क्या सिबिल स्कोर की जांच करना अक्सर इसे नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है?

यह एक आम धारणा है कि सिबिल स्कोर या क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करने से अक्सर आपका सिबिल स्कोर खराब हो सकता है। वैसे यह सत्य नहीं है। पूछताछ के प्रकार के आधार पर, आपका सिबिल स्कोर या तो नकारात्मक रूप से प्रभावित होता है या बिल्कुल नहीं। उदाहरण के लिए, अपने स्वयं के स्कोर की जांच करने से इस पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है क्योंकि इसे हार्ड इंक्वायरी के बजाय सॉफ्ट इंक्वायरी माना जाता है। आइए इन दोनों प्रकार की पूछताछ को और विस्तार से समझें।

सॉफ्ट इंक्वायरी, जिसे सॉफ्ट क्रेडिट पुल के रूप में भी जाना जाता है, तब उत्पन्न होती है जब आपके क्रेडिट स्कोर की जांच किसी नए क्रेडिट एप्लिकेशन से जुड़े बिना की जाती है। वे उच्च जोखिम का संकेत नहीं देते हैं और इसलिए आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित नहीं करते हैं।

सॉफ्ट इंक्वायरी के उदाहरणों में शामिल हैं:

• आपके क्रेडिट की स्व-निगरानी

• आपके मौजूदा लेनदारों द्वारा क्रेडिट जांच

• एम्प्लॉयमेंट वेरिफकशन

• प्री-अप्रूव्ड ऑफर्स के लिए किसी कंपनी द्वारा क्रेडिट मूल्यांकन
  
  

दूसरी ओर, हार्ड इंक्वायरी का आपके सिबिल स्कोर पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है। आइए इन्हें बेहतर ढंग से समझें।

• एक हार्ड इंक्वायरी, जिसे हार्ड पुल के रूप में भी जाना जाता है, तब होती है जब आप क्रेडिट कार्ड या लोन जैसे नए क्रेडिट की तलाश करते हैं, जिससे जोखिम मूल्यांकन के लिए लेनदार को आपकी क्रेडिट फ़ाइल की समीक्षा करनी पड़ती है। एक साथ बहुत सारे क्रेडिट विकल्पों के लिए आवेदन करने को ऐसा माना जाता है कि आप ऐसी धनराशि उधार लेना चाहते हैं जिसे आप चुका नहीं सकते, जिससे आपके स्कोर में कमी आती है।
  
  
• हार्ड इंक्वायरी के उदाहरणों में शामिल हैं:

• नए लोन आवेदनों के लिए क्रेडिट जांच 

• किराये के आवेदनों के लिए क्रेडिट हिस्ट्री का मूल्यांकन

• क्रेडिट कार्ड आवेदनों के लिए क्रेडिट मूल्यांकन

क्रेडिट जानकारी पूछताछ विधियों के उपरोक्त दो रूप किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर को अलग-अलग डिग्री पर प्रभावित करते हैं। उदाहरण के लिए, सिबिल सॉफ्ट इंक्वायरी का आपके ओवरॉल स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है।

दूसरी ओर, एक हार्ड सिबिल इंक्वायरी जांच आपके सिबिल स्कोर पर प्रभाव डालती है। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, जब कोई व्यक्ति लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करता है तो ऋणदाता कड़ी सीआईबीआईएल पूछताछ जांच करते हैं। इससे उन्हें आपके वित्तीय दायित्वों और आपके डेब्ट-ट्व-इनकम-रेश्यो को समझने में मदद मिलती है, जिससे आपकी साख का मूल्यांकन होता है। 

क्रेडिट ब्यूरो उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफ़ाइल में की गई हार्ड क्रेडिट इंक्वायरी की संख्या पर नज़र रखता है। यदि जांचें कम होती हैं, तो आपके सिबिलस्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है। हालांकि, यदि कई लेनदार किसी व्यक्ति की क्रेडिट रिपोर्ट को अक्सर और कम समय सीमा में देखते हैं, तो क्रेडिट ब्यूरो उधारकर्ता को क्रेडिट-भूखे के रूप में वर्गीकृत करेगा। इससे उसके सिबिल स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ेगा। इसलिए, यह सलाह दी जाती है कि एक साथ कई क्रेडिट संगठनों से क्रेडिट के लिए आवेदन न करें और आवेदनों के बीच कम से कम 3 महीने का अंतराल रखें।

एक साथ कई ऋणदाताओं से लोन के लिए बार-बार आवेदन करना उन कुछ गलतियों में से एक है जो एक संभावित उधारकर्ता कर सकता है। इस प्रकार, लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले अपने स्कोर की जांच करना और अपनी लोन एलिजिबिलिटी का आकलन करना महत्वपूर्ण है। आइए समझें कि बार-बार अपना स्कोर जांचना क्यों आवश्यक है।

यहां कुछ कारण दिए गए हैं कि क्यों आपको नियमित रूप से अपना सिबिल स्कोर जांचना चाहिए:

• क्रेडिट स्वीकृतियां:

  यह आपको उन ऑफर्स की पहचान करने के लिए क्रेडिट के लिए आपकी एलिजिबिलिटी का आकलन करने में मदद करता है जिनके लिए आप योग्य हैं। इससे आपके क्रेडिट अप्रूवल की संभावना बढ़ जाती है।

• बेहतर क्रेडिट प्रबंधन:

  नियमित जांच से आपकी वित्तीय स्थिति और साख योग्यता की स्पष्ट समझ मिलती है। आपके स्कोर की निगरानी समय पर भुगतान जैसी बेहतर वित्तीय आदतों को प्रोत्साहित करती है, जो आपके क्रेडिट इतिहास को बढ़ाती है।

• त्रुटि का पता लगाना:

  यह आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में किसी भी त्रुटि या विसंगति को पहचानने और ठीक करने में सक्षम बनाता है जो आपके स्कोर को प्रभावित कर सकता है

• धोखाधड़ी का पता लगाना:

  चोरी की पहचान के परिणामस्वरूप होने वाली किसी भी गलत लोन खाता प्रविष्टियों की पहचान करने के लिए नियमित रूप से अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करें और रिपोर्ट करें

नियमित जांच के माध्यम से अपने सिबिल स्कोर पर नज़र रखना स्वस्थ है। यह आपके वित्तीय व्यवहार को सुधारने और एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाए रखने में आपकी मदद करता है। जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, कम समय में बहुत अधिक लोन /क्रेडिट आवेदन दाखिल करने से बचें क्योंकि ऐसी कई कठिन पूछताछ सीआईबीआईएल स्कोर को प्रभावित कर सकती हैं।हालांकि,आप आगे बढ़ सकते हैं और अपने क्रेडिट स्कोर पर कोई नकारात्मक प्रभाव डाले बिना अपना CIBIL स्कोर जांचें जब भी आपको आवश्यकता हो ।