यहां आपको एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर के बारे में जानने की जरूरत है
एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर 300-850 के बीच तीन अंकों का आंकड़ा है। एक्सपीरियन, भारत में कार्यरत चार क्रेडिट ब्यूरो में से एक, आपकी पुनर्भुगतान क्षमता और ओवरॉल क्रेडिट वर्थीनेस के आधार पर यह क्रेडिट स्कोर प्रदान करता है। अनिवार्य रूप से, यह ऋणदाताओं को यह तय करने में मदद करता है कि आप क्रेडिट कार्ड या लोन के लिए एलिजिबल हैं या नहीं। आपका एक्सपीरियन स्कोर जितना अधिक होगा, क्रेडिट प्राप्त करने की संभावना उतनी ही बेहतर होगी।
एक एक्सपीरियन क्रेडिट इंफॉर्मेशन रिपोर्ट (CIR) एक उधारकर्ता के क्रेडिट व्यवहार और इतिहास का विस्तृत सारांश है। यह आपके सक्रिय क्रेडिट कार्ड और लोन खातों और आपके रीपेमेंट हिस्ट्री का भी रिकॉर्ड है। इसके अतिरिक्त, यह उन वित्तीय संस्थानों द्वारा की गई सभी पूछताछ के रिकॉर्ड का घर है जहां आपने क्रेडिट के लिए आवेदन किया है। जानकारी के ये अंश क्रेडिट ब्यूरो को आपका एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर निर्धारित करने में मदद करते हैं।
आप अपनी एक्सपीरियन क्रेडिट रिपोर्ट या एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर आसानी से साल में एक बार एक्सपीरियन के आधिकारिक पोर्टल से निःशुल्क प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, किसी भी अतिरिक्त चेक के लिए, आपको ₹399 (करों सहित) का मामूली शुल्क देना होगा।
एक्सपीरियन स्कोर और रिपोर्ट ऑनलाइन निःशुल्क जांचने के स्टेप्स :
आधिकारिक एक्सपेरियन वेबसाइट पर जाएं और उपयोगकर्ता पोर्टल पर लॉग इन करें।
अपना व्यक्तिगत विवरण जैसे पूरा नाम, ईमेल पता, मोबाइल नंबर, जन्म तिथि, लिंग, पैन और पता दर्ज करें।
ओटीपी का उपयोग करके अपनी पहचान वेरीफाई करें जो आपके पंजीकृत मोबाइल नंबर पर भेजा जाएगा
एक बार आपकी पहचान सफलतापूर्वक प्रमाणित हो जाने के बाद, आपकी एक्सपीरियन क्रेडिट सूचना रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर स्क्रीन पर प्रदर्शित होगा। इसकी एक प्रति आपको पंजीकृत ईमेल पते पर भी भेजी जाएगी।
व्यक्तियों का एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर 300 और 850 के बीच होता है। यह समझने के लिए नीचे दी गई तालिका देखें कि वित्तीय संस्थान आपके एक्सपीरियन स्कोर की व्याख्या कैसे करते हैं:
एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर रेंज |
अर्थ |
300 - 579 |
पुअर |
580 - 669 |
फेयर |
670 - 739 |
अच्छा |
740 - 799 |
बहुत अच्छा |
800 - 850 |
असाधारण |
एक्सपीरियन FICO क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल की मदद से क्रेडिट स्कोर की गणना करता है। इसका मतलब है कि यह आपकी क्रेडिट जानकारी के कुछ पहलुओं को ध्यान में रखता है और उनमें से प्रत्येक चर को एक महत्व देता है। एक्सपीरियन जिन तत्वों को ध्यान में रखता है वे इस प्रकार हैं:
कारकों |
महत्व |
क्रेडिट मिक्स (सुरक्षित लोन और असुरक्षित लोन का रेश्यो) |
10% |
क्रेडिट हिस्ट्री (आपके द्वारा पूर्व में लिए गए लोन और क्रेडिट कार्ड) |
15% |
नया क्रेडिट (लोन और क्रेडिट कार्ड जो आपने हाल ही में लिया है) |
10% |
पेमेंट हिस्ट्री |
35% |
बकाया राशि |
30% |
एक्सपीरियन क्रेडिट रिपोर्ट आपके क्रेडिट स्कोर सहित आपके ओवरॉल क्रेडिट हिस्ट्री को प्रदर्शित करती है। रिपोर्ट में निम्नलिखित विवरण शामिल हैं:
आपकी व्यक्तिगत जानकारी, जैसा कि आपके द्वारा प्रदान किया गया है।
आपके क्रेडिट हिस्ट्री का सारांश.
आपकी वर्तमान शेष राशि, निपटान/अनिर्धारित लोन राशि और बहुत कुछ के बारे में जानकारी।
आपकी रिपोर्ट के विरुद्ध सभी कठिन और नरम क्रेडिट पूछताछ जो पिछले कुछ वर्षों में की गई थीं।
पिछले 7, 30, 90 और 180 दिनों में आपके द्वारा की गई सभी गैर-क्रेडिट पूछताछ।
आपका एक क्रेडिट स्कोर सारांश
आपके क्रेडिट खातों से संबंधित विवरण, जैसे लोन और क्रेडिट कार्ड।
आपका एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर मूल रूप से आपकी लोन चुकौती क्षमता का संकेतक है। वास्तव में, जब आप क्रेडिट कार्ड/लोन आवेदन जमा करते हैं तो यह पहली चीजों में से एक है जिसे ऋणदाता जांचते हैं।
यदि आपका एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर उस सीमा में है जिसे ऋणदाता आदर्श मानते हैं (750-850 के बीच) तो आप कम ब्याज दरों पर और उच्च अवधि के साथ आवश्यक क्रेडिट आसानी से प्राप्त कर सकते हैं।
यदि आप अपनी एक्सपीरियन क्रेडिट सूचना रिपोर्ट प्राप्त करते हैं, तो आपको पता चल जाएगा कि आप लोन एलिजिबिलिटी के मामले में कहां खड़े हैं।
एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
एक अच्छा एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर क्या है?
जब आपका क्रेडिट स्कोर 670 से 739 के बीच आता है, तो इसे एक अच्छे एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर के रूप में वर्गीकृत किया जाता है। हालांकि, 740 से अधिक का स्कोर होने से अधिक अनुकूल शर्तों पर लोन प्राप्त करने की संभावना काफी हद तक बढ़ सकती है।
एक्सपीरियन क्या है?
एक्सपीरियन भारत में संचालित होनेवाले चार क्रेडिट ब्यूरो में से एक है । एक्सपीरियन क्रेडिट व्यवहार विश्लेषण, क्रेडिट रेटिंग और पहचान की चोरी और धोखाधड़ी के संभावित उदाहरणों का पता लगाने से संबंधित सेवाएं प्रदान करता है।
एक्सपीरियन रिपोर्ट नंबर क्या है?
एक्सपीरियन रिपोर्ट नंबर (ईआरएन) एक 15-अंकीय संख्यात्मक कोड है जो प्रत्येक एक्सपीरियन क्रेडिट सूचना रिपोर्ट के लिए अद्वितीय है। यह प्रत्येक एक्सपीरियन क्रेडिट सूचना रिपोर्ट के शीर्ष-दाएं कोने पर पाया जा सकता है। यह संदर्भ संख्या है जिसे क्रेडिट रिपोर्टर धारक को क्रेडिट रिपोर्ट से संबंधित प्रश्न उठाने या किसी एक्सपीरियन अधिकारी के साथ विवाद के समय अपने पास रखना चाहिए।
एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोर कितनी बार अपडेट किया जाता है?
जब भी ब्यूरो को सदस्य बैंकों और वित्तीय संस्थानों से किसी व्यक्ति से संबंधित क्रेडिट संबंधी जानकारी प्राप्त होती है, तो एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोर अपडेट किया जाता है, जो आमतौर पर हर महीने होता है। हालांकि, प्रत्येक वित्तीय संस्थान द्वारा क्रेडिट जानकारी साझा करने की तारीख अलग-अलग हो सकती है।
एक्सपीरियन क्रेडिट रेटिंग अन्य ब्यूरो से किस प्रकार भिन्न है?
एक्सपीरियन क्रेडिट रेटिंग प्रणाली केवल 850 तक का क्रेडिट स्कोर उत्पन्न करती है, जबकि अन्य क्रेडिट ब्यूरो आमतौर पर 300-900 की सीमा के भीतर स्कोर जारी करते हैं। इसके अतिरिक्त, एक्सपीरियन किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर की गणना करने के लिए उसकी क्रेडिट-संबंधी जानकारी के कई पहलुओं को विभिन्न प्रकार का वेटेज देता है।
अपना एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर निःशुल्क कैसे जांचें?
आप एक्सपीरियन की आधिकारिक वेबसाइट के माध्यम से हर साल एक बार अपना एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर निःशुल्क जांच सकते हैं। इसके लिए, कुछ बुनियादी जानकारी भरें, आवश्यक डॉक्युमेंट्स प्रदान करें और एक ओटीपी के माध्यम से अपनी पहचान सत्यापित करें।
एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर मेरे लोन आवेदनों को कैसे प्रभावित करेगा?
आपका एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, आपको लोन मिलने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। यदि आपका एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर 750 से ऊपर है, तो आपको अनुकूल ब्याज दरों पर लोन मिलने की अच्छी संभावना है। दूसरी ओर, यदि आपका एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर एक निश्चित सीमा (मान लीजिए 650) से नीचे आता है, तो आपके लोन आवेदन अस्वीकार किए जा सकते हैं।
