बिज़नेस लोन के लिए सिबिल स्कोर के महत्व और लाभों के बारे में सब कुछ जानें
जब आप बिजनेस लोन के लिए आवेदन करते हैं तो लोन दाता आपके सिबिल स्कोर के माध्यम से आपकी पुनर्भुगतान क्षमता का मूल्यांकन करता है। इस प्रकार, स्कोर सीधे आपके लोन आवेदन स्वीकृत होने की संभावना को प्रभावित करता है। आपका स्कोर जितना अधिक होगा, उतनी अधिक संभावना है कि आपका लोन आवेदन स्वीकृत हो जाएगा।
यह समझने के लिए कि आपका सिबिल स्कोर आपकी लोन पात्रता को कैसे प्रभावित करता है, निम्नलिखित तालिका देखें:
सिबिल स्कोर |
आवेदन स्वीकृत होने की संभावना |
800 या उससे ऊपर |
बहुत ऊंचा |
750 - 800 |
उच्च |
700 - 750 |
औसत |
650 - 700 |
कम |
650 से कम |
बहुत कम |
इस प्रकार, अनुकूल शर्तों पर बिजनेस लोन प्राप्त करने के लिए 750 या उससे अधिक का स्कोर होना आदर्श है।
आपात स्थिति और अचानक खर्चों के मामले में, यहां कुछ युक्तियां दी गई हैं जो कम सिबिल स्कोर के बावजूद आपके बिजनेस लोन को बढ़ाने में मदद कर सकती हैं:
सुनिश्चित करें कि आपके पास कमाई का एक स्थिर स्रोत है और अपना आय प्रमाण जमा करें। यह लोन दाता को आश्वस्त करता है कि आपके पास अपना लोन आराम से चुकाने के लिए पर्याप्त कमाई है।
अपनी संपत्ति को लोन दाता को संपार्श्विक के रूप में जमा करने पर विचार करें। इनमें संपत्ति, सोना और लोन दाता द्वारा अनुमत अन्य संपत्तियां शामिल हो सकती हैं। इससे लोन दाता के लिए बिजनेस लोन से जुड़े जोखिम को कम करने में मदद मिलती है। यह आपकी पात्रता में सुधार करता है, जिससे आप अनुकूल शर्तों पर लोन प्राप्त करने में सक्षम होते हैं।
सह-हस्ताक्षरकर्ता या गारंटर होने से आपकी बिजनेस लोन पात्रता में सुधार करने में मदद मिल सकती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि सह-आवेदक के क्रेडिट स्कोर और आय पर भी विचार किया जाता है। वे लोन चुकाने की जिम्मेदारी भी साझा करते हैं। इसलिए, यदि आपके सह-हस्ताक्षरकर्ता का सिबिल स्कोर अच्छा है और आय स्थिर है, तो लोन दाता आपके लोन को मंजूरी दे सकता है। इसके अतिरिक्त, आप अधिक अनुकूल लोन शर्तें भी प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं।
अपने मौजूदा लोन और क्रेडिट कार्ड का बकाया चुकाने का प्रयास करें। यह आपके लोन -से-आय (डीटीआई) अनुपात को कम करने में मदद कर सकता है। यह अनुपात आपकी पात्रता निर्धारित करते समय लोन दाताओं द्वारा विचार किया जाने वाला एक अन्य कारक है। यह आपके सिबिल स्कोर को बेहतर बनाने में भी मदद कर सकता है। 35% से कम डीटीआई अनुपात होना आदर्श माना जाता है।
कम लोन राशि के लिए पात्रता मानदंड अधिक उदार हो सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि कम राशि लोन दाता के लिए सीमित जोखिम पैदा करती है। यह आपके बिजनेस लोन प्राप्त करने की संभावनाओं को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है, भले ही आपका सिबिल स्कोर अच्छा न हो।
हालांकि ये युक्तियां आपको बिजनेस लोन प्राप्त करने में मदद कर सकती हैं, लेकिन शर्तें उतनी आदर्श नहीं हो सकती हैं। साथ ही, अच्छे सिबिल स्कोर के बिना भविष्य में लोन प्राप्त करना आसान नहीं होगा। यहां कुछ तरीके दिए गए हैं जिनसे आप अपना स्कोर बना सकते हैं:
लोन की किश्तें और क्रेडिट कार्ड बिल समय पर चुकाएं
आपके पास उपलब्ध क्रेडिट का 30% से अधिक उपयोग न करें
एक ही समय में एकाधिक क्रेडिट कार्ड और लोन आवेदनों से बचें
त्रुटियों के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट नियमित रूप से जांचें
सुरक्षित और असुरक्षित प्रकार के क्रेडिट का एक स्वस्थ क्रेडिट मिश्रण बनाए रखें
बिजनेस लोन प्राप्त करने के लिए 750 या उससे अधिक का सिबिल स्कोर आदर्श माना जाता है।
आप बजाज मार्केट्स पर अपना सिबिल स्कोर निःशुल्क जांच सकते हैं। आप अपना स्कोर जांचने के लिए TransUnion CIBIL की आधिकारिक वेबसाइट पर भी जा सकते हैं|
यदि आपके पास एक ठोस व्यवसाय योजना है, तो लोन दाता आपके आवेदन को मंजूरी दे सकता है, भले ही आपका सिबिल स्कोर कम हो। यदि लोन दाता के साथ आपका मौजूदा संबंध है, तो लोन स्वीकृत होने की संभावना बढ़ सकती है।
हां, व्यवसाय स्वामी का सिबिल स्कोर बिजनेस लोन प्राप्त करने की उनकी पात्रता को प्रभावित करता है। सिबिल स्कोर जितना अधिक होगा, लोन आवेदन स्वीकृत होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।