समझें कि आपके फ़ीको स्कोर की गणना कैसे की जाती है, इसके लाभ, सुविधाएं और बहुत कुछ
फ़ीको स्कोर एक प्रकार का क्रेडिट स्कोर है जो फेयर आइजैक कॉर्पोरेशन (FICO) द्वारा तैयार किया जाता है। दुनिया भर के 90% शीर्ष ऋणदाता किसी व्यक्ति की साख का आकलन करने के लिए इस स्कोर का उपयोग करते हैं। यह 300 से 850 तक होता है, उच्च स्कोर बेहतर क्रेडिट प्रोफ़ाइल का संकेत देता है। स्कोर किसी व्यक्ति के लिए उपलब्ध क्रेडिट, क्रेडिट यूटिलाइजेशन, भुगतान की समयबद्धता आदि को इंगित करता है। उपलब्ध स्कोर के 16 संस्करणों में से, ऋणदाता आमतौर पर पर्सनल लोन, एजुकेशन लोन, रिटेल लोन आदि के अप्रूवल पर निर्णय लेने के लिए FICO स्कोर 8 पर भरोसा करते हैं।
अलग-अलग स्कोर विशिष्ट रेटिंग के साथ अलग-अलग श्रेणियों के अंतर्गत आते हैं। निम्नलिखित तालिका यह समझने में मदद करती है कि आपका स्कोर और रेटिंग ऋणदाताओं के लिए क्या मायने रखते हैं:
स्कोर रेंज |
रेटिंग |
300 - 580 |
पुअर |
580 - 669 |
फेयर |
670 - 739 |
अच्छा |
740 - 799 |
बहुत अच्छा |
800 - 850 |
असाधारण |
फ़ीको अपने स्कोरिंग मानदंड को 5 क्षेत्रों में विभाजित करता है। यह प्रत्येक श्रेणी के वेटेज के आधार पर प्रतिशत अंक प्रदान करता है। विवरण इस प्रकार है:
प्रभावित करने वाले कारक |
प्रतिशत (%) |
पेमेंट हिस्ट्री |
35 |
बकाया राशि |
30 |
क्रेडिट हिस्ट्री की लंबाई |
15 |
क्रेडिट मिक्स |
10 |
नया क्रेडिट |
10 |
आइए इन क्राइटेरिया को बेहतर ढंग से समझें:
पेमेंट हिस्ट्री
आपके पेमेंट हिस्ट्री का आकलन करते समय आपके समय पर और देर से भुगतान की जांच की जाती है। साथ ही, दिवालियापन जैसे गैर-भुगतान के किसी भी सार्वजनिक रिकॉर्ड पर भी विचार किया जाता है।
बकाया राशि वाले खाते
यहां, फोकस आपके लिए उपलब्ध क्रेडिट पर है। फ़ीको आपके मौजूदा क्रेडिट खातों, जैसे क्रेडिट कार्ड और लोन, से उधार ली जा सकने वाली राशि का आकलन करता है और फिर मूल्यांकन करता है कि आप उस उपलब्ध क्रेडिट का कितना उपयोग कर रहे हैं।
क्रेडिट हिस्ट्री की अवधि
इसमें आपके खातों की आयु, आपके खातों की औसत आयु और पिछली बार जब आपने प्रत्येक खाते का उपयोग किया था, शामिल है
क्रेडिट मिक्स
आपके पास मौजूद ऋण और क्रेडिट कार्ड खातों के प्रकार आपके क्रेडिट मिश्रण को बनाते हैं और आपके स्कोर को प्रभावित करते हैं
नया क्रेडिट
नए खाते खोलने और क्रेडिट संबंधी पूछताछ से आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है
फ़ीको स्कोर की निम्नलिखित विशेषताओं और लाभों को समझना महत्वपूर्ण है:
यूनिवर्सल क्रेडिट असेसमेंट
फ़ीको स्कोर का उपयोग लेनदारों द्वारा नए लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आपकी एलिजिबिलिटी का आकलन करने के लिए किया जाता है
क्रेडिट मैनेजमेंट में सहायता
फ़ीको स्कोर आपके पिछले क्रेडिट प्रबंधन व्यवहार का एक स्नैपशॉट प्रदान करता है। इससे ऋणदाताओं को आपकी साख का मूल्यांकन करने में मदद मिलती है।
बेहतर विकल्पों तक पहुंच
670 या अधिक का स्कोर अधिक विकल्पों और कम ब्याज दरों के द्वार खोलता है
किराये पर प्रभाव
मकान मालिक किराये के उद्देश्यों के लिए फ़ीको स्कोर पर विचार कर सकते हैं। यह जमा राशि और किराया निर्धारित करने में बड़ी भूमिका निभा सकता है।
बेहतर लोन शर्तें
उच्च क्रेडिट स्कोर से अनुकूल दरों पर लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है। यह समग्र उधार शर्तों और पुनर्भुगतान शर्तों में सुधार करता है।
बीमा प्रीमियम
उच्च स्कोर के परिणामस्वरूप बीमा कंपनियों की प्रीमियम दरें कम हो सकती हैं। यह पॉलिसी की समग्र वित्तीय लागतों को प्रभावित कर सकता है।
सूचित उधार
नियमित रूप से आपके क्रेडिट स्कोर की जांच करना आपकी लोन एलिजिबिलिटी का आकलन करने में आपकी सहायता करता है। यह आपको त्वरित लोन स्वीकृतियां और अनुकूल शर्तें प्राप्त करने की संभावनाओं की जांच करने में मदद करता है। यह अंतर्दृष्टि सूचित निर्णय लेने में मदद करती है।
अपना फ़ीको स्कोर बढ़ाने के लिए नीचे दिए गए सुझावों का पालन करने का प्रयास करें:
क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा
अपने स्कोर को बढ़ाने के लिए एक रोडमैप के रूप में कार्य करते हुए, अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें
त्रुटि पहचान
त्रुटियों के लिए सभी क्रेडिट ब्यूरो की रिपोर्ट की जांच करें । ब्यूरो और अपने ऋणदाता से संपर्क करके तुरंत उनका समाधान करें।
समय पर भुगतान
अच्छा स्कोर बनाए रखने के लिए क्रेडिट कार्ड और लोन पर समय पर भुगतान सुनिश्चित करें
देर से भुगतान का पता
30 दिन या उससे अधिक की देरी से भुगतान करने से बचें, क्योंकि वे आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकते हैं
क्रेडिट उपयोगिता प्रबंधन
उपलब्ध क्रेडिट का जिम्मेदारीपूर्वक उपयोग करके कम क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो बनाए रखें। इससे आपको अपना फ़ीको स्कोर बढ़ाने में मदद मिल सकती है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों
फ़ीको स्कोर कितनी बार अपडेट किया जाता है?
फ़ीको का क्रेडिट स्कोर आमतौर पर हर बार आपके क्रेडिट प्रोफ़ाइल में कोई बदलाव होने पर अपडेट किया जाता है। अधिकांश बैंक और वित्तीय संस्थान अपने ग्राहकों पर मासिक रिपोर्ट पेश करते हैं, और यदि उस महीने के दौरान कोई लेनदेन पैरामीटर बदलता है तो आपका स्कोर संशोधित किया जाता है।
क्या फ़ीको स्कोर क्रेडिट स्कोर के समान है?
फ़ीको द्वारा प्रदान किया गया स्कोर केवल एक प्रकार का क्रेडिट स्कोर है। आपके पास कई क्रेडिट एजेंसियों और क्रेडिट कार्यक्रमों से विभिन्न प्रकार की क्रेडिट रेटिंग हैं।
एक अच्छा फ़ीको स्कोर क्या है?
670-739 के बीच फ़ीको स्कोर को आम तौर पर अच्छा स्कोर माना जाता है। इससे ऊपर का कोई भी स्कोर बहुत अच्छा या असाधारण माना जाता है।
मेरा फ़ीको स्कोर मेरे क्रेडिट स्कोर से कम क्यों है?
क्रेडिट स्कोर को आम तौर पर दो समूहों में वर्गीकृत किया जा सकता है: FICO® रेटिंग और VantageScores। फ़ीको स्कोर गैर-फ़ीको क्रेडिट रेटिंग से भिन्न या कम हो सकता है और 300 से 850 के बीच हो सकता है।
इसके अलावा, प्रत्येक ब्यूरो एल्गोरिदम का उपयोग करके स्कोर उत्पन्न करता है जो फ़ीको द्वारा उपयोग किए जाने वाले एल्गोरिदम से भिन्न होते हैं। ऋणदाता फ़ीको मॉडल 4 या 5 जैसे अन्य क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल का उपयोग करके भी आपकी साख योग्यता का मूल्यांकन कर सकते हैं।
फ़ीको स्कोर मेरे ऋण आवेदन को कैसे प्रभावित करेगा?
उच्च फ़ीको स्कोर के साथ, आप क्रेडिट कार्ड या लोन पर बेहतर शर्तों के साथ-साथ अपने वर्तमान खातों पर सस्ती ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं। इसके विपरीत, खराब स्कोर का बिल्कुल विपरीत प्रभाव पड़ेगा।
