आपका क्रेडिट स्कोर एक महत्वपूर्ण मीट्रिक है, जो आपके क्रेडिट स्वास्थ्य का संख्यात्मक प्रतिनिधित्व प्रदान करता है। सिबिल स्कोर भारत में सबसे अधिक उपयोग किया जाने वाला क्रेडिट स्कोर है, जो 300 से 900 तक है। हालांकि, भारत में कार्यरत विभिन्न क्रेडिट ब्यूरो की अपनी स्कोरिंग श्रेणियां हैं। इन सीमाओं को समझने और उच्चतम प्राप्य क्रेडिट स्कोर के लिए प्रयास करने से बेहतर वित्तीय अवसरों को अनलॉक करने में मदद मिल सकती है।

मैं उच्चतम क्रेडिट स्कोर कैसे प्राप्त करूं?

उच्चतम क्रेडिट स्कोर प्राप्त करना एक ऐसा लक्ष्य है जिसकी कई लोग आकांक्षा करते हैं, क्योंकि यह विभिन्न वित्तीय लाभों के द्वार खोल सकता है। भारत में कई क्रेडिट ब्यूरो अलग-अलग स्कोरिंग मॉडल का उपयोग करके साख का आकलन करते हैं। यह जानने से कि ये मॉडल कैसे काम करते हैं, आपको अपने वित्तीय व्यवहार का मूल्यांकन करने और अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करने में मदद मिल सकती है। नीचे भारत में प्राथमिक क्रेडिट ब्यूरो और उनकी स्कोरिंग श्रेणियों का विस्तृत विवरण दिया गया है:

सिबिल (ट्रांसयूनियन सिबिल)

  • स्कोर रेंज: 300-900

  • उत्कृष्ट स्कोर सीमा: 790+

 

जब क्रेडिट स्कोर की जांच की बात आती है तो सिबिल भारत में सबसे व्यापक रूप से उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट ब्यूरो में से एक है। सिबिल स्कोर 790 से ऊपर को आम तौर पर उत्कृष्ट माना जाता है और यह अनुकूल शर्तों पर आपके लोन अनुमोदन की संभावनाओं को काफी बढ़ा सकता है। इसकी व्यापक स्वीकृति और व्यापक क्रेडिट रिपोर्ट के कारण ऋणदाता अक्सर साख का मूल्यांकन करने के लिए सिबिल स्कोर का आकलन करते हैं।

एक्सपीरियन

  • स्कोर रेंज: 300-850

  • अच्छे स्कोर की सीमा: 670+

  • उत्कृष्ट स्कोर सीमा: 800+

 

एक्सपीरियन वैश्विक मानकों के समान स्कोरिंग मॉडल का उपयोग करता है। 670 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर आमतौर पर अच्छा माना जाता है, जबकि 800 से ऊपर का स्कोर उत्कृष्ट माना जाता है। इतना उच्च स्कोर वित्तीय जिम्मेदारी और डिफॉल्ट के कम जोखिम को दर्शाता है, जिससे आप उच्चतम क्रेडिट स्कोर चाहने वाले ऋणदाताओं के लिए एक आकर्षक उम्मीदवार बन जाते हैं।

इक्विफैक्स

  • स्कोर रेंज: 300-850

  • उत्कृष्ट स्कोर सीमा: 800+

 

इक्विफैक्स भारत का एक अन्य प्रमुख ब्यूरो है, जो व्यक्तियों और ऋणदाताओं को क्रेडिट स्वास्थ्य का आकलन करने में मदद करने के लिए विस्तृत क्रेडिट रिपोर्ट पेश करता है। 800 से ऊपर का इक्विफैक्स स्कोर अनुकूल माना जाता है, जो उधारकर्ताओं को प्रतिस्पर्धी लोन प्रस्तावों और उच्च क्रेडिट सीमा तक पहुंच प्रदान करता है। यदि आप सोच रहे हैं कि "अधिकतम क्रेडिट स्कोर क्या है?", इक्विफैक्स का स्केल 850 पर है।

सीआरआईएफ हाई मार्क

  • स्कोर रेंज: 300-900

  • सिबिल के समान, 750 से ऊपर का स्कोर उत्कृष्ट साख का संकेत देता है

 

सीआरआईएफ हाई मार्क अपने मजबूत क्रेडिट मूल्यांकन के लिए जाना जाता है। 750 या उससे अधिक का स्कोर उत्कृष्ट साख योग्यता को दर्शाता है, जिससे उधारकर्ताओं को आसानी से लोन और क्रेडिट कार्ड सुरक्षित करने में मदद मिलती है। यदि आप सिबिल स्कोर के लिए अधिकतम सीमा का लक्ष्य रखते हैं, तो सीआरआईएफ को सिबिल की सीमा के साथ संरेखित किया गया है।

क्रेडिट स्कोर रेंज

जबकि प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो एक अद्वितीय स्कोरिंग पद्धति को नियोजित करता है, अंतर्निहित सिद्धांत वही रहता है। उच्च स्कोर लोन प्रबंधन की क्षमता और ऋणदाताओं के लिए कम जोखिम को दर्शाता है। क्रेडिट स्कोर की व्याख्या कैसे की जाती है इसकी कुछ प्रमुख समानताएं यहां दी गई हैं:

उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर

अधिकांश ब्यूरो के लिए आमतौर पर 750 और 900 के बीच होता है।

अच्छा क्रेडिट स्कोर

अक्सर 700 और 749 के बीच गिरता है, जो एक ठोस वित्तीय ट्रैक रिकॉर्ड का संकेत देता है।

उचित या औसत क्रेडिट स्कोर

600 और 699 के बीच का स्कोर कुछ क्रेडिट मुद्दों को दर्शाता है लेकिन फिर भी उच्च ब्याज दरों पर लोन के लिए योग्य हो सकता है।

खराब क्रेडिट स्कोर

600 से नीचे, ये स्कोर उच्च जोखिम वाले उधारकर्ताओं को दर्शाते हैं, लोन तक पहुंच सीमित करते हैं और अक्सर प्रतिकूल शर्तों को आकर्षित करते हैं।

इन सीमाओं और उनके संबंधित अधिकतम को समझकर, आप उच्चतम सिबिल स्कोर या सर्वोत्तम क्रेडिट स्कोर की दिशा में काम कर सकते हैं।

अधिकतम संभव क्रेडिट स्कोर होने के लाभ

अधिकतम क्रेडिट स्कोर हासिल करने से कई वित्तीय लाभ मिलते हैं। यहां कुछ प्रमुख लाभ दिए गए हैं:

कम ब्याज दरें

एक मजबूत क्रेडिट स्कोर बनाए रखने से आपको लोन और क्रेडिट कार्ड जैसे वित्तीय उत्पादों पर कम ब्याज दरों तक पहुंचने में मदद मिल सकती है। उत्कृष्ट क्रेडिट वाले उधारकर्ताओं को ऋणदाताओं द्वारा कम जोखिम वाला माना जाता है, जिससे अक्सर ऋण के जीवन काल में अधिक अनुकूल दरें और पर्याप्त बचत होती है।

सौदेबाजी की शक्ति में वृद्धि

अधिकतम क्रेडिट स्कोर के साथ, आपको कम ब्याज दरों, उच्च क्रेडिट सीमा और कम शुल्क सहित बेहतर शर्तों पर बातचीत करने का लाभ मिलता है। यह लाभ कई वित्तीय उत्पादों तक फैला हुआ है, जिससे आपको ऐसे सौदे सुरक्षित करने में मदद मिलती है जो कम स्कोर वाले लोगों के लिए उपलब्ध नहीं हो सकते हैं।

उच्च क्रेडिट सीमाएं 

वित्तीय संस्थान संभवतः शीर्ष क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को उच्च क्रेडिट सीमा की पेशकश करने की अधिक संभावना रखते हैं। यह बढ़ी हुई उधार लेने की क्षमता अधिक वित्तीय लचीलापन प्रदान करती है, चाहे बड़ी खरीदारी के लिए हो या आपात स्थिति के लिए।

तेजी से लोन स्वीकृतियां

उच्च क्रेडिट स्कोर अक्सर त्वरित लोन स्वीकृतियों की ओर ले जाता है। ऋणदाता उन उधारकर्ताओं के वित्तीय इतिहास की जांच करने में कम समय खर्च करते हैं जिनका क्रेडिट स्कोर जिम्मेदार वित्तीय व्यवहार को दर्शाता है।

इंश्योरेंस प्रीमियम पर बेहतर शर्तें

कुछ बीमाकर्ता प्रीमियम की गणना करते समय क्रेडिट स्कोर पर विचार करते हैं। उच्च क्रेडिट स्कोर से ऑटो या हेल्थ इंश्योरेंस जैसी पॉलिसियों के लिए कम प्रीमियम हो सकता है, जिसके परिणामस्वरूप दीर्घकालिक बचत होगी।

प्रीमियम वित्तीय उत्पादों को प्राथमिकता

ऋणदाता अक्सर उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर वाले लोगों के लिए प्रीमियम क्रेडिट कार्ड और लोन उत्पाद आरक्षित रखते हैं। ये उत्पाद आम तौर पर कैशबैक ऑफ़र, यात्रा लाभ और द्वारपाल सेवाओं जैसे विशेष लाभों के साथ आते हैं।

कारक जो एक मजबूत क्रेडिट स्कोर निर्धारित करते हैं

एक मजबूत क्रेडिट स्कोर कई प्रमुख कारकों से आकार लेता है। यहां सबसे महत्वपूर्ण हैं:

भुगतान इतिहास

भुगतान इतिहास आपके क्रेडिट स्कोर का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। यह क्रेडिट कार्ड बिल और ऋण ईएमआई सहित ऋण चुकाने में आपकी निरंतरता को दर्शाता है। देर से भुगतान या चूक आपके स्कोर को गंभीर रूप से प्रभावित कर सकती है और सात साल तक आपके रिकॉर्ड पर बनी रह सकती है। अनुस्मारक सेट करने या भुगतान स्वचालित करने से समय पर पुनर्भुगतान सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है।

लोन उपयोगिता अनुपात

क्रेडिट उपयोग अनुपात आपकी उपलब्ध क्रेडिट सीमा के उस प्रतिशत को दर्शाता है जिसका आप वर्तमान में उपयोग कर रहे हैं। कम उपयोग अनुपात जिम्मेदार क्रेडिट प्रबंधन का संकेत देता है। अपने उपयोग को 30% से कम रखना आदर्श है और प्रत्येक माह बकाया राशि का पूरा भुगतान करने से एक स्वस्थ अनुपात बनाए रखने में मदद मिलती है।

संचित लोन

संचित लोन का तात्पर्य सभी क्रेडिट खातों पर बकाया कुल राशि से है। आय के सापेक्ष उच्च लोन स्तर वित्तीय तनाव का संकेत दे सकता है, जिससे ऋणदाता सतर्क हो सकते हैं। उच्च-ब्याज वाले लोन भुगतान को प्राथमिकता देने और अनावश्यक उधार लेने से बचने से एक स्वस्थ क्रेडिट प्रोफाइल बनाए रखने में मदद मिल सकती है।

क्रेडिट मिक्स

एक विविध क्रेडिट पोर्टफोलियो, जिसमें रिवॉल्विंग क्रेडिट (जैसे क्रेडिट कार्ड) और किस्त लोन (जैसे पर्सनल लोन) दोनों शामिल हैं, आपके क्रेडिट स्कोर को मजबूत कर सकते हैं। ऋणदाता उन उधारकर्ताओं को पसंद करते हैं जो जिम्मेदारी से विभिन्न प्रकार के ऋण का प्रबंधन करते हैं, क्योंकि यह वित्तीय बहुमुखी प्रतिभा को प्रदर्शित करता है।

नई क्रेडिट पूछताछ

हर बार जब आप क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं, तो आपकी रिपोर्ट पर कड़ी पूछताछ की जाती है। कम अवधि के भीतर बार-बार आवेदन करने से आपका स्कोर कम हो सकता है और वित्तीय संकट का संकेत मिल सकता है। इससे बचने के लिए, केवल आवश्यक होने पर ही क्रेडिट के लिए आवेदन करें और आवेदनों में जगह छोड़ दें।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

अधिकतम क्रेडिट स्कोर क्या है ?

सिबिल स्कोर की अधिकतम सीमा 900 है, जो उत्कृष्ट क्रेडिट स्वास्थ्य और मजबूत वित्तीय प्रबंधन का प्रतिनिधित्व करती है।

क्या 950 क्रेडिट स्कोर है ?

नहीं, मानक क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल के तहत 950 क्रेडिट स्कोर संभव नहीं है। भारत में, क्रेडिट स्कोर 300 से 900 तक होता है।

क्या 900 क्रेडिट स्कोर होना संभव है ?

हां, 900 क्रेडिट स्कोर हासिल करना संभव है, हालांकि दुर्लभ है। यह एक दोषरहित क्रेडिट इतिहास, कम उपयोग और लगातार समय पर भुगतान को दर्शाता है। इस स्कोर को हासिल करने के लिए वित्तीय अनुशासन बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

मैं अपना क्रेडिट स्कोर शीघ्रता से कैसे बढ़ा सकता हूं ?

अपना क्रेडिट स्कोर शीघ्र सुधारने के लिए:

  • बकाया क्रेडिट कार्ड बकाया और ईएमआई का तुरंत भुगतान करें।

  • अपना क्रेडिट उपयोग 30% से कम रखें।

  • कठिन पूछताछ कम करें।

  • त्रुटियों और विवाद संबंधी अशुद्धियों के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें।

उच्चतम क्रेडिट स्कोर क्या है?

उच्चतम क्रेडिट स्कोर संख्या ब्यूरो के अनुसार थोड़ी भिन्न होती है, लेकिन सिबिल, सीआरआईएफ और इक्विफैक्स के लिए, यह 900 है, जबकि एक्सपेरियन के लिए, यह 850 है।

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