620 का क्रेडिट स्कोर: क्या यह अच्छा है या बुरा?

आपका क्रेडिट स्कोर, लोन, क्रेडिट कार्ड और अन्य वित्तीय उत्पादों तक पहुंचने की आपकी क्षमता को प्रभावित करता है। यह एक मीट्रिक है जो लोन और पुनर्भुगतान को प्रबंधित करने की आपकी क्षमता का प्रतिनिधित्व करता है। 620 का स्कोर आम तौर पर उचित माना जाता है लेकिन सुधार की गुंजाइश दर्शाता है। यह कुछ वित्तीय चुनौतियां पेश कर सकता है लेकिन अगर रणनीतिक रूप से प्रबंधित किया जाए तो यह विकास के अवसर भी प्रदान करता है।

 

भारत में, सबसे लोकप्रिय क्रेडिट ब्यूरो में से एक जो आपके क्रेडिट स्कोर की गणना करता है वह ट्रांसयूनियन सिबिल है। यह आम तौर पर 300 और 900 के बीच होता है। 620 स्कोर आपके वित्तीय इतिहास में संभावित चिंताओं का संकेत देता है, जैसे छूटे हुए भुगतान या उच्च क्रेडिट उपयोग। हालांकि, इसके प्रभाव को समझने और सक्रिय कदम उठाने से आपको समय के साथ अपनी वित्तीय प्रोफ़ाइल को मजबूत करने में मदद मिल सकती है।

यहां बताया गया है कि 620 के क्रेडिट स्कोर को आम तौर पर भारत में प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो द्वारा कैसे देखा जाता है:

क्रेडिट ब्यूरो	क्रेडिट स्कोर रेंज	620 क्रेडिट स्कोर
सिबिल	300 - 900	खराब
एक्सपीरियन	300 – 850	उचित
इक्विफैक्स	300 – 850	उचित
सीआरआईएफ हाई मार्क	300 - 900	उचित

620 का क्रेडिट स्कोर उचित और खराब के बीच की सीमा पर बैठता है, जो आपके वित्तीय विकल्पों को निम्नलिखित तरीकों से प्रभावित करता है:

उच्च ब्याज दरें

लोनदाता 620 के क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को उच्च जोखिम वाले उधारकर्ताओं के रूप में देख सकते हैं। परिणामस्वरूप, आप लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन उच्च ब्याज दरों पर, जिससे आपकी उधार लेने की कुल लागत बढ़ जाएगी। 

सीमित लोन की स्वीकृतियां 

हालांकि 620 का स्कोर आपको लोन के लिए पूरी तरह से अयोग्य नहीं ठहरा सकता है, लेकिन यह उच्च लोन राशि या अनुकूल शर्तों को प्राप्त करने की आपकी संभावनाओं को कम कर सकता है। लोनदाता अधिक सतर्क हो सकते हैं, विशेषकर पर्सनल लोन जैसे असुरक्षित लोन्स के लिए।

क्रेडिट कार्ड तक सीमित पहुंच

एक उचित क्रेडिट स्कोर प्रीमियम क्रेडिट कार्ड तक आपकी पहुंच को सीमित कर सकता है, जो कैशबैक, यात्रा रिवॉर्ड या छूट जैसी सुविधाएं प्रदान करते हैं। इसके बजाय, आप कम लाभ वाले बुनियादी कार्ड के लिए पात्र हो सकते हैं।

उच्च इंश्योरेंस प्रीमियम

बीमा प्रदाता अक्सर प्रीमियम निर्धारित करते समय क्रेडिट स्कोर को एक कारक मानते हैं। कम क्रेडिट स्कोर के परिणामस्वरूप इंश्योरेंस की लागत अधिक हो सकती है।

संपत्तियों को किराये पर देने में कठिनाई

किराये के आवेदनों का मूल्यांकन करते समय मकान मालिक आपके क्रेडिट स्कोर की जांच कर सकते हैं। 620 का स्कोर किराये की संपत्तियों को प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण बना सकता है, खासकर प्रतिस्पर्धी बाजारों में।

कम बातचीत की शक्ति

उचित क्रेडिट स्कोर के साथ, आपके पास लोन पर बेहतर शर्तों पर बातचीत करने की सीमित क्षमता हो सकती है, जैसे कम ब्याज दरें या फ़्लेक्सिबल पुनर्भुगतान विकल्प। लोनदाताओं द्वारा उच्च जोखिम समझे जाने वाले उधारकर्ताओं को रियायतें देने की संभावना कम होती है।

रोजगार पृष्ठभूमि की जांच में जांच-पड़ताल

कुछ नियोक्ता, विशेष रूप से वित्त या अन्य संवेदनशील उद्योगों में, पृष्ठभूमि जांच के हिस्से के रूप में क्रेडिट स्कोर की समीक्षा कर सकते हैं। 620 का स्कोर वित्तीय जिम्मेदारी के बारे में चिंताएं बढ़ा सकता है।

620 के क्रेडिट स्कोर में सुधार के लिए लगातार प्रयास और वित्तीय अनुशासन की आवश्यकता होती है। समय के साथ अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल को बेहतर बनाने के लिए इन कदमों का पालन करें:

समय पर अपने बिलों का भुगतान करें।

आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में सबसे अधिक महत्वपूर्ण कारक समय पर भुगतान है। यह सुनिश्चित करने के लिए रिमाइंडर सेट करें या भुगतान को स्वचालित (ऑटोमेट)करें ताकि आप लोन, क्रेडिट कार्ड या उपयोगिता बिलों की देय तिथियों से न चूकें।

अपना क्रेडिट उपयोग अनुपात कम करें।

अपने क्रेडिट कार्ड का बैलेंस उनकी सीमा के सापेक्ष कम रखें। जिम्मेदार क्रेडिट प्रबंधन प्रदर्शित करने के लिए 30% से कम उपयोग अनुपात का लक्ष्य रखें। उदाहरण के लिए, यदि आपकी क्रेडिट सीमा ₹1 लाख है, तो बकाया राशि ₹30,000 से कम रखने का प्रयास करें।

बार-बार नए क्रेडिट के लिए आवेदन करने से बचें।

प्रत्येक क्रेडिट आवेदन के परिणामस्वरूप कड़ी पूछताछ होती है, जो अस्थायी रूप से आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकती है। क्रेडिट आवेदनों को तब तक सीमित रखें जब वे अत्यंत आवश्यक हों।

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियों की समीक्षा करें और रिपोर्ट करें।

त्रुटियों के लिए नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करें, जैसे गलत तरीके से रिपोर्ट किए गए देर से भुगतान या गैर-मान्यता प्राप्त खाते। अपने स्कोर में अनावश्यक कटौती से बचने के लिए क्रेडिट ब्यूरो के साथ त्रुटियों पर तुरंत विवाद करें।

बकाया कर्ज चुकाने पर ध्यान दें।

बकाया लोन्स के भुगतान को प्राथमिकता दें, विशेषकर उच्च ब्याज दरों वाले लोन्स को। अपने लोन का बोझ कम करने से आपके डेब्ट-ट्व-इनकम-रेश्यो में सुधार हो सकता है और आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है ।

अपने क्रेडिट पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।

क्रेडिट प्रकारों का मिश्रण, जैसे कि सुरक्षित लोन (जैसे, होम लोन) और असुरक्षित लोन (जैसे, क्रेडिट कार्ड) का संयोजन, आपकी साख को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है। हालांकि, केवल विविधता लाने के लिए अनावश्यक कर्ज लेने से बचें।

पुराने क्रेडिट खाते बंद करने से बचें।

आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई आपके स्कोर में योगदान करती है। दीर्घकालिक क्रेडिट प्रबंधन प्रदर्शित करने के लिए सकारात्मक भुगतान इतिहास वाले पुराने खाते बनाए रखें।

लोनदाताओं के साथ बातचीत करें।

यदि आप पुनर्भुगतान दायित्वों को पूरा करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, तो लोन के पुनर्गठन या पुनर्भुगतान अवधि बढ़ाने जैसे विकल्पों के लिए अपने लोनदाता से संपर्क करने पर विचार करें। डिफॉल्ट करने से बचें, क्योंकि यह आपके स्कोर को काफी नुकसान पहुंचा सकता है।

एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड पर विचार करें।

फिक्स्ड डिपॉजिट से जुड़े सुरक्षित क्रेडिट कार्ड, आपके क्रेडिट स्कोर को फिर से बनाने में मदद कर सकते हैं। ऐसे कार्डों का जिम्मेदारी से उपयोग करके और समय पर भुगतान करके, आप धीरे-धीरे अपने स्कोर में सुधार कर सकते हैं।

व्यावसायिक मार्गदर्शन लें

यदि क्रेडिट प्रबंधित करना भारी लगता है, तो किसी वित्तीय सलाहकार (फाइनेंशियल एडवाइज़र) या क्रेडिट परामर्शदाता(क्रेडिट काउंसलर) से परामर्श लें। वे आपके स्कोर को बेहतर बनाने और आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक वैयक्तिकृत योजना बनाने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

620 का क्रेडिट स्कोर उचित साख को दर्शाता है और अनुकूल वित्तीय शर्तों तक पहुंच को सीमित कर सकता है। हालांकि, यह सुधार का अवसर भी प्रस्तुत करता है। अनुशासित वित्तीय व्यवहार का अभ्यास करके, अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करके और कमजोरी के क्षेत्रों को संबोधित करके, आप धीरे-धीरे अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ा सकते हैं। ये कदम उठाने से बेहतर वित्तीय अवसर खुल सकते हैं और अधिक सुरक्षित वित्तीय भविष्य का मार्ग प्रशस्त हो सकता है।