।

• सभी दस्तावेज तैयार रखें

बीमाकर्ता आपसे आपके दावे के समर्थन में कई दस्तावेज जमा करने के लिए कहेंगे। इसमें एफआईआर, पॉलिसी दस्तावेज़, क्षति का प्रमाण और बहुत कुछ शामिल हो सकता है। 

 

यदि आप इनमें से कोई भी दस्तावेज जमा करने में देरी करते हैं या विफल रहते हैं, तो बीमाकर्ता आपके दावे को अस्वीकार कर सकता है। सुनिश्चित करें कि अनुमोदन की सर्वोत्तम संभावना के लिए आप सभी कागजी कार्रवाई अपने पास रखें। 

• अपनी पॉलिसी को समय पर नवीनीकृत करें

यदि आप कार इंश्योरेंस नवीनीकरण प्रक्रिया पूरी नहीं करते हैं, तो आपकी पॉलिसी रद्द हो जाएगी। जब ऐसा होता है, तो बीमाकर्ता किसी भी लागत को कवर करने के लिए उत्तरदायी नहीं होगा। 

 

ऐसे में अपनी पॉलिसी को समय पर रिन्यू कराना जरूरी है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप तारीख न चूकें, आप अनुस्मारक का विकल्प चुन सकते हैं या स्वयं एक अनुस्मारक सेट कर सकते हैं। 

• पॉलिसी की शर्तों को पढ़ें

आपके पॉलिसी दस्तावेज़ में समावेशन और बहिष्करण स्पष्ट रूप से बताया जाएगा, जो यह निर्धारित करेगा कि आपका दावा स्वीकार किया जाएगा या अस्वीकार कर दिया जाएगा। दावा दायर करने से पहले इसे ध्यान से पढ़ें। 

 

यदि आपको लगता है कि आपकी पॉलिसी कवरेज अपर्याप्त है, तो अपने विकल्पों की तुलना करें। नवीनीकरण के समय या पॉलिसी अवधि के दौरान भी बीमाकर्ता को बदल लें।

• वैध ड्राइविंग लाइसेंस हो

वैध (अनएक्सपायर्ड) ड्राइविंग लाइसेंस रखना बीमाकर्ताओं की एक महत्वपूर्ण आवश्यकता है। यदि आपके पास लाइसेंस नहीं है और आप वाहन चलाते हैं, तो आप कानून तोड़ रहे हैं। इस प्रकार, बीमाकर्ता क्षति या हानि से संबंधित किसी भी लागत को कवर करने के लिए उत्तरदायी नहीं है। इसलिए बिना वैध लाइसेंस के गाड़ी न चलाएं।

• जानकारी सटीक रूप से घोषित करें

सभी प्रासंगिक विवरणों का खुलासा करना महत्वपूर्ण है। इसमें बीमाकर्ता को किसी भी संशोधन के बारे में सूचित करना, सही एनसीबी का उल्लेख करना और अन्य विवरण शामिल हैं। 

 

यदि कोई विसंगति है, तो बीमाकर्ता को आपके दावे को अस्वीकार करने का अधिकार है। कुछ मामलों में, जानकारी का खुलासा करने में विफलता आपकी पॉलिसी रद्द कर सकती है।

• सुनिश्चित करें कि आप किसी भी कानून का उल्लंघन न करें

यदि क्षति होने पर आप भारतीय यातायात नियमों और विनियमों के अनुसार गाड़ी नहीं चला रहे थे, तो बीमाकर्ता आपके दावे के अनुरोध को अस्वीकार कर सकता है। सुनिश्चित करें कि आप सही कागजी कार्रवाई के बिना गाड़ी न चलाएं, नशे में गाड़ी न चलाएं, कम उम्र में गाड़ी चलाने की अनुमति न दें और भी बहुत कुछ।

• दावा प्रक्रिया का पालन करें

प्रत्येक कार इंश्योरेंस प्रदाता के पास दावा दायर करने की एक अलग प्रक्रिया होती है। यदि आप इसका पालन नहीं करते हैं तो अस्वीकृति का सामना करने की संभावना बढ़ जाती है। 

 

आपको यह भी सुनिश्चित करना होगा कि आप निर्धारित अवधि के भीतर दावा दायर करें। आप ये विवरण अपने पॉलिसी दस्तावेज़ में, बीमाकर्ता की वेबसाइट या ऐप पर और ग्राहक सहायता टीम से बात करके पा सकते हैं।

• तुरंत एफआईआर दर्ज करें

जब आप अपनी कार इंश्योरेंस पॉलिसी के खिलाफ दावा दायर करते हैं तो पुलिस शिकायत अनिवार्य है, खासकर दुर्घटना या चोरी के मामले में। यदि आप एफआईआर दर्ज नहीं करते हैं या इसकी एक प्रति जमा नहीं करते हैं, तो बीमाकर्ता आपके दावे को अस्वीकार कर सकता है।