आपके सिबिल स्कोर की गणना कैसे की जाती है ?

आपके सिबिल स्कोर की गणना करते समय ट्रांसयूनियन सिबिल अनिवार्य रूप से FICO स्कोरिंग मॉडल का पालन करता है। इसका अनिवार्य रूप से मतलब यह है कि नामांकित क्रेडिट ब्यूरो आपके क्रेडिट व्यवहार के संबंध में कुछ चीजों पर नजर डालता है और फिर उनमें से प्रत्येक के लिए एक वेटेज जोड़ता है। वह जानकारी जो क्रेडिट ब्यूरो आपके सिबिल स्कोर आधार पर रखता है पर बैंकिंग और वित्तीय संस्थानों से प्राप्त किया गया है।

 

ट्रांसयूनियन सिबिल आपके क्रेडिट व्यवहार के प्रत्येक पहलू को जो वेटेज प्रतिशत प्रदान करता है वह इस प्रकार है:

आपके सिबिल स्कोर की गणना जिन कारकों पर निर्भर करती है वे हैं:

• चुकौती इतिहास:

आपका पुनर्भुगतान इतिहास निस्संदेह सबसे महत्वपूर्ण कारक है जिसे आपके सिबिल स्कोर की गणना करते समय ध्यान में रखा जाता है। ऐसा करते समय, सिबिल आपके पुनर्भुगतान इतिहास की छोटी-छोटी बारीकियों को देखेगा। ये बारीकियां आपके द्वारा समय पर किए गए भुगतानों की संख्या और यदि आपने किसी भी समय अपने बकाया का भुगतान देर से किया है, जैसी हैं। यदि आपने अपने क्रेडिट कार्ड/ऋण का भुगतान समय पर किया है, तो आप इस क्षेत्र में काफी अच्छा स्कोर करेंगे।

• आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात:

आपके उपलब्ध क्रेडिट का वह प्रतिशत जो आपके द्वारा उपयोग किया गया है, आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात के रूप में जाना जाता है। विशेषज्ञों की राय है कि स्वस्थ क्रेडिट स्कोर के लिए किसी भी समय आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात 40% या उससे कम होना चाहिए। यदि आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात 40% अंक से ऊपर है, तो यह आपके भावी संभावित ऋणदाता को संकेत देगा कि आप क्रेडिट के भूखे व्यक्ति हैं। यदि ऋणदाता आपके बारे में ऐसी राय बनाता है, तो आपका ऋणदाता आपके ऋण आवेदन को अस्वीकार कर सकता है, जो अंततः आपके सिबिल स्कोर को कम कर देगा। इसलिए, अपने साधनों के भीतर रहना और किसी भी समय अपने उपलब्ध क्रेडिट का 40% से कम उपयोग करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

• आपका क्रेडिट मिश्रण:

आपने जिस प्रकार के क्रेडिट खातों का लाभ उठाया है, उसे आपके क्रेडिट मिश्रण के रूप में जाना जाता है। जो क्रेडिट खाते आपके क्रेडिट मिश्रण का हिस्सा हैं, उन्हें व्यापक रूप से दो प्रकार के क्रेडिट खातों, अर्थात सुरक्षित और असुरक्षित क्रेडिट खातों के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है। विशेषज्ञों की राय है कि यदि आप एक स्वस्थ सिबिल स्कोर बनाए रखना चाहते हैं, तो आपके पास सुरक्षित और असुरक्षित क्रेडिट खातों का एक स्वस्थ मिश्रण होना चाहिए। यदि आपका क्रेडिट मिश्रण मुख्य रूप से असुरक्षित या गैर-संपार्श्विक-समर्थित क्रेडिट से बना है, तो यह आपके सिबिल स्कोर पर कोई लाभकारी प्रभाव नहीं डालेगा। वास्तव में, असुरक्षित क्रेडिट (जैसे व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड या संपार्श्विक-मुक्त व्यापार ऋण) का प्रभुत्व वास्तव में आपके क्रेडिट स्कोर को नीचे ला सकता है।

• सक्रिय क्रेडिट लाइनों की संख्या:

आपके नाम पर सक्रिय क्रेडिट कार्ड और ऋण खातों की संख्या आपकी क्रेडिट निर्भरता का संकेतक है। यदि आपकी सिबिल रिपोर्ट 7 से अधिक सक्रिय क्रेडिट लाइनों को दर्शाती है, तो यह ऋणदाता को आपको ऋण देने के बारे में सावधान कर देगा। एक ऋणदाता आपके ऋण/क्रेडिट कार्ड आवेदन को अस्वीकार भी कर सकता है क्योंकि अधिक संख्या में सक्रिय क्रेडिट लाइनें ऋणदाता को यह आभास देंगी कि आप क्रेडिट पर बहुत अधिक निर्भर हैं। यह उल्लेख करने की आवश्यकता नहीं है कि अधिक संख्या में क्रेडिट खाते आपके सिबिल स्कोर पर भी नकारात्मक प्रभाव डालेंगे। इसलिए, यदि आपके पास अधिक संख्या में क्रेडिट खाते हैं, तो आपको अधिक राशि का व्यक्तिगत ऋण लेने पर विचार करना चाहिए और अपनी सक्रिय क्रेडिट लाइनों की संख्या को कम करने के लिए अपने ऋण को समेकित करना चाहिए। अंततः इस प्रकार अपना सिबिल स्कोर सुधारें|

• क्रेडिट एजेंसियों द्वारा की गई पूछताछ की संख्या:

जब भी आप क्रेडिट कार्ड या ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो संबंधित ऋणदाता आपके सिबिल स्कोर के बारे में पूछताछ करता है। एक ऋणदाता आपकी साख का आकलन करने के लिए भी ऐसा ही करता है। इन पूछताछों को कठिन पूछताछ के रूप में जाना जाता है। जब भी कोई ऋणदाता आपके क्रेडिट स्कोर के बारे में कड़ी पूछताछ करता है, तो सिबिल उसे रिकॉर्ड करता है और फिर उसे आपकी सिबिल रिपोर्ट में जोड़ देता है। आपके द्वारा जमा किए जाने वाले क्रेडिट कार्ड या ऋण आवेदनों की संख्या ऋणदाताओं द्वारा आपके बारे में की जाने वाली पूछताछ की संख्या से सीधे तौर पर संबंधित होती है। यदि आप कम समय में बहुत अधिक क्रेडिट कार्ड या ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो अंततः आपका सिबिल स्कोर कम हो जाएगा। यह उल्लेख करने की आवश्यकता नहीं है कि प्रत्येक क्रेडिट कार्ड या ऋण आवेदन अस्वीकृति आपके सिबिल स्कोर को और भी कम कर देगी। लेकिन, यदि आप उन्हें अलग रखते हैं, तो आप एक स्वस्थ सिबिल स्कोर बनाए रखने में सफल रहेंगे। इसलिए, यह हमेशा सलाह दी जाती है कि आप कम समय में बहुत अधिक क्रेडिट कार्ड या ऋण आवेदन जमा न करें।

आपके सिबिल स्कोर से संबंधित हर चीज़ के बारे में जानना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपके ऋण या क्रेडिट कार्ड अनुमोदन में उससे कहीं अधिक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है जितना आप उसके लिए आवेदन करते समय सोचते हैं। बजाज मार्केट्स के पास इस बारे में प्रचुर जानकारी है कि सिबिल जैसे क्रेडिट ब्यूरो आपकी क्रेडिट योग्यता का आकलन कैसे करते हैं और आप अपनी क्रेडिट स्वीकृति की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए इसे कैसे सुधार सकते हैं।