630 क्रेडिट स्कोर: क्या यह अच्छा है या बुरा?

630 का क्रेडिट स्कोर उचित श्रेणी में आता है, जो मध्यम क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है। हालांकि यह 600 के स्कोर से थोड़ा बेहतर है, फिर भी यह वित्तीय व्यवहार का संकेत देता है जिसे लोन दाता जोखिम भरा मान सकते हैं। इसके परिणामस्वरूप वित्तीय उत्पादों तक सीमित पहुंच या प्रतिकूल शर्तें हो सकती हैं। यह समझना कि 630 स्कोर को कैसे समझा जाता है और इसे सुधारने के लिए कदम उठाने से आपको बेहतर वित्तीय अवसरों को अनलॉक करने में मदद मिल सकती है।

 

भारत में, ट्रांसयूनियन सिबिल, सबसे लोकप्रिय क्रेडिट ब्यूरो में से एक, 300 से 900 की सीमा में स्कोर की गणना करता है। 630 का स्कोर अतीत में कुछ मुद्दों का सुझाव देता है, जैसे छूटे हुए भुगतान, उच्च क्रेडिट उपयोग, या सीमित क्रेडिट इतिहास। हालांकि, लगातार और अनुशासित वित्तीय व्यवहार से इस स्कोर में सुधार करना संभव है।

विभिन्न ब्यूरो द्वारा विभिन्न मॉडलों का उपयोग करके क्रेडिट स्कोर की गणना की जाती है। 630 का स्कोर अधिकांश क्रेडिट ब्यूरो द्वारा उचित के रूप में वर्गीकृत किया गया है, लेकिन उनके स्कोरिंग मानदंडों के आधार पर थोड़ा भिन्न हो सकता है।

630 क्रेडिट स्कोर आपके वित्तीय अवसरों को निम्नलिखित तरीकों से प्रभावित करता है:

ऊंची  ब्याज दरें

630 स्कोर वाले उधारकर्ताओं को मध्यम-जोखिम वाले ग्राहकों के रूप में देखा जाता है, जिसके परिणामस्वरूप अक्सर लोन और क्रेडिट कार्ड के लिए उच्च ब्याज दरें होती हैं।

लोन स्वीकृत होने की कम संभावना

लोनदाता लोन  स्वीकृत कर सकते हैं लेकिन कड़ी शर्तें लागू कर सकते हैं, जैसे छोटी अवधि या छोटी लोन  राशि। असुरक्षित लोन्स की तुलना में सुरक्षित लोन प्राप्त करना आसान होता है।

सीमित क्रेडिट कार्ड विकल्प

उच्च रिवॉर्ड और भत्तों वाले प्रीमियम क्रेडिट कार्ड 630 स्कोर के साथ पहुंच योग्य नहीं हो सकते हैं। हालांकि, आप बुनियादी या सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, जो समय के साथ आपके स्कोर को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है।

उच्च बीमा लागत

बीमा प्रदाता अक्सर कम क्रेडिट स्कोर को उच्च जोखिम से जोड़ते हैं। 630 स्कोर के परिणामस्वरूप पॉलिसियों के प्रीमियम में वृद्धि हो सकती है।

संपत्ति किराये पर देने में चुनौतियां

मकान मालिक 630 सिबिल स्कोर वाले व्यक्तियों के किराये के आवेदन को मंजूरी देने में संकोच कर सकते हैं।

कम वित्तीय फ्लेक्सिबिलिटी 

अनुकूल क्रेडिट विकल्पों तक सीमित पहुंच के साथ, वित्तीय फ्लेक्सिबिलिटी  प्रभावित हो सकता है, जिससे आपात स्थिति या बड़ी खरीदारी का प्रबंधन करना कठिन हो जाता है।

नियोक्ताओं द्वारा बढ़ी हुई जांच

कुछ उद्योगों में, नियोक्ता उचित क्रेडिट स्कोर को संभावित खतरे के संकेत के रूप में देख सकते हैं, विशेष रूप से वित्तीय जिम्मेदारियों से जुड़ी भूमिकाओं के लिए।

630 क्रेडिट स्कोर में सुधार के लिए लगातार प्रयासों और वित्तीय अनुशासन की आवश्यकता होती है। अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल बढ़ाने के लिए इन स्टेप्स  का पालन करें:

समय पर भुगतान को प्राथमिकता दें

सुनिश्चित करें कि सभी लोन ईएमआई और क्रेडिट कार्ड भुगतान समय पर किए जाएं। यहां तक ​​कि एक चूका हुआ भुगतान भी आपके स्कोर पर महत्वपूर्ण नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।

अपना क्रेडिट उपयोग अनुपात कम करें

अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि को अपनी कुल क्रेडिट सीमा के 30% से कम रखें। उदाहरण के लिए, यदि आपकी सीमा ₹10 लाख है, तो ₹3 लाख से कम का उपयोग करने का लक्ष्य रखें।

अनावश्यक क्रेडिट आवेदनों से बचें

कठिन पूछताछ से बचने के लिए नए क्रेडिट आवेदनों को सीमित करें, जो अस्थायी रूप से आपके स्कोर को कम कर सकते हैं। अपने मौजूदा क्रेडिट को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने पर ध्यान दें।

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में एरर्स  की जाँच करें

 समय -समय पर अशुद्धियों के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें।  देर से भुगतान या गैर-मान्यता प्राप्त खातों जैसी त्रुटियों पर क्रेडिट ब्यूरो के साथ तुरंत विवाद करें।

उच्च-ब्याज लोन  का भुगतान करें

बकाया लोन  को कम करना, विशेष रूप से उच्च ब्याज दरों वाले, आपके लोन -से-आय अनुपात में सुधार कर सकते हैं और आपके स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव डाल सकते हैं।

अपने क्रेडिट पोर्टफोलियो में विविधता लाएं

क्रेडिट प्रकारों का संतुलित मिश्रण होना जिम्मेदार क्रेडिट प्रबंधन को दर्शाता है। 

पुराने क्रेडिट खाते खुले रखें

सकारात्मक इतिहास वाले लंबे समय से चले आ रहे क्रेडिट खाते आपके स्कोर को बढ़ा सकते हैं। जब तक आवश्यक न हो ऐसे खातों को बंद करने से बचें।

सुरक्षित क्रेडिट कार्ड का प्रयोग करें

सावधि जमा से जुड़े सुरक्षित क्रेडिट कार्ड, आपके क्रेडिट के पुनर्निर्माण के लिए एक अच्छा विकल्प हैं। उनका जिम्मेदारीपूर्वक उपयोग करें और अपना स्कोर सुधारने के लिए समय पर भुगतान करें।

एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करें

यदि आप अपने वित्त का प्रबंधन करने या अपना स्कोर सुधारने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, तो एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें। वे आपके वित्तीय लक्ष्य हासिल करने में मदद के लिए सिलसिलेवार सलाह दे सकते हैं।

630 क्रेडिट स्कोर उचित साख को दर्शाता है और सुधार के अवसर प्रस्तुत करता है। समय पर भुगतान करने और क्रेडिट उपयोग का प्रबंधन करने जैसी जिम्मेदार वित्तीय आदतें अपनाकर, आप अपने स्कोर में सुधार कर सकते हैं और बेहतर क्रेडिट उत्पादों तक पहुंच बना सकते हैं।