यहां बताया गया है कि आपका सिबिल स्कोर आपके व्यक्तिगत ऋण आवेदन को कैसे प्रभावित कर सकता है
सिबिल स्कोर आपकी साख और पुनर्भुगतान क्षमताओं का संकेतक है। इसकी गणना आपके पुनर्भुगतान इतिहास और आपके क्रेडिट खातों को प्रबंधित करने की क्षमता के आधार पर की जाती है। ऋणदाता आमतौर पर अन्य कारकों के अलावा आपके सिबिल स्कोर के आधार पर आपकी ऋण पात्रता का आकलन करते हैं।
व्यक्तिगत ऋण आवेदन के लिए 750 या उससे अधिक का स्कोर होना आदर्श है। लेकिन अगर आपका स्कोर कम हो तो क्या होगा ? आइए आपकी व्यक्तिगत ऋण पात्रता पर सिबिल स्कोर के प्रभाव को समझें।
आपके सिबिल स्कोर का निस्संदेह आपके पर्सनल लोन अनुमोदन पर सबसे अधिक प्रभाव पड़ता है। यह आपको दी जाने वाली ऋण शर्तों को भी प्रभावित करता है। ऐसे:
सिबिल स्कोर रेंज |
लोन स्वीकृति की संभावना |
750-900 |
750 और उससे अधिक का स्कोर आदर्श माना जाता है और यह आपके लोन आवेदन को अनुकूल शर्तों पर तुरंत मंजूरी दिलाने में मदद कर सकता है। |
600-750 |
कुछ ऋणदाता इस सीमा के अंतर्गत आने वाले सिबिल स्कोर वाले आवेदकों को भी पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। हालांकि, ऋणदाता अधिक ब्याज दर ले सकता है या छोटी अवधि की पेशकश कर सकता है। |
300-599 |
यदि आपका सिबिल स्कोर 300 और 599 के बीच है, तो ऋण स्वीकृति प्राप्त करना काफी कठिन हो सकता है। पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले रणनीतियों को लागू करने पर विचार करें और अपने स्कोर को बेहतर बनाने के उपाय करें। |
यदि आपका स्कोर 600 से कम है, तो आप अपना स्कोर सुधारने के लिए निम्नलिखित युक्तियां और तरकीबें अपना सकते हैं:
समय पर अपना बकाया भुगतान करें
अपने सभी लोन ईएमआई और क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का समय पर भुगतान करना सुनिश्चित करें। इससे आपके पुनर्भुगतान इतिहास में सुधार होता है, जिससे आपका सिबिल स्कोर बढ़ता है।
अपना क्रेडिट उपयोग अनुपात प्रबंधित करें
यह अनुपात आपके लिए उपलब्ध क्रेडिट के उस प्रतिशत को दर्शाता है जिसका आप वर्तमान में उपयोग कर रहे हैं। यह दर्शाता है कि आप कितनी जिम्मेदारी से अपने क्रेडिट का प्रबंधन करते हैं। आमतौर पर, 30% या उससे कम का अनुपात आदर्श माना जाता है।
एक स्वस्थ क्रेडिट मिश्रण बनाए रखें
सुनिश्चित करें कि आपके क्रेडिट पोर्टफोलियो में सुरक्षित और असुरक्षित लोन के साथ-साथ विभिन्न प्रकार के क्रेडिट कार्ड भी शामिल हैं। आपके क्रेडिट पोर्टफोलियो में विविधता लाना आपके वित्तीय अनुशासन को दर्शाता है। एक स्वस्थ क्रेडिट मिश्रण ऋणदाता को आश्वस्त करता है कि आप विभिन्न प्रकार के मौद्रिक दायित्वों को आसानी से प्रबंधित कर सकते हैं।
एकाधिक क्रेडिट आवेदन करने से बचें
आवश्यक पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय कम समय में कई आवेदन करने से बचें। ऋणदाता आमतौर पर आपके क्रेडिट प्रोफाइल की कड़ी जांच करते हैं जिसका आपके सिबिल स्कोर पर थोड़ा प्रभाव पड़ता है। बहुत अधिक एप्लिकेशन आपके स्कोर में गिरावट का कारण बन सकते हैं।
अपनी सिबिल रिपोर्ट में त्रुटियों की जांच करें
ट्रांसयूनियन सिबिल से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुंचें जो आरबीआई दिशानिर्देशों के अनुसार वर्ष में एक बार निःशुल्क उपलब्ध है। आप इस रिपोर्ट की जांच कर सकते हैं और अपनी क्रेडिट जानकारी, पुनर्भुगतान रिकॉर्ड और व्यक्तिगत विवरण में किसी भी त्रुटि या अशुद्धि को देख सकते हैं। यदि आपको कोई गलती दिखती है, तो ट्रांसयूनियन सिबिल के पास विवाद या शिकायत उठाएं और उन्हें तुरंत ठीक करवाएं।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
पर्सनल लोन के लिए सिबिल स्कोर क्यों महत्वपूर्ण है ?
सरल शब्दों में, लोन सुरक्षित करने के लिए अच्छा सिबिल स्कोर होना आवश्यक है। ऐसा इसलिए है क्योंकि यह आपकी पुनर्भुगतान क्षमता निर्धारित करता है, जिसका मूल्यांकन ऋणदाता आपके आवेदन को मंजूरी देने से पहले करते हैं। यह स्कोर मदद करता है:
अपनी साख का आकलन करें
वह अधिकतम राशि निर्धारित करें जिसे आप उधार ले सकते हैं
अपने लोन की ब्याज दर निर्धारित करें
हालांकि, आप अभी भी कम सिबिल स्कोर के साथ तत्काल पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं। यहां, ऋणदाता अधिक ब्याज दर ले सकता है और अनुरोध की तुलना में कम राशि प्रदान कर सकता है।
कम सिबिल स्कोर पर पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें ?
कुछ ऋणदाता कम सिबिल स्कोर वाले व्यक्तियों को पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। सौदे की पेशकश करने के इच्छुक ऋणदाता को खोजने के लिए आप वित्तीय संस्थानों की आधिकारिक वेबसाइटों पर न्यूनतम आवश्यकता की जांच कर सकते हैं। हालांकि, ध्यान रखें कि लोन की शर्तें उतनी अनुकूल नहीं हो सकती हैं।
क्या सिबिल स्कोर आपकी पर्सनल लोन पात्रता को प्रभावित करता है ?
हां, आपका सिबिल स्कोर आपकी पर्सनल लोन पात्रता को प्रभावित करता है। एक उच्च सिबिल स्कोर आसानी से किफायती क्रेडिट प्राप्त करने की संभावना को बढ़ाता है और इसके विपरीत भी। यदि आपका सिबिल स्कोर 750 या उससे अधिक है, तो संभावना है कि आपको तुरंत पर्सनल लोन मिल जाएगा।
क्या मैं सिबिल स्कोर के बिना पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकता हूं ?
यदि आपके पास सिबिल स्कोर नहीं है और आप क्रेडिट के लिए नए हैं, तो ऋणदाता आमतौर पर आपके एनटीसी स्कोर की जांच करेगा। यह स्कोर आमतौर पर 101 से 200 के बीच होता है। पर्सनल लोन के लिए पात्र होने के लिए आपका स्कोर 150 या उससे अधिक होना चाहिए।
