आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक

CIBIL स्कोर अनिवार्य रूप से ऋणदाताओं को यह तय करने में मदद करता है कि आपको ऋण दिया जाना चाहिए या नहीं। आपका सिबिल स्कोर आपके पिछले क्रेडिट व्यवहार, ऋण चुकौती इतिहास, ऋण-से-आय अनुपात, आपके मौजूदा ऋण की प्रकृति (सुरक्षित या असुरक्षित), और आपके द्वारा अतीत में उपयोग किए गए क्रेडिट कार्ड जैसे कारकों पर निर्भर करता है। बजाज मार्केट्स पर आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करने वाले कारकों के बारे में अधिक जानने के लिए पढ़ना जारी रखें।

 

अब हम आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करने वाले विभिन्न अन्य कारकों पर एक नज़र डालेंगे।

कई कारक आपके CIBIL या क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं और संख्या को नीचे लाने में योगदान करते हैं। हालाँकि, यहां प्रमुख कारक हैं जो आपकी क्रेडिट स्थिति को प्रभावित कर सकते हैं।

• क्रेडिट रिकॉर्ड की लंबाई

आपके क्रेडिट रिकॉर्ड की उम्र आपके वित्तीय स्वास्थ्य के बारे में स्पष्ट जानकारी उत्पन्न करती है। इसका अनिवार्य रूप से मतलब है कि आप एक महत्वपूर्ण अवधि के लिए क्रेडिट प्रणाली में हैं, जो ऋणदाता को आपके क्रेडिट प्रबंधन कौशल का बेहतर मूल्यांकन करने की अनुमति देता है। दूसरी ओर, पुराने क्रेडिट रिकॉर्ड के अभाव में ऋणदाताओं के लिए आपके पुनर्भुगतान व्यवहार का पता लगाना अनुकूल नहीं है। अनिश्चित स्थितियों में ऋणदाता धन देने से कतराने की संभावना रखते हैं।

• क्रेडिट चुकौती इतिहास

क्रेडिट पुनर्भुगतान इतिहास आपकी क्रेडिट पुनर्भुगतान करने की क्षमता में एक सफलता प्रदान करता है। यह आपके क्रेडिट स्कोर का मूल्यांकन करते समय माना जाने वाला सबसे महत्वपूर्ण घटक भी है। पुनर्भुगतान रिकॉर्ड समय पर क्रेडिट और ईएमआई भुगतान के माध्यम से आपके वित्तीय दायित्वों को परिश्रमपूर्वक पूरा करने की आपकी क्षमता को दर्शाता है। जब आप किसी क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि पर चूक करते हैं या निर्धारित समय के भीतर अपना ऋण नहीं चुकाते हैं, तो यह आपके क्रेडिट स्वास्थ्य को नुकसान पहुंचाता है, जिससे आपके क्रेडिट स्कोर में महत्वपूर्ण गिरावट आती है।

• ऋण उपयोगिता अनुपात

क्रेडिट उपयोग अनुपात क्रेडिट के लिए आपकी भूख को दर्शाता है। यह आपके क्रेडिट उपयोग और आपके खाते पर उपलब्ध क्रेडिट सीमा की कुल राशि का अनुपात है। जब आप अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को पार कर जाते हैं, तो क्रेडिट ब्यूरो आपकी प्रोफ़ाइल को नकारात्मक रूप से देखता है। यह अनिवार्य रूप से आपके द्वारा ऋण भुगतान में चूक करने की संभावना को बढ़ाता है। एक सामान्य नियम के रूप में, अपने क्रेडिट उपयोग को आपको दिए गए क्रेडिट उपयोग के लगभग 25-30% तक सीमित रखें।

• क्रेडिट मिक्स:

 क्रेडिट स्कोर आपके ऋण पोर्टफोलियो के विरुद्ध क्रेडिट खातों के मिश्रण से भी काफी प्रभावित होता है। एक पोर्टफोलियो में अनिवार्य रूप से आपके नाम के सामने सुरक्षित और असुरक्षित क्रेडिट लाइनों की संख्या शामिल होती है। जैसा कि नाम से पता चलता है, एक सुरक्षित ऋण एक परिसंपत्ति के रूप में संपार्श्विक द्वारा समर्थित होता है। गैर-जमानती ऋण संपार्श्विक की सुरक्षा के साथ पेश किया जाता है। ऋण ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बकाया के मिश्रण को प्रभावी ढंग से चुकाना विभिन्न प्रकार के उपलब्ध ऋण विकल्पों को प्रबंधित करने की आपकी क्षमता को साबित करता है। यह आपके क्रेडिट इतिहास को मजबूत करने में मदद करता है और आपकी प्रोफ़ाइल को क्रेडिट योग्य बनाता है।

• ऋण-आय अनुपात

आपके क्रेडिट आवेदनों को मंजूरी देने से पहले वित्तीय संस्थानों द्वारा ऋण-आय अनुपात पर व्यापक रूप से विचार किया जाता है। यह आपके खुले क्रेडिट खातों के स्तर को इंगित करता है और उच्च अनुपात दर्शाता है कि आप पहले से ही मासिक ईएमआई के बोझ से दबे हुए हैं। 25% से 35% की सीमा में रहने वाले ऋण-आय अनुपात के साथ अपने खर्च को नियंत्रण में रखना सबसे अच्छा है।

• जिम्मेदारीपूर्वक भुगतान नहीं करना

जिस तरह से आप अपने पुनर्भुगतान का प्रबंधन करते हैं उसका आपके स्कोर पर बड़ा प्रभाव पड़ता है। अपने ऋण और क्रेडिट बिलों का भुगतान तय समय पर करने की आदत बनाएं। यहां तक ​​कि पुनर्भुगतान करने में 30 दिन की देरी भी आपके स्कोर को 100 अंकों तक कम कर सकती है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपना भुगतान समय पर करें, अनुस्मारक और अलर्ट सेट करें। जब आप अपना ऋण चुकाने से चूक जाते हैं तो ऋणदाता आपको एक गैर-जिम्मेदार उधारकर्ता के रूप में देखते हैं।

• उत्कृष्ट कर्तव्य

बकाया कर्ज का आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर बहुत नकारात्मक प्रभाव पड़ता है। सुनिश्चित करें कि आप बकाया कर्ज का तुरंत भुगतान कर दें। अवैतनिक ऋण के रिकॉर्ड आपके स्कोर को बहुत बुरी तरह प्रभावित कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप बड़े और छोटे भुगतान जल्द से जल्द चुका दें।

• न्यूनतम देय राशि से अधिक का भुगतान नहीं करना

यदि आप हर महीने केवल अपने मूलधन पर देय न्यूनतम राशि का भुगतान करना जारी रखते हैं, तो आपका कर्ज जाल बढ़ जाता है। इससे चक्रवृद्धि ब्याज में भी वृद्धि होती है। इसलिए, अपने क्रेडिट कार्ड बिलों का समय पर और पूरा भुगतान करना आवश्यक है।

• एकाधिक क्रेडिट उत्पादों के लिए आवेदन करना

हर बार जब आप किसी क्रेडिट उत्पाद के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट निकाल लेता है। इस क्रिया को कठिन पूछताछ भी कहा जाता है। जब आप कई आवेदन भेजते हैं, तो आपके खाते के संबंध में कई कठिन पूछताछ दर्ज की जाती हैं। यह न केवल आपके स्कोर को प्रभावित करेगा, बल्कि क्रेडिट के लिए आपकी भूख को भी प्रदर्शित करेगा। अगले क्रेडिट उत्पाद के लिए आवेदन करने से पहले कुछ समय की छुट्टी लें, खासकर यदि आपका आवेदन पहले ही अस्वीकार कर दिया गया हो।

• CIBIL रिपोर्ट में त्रुटियाँ

CIBIL रिपोर्ट में त्रुटियां एक सामान्य घटना है। वे गलत व्यक्तिगत जानकारी से लेकर गलत बैलेंस इनपुट तक हो सकते हैं। इन त्रुटियों का आपके क्रेडिट स्कोर पर सीधा प्रभाव पड़ता है और आपको किसी भी विसंगति से सावधान रहना चाहिए। अपने क्रेडिट इतिहास पर नज़र रखें और त्रुटियों को शीघ्र सुधारने में तत्पर रहें।

• ऋण पात्रता बढ़ाता है:

एक अच्छा CIBIL स्कोर आपकी ऋण पात्रता संभावनाओं को बेहतर बनाता है। एक असाधारण स्कोर बताता है कि आप एक जिम्मेदार उधारकर्ता हैं जो अपने वित्त के प्रति अनुशासित हैं। ऋणदाता ऐसे व्यक्तियों को पसंद करते हैं जो अपने ऋण को अच्छी तरह से संभालते हैं और बदले में उन्हें क्रेडिट कार्ड और ऋण पर सर्वोत्तम पेशकश प्रदान करते हैं।

• कम ब्याज दर:

उच्च CIBIL स्कोर होने का सबसे उल्लेखनीय लाभ यह है कि ऋणदाता आपको आपके ऋण पर सर्वोत्तम ब्याज दर प्रदान करते हैं। अच्छा स्कोर होने से आपको क्रेडिट उत्पादों पर लगाए गए ब्याज दर पर बातचीत करते समय भी बढ़त मिलती है।

• पुरस्कृत क्रेडिट कार्ड:

एक अच्छा CIBIL स्कोर आपको सबसे आकर्षक लाभों के साथ सर्वोत्तम क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने में मदद करेगा। जब आपका स्कोर 700 से ऊपर हो तो ऋणदाता आपको चुनने के लिए उच्च-मूल्य वाले क्रेडिट कार्ड की पेशकश कर सकते हैं।

• भविष्य में अपने वित्त का प्रमाण दें:

चाहे आप वर्तमान में क्रेडिट कार्ड या ऋण के लिए आवेदन करने की योजना बना रहे हों, आपको एक अच्छा सिबिल स्कोर बनाए रखना चाहिए। जब भी आप होम लोन, पर्सनल लोन या यहां तक ​​कि क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने की योजना बनाते हैं तो एक उच्च स्कोर भविष्य में एक संपत्ति होगी। हमेशा अच्छे क्रेडिट इतिहास को प्राथमिकता दें।