अपने क्रेडिट स्कोर को फिर से बनाने के लिए कारगर युक्तियाँ खोजें। जानें कि समय पर भुगतान, क्रेडिट उपयोग को कम करना और जिम्मेदार वित्तीय आदतें कैसे मदद कर सकती हैं। अधिक जानकारी के लिए हमारी
खराब क्रेडिट स्कोर आपके वित्तीय अवसरों और निर्णयों को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है। लेकिन खराब क्रेडिट स्कोर का क्या मतलब है? यह आपकी क्रेडिट पात्रता को दर्शाता है और अक्सर लैंडर द्वारा आपको लोन देने के जोखिम का आकलन करने के लिए इसका उपयोग किया जाता है। खराब क्रेडिट के निहितार्थ को समझने से आपको अपने वित्तीय स्वास्थ्य को बेहतर बनाने और भविष्य में बेहतर अवसरों तक पहुंचने के लिए कदम उठाने में मदद मिल सकती है।
खराब क्रेडिट स्कोर खराब क्रेडिट पात्रता का संकेत देता है, जो आपके रिपेमेंट के इतिहास, क्रेडिट उपयोग और समग्र वित्तीय व्यवहार को दर्शाता है। लैंडर खराब क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को उच्च जोखिम वाले उधारकर्ताओं के रूप में देखते हैं, जिससे लोन या क्रेडिट अप्रूवल प्राप्त करने में चुनौतियां हो सकती हैं। लेकिन खराब क्रेडिट का क्या मतलब है? इसका अनिवार्य रूप से मतलब यह है कि आपका पिछला क्रेडिट व्यवहार लैंडर में विश्वास पैदा नहीं कर सकता है।
भारत में विभिन्न क्रेडिट ब्यूरो - जैसे कि सिबिल, एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और सीआरआईएफ हाई मार्क - के अपने स्कोरिंग मॉडल हैं, जिसके परिणामस्वरूप "खराब" स्कोर में मामूली बदलाव हो सकता है। हालांकि सीमा अलग-अलग होती है, लेकिन सभी ब्यूरो में एक निश्चित सीमा से नीचे के स्कोर आमतौर पर खराब क्रेडिट श्रेणी में आते हैं।
यहां प्रत्येक ब्यूरो के लिए सीमाओं की रूपरेखा वाली एक तालिका दी गई है:
क्रेडिट ब्यूरो |
स्कोर रेंज |
खराब क्रेडिट स्कोर रेंज |
सिबिल |
300 - 900 |
681 से नीचे |
एक्सपेरियन |
300 - 850 |
300 - 579 |
इक्विफैक्स |
300 - 900 |
300 - 579 |
सीआरआईएफ हाई मार्क |
300 - 900 |
300 - 580 |
यहां कुछ सामान्य कारक और बुरी प्रथाएं दी गई हैं जो खराब क्रेडिट स्कोर का कारण बन सकती हैं:
- बिलों के भुगतान में देरी
क्रेडिट कार्ड, लोन, या उपयोगिता बिलों पर देरी से या छूटे हुए भुगतान से आपका स्कोर काफी कम हो सकता है। भुगतान इतिहास क्रेडिट पात्रता निर्धारित करने में सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है।
- अपने क्रेडिट स्कोर की नियमित रूप से जांच न करना
अपने क्रेडिट स्कोर को नजरअंदाज करने से आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियों या धोखाधड़ी गतिविधियों की पहचान करने से बच सकते हैं, जो आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।
- उच्च क्रेडिट उपयोग अनुपात बनाए रखना
आपकी उपलब्ध क्रेडिट सीमा का एक बड़ा प्रतिशत उपयोग करना क्रेडिट पर अत्यधिक निर्भरता को दर्शाता है। 30% से ऊपर की यूटिलाइजेशन रेट आपके स्कोर को नुकसान पहुंचा सकती है।
- लोन या क्रेडिट कार्ड भुगतान में चूक करना
डिफ़ॉल्ट का आपके क्रेडिट स्कोर पर गंभीर और लंबे समय तक चलने वाला प्रभाव पड़ता है, जिससे वित्तीय विश्वसनीयता हासिल करना मुश्किल हो जाता है।
- कम समय में मल्टीपल लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना
प्रत्येक एप्लिकेशन के परिणामस्वरूप कड़ी पूछताछ होती है, जिससे आपका स्कोर अस्थायी रूप से कम हो सकता है। कम समय में कई बार की गई पूछताछ आपको क्रेडिट के लिए बेताब दिखा सकती है।
- क्रेडिट प्रकारों का मिश्रण न होना
क्रेडिट कार्ड या सुरक्षित लोन जैसे मिश्रण का प्रबंधन किए बिना, केवल एक प्रकार के क्रेडिट, जैसे पर्सनल लोन, पर निर्भर रहना आपके स्कोर को प्रभावित कर सकता है।
- पुराने क्रेडिट अकाउंट बंद करना
लंबे समय से चले आ रहे अकाउंट को बंद करने से आपके क्रेडिट इतिहास की औसत आयु कम हो जाती है, जो आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है।
- आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियों को अनदेखा करना
आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में गलत व्यक्तिगत जानकारी, गैर-रिकॉर्ड किए गए भुगतान, या डुप्लीकेट अकाउंट जैसी गलतियाँ, यदि विवादित और सही नहीं की जाती हैं, तो आपके स्कोर को अनुचित रूप से कम कर सकती हैं।
- क्रेडिट कार्ड पर अत्यधिक निर्भरता
अपने क्रेडिट कार्ड का पूरा भुगतान किए बिना उस पर लगातार ओवर बैलेंस रखने से आपका क्रेडिट यूटिलाइजेशन अनुपात बढ़ सकता है और आपका स्कोर कम हो सकता है।
- पूरा भुगतान करने के बजाय लोन का सेटलमेंट करना
लोन सेटलमेंट, जहां लैंडर पूरी बकाया राशि से कम स्वीकार करने के लिए सहमत होता है, आपके क्रेडिट इतिहास में नोट किया जाता है और आपके स्कोर को काफी कम कर सकता है।
यहां कुछ प्रमुख नुकसान हैं:
- प्रतिबंधित क्रेडिट कार्ड विकल्प
खराब क्रेडिट स्कोर के साथ, क्रेडिट कार्ड के लिए आपके विकल्प बुनियादी या सुरक्षित कार्ड तक ही सीमित होते हैं। आप बेहतर लाभ और रिवॉर्ड प्रदान करने वाले प्रीमियम कार्ड से चूक सकते हैं।
- इंटरेस्ट की उच्च रेट
कथित जोखिम की भरपाई के लिए लैंडर कम क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं से उच्च इंटरेस्ट रेट वसूलते हैं। इससे उधार लेने की लागत काफी बढ़ जाती है।
- कम क्रेडिट रिवॉर्ड
क्रेडिट कार्ड रिवॉर्ड जैसे कैशबैक, यात्रा अंक, या डिस्काउंट खराब क्रेडिट इतिहास वाले व्यक्तियों के लिए उपलब्ध नहीं हो सकते हैं।
- लोन स्वीकृति की संभावना कम हो गई
कई लैंडर रिपेमेंट क्षमता के बारे में चिंताओं के कारण खराब क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों के आवेदन अस्वीकार कर देते हैं।
- कम क्रेडिट सीमा
यहां तक कि अगर आप लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो भी आपकी क्रेडिट सीमा अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले किसी व्यक्ति की तुलना में कम होगी
- प्रॉपर्टी किराये पर लेने में कठिनाई
कुछ मकान मालिक प्रॉपर्टी को पट्टे पर देने से पहले क्रेडिट स्कोर की जांच करते हैं। खराब स्कोर किराये की संपत्ति हासिल करने की आपकी संभावनाओं को कम कर सकता है।
- रोजगार के अवसरों पर नकारात्मक प्रभाव
कुछ नियोक्ता, विशेष रूप से वित्त-संबंधी भूमिकाओं में, अपनी नियुक्ति प्रक्रिया के हिस्से के रूप में क्रेडिट इतिहास की समीक्षा कर सकते हैं। खराब क्रेडिट स्कोर नौकरी की संभावनाओं में बाधा बन सकता है।
- आपातकालीन फंड तक सीमित पहुंच
वित्तीय संकट के समय में, खराब क्रेडिट स्कोर होने से त्वरित लोन या क्रेडिट लाइनों तक आपकी पहुंच सीमित हो सकती है।
- सह-उधारकर्ता या गारंटर की आवश्यकता
लैंडर को लोन अप्रूवल के लिए सह-उधारकर्ता या गारंटर की आवश्यकता हो सकती है, जो उधार लेने की प्रक्रिया में जटिलता और निर्भरता जोड़ता है।
- वित्तीय तनाव में वृद्धि
जरूरत पड़ने पर किफायती लोन तक पहुंच पाने में असमर्थता वित्तीय तनाव और भविष्य के अवसरों को सीमित कर सकती है।
आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ावा देने के लिए यहां कुछ प्रभावी सुझाव दिए गए हैं:
समय पर अपने बिलों का भुगतान करें
आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार के लिए लोन, क्रेडिट कार्ड और उपयोगिता बिलों का समय पर भुगतान आवश्यक है।
अपना क्रेडिट उपयोग अनुपात कम करें
जिम्मेदार क्रेडिट उपयोग दिखाने के लिए अपनी उपलब्ध क्रेडिट सीमा का 30% से कम उपयोग करने का लक्ष्य रखें।
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट नियमित रूप से जांचें
उन त्रुटियों या विसंगतियों की पहचान करने और उन्हें ठीक करने के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें जो आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती हैं।
बकाया राशि का भुगतान करें
अपने लोन का बोझ कम करने के लिए अतिदेय लोन या क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का भुगतान करें।
मल्टिपल लोन या क्रेडिट कार्ड आवेदनों से बचें
कठिन पूछताछ से आपका स्कोर कम होने से बचने के लिए अपने क्रेडिट आवेदनों में कुछ जगह रखें।
एक स्वस्थ क्रेडिट मिश्रण बनाए रखें
विभिन्न प्रकार के क्रेडिट को प्रबंधित करने की अपनी क्षमता प्रदर्शित करने के लिए सुरक्षित और असुरक्षित लोन का संतुलन रखें।
पुराने क्रेडिट अकाउंट बंद न करें
लंबा क्रेडिट इतिहास बनाए रखने के लिए अपने सबसे पुराने अकाउंट को सक्रिय रखें, जिसका आपके स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ता है।
एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड पर विचार करें
सुरक्षित क्रेडिट कार्ड का जिम्मेदारीपूर्वक उपयोग करने से समय के साथ आपके क्रेडिट स्कोर को फिर से बनाने में मदद मिल सकती है।
लैंडर के साथ बातचीत करें
यदि आप रिपेमेंट से जूझ रहे हैं, तो डिफ़ॉल्ट करने के बजाय अपने लैंडर के साथ पुनर्गठन विकल्पों पर चर्चा करें।
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पूछे जाने वाले प्रश्न
अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या माना जाता है?
भारत में एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आमतौर पर 700 और 900 के बीच होता है। यह दर्शाता है कि आप वित्तीय रूप से जिम्मेदार हैं, जिससे आपके लोन स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाती है और इंटरेस्ट रेट कम हो जाती हैं।
मैं अपना क्रेडिट स्कोर तुरंत कैसे सुधार सकता हूँ?
हालांकि तत्काल सुधार संभव नहीं है, आप धीरे-धीरे सुधार देखने के लिए बकाया राशि का भुगतान, अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियों को ठीक करना और अपने क्रेडिट यूटिलाइजेशन अनुपात को कम करने जैसे कदम उठा सकते हैं।
खराब क्रेडिट स्कोर क्या समस्याएं पैदा कर सकता है?
खराब क्रेडिट स्कोर के कारण लोन अस्वीकृति, उच्च इंटरेस्ट रेट, सीमित क्रेडिट कार्ड विकल्प और प्रॉपर्टी किराए पर लेने या कुछ क्षेत्रों में रोजगार हासिल करने में कठिनाई हो सकती है।
खराब क्रेडिट स्कोर के 5 दुष्प्रभाव क्या हैं?
लोन या क्रेडिट कार्ड तक पहुँचने में कठिनाई।
बढ़ी हुई इंटरेस्ट रेट के कारण उधार लेने की लागत में वृद्धि।
आपात्कालीन स्थिति के दौरान सीमित वित्तीय फ्लेक्सिबिलिटी ।
स्वीकृत लोन या कार्डों पर क्रेडिट सीमा कम की गई।
घर या कार खरीदने जैसे भविष्य के वित्तीय अवसरों पर नकारात्मक प्रभाव।
क्रेडिट का सबसे बड़ा नुकसान क्या है?
क्रेडिट का सबसे बड़ा नुकसान यह है कि अगर इसे जिम्मेदारी से प्रबंधित नहीं किया गया तो लोन जमा होने की संभावना है। उच्च इंटरेस्ट रेट और देर से भुगतान पर जुर्माना वित्तीय तनाव और खराब क्रेडिट स्कोर का कारण बन सकता है।
