इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर

इक्विफैक्स एक मल्टिनैशनल कंपनी है जो कंस्यूमर क्रेडिट रिपोर्टिंग में माहिर है। यह क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनी भारत में इक्विफैक्स क्रेडिट इंफॉर्मेशन सर्विसेज प्राइवेट लिमिटेड (ईसीआईएस) और इक्विफैक्स एनालिटिक्स प्राइवेट लिमिटेड के रूप में भी उपलब्ध है। वास्तव में, यह देश की चार क्रेडिट सूचना कंपनियों में से एक है।

 

इसका मतलब यह है कि कंपनी दुनिया भर में उपभोक्ताओं के क्रेडिट हिस्ट्री और क्रेडिट वर्थीनेस का आकलन करने के लिए विश्वसनीय और अद्वितीय डेटा और एनालिटिक्स का उपयोग करती है। इक्विफैक्स उपभोक्ताओं को उनकी क्रेडिट स्थिति जानने के लिए इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर की गणना करने के लिए जिम्मेदार है। इक्विफैक्स क्रेडिट रिपोर्ट के साथ यह स्कोर, उधारदाताओं, नियोक्ताओं और अन्य इच्छुक पार्टियों के लिए यह आकलन करना आसान बनाता है कि आप कितने क्रेडिट योग्य हैं। 

इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर एक 3-अंकीय संख्या है जो 300 से 850 तक हो सकती है। इसकी गणना आपके क्रेडिट रीपेमेंट हिस्ट्री, आपके क्रेडिट मिक्स, आपके क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो और बहुत कुछ जैसे विभिन्न कारकों को ध्यान में रखकर की जाती है। आपका इक्विफैक्स स्कोर जितना अधिक होगा, उतना बेहतर होगा क्योंकि यह एक अच्छे क्रेडिट हिस्ट्री का संकेत देता है। 

 

आपका इक्विफ़ैक्स क्रेडिट स्कोर आपकी इक्विफ़ैक्स क्रेडिट रिपोर्ट का एक हिस्सा है। इस डॉक्यूमेंट में आपके क्रेडिट कार्ड और लोन्स का सारांश है और इसमें आपका पुनर्भुगतान या डिफ़ॉल्ट हिस्ट्री भी शामिल है। इसमें आपकी क्रेडिट इंक्वायरी का विवरण भी शामिल है।

आप अपना निःशुल्क इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट आसानी से इक्विफैक्स वेबसाइट पर ऑनलाइन प्राप्त कर सकते हैं। वास्तव में, भारतीय रिज़र्व बैंक के आदेश के अनुसार, सभी व्यक्ति प्रत्येक वर्ष एक निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं। 

 

इसलिए, यदि आपने पहले ही इस एक निःशुल्क रिपोर्ट का लाभ उठा लिया है, और यदि आपकी पूछताछ उसी वर्ष के भीतर है तो आपको अगली रिपोर्ट के लिए भुगतान करना होगा। अपनी भुगतान या निःशुल्क इक्विफैक्स क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर ऑनलाइन प्राप्त करने के लिए आपको जिस प्रक्रिया का पालन करने की आवश्यकता है, उसकी जांच करें। 

• स्टेप 1: आधिकारिक इक्विफैक्स वेबसाइट पर जाएं और वेबसाइट पर उपलब्ध क्रेडिट रिपोर्ट अनुरोध डाउनलोड करें, और आवश्यक विवरण भरें।

• स्टेप 2: आवश्यक डॉक्युमेंट्स को सेल्फ-अटेस्ट करें, जैसे आपका पहचान प्रमाण (जैसे मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट या पैन कार्ड) और पते का प्रमाण (जैसे उपयोगिता बिल, बैंक स्टेटमेंट, ड्राइविंग लाइसेंस, राशन कार्ड, या किराये का समझौता)।

• स्टेप  3: यदि आप सशुल्क पूछताछ कर रहे हैं, तो 'इक्विफैक्स क्रेडिट इंफॉर्मेशन सर्विसेज प्राइवेट लिमिटेड' के पक्ष में एक डिमांड ड्राफ्ट (डीडी) संलग्न करें। लिमिटेड', आपके क्रेडिट स्कोर या आपके क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट को प्राप्त करने के लिए आवश्यक राशि के साथ। 

• स्टेप  4: वेबसाइट पर दिए गए पते पर डाक या कूरियर के जरिए डॉक्युमेंट्स और डीडी भेजें।

• स्टेप  5: वैकल्पिक रूप से, आप डॉक्युमेंट्स की स्कैन की गई प्रतियां esissupport@equifax.com पर ईमेल भी कर सकते हैं

 

आपको बस इतना ही करना है। फिर आपको निर्दिष्ट समय के भीतर अपने क्रेडिट स्कोर और/या क्रेडिट रिपोर्ट के बारे में जानकारी प्राप्त होगी।

आप जानते हैं कि इक्विफैक्स द्वारा गणना किए गए क्रेडिट स्कोर 300 से 850 तक होते हैं। लेकिन बनाए रखने के लिए आदर्श स्कोर क्या है? इसे समझने के लिए, आइए इक्विफैक्स स्कोर की विभिन्न श्रेणियों पर करीब से नज़र डालें। 

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होना महत्वपूर्ण है क्योंकि बैंक, वित्तीय संस्थान और यहां तक ​​कि नियोक्ता जैसी कई संस्थाएं आपको क्रेडिट सुविधा या नौकरी, जैसा भी मामला हो, देने से पहले इस पैरामीटर पर विचार कर सकते हैं। 

 

यहां उन मुख्य कारणों का त्वरित ओवरव्यू  दिया गया है कि क्यों एक अच्छा इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण है। 

• आवास की तलाश आसान है: 

कई मकान मालिक आज समय पर किराया चुकाने की आपकी क्षमता का आकलन करने के लिए आपके क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट हिस्ट्री को भी देखते हैं। एक अच्छा इक्विफ़ैक्स क्रेडिट स्कोर आपके लिए ज़रूरत पड़ने पर किराए पर घर ढूंढना आसान बनाता है।

• आपको बेहतर नौकरी की संभावनाएं मिलती हैं: 

जैसा कि ऊपर बताया गया है, आपका इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर संभावित नियोक्ता के लिए भी मायने रख सकता है। इसलिए, अच्छे क्रेडिट स्कोर के साथ, आप किसी रिक्त पद के लिए बेहतर उम्मीदवार के रूप में सामने आते हैं।

• आप अपने जीवन के लक्ष्यों को तेजी से प्राप्त कर सकते हैं: 

घर बनाने या कार खरीदने जैसे कई जीवन लक्ष्यों के लिए लोन के माध्यम से फाइनेंसिंग की आवश्यकता होती है। और क्रेडिट कार्ड अंतरराष्ट्रीय अवकाश जैसे जीवन के अन्य लक्ष्यों के लिए भुगतान करने में मदद कर सकते हैं। चूंकि एक अच्छा इक्विफैक्स स्कोर आपके लिए ऐसी क्रेडिट सुविधाओं तक पहुंच आसान बनाता है, आप भुगतान कर सकते हैं और अपने जीवन के लक्ष्यों को जल्द ही प्राप्त कर सकते हैं।

ऐसे कुछ कारक हैं जो आपके इक्विफैक्स स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकते हैं। वे क्या हैं, यह जानने से आपको उनसे दूर रहने में मदद मिल सकती है। उन शीर्ष कारकों की जाँच करें जो आपके क्रेडिट स्कोर को नीचे ला सकते हैं।

• विलंबित क्रेडिट कार्ड या लोन ईएमआई रीपेमेंट: अपने क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करने में असफल होना या ईएमआई या उन्हें नियत तारीख के बाद में भुगतान करना कभी भी उचित नहीं है क्योंकि यह सीधे आपके क्रेडिट स्कोर पर खराब प्रभाव डालेगा।

• बहुत अधिक क्रेडिट संबंधी इंक्वायरी: यदि आप कम समय में बहुत अधिक क्रेडिट इंक्वायरी करते हैं, तो आपको क्रेडिट का भूखा उपभोक्ता माना जाएगा, जिससे आपका स्कोर नीचे आ जाएगा।

• अपनी क्रेडिट सीमा का बहुत अधिक उपयोग करना: अपनी क्रेडिट सीमा का अधिक प्रतिशत उपयोग करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर भी नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। ऐसे में आपके लिए नई क्रेडिट सुविधाएं प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है।

• केवल एक प्रकार की क्रेडिट सुविधा का उपयोग करना: आप किस प्रकार के क्रेडिट का उपयोग करते हैं यह मायने रखता है। केवल एक प्रकार के क्रेडिट पर निर्भर रहने से आपका क्रेडिट स्कोर भी नीचे गिर सकता है। 

• एक संक्षिप्त क्रेडिट हिस्ट्री : यदि आपका क्रेडिट हिस्ट्री  बहुत छोटा या अस्तित्वहीन है, तो कंपनी के पास आपके क्रेडिट

अब जब आप जानते हैं कि आपके क्रेडिट स्कोर की गणना में किन कारकों का उपयोग किया जाता है और कौन से कारक इस पर प्रतिकूल प्रभाव डालते हैं, तो आप जरूरत पड़ने पर अपने स्कोर को बेहतर बनाने के लिए आसानी से उपाय कर सकते हैं। ऐसा करने के कुछ तरीके यहां दिए गए हैं।

• समय पर अपना बकाया भुगतान करें: सुनिश्चित करें कि आप अपने लोन की ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान समय पर करें। यदि आपको ऐसा करने में परेशानी हो रही है, तो आप जहां भी संभव हो ऑटो-डेबिट मैंडेट सेट कर सकते हैं।

• अपने पुराने क्रेडिट कार्ड रखें: जब आप नया क्रेडिट कार्ड लेते हैं तब भी अपने पुराने क्रेडिट कार्ड को रखने से आपको अपना क्रेडिट इतिहास बनाए रखने में मदद मिलती है। और एक लंबा क्रेडिट हिस्ट्री फायदेमंद हो सकता है।

• यदि आपको क्रेडिट की आवश्यकता हो तो ही पूछताछ करें: अनावश्यक क्रेडिट संबंधी पूछताछ न करें । ऐसा केवल तभी करें जब आप आश्वस्त हों कि आपको नई क्रेडिट सुविधा की आवश्यकता है।

• अपना क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो सीमित करें: अपना क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो 30% या उससे कम रखें। उदाहरण के लिए, यदि आपका क्रेडिट कार्ड सीमा 1 लाख रुपये है तो क्रेडिट के माध्यम से 30,000 रुपये से अधिक मूल्य की खरीदारी का भुगतान न करें।