684 क्रेडिट स्कोर: क्या यह अच्छा है या बुरा?

आमतौर पर 684 का क्रेडिट स्कोर एक अच्छा स्कोर माना जाता है। यह अधिकतर स्थिर वित्तीय इतिहास को दर्शाता है लेकिन कुछ पहलुओं पर ध्यान देने की आवश्यकता है। हालाँकि यह आपको ऋण प्राप्त करने से अयोग्य नहीं ठहराता है, ऋणदाता इसे मध्यम जोखिम के रूप में देख सकते हैं, जिससे उच्च ब्याज दरें या कठोर ऋण शर्तें हो सकती हैं। इस बिंदु से अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करने से बेहतर वित्तीय उत्पाद और शर्तें खुल सकती हैं।

भारत में क्रेडिट ब्यूरो, जैसे कि सिबिल और एक्सपीरियन, अलग-अलग स्कोरिंग मॉडल का उपयोग करते हैं, जिससे 684 स्कोर को वर्गीकृत करने में थोड़ी भिन्नता होती है। इस प्रतिनिधित्व का विवरण इस प्रकार है:

684 क्रेडिट स्कोर के फायदे और सीमाएं दोनों हैं। यहां बताया गया है कि यह आपके वित्तीय अवसरों को कैसे प्रभावित कर सकता है:

ऋण स्वीकृति की उचित संभावना 

ऋणदाता 600 जैसे कम स्कोर वाले लोगों की तुलना में 684 सीआईबीआईएल स्कोर वाले लोगों को ऋण स्वीकृत करने की अधिक संभावना रखते हैं। हालांकि, ब्याज दरें अभी भी ऊंची हो सकती हैं।

अधिक उधार लेने की लागत

हालाँकि आप ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन संबंधित ब्याज दरें अच्छे या उत्कृष्ट स्कोर वाले उधारकर्ताओं की तुलना में कम प्रतिस्पर्धी हो सकती हैं, जिससे आपकी समग्र उधार लागत बढ़ जाएगी।

बुनियादी क्रेडिट कार्ड तक पहुंच

आप अच्छी सुविधाओं वाले मानक क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। हालाँकि, कैशबैक, यात्रा लाभ या उच्च रिवॉर्ड पॉइंट जैसे लाभ प्रदान करने वाले प्रीमियम कार्ड पहुंच से बाहर रह सकते हैं।

मध्यम बीमा प्रीमियम

बीमा प्रदाता आपके स्कोर को साख के औसत संकेतक के रूप में देख सकते हैं, जिससे अच्छे स्कोर वाले लोगों की तुलना में प्रीमियम मध्यम हो सकता है।

आसान किराये की मंजूरी

684 सिबिल स्कोर के साथ, कम स्कोर वाले लोगों की तुलना में किराये की संपत्ति के समझौतों को सुरक्षित करना आसान हो सकता है। हालाँकि, प्रतिस्पर्धी बाज़ारों में, मकान मालिक अभी भी आपके क्रेडिट इतिहास की जाँच कर सकते हैं।

सीमित बातचीत का उत्तोलन

जबकि ऋणदाता आपके आवेदन को मंजूरी दे सकते हैं, बेहतर शर्तों पर बातचीत करना, जैसे कि कम ब्याज दरें या उच्च ऋण राशि, उचित स्कोर के साथ चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

नियोक्ता समीक्षाएँ

कुछ नियोक्ता, विशेष रूप से वित्त और बैंकिंग में, पृष्ठभूमि की जांच के दौरान क्रेडिट स्कोर की समीक्षा कर सकते हैं। 684 क्रेडिट स्कोर से महत्वपूर्ण चिंताएं पैदा होने की संभावना कम है लेकिन फिर भी नियुक्ति संबंधी निर्णयों में इसे एक मामूली कारक माना जा सकता है।

लगातार प्रयास और अनुशासित वित्तीय प्रबंधन से, आप अपने 684 क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं। यहां कुछ युक्तियां दी गई हैं जिनका आप उपयोग कर सकते हैं:

समय पर भुगतान सुनिश्चित करें

अपने स्कोर को बेहतर बनाने के लिए समय पर अपने बिलों का भुगतान करना महत्वपूर्ण है। ऋण, क्रेडिट कार्ड या उपयोगिता बिलों पर चूक या देर से भुगतान से बचने के लिए ऑटोमेटेड भुगतान  करें या रिमाइंडर  सेट करें।

अपना क्रेडिट उपयोग कम करें

सुनिश्चित करें कि आपके क्रेडिट कार्ड की शेष राशि आपके लिए उपलब्ध क्रेडिट सीमा से कम है। 30% से कम उपयोग अनुपात का लक्ष्य रखें। उदाहरण के लिए, यदि आपकी सीमा ₹2 लाख है, तो उपयोग ₹60,000 से कम रखें।

अपने नए क्रेडिट आवेदन सीमित करें

प्रत्येक क्रेडिट आवेदन के परिणामस्वरूप कड़ी पूछताछ होती है, जो अस्थायी रूप से आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकती है। इसलिए, आवश्यक होने पर ही क्रेडिट के लिए आवेदन करें और मौजूदा खातों के प्रबंधन पर ध्यान केंद्रित करें।

त्रुटियों के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करें

गलत देर से भुगतान या गैर-मान्यता प्राप्त खाते जैसी त्रुटियां आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती हैं। नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें और ब्यूरो के साथ किसी भी विसंगति  पर विवाद करें।

अपने उच्च-ब्याज ऋण चुकाएं 

उच्च-ब्याज वाले ऋणों का भुगतान करने से आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल में सुधार होता है और आपके ऋण-से-आय अनुपात में कमी आती है, जिससे आपके स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ता है।

एक विविध क्रेडिट पोर्टफोलियो बनाए रखें

सुरक्षित ऋण, असुरक्षित ऋण और क्रेडिट कार्ड जैसे क्रेडिट प्रकारों का मिश्रण जिम्मेदार वित्तीय व्यवहार को दर्शाता है। हालाँकि, अनावश्यक उधार लेने से बचें।

पुराने क्रेडिट खाते खुले रखें

सकारात्मक भुगतान इतिहास वाले लंबे समय से चले आ रहे खाते आपके क्रेडिट स्कोर में सकारात्मक योगदान देते हैं। जब तक अत्यंत आवश्यक न हो, पुराने खाते बंद करने से बचें।

सुरक्षित क्रेडिट विकल्पों पर विचार करें

यदि प्रीमियम क्रेडिट कार्ड पहुंच योग्य नहीं हैं, तो सावधि जमा से जुड़े सुरक्षित क्रेडिट कार्ड आपके क्रेडिट को फिर से बनाने और धीरे-धीरे आपके स्कोर में सुधार करने में मदद कर सकते हैं।

किसी वित्तीय विशेषज्ञ से सलाह लें

एक वित्तीय सलाहकार या क्रेडिट परामर्शदाता आपके क्रेडिट व्यवहार में कमजोर बिंदुओं की पहचान करने और आपके स्कोर को प्रभावी ढंग से सुधारने के लिए एक योजना विकसित करने में आपका मार्गदर्शन कर सकता है।

684 क्रेडिट स्कोर अच्छे क्रेडिट प्रबंधन और पुनर्भुगतान क्षमताओं का प्रतिनिधित्व करता है। यह आमतौर पर आपको विभिन्न क्रेडिट उत्पादों तक पहुंचने में मदद करता है लेकिन कुछ सीमाओं के साथ। समय पर भुगतान, क्रेडिट उपयोग को कम करने और अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल में विविधता लाने जैसे प्रमुख क्षेत्रों पर ध्यान देकर, आप अपने स्कोर में सुधार कर सकते हैं। लगातार वित्तीय अनुशासन के साथ, बेहतर क्रेडिट शर्तें और अवसर पहुंच के भीतर हैं।