695 का क्रेडिट स्कोर: अच्छा या बुरा?

695 के क्रेडिट स्कोर को मध्यम क्रेडिट स्कोर माना जाता है, इसका वर्गीकरण क्रेडिट ब्यूरो के बीच अलग-अलग होता है। ट्रांसयूनियन सीआईबीआईएल इसे खराब के रूप में वर्गीकृत करता है, जबकि एक्सपीरियन और इक्विफैक्स इसे अच्छा मानते हैं, और सीआरआईएफ हाई मार्क इसे उत्कृष्ट के रूप में वर्गीकृत करता है। 

 

यह परिवर्तनशीलता (वैरिएबिलिटी) ब्यूरो में विभिन्न जोखिम धारणाओं को दर्शाती है। 695 का सिबिल स्कोर अधिक अनुकूल शर्तों और लाभों तक पहुंचने के लिए सुधार की गुंजाइश के साथ वित्तीय स्थिरता को इंगित करता है।

यहां बताया गया है कि भारत के क्रेडिट ब्यूरो में 695 के क्रेडिट स्कोर को कैसे वर्गीकृत किया जाता है:

क्रेडिट ब्यूरो	क्रेडिट स्कोर रेंज	695 क्रेडिट स्कोर
ट्रांसयूनियन सिबिल	300 - 900	ख़राब
एक्सपीरियन	300 – 850	अच्छा
इक्विफैक्स	300 – 850	अच्छा
सीआरआईएफ हाई मार्क	300 - 900	अच्छा

ट्रांसयूनियन सिबिल पर निर्भर ऋणदाताओं द्वारा 695 के सिबिल स्कोर को खराब माना जा सकता है, जिससे वित्तीय उत्पाद की उपलब्धता सीमित हो जाती है। हालांकि, अन्य ब्यूरो द्वारा अच्छा या उत्कृष्ट वर्गीकरण, लोन अप्रूवल,और क्रेडिट कार्ड पहुंच को अधिक व्यवहार्य बना सकता है, भले ही उच्च स्कोर की तुलना में कम प्रतिस्पर्धी शर्तों के साथ हो।

695 का क्रेडिट स्कोर आपके वित्तीय अवसरों को निम्नलिखित तरीकों से प्रभावित करता है:

1. उच्च दरों पर लोन की स्वीकृतियां 

जबकि लोन स्वीकृत किए जा सकते हैं, 695 का सिबिल स्कोर अक्सर उच्च स्कोर की तुलना में उच्च ब्याज दरों और सख्त शर्तों का परिणाम होता है।

2. प्रीमियम क्रेडिट कार्ड तक सीमित पहुंच

इस क्रेडिट स्कोर के साथ, आप मानक क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन महत्वपूर्ण पुरस्कार या लाभ प्रदान करने वाले प्रीमियम विकल्प उपलब्ध नहीं हो सकते हैं ।

3. डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकताओं में वृद्धि

695 के सिबिल स्कोर से जुड़े जोखिम की भरपाई के लिए ऋणदाताओं को अतिरिक्त वेरिफिकेशन की आवश्यकता हो सकती है, जैसे आय प्रमाण या कोलैटरल ।

4. इंश्योरेंस प्रीमियम पर प्रभाव 

कुछ बीमाकर्ता प्रीमियम निर्धारित करते समय क्रेडिट स्कोर पर विचार करते हैं, और 695 क्रेडिट स्कोर के परिणामस्वरूप उच्च लागत हो सकती है

5. मध्यम वित्तीय स्थिति

हालांकि कम स्कोर से बेहतर, सीआईबीआईएल स्कोर अधिक अनुकूल क्रेडिट शर्तों को अनलॉक करने के लिए सुधार की आवश्यकता का संकेत देता है

695 के सिबिल स्कोर में सुधार के लिए वित्तीय अनुशासन और लगातार प्रयास की आवश्यकता होती है। 

यहां बताया गया है कि आप 695 के क्रेडिट स्कोर को  कैसे बनाए रखें और सुधार सकते हैं:

1. समय पर भुगतान करें

आपके 695 के क्रेडिट स्कोर को बनाए रखने या सुधारने के लिए ईएमआई, क्रेडिट कार्ड बिल और अन्य बकाया राशि का समय पर पुनर्भुगतान महत्वपूर्ण है।

2. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित रूप से निगरानी करें

समय-समय पर उन त्रुटियों को पहचानने और सुधारने के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें, जो आपके 695 के सिबिल स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती हैं।

3. कम क्रेडिट उपयोग बनाए रखें

अपना क्रेडिट उपयोग 30% से कम रखें। उदाहरण के लिए, यदि आपकी क्रेडिट सीमा ₹1 लाख है, तो स्वस्थ क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए ₹30,000 से अधिक खर्च न करने का प्रयास करें।

4. एकाधिक क्रेडिट ऍप्लिकेशन्स से बचें

कम समय सीमा में एकाधिक लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से बचें, क्योंकि इससे कठिन पूछताछ हो सकती है जो आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकती है।

5. अपने क्रेडिट पोर्टफोलियो में विविधता लाएं

सुरक्षित (उदाहरण के लिए, कार लोन) और असुरक्षित (उदाहरण के लिए, पर्सनल लोन) क्रेडिट खातों का मिश्रण वित्तीय स्थिरता को दर्शाता है और आपके सिबिल स्कोर को बढ़ा सकता है।

6. मौजूदा लोन का भुगतान करें

बकाया लोन कम करने से आपके डेब्ट-ट्व-इनकम-रेश्यो में सुधार होता है, जो आपके 695 के क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव डालता है ।

7. पुराने खाते बरकरार रखें

सकारात्मक पुनर्भुगतान इतिहास वाले पुराने खाते आपकी क्रेडिट आयु को बढ़ाते हैं, जिससे समय के साथ आपके 695 के सिबिल स्कोर को लाभ होता है

695 का क्रेडिट स्कोर ब्यूरो में अलग-अलग वर्गीकरण के साथ औसत वित्तीय स्थिरता (एवरेज फाइनेंशियल स्टेबिलिटी) को इंगित करता है। समय पर भुगतान बनाए रखकर, क्रेडिट उपयोग को कम करके और नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करके, आप अपना सिबिल स्कोर सुधार कर सकते हैं । उच्च क्रेडिट स्कोर रेंज तक पहुंचने से बेहतर लोन शर्तें, कम ब्याज दरें और प्रीमियम वित्तीय उत्पादों तक पहुंच सुनिश्चित होती है।