कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट (CCR)

कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट (सीसीआर) एक दस्तावेज है जिसमें अतीत में आपके व्यवसाय के क्रेडिट व्यवहार के बारे में सारी जानकारी शामिल होती है। आपके सीसीआर में आपकी फर्म द्वारा अतीत में लिए गए ऋण, उसके वर्तमान क्रेडिट दायित्व, उसके क्रेडिट उपयोग अनुपात और वित्तीय संस्थानों द्वारा की गई क्रेडिट पूछताछ की संख्या जैसी जानकारी शामिल होती है।

 

सीसीआर उन पहले दस्तावेजों में से एक है जिसे ऋणदाता तब एक्सेस करते हैं जब आप बिजनेस लोन आवेदन जमा करते हैं। ऋणदाता आपके व्यवसाय की साख का आकलन करने के लिए दस्तावेज़ का विश्लेषण करता है और फिर निर्णय लेता है कि आपके व्यवसाय को कोई अतिरिक्त ऋण देना है या नहीं। आप बजाज मार्केट्स पर ट्रांसयूनियन सिबिल से ₹2,499 की कम कीमत पर सीसीआर प्राप्त कर सकते हैं।

 अपनी सिबिल कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए आपको जिन चरणों का पालन करना होगा वे इस प्रकार हैं:

• इस पेज पर 'अभी जांचें' विकल्प पर क्लिक करें

• यदि उपलब्ध हो तो अपनी कंपनी का जीएसटीआईएन प्रदान करें और आगे बढ़ें। यदि उपलब्ध नहीं है, तो 'दस्तावेज़ अपलोड करने के लिए जीएसटीआईएन के बिना जारी रखें' विकल्प पर क्लिक करें।

• एक पॉपअप अधिसूचना दिखाई देगी जो आपसे आपके चयन की पुष्टि करने का अनुरोध करेगी। आगे बढ़ने के लिए 'बिना जीएसटीआईएन जारी रखें' पर क्लिक करें।

• अपनी कंपनी का विवरण और संपर्क जानकारी प्रदान करें, फिर 'जारी रखें' पर क्लिक करें

• ₹2,499 का भुगतान पूरा करें। एक बार यह हो जाने के बाद, एक पंजीकरण आईडी के साथ-साथ एक लेनदेन आईडी मिनटों के भीतर ईमेल के माध्यम से आपके साथ साझा की जाएगी।

• अगले पृष्ठ पर दिखाई देने वाली सूची और विकल्पों के अनुसार अपने केवाईसी दस्तावेज़ अपलोड करें।
   

एक बार जब आप इन चरणों को पूरा कर लेते हैं, तो आपकी सिबिल रैंक और कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट आपको जल्द से जल्द भेज दी जाएगी।

अपना सीसीआर प्राप्त करने की प्रक्रिया शुरू करने से पहले आपको ये चीजें अपने पास रखनी चाहिए:

• आपकी इकाई का जीएसटीआईएन नंबर और उपयोगकर्ता नाम

• जीएसटीआईएन लॉगिन के अंतर्गत 'एपीआई एक्सेस प्रबंधित करें' अनुभाग में एपीआई एक्सेस सक्षम करें। इसके लिए, लॉगिन पर जाएं, फिर 'माई प्रोफाइल' चुनें और 'एपीआई एक्सेस प्रबंधित करें' पर क्लिक करें।

• अपनी इकाई का प्राथमिक जीएसटी नंबर या वह नंबर प्रदान करें जिस पर फाइनेंसरों से सभी उधार लिए गए हैं

 आपके सीसीआर में आमतौर पर निम्नलिखित जानकारी शामिल होती है:

• प्रोफ़ाइल: आपकी कंपनी के बारे में विवरण, जिसमें नाम, पता, संपर्क जानकारी और सिबिल द्वारा निर्दिष्ट अद्वितीय DUNS नंबर शामिल हैं।

• पहचान: आपकी रिपोर्ट के लिए विशिष्ट जानकारी, जैसे इसे कैसे तैयार किया गया, निर्माण का समय और तैयार करने वाला व्यक्ति, एक अद्वितीय रिपोर्ट संख्या के साथ।

• क्रेडिट के प्रकार: सक्रिय क्रेडिट खातों (जैसे ऋण और ओवरड्राफ्ट सुविधाएं), बकाया राशि और कुल उपलब्ध क्रेडिट की जानकारी। ऋणदाता इसका उपयोग आपके व्यवसाय के क्रेडिट उपयोग अनुपात का आकलन करने के लिए करते हैं।

• रिपोर्ट सारांश: आपके क्रेडिट प्रोफाइल का एक संक्षिप्त अवलोकन, जिसमें ऋणों की संख्या, बकाया ऋण और दूसरों के लिए गारंटर के रूप में कार्य करने वाले आपके उद्यम के बारे में विवरण शामिल हैं।

• तैयार होना: नियमित जांच आपके उद्यम के क्रेडिट स्वास्थ्य के बारे में अंतर्दृष्टि प्रदान करती है, जिससे आप संभावित वित्तीय चुनौतियों का अनुमान लगा सकते हैं और उनसे निपट सकते हैं या विस्तार के अवसरों को प्रभावी ढंग से पकड़ सकते हैं।

• एक्सेस क्रेडिट: अपनी साख योग्यता की निगरानी करने से यह सुनिश्चित होता है कि आप वित्तीय संस्थानों के साथ अपनी स्थिति को समझते हैं, जिससे जरूरत पड़ने पर ऋण प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाती है।

• तुरंत सुधार करें: सुधार के लिए क्षेत्रों की पहले से पहचान करने से आप समस्याओं का तुरंत समाधान कर सकते हैं, जिससे एक स्वस्थ क्रेडिट प्रोफ़ाइल और बेहतर ऋण संभावनाएं सुनिश्चित होती हैं।

• गलतियां रोकें: समय-समय पर जांच से आपकी कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट (सीसीआर) में किसी भी अनियमितता या गलती को पकड़ने और सुधारने में मदद मिलती है, जिससे भविष्य में ऋण हासिल करने में संभावित बाधाओं को रोका जा सकता है।

• सुरक्षा बढ़ाएं: व्यवसाय के अस्तित्व में धन की महत्वपूर्ण भूमिका को देखते हुए, अपने उद्यम के वित्तीय स्वास्थ्य के बारे में सूचित रहना अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए बेहतर तैयारी सुनिश्चित करता है और आपकी समग्र वित्तीय सुरक्षा को बढ़ाता है।

 आपकी फर्म की क्रेडिट रेटिंग को प्रभावित करने वाले कुछ कारक हैं:

• क्रेडिट इतिहास की लंबाई: एक लंबा क्रेडिट इतिहास आपकी अच्छी क्रेडिट रेटिंग पाने की संभावनाओं को बढ़ा देता है। एक लंबा क्रेडिट इतिहास समय पर भुगतान और जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार को दर्शाता है, जो आपके उद्यम को एक अनुकूल जोखिम प्रोफ़ाइल प्रदान करता है ताकि ऋणदाता ख़ुशी से आपको क्रेडिट दे सकें।

• ऋण उपयोग अनुपात: यह आपकी फर्म को उपलब्ध क्रेडिट का वह प्रतिशत है जिसका उपयोग किया जा चुका है। वित्त विशेषज्ञों का कहना है कि 40% से कम या उसके बराबर का क्रेडिट उपयोग अनुपात स्वस्थ है। इससे ऊपर का क्रेडिट उपयोग अनुपात आपको अभी भी ऋण दे सकता है, लेकिन छोटी मूल राशि, कम ऋण चुकौती अवधि या उच्च ब्याज दर का।

• चुकौती इतिहास:  यदि आपकी कंपनी अपने क्रेडिट कार्ड बिल और ऋण समय पर चुका रही है, तो आपके व्यवसाय के लिए अधिक क्रेडिट सुरक्षित करना बहुत आसान होगा। इसके विपरीत, यदि आपके सीसीआर में देर से भुगतान या चूक का रिकॉर्ड है, तो ऋणदाता आपके क्रेडिट आवेदन को अस्वीकार कर सकता है।

• बकाया ऋण: एक अन्य प्रमुख कारक जो आपकी क्रेडिट रेटिंग को प्रभावित करता है वह वह कुल राशि है जिसे आपको चुकाना बाकी है। जब आपका व्यवसाय नए क्रेडिट के लिए आवेदन करता है तो कम बकाया राशि आपके पक्ष में काम कर सकती है और इसके विपरीत भी।

• आपकी कंपनी की आयु और आकार: यदि आप कई वर्षों से कोई व्यवसाय चला रहे हैं और अपने क्रेडिट दायित्वों का सम्मान कर रहे हैं, तो आपका व्यवसाय तुरंत एक क्रेडिट योग्य इकाई के रूप में देखा जाएगा। हालांकि, स्टार्टअप्स के पास व्यापक क्रेडिट इतिहास का अभाव होता है जो उनके क्रेडिट व्यवहार को दर्शा सके।

• उद्योग: जिस उद्योग का आपका व्यवसाय हिस्सा है, उसके समग्र दृष्टिकोण पर आपकी फर्म की ऋण चुकौती क्षमता का पता लगाने के साथ-साथ प्रतिस्पर्धा, मौसमी, ताकत, कमजोरियों, अवसरों, खतरों आदि जैसे चर पर विचार किया जाता है।

 आप निम्नलिखित तरीकों से अपनी कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट में सुधार कर सकते हैं:

• बिजनेस लोन और कॉर्पोरेट क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान समय पर करें। इसके अतिरिक्त, जब भी संभव हो ऋण राशि का आंशिक या पूर्ण भुगतान करें

• कम क्रेडिट उपयोग अनुपात बनाए रखें (40% या उससे कम)

• अपनी फर्म को जारी किए गए पुराने क्रेडिट कार्ड समाप्ति तक संभाल कर रखें

• अपनी फर्म की लाभप्रदता में सुधार करें

• अपने सीसीआर की बार-बार जांच करें और किसी भी विसंगतियों, गलत छापों या धोखाधड़ी के संभावित कृत्यों पर नजर रखें। यदि आपको कुछ भी संदिग्ध लगता है, तो तुरंत सिबिल या संबंधित ऋणदाता को इसकी सूचना दें

 रिपोर्ट में दर्ज गलत जानकारी या अनधिकृत गतिविधि के मामले में, आप ट्रांसयूनियन सिबिल के पास अपनी शिकायत दर्ज कर सकते हैं। आप निम्नलिखित में से किसी भी मामले में विवाद दर्ज कर सकते हैं:

• ग़लत कंपनी और खाता विवरण

• रिपोर्ट में उल्लेखित क्रेडिट खाते आपकी कंपनी के स्वामित्व में नहीं हैं

• रिपोर्ट में एक ही खाते के डुप्लीकेट रिकॉर्ड
  
  

आप ट्रांसयूनियन सिबिल की शिकायत निवारण प्रक्रिया के माध्यम से अपनी रिपोर्ट में किसी भी दोष/गलत रिपोर्टिंग के मामले में विवाद/शिकायत उठा सकते हैं। आप अपनी शिकायतें निम्नलिखित पते पर डाक के माध्यम से भी भेज सकते हैं:

 

ट्रांसयूनियन सिबिल लिमिटेड,

19वीं मंजिल, टावर 2ए और 2बी, वन वर्ल्ड सेंटर,

841, जुपिटर टेक्सटाइल मिल कंपाउंड, सेनापति बापट मार्ग,

एलफिंस्टन रोड, मुंबई

महाराष्ट्र 400 013