व्यापक क्रेडिट रिपोर्टिंग क्या है?

लोन  या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते समय अपने क्रेडिट इतिहास की पूरी जानकारी रखने से बड़ा अंतर आ सकता है। व्यापक क्रेडिट रिपोर्टिंग (सीसीआर) सकारात्मक और नकारात्मक दोनों क्रेडिट व्यवहारों को पकड़ती है, जिससे लोनदाताओं को आपकी विश्वसनीयता का आकलन करने और बेहतर लोन  शर्तों की पेशकश करने में मदद मिलती है। इस प्रकार की क्रेडिट रिपोर्टिंग के बारे में आपको जो कुछ जानने की आवश्यकता है वह यहां है।

सीसीआर एक आधुनिक क्रेडिट रिपोर्टिंग प्रणाली है जो आपके क्रेडिट इतिहास की पूरी तस्वीर देती है। यह सकारात्मक और नकारात्मक दोनों वित्तीय व्यवहारों को प्रदर्शित करता है। पारंपरिक क्रेडिट रिपोर्टिंग विधियों के विपरीत, जो मुख्य रूप से डिफ़ॉल्ट और अतिदेय लोन पर ध्यान केंद्रित करते हैं, सीसीआर में सकारात्मक पुनर्भुगतान पैटर्न शामिल हैं। इनमें से कुछ में शामिल हैं:

• क्रेडिट कार्ड, ऋण और बिलों का पुनर्भुगतान इतिहास

• क्रेडिट खातों के प्रकार, जिनमें अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें उत्पाद शामिल हैं

• लोनदाता/जारीकर्ता जिनके पास आपने नए क्रेडिट कार्ड या लोन  के लिए आवेदन किया है

• क्रेडिट आवेदन, उद्घाटन और समापन की तिथियां

• आपके खातों पर वर्तमान क्रेडिट सीमाएँ

यह ऋणदाताओं को आपकी साख योग्यता का अधिक सटीक आकलन करने में सक्षम बनाता है। यह बेहतर जानकारी वाले ऋण निर्णयों का समर्थन करता है, ऋणदाताओं को उचित ऋण शर्तें निर्धारित करने में मदद करता है और आपको ऋण अनुमोदन का उचित मौका देता है।

यहां कुछ कारण बताए गए हैं कि व्यापक क्रेडिट रिपोर्टिंग क्यों महत्वपूर्ण है:

सटीक प्रस्तुतिकरण

आपके क्रेडिट व्यवहार के सभी पहलुओं पर विचार करके, सीसीआर आपकी प्रोफ़ाइल का एक व्यापक दृश्य प्रदान करता है। इसके परिणामस्वरूप आपकी वित्तीय स्थिति और पुनर्भुगतान क्षमताओं का अधिक सटीक प्रतिनिधित्व होता है। यह अतीत में डिफ़ॉल्ट या खराब पुनर्भुगतान इतिहास के मामले में समय के साथ आपके सुधार पर भी प्रकाश डालता है। 

क्रेडिट तक बेहतर पहुंच

सीसीआर आपके अतीत और वर्तमान क्रेडिट व्यवहार की स्पष्ट तस्वीर प्रदान करता है। यह लोनदाताओं को आपकी वित्तीय स्थिति और पुनर्भुगतान क्षमताओं को बेहतर ढंग से समझने में सक्षम बनाता है। यदि आप वित्तीय कठिनाइयों का सामना कर रहे हैं, तो सीसीआर लोनदाताओं को आपकी स्थिति का व्यापक मूल्यांकन करने की अनुमति देता है।  इस मूल्यांकन के आधार पर, वे नकारात्मक पिछले व्यवहारों के कारण आपके आवेदन को अस्वीकार करने के बजाय अनुरूप समाधान पेश कर सकते हैं।

किफायती ब्याज दरें

सीसीआर पद्धति में आपके पुनर्भुगतान इतिहास और लोन-से-आय (डीटीआई) अनुपात को ध्यान में रखा जाता है। इस प्रकार, यदि आपने अपना सारा बकाया समय पर चुका दिया है और अपने क्रेडिट को कुशलतापूर्वक प्रबंधित किया है, तो आपकी साख बढ़ जाती है। यह आपको कम जोखिम वाला उधारकर्ता बनाता है, जिससे आप कम ब्याज दरों जैसे अपने क्रेडिट विकल्पों पर बेहतर शर्तों का आनंद ले पाते हैं। इससे लोन/क्रेडिट कार्ड लागत प्रभावी और प्रबंधन में आसान हो जाता है |

यहां कुछ चीजें हैं जो आपके क्रेडिट रिपोर्ट के  अंदर शामिल हैं  सीआरआर के साथ:

• आपके द्वारा खोले गए विभिन्न प्रकार के क्रेडिट खातों का 5 साल का रिकॉर्ड

• आपका पुनर्भुगतान इतिहास 24 महीने तक का है

• वे तारीखें जब आपने अपने सभी क्रेडिट खाते खोले और बंद किए 

• आपके क्रेडिट कार्ड की क्रेडिट सीमा और लिए गए लोन की वितरित राशि