यहां बताया गया है कि आपका सिबिल स्कोर आपके कार ऋण आवेदन को कैसे प्रभावित करता है
चूंकि कार लोन एक सुरक्षित ऋण है, इसलिए आपके द्वारा खरीदा गया वाहन संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है। ऋण प्रदाता के लिए ऋण से जुड़ा जोखिम कम हो जाता है। इस प्रकार, सिबिल स्कोर की आवश्यकता काफी हल्की है जिससे आप केवल 600 के स्कोर के साथ आवश्यक ऋण प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, 750 या उससे अधिक का स्कोर होना इस ऋण के लिए आदर्श माना जाता है।
अच्छा सिबिल स्कोर होने से आपको बेहतर पुनर्भुगतान विकल्प और कम ब्याज दरें प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। इससे आपके लिए ऋण का प्रबंधन करना आसान हो सकता है और आपको ऋण की कुल पुनर्भुगतान लागत बचाने में मदद मिल सकती है।
जब आप लोन पर कार खरीदना चाह रहे हों तो कार लोन के लिए एक अच्छा सिबिल स्कोर बहुत महत्वपूर्ण हो सकता है। निम्नलिखित कारणों से स्कोर आवश्यक है:
ऋण राशि निर्धारित करने में मदद करता है: कार लोन के लिए सिबिल स्कोर आपकी साख का प्रमाण है। यदि आपका स्कोर अच्छा है तो आप आसानी से अधिक महत्वपूर्ण राशि का कार लोन प्राप्त कर सकते हैं। इस बीच, यदि आपका सिबिल स्कोर कम है, तो आपको वांछित ऋण राशि प्राप्त करने में कठिनाई का सामना करना पड़ेगा।
कार लोन आवेदन की स्वीकृति/अस्वीकृति को प्रभावित करता है: हालांकि स्कोर कार लोन अनुमोदन के लिए एकमात्र कारक नहीं है, लेकिन यदि अन्य पात्रता मानदंड पूरी तरह से पूरे नहीं होते हैं तो यह भूमिका निभा सकता है। ऐसे मामलों में, कम स्कोर ऋणदाता के निर्णय को प्रभावित कर सकता है या कम अनुकूल शर्तों को जन्म दे सकता है।
ब्याज दर निर्धारित करता है: यदि आवेदक का सिबिल स्कोर अधिक है, तो यह यह भी दर्शाता है कि वह अधिक वित्तीय जिम्मेदारी निभा सकता है। इसलिए, संभावना है कि ऋणदाता आपको कम ब्याज दर पर कार लोन की पेशकश करेगा। एक अच्छा स्कोर आपको ब्याज दर पर बातचीत करते समय बढ़त देता है। इसके विपरीत, कार ऋण के लिए कम सिबिल स्कोर आम तौर पर ऋणदाता के लिए जोखिम पैदा करता है, जिससे ब्याज दर अधिक हो जाती है।
यदि आपका सिबिल स्कोर अच्छा है, तो बैंक/ऋणदाता आपको विशेष प्रस्तावों तक बेहतर पहुंच प्रदान करते हैं। इनमें कम प्रोसेसिंग शुल्क, शून्य डाउन पेमेंट आदि जैसे लाभ शामिल हैं। हालांकि, कम क्रेडिट स्कोर के मामले में, आपके ऋण अनुरोधों को अस्वीकार किया जा सकता है या यदि स्वीकृत हो जाता है, तो उच्च ब्याज दर आकर्षित होगी। ऐसे मामलों में आवश्यक डाउन पेमेंट भी अधिक हो सकता है।
निम्न तालिका दिखाती है कि सिबिल स्कोर आपके कार ऋण अनुमोदन को कैसे प्रभावित करता है:
सिबिल स्कोर रेंज |
ऋण स्वीकृति की संभावना |
750 – 900 |
750 या अधिक का स्कोर आदर्श है और यह आपको कम ब्याज दरों पर कार लोन प्राप्त करने में मदद कर सकता है |
600 – 749 |
यद्यपि यदि आपका स्कोर इस सीमा के अंतर्गत आता है तो आप ऋण के लिए पात्र हो सकते हैं, लेकिन प्रस्तावित ऋण शर्तें उतनी अनुकूल नहीं हो सकती हैं |
300 – 599 |
यदि आपका स्कोर 599 या उससे कम है तो आपका ऋण आवेदन स्वीकृत नहीं किया जा सकता है। ऐसे में आवेदन करने से पहले अपना स्कोर सुधारने पर विचार करें। |
कार लोन के लिए आवेदन करने से पहले, अपना स्कोर जांचना और बनाए रखना महत्वपूर्ण है। अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने के लिए, आपको उन कारकों को समझना होगा जो आपके स्कोर को प्रभावित करते हैं। इनमें से कुछ कारक इस प्रकार हैं:
भुगतान इतिहास: नियमित, समय पर भुगतान आपके स्कोर को बढ़ाता है, जबकि छूटे हुए भुगतान इसे कम करते हैं
ऋण उपयोग अनुपात: आपकी क्रेडिट सीमा का 30% से कम उपयोग करने से आपके स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ता है
क्रेडिट मिक्स: सुरक्षित और असुरक्षित क्रेडिट प्रकारों का अच्छा संतुलन आपके स्कोर में सुधार करता है
क्रेडिट इतिहास की लंबाई: अपने क्रेडिट खाते को जिम्मेदारी से प्रबंधित करने का एक लंबा ट्रैक रिकॉर्ड आपके स्कोर को बेहतर बनाने में मदद करता है
क्रेडिट पूछताछ की संख्या: कम अवधि में बहुत अधिक ऋण या क्रेडिट कार्ड आवेदन आपका स्कोर कम कर सकते हैं
बकाया ऋण: बड़ी अवैतनिक शेष राशि या डिफ़ॉल्ट आपके स्कोर को कम कर सकते हैं
हालिया क्रेडिट व्यवहार: जल्दी-जल्दी कई ऋण लेना या समय पर अपना बकाया नहीं चुकाना आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
कार लोन के लिए सिबिल स्कोर कैसे जांचें ?
आप कार लोन के लिए अपना सिबिल स्कोर आसानी से ऑनलाइन जांच सकते हैं। बस, इस पृष्ठ पर 'अभी जांचें' विकल्प पर क्लिक करें, अपना मूल विवरण प्रदान करें, और अपने मोबाइल नंबर पर प्राप्त ओटीपी सबमिट करें।
कार लोन के लिए आवश्यक न्यूनतम सिबिल स्कोर क्या है?
कार लोन पाने के लिए आपका सिबिल स्कोर कम से कम 600 या उससे अधिक होना चाहिए। आम तौर पर, 750+ का सिबिल स्कोर आपके कार ऋण की निर्बाध स्वीकृति के लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर माना जाता है।
कम सिबिल स्कोर पर कार लोन कैसे प्राप्त करें ?
कम सिबिल स्कोर पर भी कार लोन पाने के कई तरीके हैं। लेकिन आपको ऋणदाता को आश्वस्त करना होगा कि आपके पास आय का एक स्थिर स्रोत है। कुछ मामलों में, आपको अपने ऋण के लिए गारंटर की व्यवस्था करने या कम ऋण राशि या उच्च ब्याज दर के साथ जाने की भी आवश्यकता हो सकती है।
क्या मेरा सिबिल स्कोर मेरी कार लोन पात्रता को प्रभावित करता है ?
हां। 750 से अधिक का अच्छा स्कोर आपको अनुकूल ब्याज दरों और अवधि पर आवश्यक ऋण आसानी से प्राप्त करने में सक्षम बनाता है। इस बीच, कम स्कोर आपको दी जाने वाली ऋण शर्तों को प्रभावित कर सकता है या ऋण अस्वीकृति का कारण भी बन सकता है।
बिना सिबिल स्कोर के कार लोन कैसे प्राप्त करें ?
सिबिल स्कोर के बिना कार ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको किश्तों का समर्थन करने के लिए अपनी आय साबित करनी होगी; इसके लिए, आपको अपने पिछले बिलों के पुनर्भुगतान का रिकॉर्ड प्रस्तुत करने की आवश्यकता हो सकती है। ऋणदाता सिबिल स्कोर के बिना आपके कार ऋण को मंजूरी देने से पहले संपार्श्विक भी मांग सकता है।
क्या सिबिल डिफॉल्टर को कार लोन मिल सकता है ?
यदि कोई सिबिल डिफॉल्टर कार ऋण प्राप्त करना चाहता है, तो ऋण के बदले ऋणदाता को प्रस्तुत की गई संपार्श्विक के आधार पर राशि अलग-अलग होगी। यदि आप ऋण भुगतान पर दोबारा चूक करते हैं, तो संपार्श्विक सुरक्षा के रूप में कार्य करता है।
